Российские автовладельцы все чаще отказываются от ОСАГО

В России резко увеличилось количество водителей, которые не покупают полисы ОСАГО. По оценкам специалистов Российского союза автостраховщиков (РСА), примерно 3 млн автомобилистов ездят по дорогам без полиса автогражданки либо с фальшивыми полисами.

В 2017 году количество штрафов за езду без полиса автогражданки увеличилось на 40%, пишут «Известия«.  В РСА сообщили, что примерно 3 млн автомобилистов ездят по дорогам без ОСАГО либо с фальшивыми полисами.

Эксперты считают, что отказников куда больше, а их мотивация обусловлена растущей стоимостью обязательной страховки. По словам экспертов, за последние несколько лет средняя стоимость страховки выросла более чем вдвое, в то же время сама страховая услуга становится всё хуже — речь идет о последних поправках, связанных с ограничением выплат наличными деньгами автомобилисту при наступлении страхового случая. Кроме того, водители зачастую становятся жертвами мошенников, добросовестно покупая фальшивые страховки.

Ситуация с массовыми отказами автомобилистов от покупки обязательного полиса страхования гражданской ответственности усугубляется третий год подряд. Впервые за всю историю ОСАГО резкий спад заключения договоров был зафиксирован в 2015 году. Тогда, по данным ГИБДД, было выписано около 189 тыс. штрафов за это нарушение, в 2016 году этот показатель скакнул до 1,9 млн штрафов. По итогу прошлого года было уже выписано до 2,8 млн протоколов.

В Астраханской области выросло число странных аварий с иномарками премиум-класса

22 февраля  губернатор Астраханской области Александр Жилкин провел совещание, где обсуждалась ситуация со страховым мошенничеством в сфере ОСАГО. Автостраховщики привели неутешительные данные – желающих нажиться на страховых выплатах незаконным путем становится все больше.

По статистике, доля выплат страховщиками мошенникам в 2016 году по югу России увеличилась почти вдвое. В 2015 году это было порядка 3 млрд рублей, годом позже – уже 6 млрд. В 2017 году негативный тренд продолжился. Но если раньше Астраханская область не была вовлечена в преступные схемы в сфере страхования, то сегодня она все чаще становится местом «работы» мошенников.

Так, в Астраханской области значительно выросло количество аварий с явными признаками мошенничества с участием автомобилей премиум-класса, зарегистрированных в других регионах (Волгоград, Краснодар, Москва, Северный Кавказ и др.). Есть случаи подделки бланков полисов ОСАГО. Еще одна группа мошенников — криминальные недобросовестные автоюристы, аварийные комиссары. Со стороны страхователей нередки случаи инсценировки аварии, фальсификации повреждений на авто, предоставление ложной информации страховой компании.

Причем, по словам директора астраханского филиала компании «Альфастрахование» Ольги Антроповой, признаки мошенничества можно выявить уже на начальном этапе. Как правило, ситуации очень похожи – подозрительные аварии случаются в 3-4 утра, в «глухих» районах, чаще всего это дешевая машина виновника ДТП и дорогое авто «жертвы».

Правда, по словам автостраховщиков, существуют некоторые сложности во взаимодействии с правоохранительными органами. «В 2017 году из 50 наших заявлений в полицию с документами, подтверждающими мошенничество, ни по одному уголовное дело не было заведено», — рассказал директор филиала компании «Росгосстрах» в Астраханской области Ильяз Ахунжанов.

Губернатор назвал ситуацию «настораживающей» и обратился к органам УВД и прокуратуры определить группу, которая в ближайшее время проведёт аналитику по данным о мошенниках, предоставленным страховыми компаниями. Будет проверен каждый случай, сообщает Управление пресс-службы и информации администрации Губернатора Астраханской области.

Между тем, участники совещания не исключают, что аферы с незаконным получением страховки сойдут на нет после вступления в силу изменений в закон об автостраховании. Теперь приоритетной формой возмещения ущерба будет восстановительный ремонт авто на станции техобслуживания, а не денежная выплата.

