Сбербанк ограничил перевод денег по номеру телефона

Сбербанк пересмотрел порядок перевода средств на кредитную карту, об этом рассказали РИА Новости в пресс-службе финансовой организации. Теперь зачислить на нее деньги можно исключительно по номеру карты. По номеру телефона этого сделать будет нельзя.

В Сбербанке обосновали нововведение тем, что сейчас деньги зачисляются по номеру телефона на любую активную карту. При этом в определенных ситуациях переводы приходят на кредитную карту, что доставляет клиентам неудобства, поскольку за снятие средств с кредитки взимается комиссия, пишут РИА Новости. 

98 миллиардов держат астраханцы в банках

По данным астраханского отделения Южного ГУ Банка России, по состоянию на 1 октября объем привлеченных банками средств клиентов в регионе увеличился на 9,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 98 млрд рублей. При этом основную долю (81,7%) составляют вклады населения. За 9 месяцев 2018 года объем депозитов астраханцев вырос на 8,3%. Общая сумма, которую жители региона хранят на банковских вкладах, превысила 80 млрд рублей, сообщили в минэке области.

С сегодняшнего дня вашу карту могут блокировать

С сегодняшнего дня вступает в силу закон, разрешающий банкам блокировать карты клиентов, если банк заподозрит, что проводимая по карте операция сомнительна.

Схема следующая. По банковской карте проводится операция по переводу денег на другой счет (карту). У выпустившего карту банка (эмитента) возникают сомнения в легальности перевода. Тогда банк обязан связаться с владельцем счета и запросить его согласие на продолжение операции. Если согласие получено, перевод осуществляется. Если связаться с клиентом не удается, банк блокирует карту на срок до двух дней. Предполагается, что в течение этого срока банк сможет получить подтверждение операции. Если за это время владелец счета не выйдет на связь, банк все равно проведет операцию. То самое касается и других электронных средств платежа — электронных кошельков, мобильных приложений и т.д.

Банк будет приостанавливать переводы, если увидит «признаки совершения денежного перевода без согласия плательщика». Определить эти признаки должен Центробанк. Впрочем, кредитные организации и сами могут устанавливать «дополнительные признаки» совершения сомнительных операций. Кстати, мошенники уже пытаются использовать новый закон для махинаций. Они уже начали рассылать SMS о блокировке банковских карт с требованием сообщить данные клиента. Поэтому будьте бдительны и в случае поступления таких сообщений сразу связывайтесь со своим банком.

«Лишнюю» мелочь можно будет сдавать в банки

Центральный банк РФ рекомендовал коммерческим банкам наладить сбор монет у населения, обменивая их на бумажные купюры или принимая в составе платежей через терминалы. ЦБ отмечает, что количество монет в России «значительно превышает потребность» населения и компаний.

«Учитывая достаточность монеты в обращении», регулятор порекомендовал банкам провести разъяснительную работу с клиентами, оснастить офисы банков техническими средствами c монетоприемными модулями, а также установить их в крупных торговых центрах.

Однако у самих банков нет особой охоты собирать монеты у населения, так как особой потребности в них нет, и без дополнительной стимуляции (например, введение налоговых льгот, связанных с приобретением и установкой монетоприемников) они не настроены аткивизироваться по этому поводу, пишет «Ъ».

 

Астраханцам рассказали финансовые сказки

Центральный банк РФ во второй раз провел День открытых дверей по всей стране. В Астрахани гостей познакомили с внешним видом и признаками подлинности новых банкнот номиналом 200 и 2000 рублей, а также рассказали о правилах безопасного использования платежных карт, истории банковского дела в регионе и показали познавательные видеоролики из цикла «Понятная экономика».

Посетители могли сфотографироваться в бронежилетах на фоне инкассаторской машины и принять участие в викторине по финансовой грамотности. Самые маленькие гости участвовали в конкурсе рисунков, слушали финансовые сказки и разгадывали загадки про деньги, сообщает Астраханское отделение Южного главного управления ЦБ РФ.

Банки начали проверять платежеспособность клиентов по их покупкам

Российские банки придумали новый способ оценки платежеспособности своих заемщиков и клиентов. Крупные банки включились в пилотный проект по анализу платежеспособности россиян на основе их транзакций по пластиковым картам. Иными словами, следят, на что человек тратит деньги.
Теоретически эксперты разделяют три группы состоятельности с учетом расходов. Только на еду, что-то типа детского сада и одежду к сезону. Этот человек живет на грани своих доходов. Далее прибавляется отдых за границей, умеренной стоимости машина и нечто еще необходимое из бытовой техники и новые гаджеты. Середняк. Все, чьи траты больше, — состоятельные люди. Это теория. Но с картами она не всегда работает. Ими зачастую пользуются не те люди, на которых они заведены, говорят эксперты. Так что траты по картам — это, скорее, психологический портрет клиента, чем определение его состоятельности. И потом, где гарантия, что у человека одна карта? А может, он по карте этого банка оплачивает только еду, а по карте другого — бунгало на берегу океана, пишет РГ.

