Лизинг VS автокредит: за и против

Существует два основных способа приобрести автомобиль, помимо его непосредственной покупки. Это автокредит и автолизинг. Оба способа объединяет необходимость внесения первоначального взноса и ежемесячные выплаты, но каждый обладает своими очевидными преимуществами и недостатками. Как определиться с выбором, и каких "подводных камней" стоит опасаться? Поговорим с Владимиром Ларионовым, директором филиала БКС Премьер в Астрахани.

Автокредит – это процентный заем, выдаваемый кредитным учреждением физическому лицу на покупку транспортного средства в размере до 100% от его стоимости. При этом машина выступает залогом по кредиту, так что в случае неуплаты по нему банк имеет право конфисковать авто в качестве компенсации задолженности.

Средняя ставки по автокредитам достигают 17%. На конечную ставку по кредиту влияет первоначальный взнос, срок и сумма кредитования. Для отдельных сегментов автомобилей, например, машин бизнес-класса, у банков есть множество специальных кредитных программ с пониженной ставкой. На ставку может повлиять даже марка машины. У ряда банков есть специальные программы с автопроизводителями, по которым действует пониженная процентная ставка за счет скидки на автомобиль, предоставляемой его производителем.

Машину можно приобрести "здесь и сейчас", сразу став ее полноправным владельцем.

Автомобилем, купленным в кредит, Вы можете распоряжаться по своему усмотрению, к примеру, можете проходить техобслуживание в тех местах, где Вам удобно. Автолизинг такой возможности не дает.

Широкий выбор. Можно приобрести то, что нравится, а не то, на что хватает денег.

Возможность воспользоваться государственной программой субсидирования ставок по автокредитам, которая снижает ставку для клиента почти на 9%. Правда, в этом случае выбор автомобилей будет ограничен конкретным перечнем марок.

Как и при любом другом кредите, за использование товара "здесь и сейчас" необходимо прилично переплатить. Переплата может достигать 60%.

При оформлении автокредита необходим залог, которым чаще всего выступает само покупаемое авто. Вероятность потерять четырехколесного друга, если платежеспособность окажется под вопросом, иногда оказывает гнетущее психологическое воздействие на заемщика.

Сложная процедура оформления, жесткие требования к заемщику.

Второй способ приобретения автомобиля – лизинг – пока более распространен среди юридических лиц, но к нему прибегает все больше физических лиц. Строго говоря, лизинг — это договор между лизинговой компанией и клиентом, согласно которому компания покупает в свою собственность определенный автомобиль и передает его клиенту в аренду с возможностью дальнейшего выкупа.

Автолизинг – весьма популярный в США и Европе способ приобретения автомобиля. Там около 30% машин, которые покупают частные лица, находятся в лизинге.

При форме лизинга с переходом права собственности первоначальный взнос варьируется от 20 до 49% от стоимости автомобиля. Ежемесячные выплаты составляют от 5,5% от стоимости автомобиля, они учитывают износ транспортного средства и непосредственно аренду.

По окончании договора лизинга можно выбрать одну из четырех опций:

обмен старого автомобиля на новый с сохранением привычного размера взносов, если новое авто относится к той же ценовой категории;

выкуп автомобиля в собственность (выкупная стоимость указывается в договоре лизинга изначально);

продление договора лизинга (на срок до двух лет);

возврат автомобиля в лизинговую компанию (при этом часть первоначального взноса лизингодатель вернет клиенту).

В отличие от оформления автокредита, пакет документов для автолизинга минимален. Как правило, это заявление, паспорт и водительское удостоверение, в отдельных случаях может потребоваться документ, подтверждающий доход.

Минимум "бюрократических" хлопот: регистрацию машины, оформление техосмотра, страхование берет на себя лизинговая компания. Правда, финансовые затраты, которые в связи с этими процедурами несет лизингодатель, в конечном итоге равномерно включаются в лизинговые платежи.

Лизинг позволяет рассчитывать на льготы при уплате налогов. К примеру, автомобиль, находящийся в частном лизинге, не подпадает под налог на имущество, до тех пор, пока он не перейдет в Вашу собственность.

Как правило, при оформлении авто в лизинг отсутствуют различные скрытые комиссии и дополнительные платы.

Срок действия лизинговых программ может составлять до 60 месяцев, но выкупить машину в собственность можно уже через 6 месяцев.

Лизинг – оптимальный выход для тех, кто не смог получить автокредит из-за невозможности доказать свой доход, возраста (автолизинг доступен до 65 лет), наличия других кредитных обязательств и пр.

Поскольку, находясь в лизинге, автомобиль продолжает формально числиться в собственности компании, этим могут совершенно на законных основаниях пользоваться люди, которые не хотят отражать в налоговой декларации наличие автомобиля премиум-класса. Например, чиновники.

Автомобиль, приобретаемый в лизинг, выходит на 2-5% дороже, чем машина, приобретенная в кредит, поскольку законодательство облагает лизинговые взносы налогом НДС.

Ваше авто должно обслуживаться только на тех станциях техобслуживания, которые укажет лизингодатель, что связано с желанием компании уберечь свое имущество от непрофессионального технического обслуживания.

Есть вероятность, хоть и небольшая, банкротства лизингодателя. Если такое случается, кредиторы лизинговой компании могут арестовать всю ее собственность, включая Ваш автомобиль.

Годовой пробег автомобиля не должен превышать 25 тыс. км