Автомир в розовом цвете

Перефразируя Льва Толстого, можно сказать, что все счастливые обладатели ОСАГО похожи друг на друга, каждый автолюбитель, не имеющий ОСАГО, несчастлив по-своему… Мои кропотливые исследования регио­нального рынка автострахования увенчались полной победой. Все объективные и рукотворные преграды преодолены: гламурный розовый полис ОСАГО нового образца получен.
Вперед на железном коне
Пароли и явки раскрывать профессиональная этика не позволяет, скажу только, что есть в Астрахани страховые компании, общение с сотрудниками которых доставляет истинное удовольствие, если, конечно, встать в очередь с утра пораньше, не забыв ни одного из необходимых документов. Ура! Мне удалось втереться в безликие ряды счастливых обладателей полиса ОСАГО. Мой четырехколесный друг опять “в законе”, можем с ним ехать, куда глаза глядят, на целый год забыв о превратностях автострахования, как о вылеченном больном зубе. Год – это большой срок. Многое может измениться в системе ОСАГО к лучшему, если проекты, начатые Российским союзом автостраховщиков (РСА), будут воплощены в жизнь. Давайте заглянем на год вперед вместе!
От зеленого к розовому
Начнем с самого простого и очевидного. Еще весной все полисы ОСАГО были характерного зеленого цвета, а ближе к осени они частично порозовели и по цветовой гамме теперь очень подходят блондинкам. Ожидается, что к 30 сентября 2017 года все полисы ОСАГО станут розовыми.
Это произошло в связи с тем, что в целях повышения защиты прав автовладельцев и борьбы с поддельными полисами в апреле 2016 президиум РСА утвердил проект нового бланка полиса ОСАГО, который выпущен в розовом цвете и имеет несколько степеней защиты. По экспертным оценкам, от одного до трех миллионов бланков полисов ОСАГО в настоящее время являются поддельными. В Гознаке полагают, что подделки обновленных бланков смогут появиться в обороте не ранее, чем через один-два года. В перспективе розовый бланк предполагается дополнить QR-кодом, при помощи которого можно будет получить сведения о договоре ОСАГО на сайте РСА в онлайн-режиме. Использовавшиеся ранее зеленые бланки полисов ОСАГО не предоставляли такой возможности.
С 1 октября все страховщики обязаны заключать договоры обязательного автострахования только с использованием розовых бланков. Пресс-служба РСА заверяет, что страховым компаниям России уже отгружено более 14,5 млн штук новых бланков ОСАГО, что соответствует квартальной потребности рынка. По состоянию на 3 октября около 3,5 млн автовладельцев страны уже приобрели новые розовые полисы. Договоры ОСАГО, заключенные в переходный период до 30 сентября на старых зеленых бланках, будут иметь силу до истечения своего срока действия.
Как восстановить “бонус-малус”
В страховой компании мне любезно предложили воспользоваться процедурой восстановления моего коэффициента “бонус-малус”, или сокращенно КБМ, влияющего на стоимость полиса. Этот коэффициент повышает или понижает стоимость страховки в зависимости от наличия или отсутствия страховых случаев в предыдущие периоды страхования. Выяснилось, что в базе данных РСА мой непорочный водительский стаж был сокращен в 8 раз усилиями предыдущей страховой компании.
Оказывается, с 1 декабря 2015 года РСА существенно упростил порядок корректировки КБМ, введя усовершенствования в свою информационную систему. Раньше для того, чтобы исправить коэффициент, автовладельцу приходилось обращаться ко всем предыдущим страховщикам, у которых он покупал полис, а теперь достаточно написать заявление лишь в одну организацию. Это может быть своя страховая компания или та компания, с которой вы планируете заключить договор “автогражданки”. Если компания не может сама устранить причины некорректных сведений в системе, то РСА в течение 5 рабочих дней по запросу этого страховщика проводит проверку, по результатам которой страховая компания обязана исправить значение КБМ, если он неверно применен, и учитывать его при заключении договора. Именно такое заявление я написала в новой страховой компании и теперь жду решения РСА. Надеюсь, следующий полис ОСАГО обойдется мне существенно дешевле.
Как можно “потерять” КБМ