Банк России открывает двери перед астраханцами

14 октября 2017 года в Отделении по Астраханской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации пройдет День открытых дверей.

На мероприятии все желающие смогут прослушать лекции о признаках подлинности банкнот, правилах безопасного использования банковских карт, истории банковского дела в регионе, а также посмотреть познавательные видеоролики из цикла «Понятная экономика». Для школьников подготовлены обучающие игры и викторины по финансовой грамотности. Победители и активные участники получат памятные подарки.

«Банк России уже второй раз по всей стране проводит День открытых дверей. Приглашаем всех желающих поучаствовать в этом мероприятии, пополнить свои знания в области финансов и познакомиться с работой мегарегулятора», – сообщил управляющий Отделением Астрахань Владимир Косенков.
Записаться на экскурсию в музей можно в рабочие дни до 12 октября по телефону: (8512) 32-60-60. Для посещения при себе нужно иметь паспорт.

День открытых дверей в Отделении Астрахань будет проходить по адресу: г. Астрахань, ул. Ангарская 28, с 10:00 до 18:00.

Триллион рублей "безнадежных" долгов россиян перед банками могут списать

Судебные приставы могут списать в 2017 году около триллиона рублей безнадежных долгов россиян перед банками.
Так, в 2016 году приставы завершили два миллиона из пяти миллионов производств, находившихся в работе. Общая сумма задолженности составляла три триллиона рублей. За первые пять месяцев этого года приставы получили четыре миллиона исполнительных производств на сумму более двух триллионов рублей, 817 тысяч из них уже прекращены без взыскания.

«Таким образом, с января по май 2017 года приставы закрыли 18,6% производств. По прогнозам источника «Известий», близкого к ФССП, за шесть месяцев этот показатель — с учетом темпов взыскания — составит 24,48%, а до конца года из дел, полученных за первые пять месяцев, планируется закрыть без достижения результата 49%», — пишет газета.
По данным источника издания, 49% закрытых производств — это фактически один триллион списанных безнадежных долгов. Собеседник газеты отметил, что все чаще причиной для окончания производства становится невозможность взыскания задолженности, пишут РИА Новости.
 

Банки взбунтовались

Восемь крупнейших банков России объявили о выходе из Ассоциации российских банков (АРБ). Как пишет «Ъ», Сбербанк, ВТБ, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, ФК «Открытие», Бинбанк и Альфа-банк официально объявили о выходе из АРБ, обвинив ее президента Гарегина Тосуняна в популизме, принятии единоличных решений и «многочасовых речах». «Мы официально объявляем о выходе из ассоциации», — говорится в письме.
АРБ — негосударственная некоммерческая организация, выражающая, как сказано на ее сайте, «интересы российского банковского сообщества».
Учреждена в марте 1991 года, насчитывает 456 членов, в том числе 282 кредитных организаций. Среди членов АРБ все крупнейшие российские банки, «большая четверка» аудиторских компаний, 19 представительств иностранных банков, 65 банков с иностранным участием в уставном капитале.
Как сообщает РБК, заместитель председателя Банка России (ЦБ РФ) Василий Поздышев в эфире телеканала «Россия 24» назвал «жаркой» дискуссию между банками и Ассоциацией российских банков и отметил, что регулятор «с волнением наблюдает за развитием конфликта». Вместе с тем Поздышев отметил, что ЦБ не должен вмешиваться в дискуссии между банками и руководством ассоциации. «Давать какие либо комментарии было бы, на мой взгляд, некорректно», — сказал он.
По данным источников «Коммерсанта», скорее всего крупные банки создадут новое, свое объединение либо реорганизуют действующую банковскую ассоциацию «Россия». В руководители новой организации источники издания прочат первого зампреда ЦБ РФ Георгия Лунтовского. Но в любом случае интересы клиентов банков — юридических и физических лиц — в этой «междоусобице» не пострадают.
 

Банкам разрешили брать комиссию за снятие наличных с карт

Visa разрешила банкам—владельцам банкоматов (эквайерам) брать комиссию с клиента за снятие наличных в банкоматах.  Ранее правила платежных систем это запрещали.

Комиссию за снятие денег берет выпустивший ее банк, а потом рассчитывается с владельцем банкомата. Размер межбанковской комиссии устанавливают платежные системы: у MasterCard это 0,5% от суммы транcакции, у Visa — 0,45% + 3 руб., у «Мира» — 0,45%. Обычно банки делают снятие наличных в своих банкоматах бесплатным, некоторые никогда не берут комиссию за снятие, выплачивая межбанковскую комиссию из собственных средств.

Эквайеры смогут брать комиссию за снятие наличных по картам Visa, только если другие системы изменят свои правила аналогичным образом. MasterCard поддерживает изменения и может вскоре изменить свои тарифы, сообщают два банкира. Представитель платежной системы «Мир» заявил, что система не планирует менять свои правила, пишет Ъ. 

Но крупные российские банки вряд ли станут вводить комиссию за снятие наличных средств с карточек клиентов, сообщили «РГ» в Ассоциации региональных банков России.

Снимать деньги из банкоматов можно будет по отпечатку пальца

В отделениях крупных российских банков начали устанавливать «умные» банкоматы. Они могут не только отвечать на вопросы пользователей, но и выдавать деньги без пластиковых карт. Все, что нужно — отпечаток пальца или скан сетчатки глаза.

Новые банкоматы совмещают в себе не только инновационную выдачу денег, но и другие новые функции. Среди них — и госуслуги, например, регистрация в налоговых органах.

О том, что банкоматы надо менять, эксперты говорят уже давно. Большинство из тех 300 тысяч машин, которые сегодня стоят в офисах и торговых центрах, морально и физически устарели, пишет «Российская Газета».

Банки урезали астраханцам лимит по кредитным картам

Средний лимит по кредитным картам банков впервые за последний год упал в РФ ниже 50 тысяч рублей, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Астраханская область вошла в число регионов, которые демонстрируют самое сильное падение, сообщает  rambler.ru. 

Размер лимита по кредитным картам в сентябре в среднем составил 49,1 тысячи рублей. Еще в мае он был почти на 10 тысяч рублей больше и составлял 59 тысяч рублей (падение на 16,7%). Региональный срез показывает, что в период с июня по сентябрь самая высокая динамика снижения среднего размера лимита в регионах РФ была отмечена в Ингушетии (-41,7%), Белгородской области (-36%), Чувашии (-33,8%) и Астраханской области (-32,8%).

Что изменится 1 сентября

Близится 1 сентября. В этот день не только возобновляется учебный процесс в школах, техникумах и институтах, но и вступают в силу некоторые законодательные новшества, касающиеся как предпринимателей, так и простых граждан, особенно тех, кто за рулем.  В первый день осени вступают в действие новые правила сдачи экзаменов на право получения водительского удостоверения. Платить
за штрафстоянку тоже будем по-новому, а тарифы ОСАГО обещают часто не менять.

В банк – без свидетельства

Кроме того, с 1 сентября 2016 года юридические лица и индивидуальные предприниматели смогут открывать счета в банках без обязательного предоставления свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
Соответствующие изменения внесены в часть первую Налогового кодекса РФ (№ 241-ФЗ от 03.07.2016). Банки смогут открывать счета, депозиты, а также предоставлять право пользования корпоративным электронным средством платежа на основании сведений из ЕГРЮЛ, государственного реестра аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц и ЕГРИП о соответствующих идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе.

Да здравствует третейский суд

С 1 сентября 2016 года вступает в силу федеральный закон № 382-ФЗ от 29.12.2015 г. “Об арбитраже (третейском разбирательстве) в Российской Федерации”. Он регулирует порядок образования и деятельности третейских судов и постоянно действующих арбитражных учреждений на территории РФ, а также арбитраж (третейское разбирательство).

Закон об арбитраже содержит несколько важных новелл. Прежде всего устанавливается новый порядок создания постоянно действующих третейских судов, согласно которому третейские суды могут быть созданы только при некоммерческих организациях, с санкции правительства РФ, выдаваемой на основании рекомендации Совета по совершенствованию третейского разбирательства.

Закон об арбитраже вводит новые понятия, такие как “администрирование арбитража”, “прямое соглашение сторон” и др. Также закон существенно изменяет толкование некоторых устоявшихся терминов, в том числе “арбитр (третейский судья)”, “арбитраж (третейское разбирательство)”, “правила арбитража”, “определение, форма и толкование арбитражного соглашения”.

В Гражданском (ГПК) и Арбитражном (АПК) процессуальных кодексах РФ определены правила в отношении споров, подведомственных судам (арбитражным судам), которые могут быть переданы на рассмотрение третейского суда при наличии действующего арбитражного соглашения между сторонами спора, и приведен закрытый перечень споров, которые не могут быть переданы на рассмотрение третейского суда, а также определен порядок производства по делам, связанным с выполнением судами, арбитражными судами функций содействия и контроля в отношении третейских судов.

ЦБ: Банки начали зарабатывать

83 млрд.руб. за два месяца 

За два месяца 2016 года российские банки заработали 83 млрд руб., что составляет почти 50% от чистой прибыли всего сектора за прошлый год. ЦБ ожидает, что в этом году банки смогут заработать примерно 400 млрд руб., и видит признаки восстановления прибыльности в секторе. 

«Эта прибыль получена не только за счет нашего крупнейшего банка, но и банковский сектор (в целом) впервые за последнее время также является прибыльным,—цитирует зампреда ЦБ Михаил Сухов газета «Ъ«.— В декабре и в начале нынешнего года прибыльность банков начала восстанавливаться. Я думаю, что в первом квартале прибыль превысит 100 млрд руб. Что касается годовых прогнозов, делать их стоит аккуратно, но я думаю, что цифра 400 млрд руб. достаточно реальна».