Согласно информации РСА, упрощенной процедурой исправления КБМ в полисе ОСАГО уже воспользовались более полумиллиона автовладельцев. Следует учитывать, что этот коэффициент может быть повышен, когда водитель вписан в несколько полисов ОСАГО, среди которых есть страховки с “плохой” историей. Потерей понижающего КБМ чреват и существенный перерыв в страховании или приобретение фальшивого полиса ОСАГО. Автовладельцам нужно помнить о необходимости своевременного предоставления в РСА данных об изменениях в документах, используемых при составлении договора ОСАГО. Если человек сменил фамилию, получил новый паспорт или водительское удостоверение, но не уведомил об этом РСА, то информационная система не сможет правильно рассчитать КБМ. В этом случае, например, при самостоятельном онлайн-оформлении полиса, ваш КБМ автоматически будет приравнен к 1, как для нового водителя.
Единый агент нам поможет
В ряде субъектов РФ наблюдаются проблемы, связанные с доступностью полисов ОСАГО, особенно в регионах с повышенной убыточностью продаж “автогражданки”. Для повышения доступности страхования РСА был запущен проект по продаже ОСАГО, названный “Единым агентом”.
Второго августа 2016 года вступило в силу соглашение, в соответствии с которым страховщик, имеющий филиал в регионе, осуществляет продажи полисов ОСАГО в качестве агента от имени всех остальных 67 страховщиков – членов РСА. Чтобы не превращать страхователя в “буриданова осла”, выбор страховщика, от имени которого заключается договор ОСАГО, осуществляется случайным образом по номеру ПТС. Автовладельцы, не согласные с выбором системы, вправе по собственному желанию заключать договоры автострахования напрямую с любыми страховщиками, работающими в их регионе. Дополнительные продажи полисов ОСАГО через “Единый агент” в августе составили 13 тысяч договоров. В сентябре эта цифра выросла до 53 тысяч.
Опять нас спутали с Архангельском?
РСА сообщает, что в “Единый агент” в настоящее время включены 14 проблемных регионов. Включена ли Астраханская область в этот проект – осталось загадкой. По сведениям, опубликованным в СМИ, 19 августа Центральный Банк ходатайствовал о включении в “Единый агент” Башкортостана, Татарстана и Астраханской области, а включили почему-то Архангельскую… Вечно нас с ними путают!
Президент Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс отмечает, что руководство многих субъектов РФ лавинообразно инициирует включение их территорий в проект, часто не осознавая долю своей ответственности в борьбе с криминальными автоюристами и организованной преступностью, ориентированной на страховое мошенничество. Так что подождем, посмотрим. То ли доступность ОСАГО в Астраханской области признана удовлетворительной, хотя страховщики сопротивляются продажам, то ли автоюристы у нас зверствуют. А может, нас просто перепутали с Архангельском?
Минфин и глас народный
Похоже, астраханские страховщики “тормозили” в ожидании изменений законодательства об ОСАГО. Напомним, было предложено ввести три категории полисов различной стоимости: “экономпакет” с действующими сейчас лимитами 400 тыс. рублей за вред имуществу и 500 тыс. руб. за урон здоровью; “стандартный” – с лимитами ответственности 1 млн руб. по каждому из рисков; а также – “премиальный набор” с выплатой 2 млн руб. Только представьте себе, что вы, как автовладелец, загодя планируете и очень дорого страхуете свое намерение “въехать” в чужое авто по “премиум” -разряду, чтобы потом щедро вознаградить пострадавшего. В границах здравого смысла можно предположить, что в таком “обязательном” страховании могут быть заинтересованы только мошенники, намечающие “подставы”.
Публикация в СМИ информации о предложениях Минфина России по реформированию ОСАГО путем введения трех категорий полисов различной стоимости вызвала резкий отклик читателей, в том числе “Комсомольца Каспия”. В комментариях на сайте газеты один из читателей выразил общее мнение о предлагаемой реформе: “По сути, это очередное ограбление населения, мошенническая схема…”. Возможно, глас народный услышали в Минфине. Финальный вариант проекта поправок этого ведомства к закону об ОСАГО, опубликованный в последних числах сентября, уже не содержал предложений о разделении полисов ОСАГО на три вида в зависимости от лимита выплат.