По итогам 2015 года чистая прибыль банковского сектора составила 192 млрд руб., что втрое меньше показателя 2014 года, когда банки заработали чистую прибыль в размере 589 млрд руб.

Минфин допустил изъятие вкладов физлиц для спасения банков

Крупные вклады частных лиц могут быть принудительно конвертированы в капитал проблемных банков, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. Раньше предполагалось, что спасать банки будут за счет средств компаний
Как сообщил Моисеев, крупные депозиты — размером от 100 млн руб. — частных лиц могут быть принудительно конвертированы для финансового оздоровления в капитал проблемных российских банков в рамках нового механизма bail-in (принудительная конвертация требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или уставный капитал банка). «По сути экономической деятельности физлица с такими крупными вкладами не отличаются от юридических», — цитирует слова чиновника РБК.
Моисеев пояснил РБК, что пока эта идея обсуждается в рамках внутриведомственной дискуссии в Минфине. «Пока нет точного понимания, о какой предельной сумме вклада идет речь, будет ли это миллиард или 100 млн руб.​», — добавил он.

Центробанк на «сельхоз­работах»

О массовых удалениях с финансового поля.

Новостные ленты по утрам просматриваешь с содроганием: «Центробанк отозвал лицензии у трех российских банков», «ЦБ отозвал лицензии у четырех банков», «Лишилась лицензии пятая кредитная организация за день». Смотришь на эти заголовки и с дрожью припоминаешь учебники по экономике, в которых было написано, что кризисы начинаются как раз с краха финансовых организаций.

Звездочки на стволе
Подобные новости пугают каждого, даже тех, у кого в банке, кроме зарплатной карточки, нет ни гроша. И обоснованно пугают – клиенты прогоревшего банка получают как минимум большую головную боль.
Два с лишним года правления в Центробанке Эльвиры Набиуллиной впору отмечать звездочками – как танкисты на башенной пушке. Впрочем, на пушке места не хватит – 200 звездочек придется рисовать. По аналитике РБК, на 01.06.2013 в России действовали 896 банков. Сейчас – 696. Можно ли объяснить такую динамику исключительно нелюбовью госпожи Набиуллиной к небольшим и средним банкам, составляющим большинство элементов банковского пейзажа? Или дело в чем-то другом?

Бандитско-банковские проблемы
Вспомним, что среди целей ЦБ, декларированных и недекларированных, но вытекающих из статуса регулятора, – бороться с вывозом капитала из России. А вывоз носит угрожающие масштабы и не снижается. Потенциально любой банк может стать вот таким шлюзом. Разумеется, не только мелкие и средние банки могут этим заниматься, но крупные более бюрократизированы, гораздо плотнее «сидят под колпаком», и несанкционированные операции по вывозу там проводить куда сложнее. Это раз.
Два. Вспомним, что нередко, особенно в начале 90-х, частные банки создавались ОПГ (организованные преступные группировки – ред.) для работы с наличностью. От тех времен осталась неафишируемая функция многих финучреждений: заниматься обналичкой. А вот этого ни одно государство не потерпит: всюду, где есть наличный оборот, не оформленный кассовыми документами, – уклонение от налогов. Выгнать денежный оборот из «нала» на банковские счета – первостепенная задача регулятора.
Три. Рейдерские захваты, передел собственности незаконными способами также редко обходятся без участия финансовых структур (не забудем, что там всегда участвуют еще разные госорганы и силовые структуры, иначе рейдерство невозможно).

Тяжело торговать мечтой
Четвертая группа банковских проблем, ведущая к отзыву лицензии, связана не обязательно со злым умыслом. Иногда – да, хапнули больше, чем выдерживали активы, тоже бывает. Но, может быть, и не хапали, а просто рассчитывали, что рынок будет расти, и раздали друзьям и знакомым в надежде на приток вкладов или рост маржи, а дела на рынке пошли так, как они сейчас идут в России: потребительский спрос сжался, доходы населения упали, «физики» забирают вклады, чтобы расплачиваться с долгами, а некоторые не могут платить по кредитам и т.д. К счастью, пока тех, кто не может платить по кредитам, не так много – менее 9%. Но удельный вес их растет. Хороша жизнь банкира, но сложна и полна рисков. Тяжкое это дело – торговать мечтой.

Псевдорынок  для госгигантов
И тут подходим к еще одной забавной такой причине «прореживания» банковской грядки. А давайте-ка вспомним, сколько раз за последние годы мы слышали разговоры насчет чрезмерно расплодившихся банковских заведений на тучных наших денежных нивах. И вспомним, что в России как минимум 10 лет строится государственно-монополистическая модель экономики. Такой псевдорынок, где доля госгигантов – госкорпораций и госпредприятий – превышает 70-80%, где почти вся занятость – или в бюджетной сфере и силовых структурах, или на госпредприятиях.
Мы это уже проходили в СССР – создается иллюзия полной управляемости. На самом деле, к моменту краха СССР Госплан мог контролировать не более 4% экономики СССР, все остальное катилось само по себе. Наблюдательные индивиды могут заметить и сегодня нечто подобное, например, автор в одной социальной сети обнаружил такую запись – мол, вечно у нас так: пока президент лично не заметит и не укажет – ничего не делается, вот приказал восстановить производство ИЛ-96, а что сами не могли догадаться, ай-яй-яй. Но это лирика.

Полоть еще много
Вернемся к физике. Генеральная линия развития (не уточняем, в какую сторону) российской экономики – это насаждение монополизма и укрупнение организаций путем сокращения числа игроков на любом рынке (не только финансовом – даже на рекламном, а уж какой рынок может быть более рыночным, чем реклама?!). И вот уже ходят по устам шутки, мол, скоро у нас останется только Сбербанк для граждан и предприятий, ну еще ВТБ никуда не денешь, он тоже государственный, еще Россельхозбанк для сельского хозяйства, ну и ВЭБ тоже никуда не денешь, и еще пару-тройку банков с госучастием. Помните советские лозунги (слово «социальная реклама» тогда еще не знали): «Пользуйтесь услугами «Аэрофлота»! Ну не «Трансаэро» же… Или: «Храните деньги в сберегательной кассе» – можно подумать, что у простых советских людей была альтернатива, кроме подушки/матраса.
Но пока на «грядке» почти 700 банков еще остается, можно не сомневаться, что «прополка» только начинается. И честно скажем, что полоть надо еще много. Ну а гражданам надо учиться и познавать основы финансовой грамоты, желательно не на своих ошибках.

Расчистка банковских завалов продолжается

Банковская система страны сейчас переживает трудности, связанные с девальвацией рубля и внешними санкциями, считает замглавы Сбербанка Белла Златкис, долгое время проработавшая в Минфине РФ. Ее слова подтверждают как ухудшение ситуации в системе кредитования населения, так и события понедельника 2 ноября, когда ЦБ РФ отозвал лицензии сразу у четырех банков, в том числе и у астраханского Агроинкомбанка. В то же время население по-прежнему доверяет банкам свои сбережения, пополняя свои вклады и депозиты.

Минус Агроинкомбанк
О том, что банковскую систему страны сегодня трудно назвать здоровой, замглавы Сбербанка Белла Златкис заявила на пресс-конференции, состоявшейся в конце прошлой недели в Интерфаксе.»Если в стране в неделю закрываются 2-3 банковских учреждения, если на десятки в год это число возрастает, если целый ряд банковских учреждений испытывает проблемы с капиталом и ликвидностью, я предполагаю, что банковскую систему трудно назвать здоровой», – заявила она.
Как бы подтверждая ее слова, 2 ноября Центробанк сообщил об очередном отзыве лицензий сразу у четырех банков: московских Бенифит-банка и Джаст Банка, а также у подмосковного Богородского муниципального банка и, что особенно прискорбно, у астраханского Агроинкомбанка.

 Агроинкомбанк был зарегистрирован 6 июля 1992 года. В настоящее время размер его уставного капитала составляет 451,7 млн рублей. Имеет три филиала – в Москве, Симферополе и Севастополе. По размеру активов занимал 568-е место среди банков России. Астраханский офис банка зарегистрирован по адресу: пл. Ленина/ул. Бурова, 10/3, пом. 73.
99,83% уставного капитала банка распределено между 12 физическим лицами, жителями разных городов России (астраханцев среди них нет). Но номинальным держателем их акций является московское ООО ИК»Независимый капитал».

Разбазаренные капиталы
Как сказано в пресс-релизе регулятора, лицензия у Агроинкомбанка отозвана»в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации». По данным Центробанка,»ПАО»Агроинкомбанк» отражало в учете фактически отсутствующие ценные бумаги и представляло в Банк России существенно недостоверную отчетность. В результате исполнения кредитной организацией требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, выявлена полная утрата ее собственных средств (капитала). При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах».
В банке введено внешнее управление и назначена временная администрация. Поскольку Агроинкомбанк входит в систему страхования вкладов, его вкладчики – физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, имеют право на возмещение своих средств в сумме до 1,4 млн рублей. До 9 ноября госкорпорация»Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) на конкурсной основе отберет банк-агент, через который будут осуществляться выплаты вкладчикам Агроинкомбанка.

Кредитное падение
Ухудшение финансовой ситуации привело и к проблемам в кредитовании, объемы которого падают, а размер просроченной задолженности растет. Так, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) составило индекс кредитного здоровья россиян в III квартале 2015 года. Он достиг самого низкого значения за всю историю наблюдений, опустившись до 89 пунктов. При этом в Южном федеральном округе индекс оказался еще ниже – 86 пунктов.
Данные НБКИ подтверждает и банковская статистика по Астраханской области. По данным ЦБ РФ, за январь-сентябрь 2015 года населению региона было выдано кредитов на сумму 22,1 млрд рублей, что в 1,7 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
Одновременно наблюдается серьезный рост просроченной задолженности: в абсолютном выражении с 1 января по 1 октября 2015 года она выросла в 1,4 раза, с 4,3 до 6,0 млрд рублей, а ее доля в общем объеме ссудной задолженности населения увеличилась с 5,9% до 8,9%.
Получше дела с просрочкой обстоят в секторе жилищного, в том числе ипотечного, кредитования, хотя и там с начала года ее объем вырос более чем в 1,7 раза, с 60 до 103 млн рублей (с 0,32 до 0,5% соответственно). Но темпы жилищного кредитования астраханцев также снизились с сентября прошлого года в 1,6 раза.