Астраханцам на заметку: у «Росгосстраха» отобрали ОСАГО

Но заниматься им будет… «Росгосстрах»

На этой неделе Банк России объявил о том, что ограничил действие лицензии ООО «Росгосстрах» в части обязательного автострахования (ОСАГО). Страховщику запрещено выдавать новые полисы ОСАГО и изменять условия договоров по ранее выданным, но продолжать их обслуживать. В самой компании заявляют, что работа по заключению договоров ОСАГО будет продолжена, только другой структурой — ОАО «Росгосстрах», также имеющей лицензию на «автогражданку».

Граждане пожаловались

Банк России (ЦБ РФ) 26 мая опубликовал пресс-релиз, в котором сообщил, что ограничивает действие лицензии ООО «Росгосстрах» по обязательному страхованию гражданской ответственности транспортных средств.

«Ограничение действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров ОСАГО и внесение изменений в действующие договоры, влекущих увеличение обязательств», — говорится в пресс-релизе. В то же время компания обязана работать по ранее заключенным договорам, то есть принимать заявления о наступлении страховых случаев и производить положенные выплаты. Решение вступает со дня опубликования в «Вестнике Банка России».

Применение столь жесткой меры к одному их крупнейших страховщиков страны, занимающему в ряде регионов доминирующую позицию, в ЦБ РФ объясняют большим количеством жалоб на ООО «Росгосстрах», поступающих в Центробанк, и неисполнением предписаний регулятора в части нарушения порядка заключения договоров ОСАГО. Только с 1 апреля по 25 мая 2015 года в Банк России поступило более 2300 жалоб граждан на действия ООО «Росгосстрах».  С начала года ЦБ РФ выдал компании 385 предписаний и вынес 78 постановлений о наложении штрафов.

«Нарушения ООО «Росгосстрах» законодательства по ОСАГО, в том числе непредставление автовладельцам законной скидки за безубыточность, необоснованный отказ в заключении договора ОСАГО, навязывание дополнительных услуг, носили массовый характер», — отмечают в Центробанке.

Замена на страховом поле

Доля «Росгосстраха» составляет примерно треть всего рынка ОСАГО, причем в ряде регионов он занимает доминирующее положение. Только с начала 2015 года компания заключила более 5,5 млн договоров ОСАГО, за 2014 год — 18 млн. К тому же в сельской местности, на отдаленных и труднодоступных территориях офисы «Росгосстраха» в силу исторически сложившихся реалий (он унаследовал сеть советского страховщика — госкомпании «Госстрах») зачастую единственные, и заключать договор автовладельцам больше просто не с кем. Поэтому ряд экспертов высказывал опасения, что страховой рынок не сможет полностью освоить долю «Росгосстраха». Банк России заявил, что в связи с этим уделит повышенное внимание ситуации с доступностью услуг «автогражданки» для автовладельцев.

Но, похоже, другим страховщикам не удастся «перехватить» значительную часть клиентов «Росгосстраха». Вчера, как сообщил РБК, вице-президент холдинга Дмитрий Маркаров заявил, что вместо ООО «Росгосстрах» автострахование будет осуществлять головная компания холдинга — ОАО «Росгосстрах», также имеющая лицензию на ОСАГО, действие которой ЦБ РФ не ограничивал. У ОАО есть как представительства во всех регионах России, так и бланки страховых полисов.

Слова Маркарова косвенно подтверждает и ситуация в астраханских офисах «Росгосстраха», которые вчера утром посетил корреспондент КаспийИнфо. Народу в них было мало, а на вопрос: «Оформляете ли ОСАГО?» последовал ответ: «Приезжайте в понедельник с документами».