Депозитная  заначка
Однако не все так плохо. Как выясняется, несмотря на кризис и трудности банковского сектора, люди не утратили доверия к кредитным организациям и продолжают хранить в них свои сбережения. Астраханцы наращивают средства на своих вкладах и депозитах, приберегая их на черный день. Следовательно, последний еще не наступил. По состоянию на 1 октября текущего года на банковских вкладах населения области лежало почти 66 млрд рублей, прирост с начала года составил около 9 процентов. В связи с ростом курса доллара и евро увеличилась и доля валютных сбережений на счетах астраханцев, с 12,3% в начале года до 14,4% к 1 октября.
Некоторые эксперты (в ихчисле и министр финансов РФ Антон Силуанов) высказывают мнение, что на конец этого года приходится пик сложностей в экономике и банковской системе страны, дальше должно быть полегче. В любом деле должны быть оптимисты, утверждающие, что стакан наполовину полон, а не наполовину пуст. В любом случае, думается, Центробанк продолжит лечение финансовой системы страны, избавляя ее от»прачечных» и не справляющихся с установленными нормативами кредитных организаций.

У астраханского Агроинкомбанка отозвана лицензия

Но астраханских владельцев у банка нет

Центральный банк РФ отозвал лицензию у астраханского ПАО «Агроинкомбанк». Это уже вторая региональная кредитная организация, лишившаяся лицензии в 2015 году.

ЦБ РФ со 2 ноября прекратил действие лицензии на осуществление банковских операций у ПАО «Аггроинкомбанк» (г. Астрахань). Как сказано в пресс-релизе регулятора, лицензия отозвана «в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации». По данным Центробанка, «ПАО «Агроинкомбанк» отражало в учете фактически отсутствующие ценные бумаги и представляло в Банк России существенно недостоверную отчетность. В результате исполнения кредитной организацией требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, выявлена полная утрата ее собственных средств (капитала). При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах».

В банке введено внешнее управление и назначена временная администрация. Поскольку Агроинкобанк входит в систему страхования вкладов, его вкладчики — физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, имеют право на возмещение своих средств в сумме до 1,4 млн. рублей.

Справка. Агроинкомбанк был зарегистрирован 6 июля 1992 года. В настоящее время размер уставного капитала банка составляет 451,7 млн. рублей. Имеет 3 филиала — в Москве, Симферополе и Севастополе. По размеру активов занимал 568-е место среди банков России. Астраханский офис банка зарегистрирован по адресу: пл. Ленина/ул. Бурова, 10/3, пом. 73.

99,83% уставного капитала банка распределено между 12-ью физическим лицами, жителями разных городов России (астраханцев среди них нет). Но номинальным держателем их акций является московское ООО ИК «Независимый капитал». Оставшиеся 0,17% принадлежат миноритарным акционерам.

Это уже второй случай отзыва лицензии у астраханской кредитной организации (КО) в 2015 году. В августе лицензии лишилась небанковская кредитная организация «Финансово-расчетный центр». Из 16 КО, зарегистрированных на территории области, сейчас «в живых» остались только 3: ВКАБАНК, ЕАТПБанк и Банк «ККБ».

Пять крупных банков подверглись мощной кибератаке

Цель — кража средств клиентов

Сайты пяти крупных российских банков подверглись DDoS-атакам.

Это произошло еще в субботу, но известно стало лишь сегодня. В целом банки смогли противостоять атакам. Злоумышленники не смогли прервать работу сервисов и нанести урон, — сообщает Эхо Москвы со ссылкой на управление безопасности и защиты информации Центробанка России. Эксперты добавили, что подобные атаки преследовали своей целью кражу средств клиентов с банковских счетов.

Астраханцы стали меньше кредитоваться, но сбережений не тратят

Познавательные подробности о деньгах

 

Неблагоприятная экономическая обстановка в этом году привела к серьезному падению объемов кредитования населения и бизнеса в регионе. В то же время астраханцы не спешили расставаться со своими сбережениями, лежащими на банковских депозитах, зато активно избавлялись от наличной валюты, меняя ее на рубли. Таковы некоторые тенденции деятельности финансовой сферы региона, выявленные Астраханским отделением Южного главного управления Банка России (АО ЮГУ ЦБ РФ).