 

 «Росгосстрах» — крупнейшая розничная страховая компания и лидер в сегменте ОСАГО. Общие сборы группы компаний «Росгосстрах» за прошлый год достигли 142,9 млрд руб. (против 112,5 млрд руб. годом ранее). Выплаты за отчетный период были равны 69,2 млрд руб. (против 54,6 млрд руб. в 2013 году), следует из отчетности страховщика по МСФО. Прибыль страховщика составила 4,6 млрд руб.​

Чего ожидать астраханцам от наступившего апреля?

Кому на рыбалку, кому на субботник

Наступил апрель, месяц, в котором в нашей жизни произойдут законодательные и иные изменения. Перечислим главные события, которые ждут нас во второй месяц весны.

Пенсии и пособия

С 1 апреля социальные пенсии индексируются на 10,3%. Дополнительной индексации страховых пенсий, повышенных с 1 февраля на 11,4%, не будет. Также с 1 апреля на 5,5% повышаются ежемесячные денежные выплаты, положенные ряду категорий граждан (ветераны войны, инвалиды, чернобыльцы, блокадники Ленинграда и другие), а также стоимость так называемого федерального соцпакета (обеспечение лекарствами, путевками на санаторно-курортное лечение и проездом на транспорте к месту лечения и обратно).

Автострахование

С 1 апреля со 160 тыс. до 500 тыс. рублей увеличивается порог компенсации вреда жизни и здоровью потерпевшего, выплачиваемой в рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО). А с 12 апреля на 40-60% вырастут страховые тарифы ОСАГО. Так, если минимальная ставка для легкового автомобиля сейчас составляет 2440 рублей, то с 12 апреля она увеличится до 3432 рублей, а максимальное значение составит 4118 рублей вместо 2574.

ЖКХ

В апреле в Астрахани платежи за коммунальные услуги будет принимать уже не ООО «ЕИРЦ г. Астрахани», а ОАО «Социальные гарантии». Центры обслуживания населения «Соцгарантий» располагаются в отделениях Сбребанка и в пока еще работающих абонентских пунктах ЕИРЦ.

С 1 апреля для домов с числом квартир более 16 юридически перестает существовать такая форма управления, как непосредственное управления (НУ). Дома с НУ должны либо создать ТСЖ, либо перейти под крыло какой-нибудь управляющей компании (УК). А сами УК до 1 мая должны завершить процедуру лицензирования, иначе они не смогут продолжить работу.

Почта

С 1 апреля увеличиваются тарифы на внутреннюю пересылку почтовой корреспонденции. Так, стоимость отправки простого письма весом до 20 граммов возрастает с 15 до 17 рублей, заказного — с 32,6 до 35 рублей.

Праздники

Главный православный праздник — Пасха — в этом году придет рано, 12 апреля. А 25 апреля всех сознательных жителей Астрахани городская власть приглашает на солнечный весенний субботник. В этот же день на Комсомольской набережной пройдет традиционный рыбацкий фестиваль «Вобла».

Центральный банк повысил тарифы ОСАГО до 60%

Уже с 1 апреля

Банк России обнародовал корректировки тарифов по ОСАГО. По заявлению регулятора, страховые взносы взлетят в среднем более чем на половину.

Речь идет о повышении базового тарифа ОСАГО на 40-60%. К тому же в ЦБ увеличили так называемый «тарифный коридор» — разницу между минимальным и максимальным повышением стоимости страхового взноса. Теперь она может составлять от 5 до 20 процентных пунктов.

При этом данное повышение не учитывает регионального коэффициента, исходя из которого стоимость страховки поднимется еще больше. Коэффициент, как уточняют в регуляторе, формируется из «степени убыточности» ОСАГО в конкретном регионе.

Каков коэффициент и общее процентное повышение для Астраханской области – в сообщении Центрального  банка не указывается. В региональном отделении Центробанка и филиалах крупнейших страховых организаций в Астрахани пока никакой информации по этому поводу нет.