Кредиты не пошли
Одна из главных особенностей деятельности банковской системы региона в 2015 году – резкое снижение объемов кредитования. За первое полугодие текущего года, по данным Астраханского отделения ЮГУ ЦБ РФ, банки выдали населению и бизнесу Астраханской области 20,5 млрд. рублей – в 1,9 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Этот наш показатель значительно уступает общероссийскому: в целом по стране объемы кредитования снизились на 18,8%.
Особенно сильно (в два с лишним раза) в регионе просело кредитование бизнеса. Населению области за первое полугодие было выдано 13,6 млрд. рублей, что в 1,8 раза ниже прошлогодних показателей.

Второй квартал помягче
Подобное развитие событий удивления не вызывает: падение объемов производства, снижение реальных доходов населения, ужесточение банками требований к заемщикам, высокие процентные ставки делают кредитование менее доступным, чем раньше. Так, объемы выдачи ссуд оптовой и розничной торговле в регионе в первом полугодии 2015 года снизились на 55%, обрабатывающим производствам – на 27,6%, строительству – на 17,4%. На долю этих трех отраслей приходится более 70% ссуд, выданных астраханским организациям и предпринимателям. Средняя стоимость кредитов для бизнеса региона в июне 2015 года составляла, по данным АО ЮГУ ЦБ, 16-16,5% годовых, для населения – 23-27%. Во II квартале текущего года наблюдалось некоторое смягчение банками условий кредитования. В частности, отмечено снижение процентных ставок и требований к финансовому положению заемщиков, указывают в региональном отделении Центробанка.

Просрочка летит вверх
Общий объем текущей ссудной задолженности на 1 июля 2015 года составил 110,9 млрд. рублей, из них астраханский бизнес должен банкам 68,6 млрд. руб., население области – 42,3 млрд.
С начала года объем кредитного портфеля уменьшился незначительно, на 2,3%, однако тревожит стремительная динамика просроченной задолженности: за 6 месяцев текущего года темп ее прироста составил 33,4% (по России – 30,8%). Объем просроченных банковских ссуд достиг 9,3 млрд. рублей, а их доля в совокупной задолженности возросла за полгода с 6,1 до 8,4%.
Качество кредитного портфеля с начала года тоже изменилось. Доля стандартных ссуд (I категория качества) выросла с 73,4 до 75,8%, однако увеличился и сегмент сомнительных и проблемных ссуд – с 4,1 до 7,4%. Доля безнадежных ссуд осталась на том же уровне (2,6%).

Заначка еще осталась
Несмотря на тяжелые времена, астраханцы не спешат распечатывать свои кубышки, припрятанные на черный день, то есть снимать деньги с банковских вкладов. Более того, средства населения на счетах кредитных организаций с начала года выросли на 4,6%, до 63,2 млрд. рублей. При этом почти 11 процентов приходится на депозиты и вклады в валюте и драгоценных металлах. Заметим, в «хорошие» времена на валютные сбережения приходилось не более 6-7% средств населения, лежащих на банковских счетах.
Интересно, что средневзвешенные процентные ставки по вкладам и депозитам физических лиц в банках, действующих на территории нашего региона, составляли, по данным АО ЮГУ ЦБ РФ, 9% годовых, а в начале года доходили до 14%. Напомним, что 16 декабря прошлого года Центробанк резко поднял ключевую ставку – до 17% годовых, что повлекло за собой и удорожание размещаемых в банках средств. В течение этого года ЦБ РФ последовательно снижал ключевую ставку, доведя ее до нынешних 11,0%. 11 сентября совет директоров Центробанка оставил на прежнем уровне.

Доллар не в чести
Резкий подъем курса доллара в декабре прошлого года спровоцировал ажиотаж в банковских обменных пунктах, которые штурмовал народ . Но затем все успокоилось, рубль стал даже укрепляться (не то, что сейчас), и первое полугодие текущего года прошло под знаком сдачи гражданами долларов и евро в банковские учреждения. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года тренд поменялся на прямо противоположный: если в январе-июне 2014 года астраханцы купили в обменниках (в долларовом эквиваленте) валюты на $74,6 млн., а продали $40,5 млн., то в этом году народ так же активно сдавал иностранные дензнаки, как покупал их годом раньше. Население принесло в обменные кассы банков практически столько же, сколько было куплено год назад: $73,8 млн., а купило в тех же обменниках всего $23,5 млн. Значит, в этом году люди стали в массе своей отказываться от заграничных поездок, заграничных покупок и валютных заначек. Об этом же говорят и цифры выдачи физическим лицам наличной валюты с их банковских счетов: 45,2 млн. долларов в I полугодии 2014 года и $38,6 млн. в январе -июне года текущего.

За I полугодие 2015 года общий объем наличного
денежного оборота банков и их структурных подразделений, действующих на территории области, а также структурных подразделений ЦБ РФ, составил 232,9 млрд. рублей, включая поступления и выдачи наличных через банкоматы и платежные терминалы в сумме 69 млрд. рублей.
В кассы банков за тот же период поступило 100 млрд. рублей наличными.