Однако есть некоторая общая информация. Так, из пресс-релиза ЦБ следует, что максимального повышения стоит ждать автовладельцам из Камчатского края и Мордовии – там коэффициент задан на уровне 25%. Самый же минимальный предусмотрен для Магаданской области – 41%.

Скорректировали базовые ставки ОСАГО и по другим критериям, например категориям авто.

Вместе с тем в Центробанке как бы успокаивают: общий процент роста страховых взносов не должен превышать в целом стопроцентного повышения. Взамен автомобилистам обещают повышение страховых выплат и прочие залоги эффективной работы системы ОСАГО.

Новые тарифные корректировки вступят в силу совсем скоро. Индексация тарифов в целом начнется с 12 апреля, а вот обновленные региональные коэффициенты заработают уже с 1 апреля.

Напомним, что последний рост выплат ОСАГО выпал на октябрь 2014 года. По закону же Центральный банк имеет право повышать страховые тарифы лишь раз в полугодие.

Астраханцы обеспокоены ростом цен на автострахование

Доллар ни при чем

За последние несколько месяцев ситуация на рынке добровольного автострахования резко обострилась. Цены на КАСКО выросли в среднем по стране на 35%, а для автомобилей купленных в кредит, на все 50%. Если в прошлом году средняя цена полиса КАСКО составляла 30-35 тыс. рублей, то в этом она поднялась до 60-80 тысяч.

Убытки растут, спрос падает

О причинах повышения цен на КАСКО корреспонденту «Астраханских ведомостей» рассказал специалист в области автострахования.

«Несколько лет назад рынок был богат страховыми компаниями, на данный момент мы видим, что число их заметно сократилось, — рассуждает эксперт. — Связанно это с тем, что страховые компании теперь находятся под контролем Центрального Банка и пользуясь положением  ЦБ избавляются от мелких игроков, оставляя на рынке лишь крупных».

По мнению нашего источника, компаниям стало сложно перекрывать убытки, в связи с чем и наблюдается повышение цен на КАСКО. По старым ценам оно просто убыточно для них. Плюс ко всему упал спрос на покупку авто в кредит.

“Покупатели предпочитают расплачиваться наличностью, и это подталкивает цены на КАСКО вверх, – уверяет специалист. – Вопреки расхожему мнению, ослабление курса рубля не сильно повлияло на повышение цен. Безусловно, оно внесло свою лепту, но не столь существенную. Ощутить влияние падения российской валюты можно к лету этого года, при условии, что ситуация не стабилизируется.”

В особо сложную ситуацию попали владельцы кредитных авто. В договоре с банком прописывается обязательное условие – страхование автомобиля по КАСКО. Но не все автовладельцы имеют возможность платить по новым тарифам. “Для начала нужно очень внимательно просмотреть условия банка по страхованию. Если необходимо, можно привлечь юриста”, – подчеркивает эксперт.

Как сэкономить
на страховке

Эксперт рассказал “АВ” о двух способах экономии на КАСКО.

Первый способ – застраховать остаток по кредиту. Например, если авто стоит 1 млн рублей, а остаток по кредиту составляет 700 тысяч, то страхование осуществляется на 700 тыс. рублей. Но при страховом случае на 1 млн убытка будет выплачено 700 тыс. рублей, а недостающую сумму автовладелец должен будет заплатить из своего кармана.

Второй способ – это франшиза. Франшиза – величина ущерба, которую страховая компания не компенсирует при наступлении страхового случая. Она выгодна при серьезных повреждениях.

“Грубо говоря, если вы оформите полис КАСКО с франшизой 5 000 рублей, затем слегка поцарапаете крыло, а оценщик признает, что привести машину в первозданное состояние будет стоить 4 000 рублей, то делать это вам придется за свой счет. А вот если произойдет более серьезная авария и сумма ущерба будет 30 тысяч рублей, то страховая компания вычтет франшизу из суммы ущерба и заплатит вам 25 тыс. рублей.” – комментирует специалист в области автострахования.