В Астраханской области банки хотят забрать из бюджета полмиллиарда рублей

Из-за сложной ситуации в экономике

В Астраханской области банки отзовут из бюджета полмиллиарда рублей. Об этом сообщает Общественное телевидение России (ОТР).

Все они ранее оплатили налоги авансом, но из-за сложной ситуации в экономике страны, сообщает канал, не смогли получить планируемой прибыли. Переплату кредитные организации вправе распределить на последующие годы, либо вернуть ее себе живыми деньгами. Второй вариант означает, что властям придется сократить бюджетные расходы.

 

Казахстанцы могут начать скупать доллары в Астрахани

Из-за их дефицита у себя и обвала тенге

Главная валютная новость недели — тенге обвалился. После перехода на плавающий курс нацвалюта Казахстана  резко упала. Обменники и магазины наших соседей стали закрываться. Автодилеры объявили о приостановках продаж машин. Как пикирование тенге может повлиять на астраханцев? 

Тенге за двое суток (19-20 августа) обвалился на 36% в результате введения плавающего курса национальной валюты, став лидером по масштабам девальвации в текущем году. И, по всей видимости, пике продолжается. 

Паника на валютном рынке Казахстана привела к тому, что население стало активно скупать иностранную валюту и некоторые обменники в городах стали закрываться. По информации «Каспий-Инфо», эти данные отвечают действительности. Телефоны редакций нашего ближайшего соседа (Атырау) упорно молчат: позицию наших коллег мы озвучить пока не можем. Официальные же сайты весьма деликатно освещают проблему. 

«Девальвация национальной валюты в стране-партнере, конечно, скажется на торговых отношениях. Но с Казахстаном мы еще соседи. Наши отношения более чем партнерские. Слишком много точек соприкосновения: обвал тенге обязательно аукнется в Астрахани», — сказал «Каспий-Инфо» эксперт, знакомый с ситуацией. 

Эксперты опасались ажиотажа на российском валютном рынке. Естественно, можно было бы предположить, что жители Казахстана начнут скупать доллары в Астрахани (соседи). Во-первых, из-за закрытия собственных обменников, а во-вторых, чтобы сыграть на курсе «рубль-доллар-тенге», — предполагали эксперты «Каспий-Инфо».

Такого развития событий можно было бы ожидать вчера. Однако сегодня Центробанк подкорректировал курс казахстанской валюты. Одновременно снизился и курс рубля. И теперь стоимость доллара в Казахстане и России примерно одинаковая, так что существенной выгоды, скупая доллары в России наши соседи не получат. Впрочем, на фоне дефицита баксов реальный курс доллара в пострадавшей стране, вероятно, будет выше заявленной, и иностранцы все-таки рванут к нам за долларами. Впрочем, пока это только гипотеза.

Чтобы не быть голословными…

  • Утром 20 августа по курсу ЦБ РФ доллар стоил 65,72 рубля, а 100 тенге — 33,37 рубля. Таким образом в России кросс-курс тенге (если сначала обменять их на рубли, на которые потом купить доллары) составлял около 200 тенге за доллар. Официальный курс, установленный на 20 августа Нацбанком Казахстана, — 188,38 тенге/$. Однако казахстанские банки продавали американскую валюту по курсу 252-255 тенге/$.
  • Днем Банк России установил новые курсы на 21 августа. Доллар стал стоить 66,96 рублей. 100 тенге — 26,51 рубля. Соответственно, кросс-курс казахстанской валюты составил 252 тенге/$, то есть на уровне обменных курсов казахстанских банков.

Напомним, что в конце 2014 — начале 2015 года на фоне валютного ажиотажа в Астрахани жители Казахстана  массово скупали автомобили: иностранцы пытались (и весьма успешно) успеть купить машины до повышения цены. Такая же ситуация наблюдалась и на мебельном рынке.


На фоне обвала рубля в конце 2014 года и падения цен на нефть ряд аналитиков в начале 2015 года прогнозировал скорую девальвацию казахстанской нацвалюты. Эксперты допускали возможность корректировки курса тенге после президентских выборов 26 апреля. Однако глава государства Нурсултан Назарбаев после победы на выборах заявил, что планов по резкой девальвации тенге нет.


ФРЦ занимался обналичкой

У астраханской кредитной организации отозвана лицензия

В понедельник, 3 августа, стало известно, что Центральный банк РФ отозвал лицензию у астраханской расчетной небанковской кредитной организации «Финансово-расчетный центр» (ФРЦ). Вкладчики ФРЦ не пострадают. Потому что их нет.

За что лишили

Лицензия у расчетной небанковской кредитной организации «Финансово-расчетный центр» (ФРЦ), как сказано в пресс-релизе Банка России (ЦБ РФ), была отозвана в связи с тем, что РНКО «ФРЦ» не соблюдала требования законодательства по противодействию отмыванию доходов и терроризму в части представления в уполномоченный орган достоверных сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. Правила внутреннего контроля в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма кредитной организации не соответствовали требованиям нормативных актов Банка России. При этом РНКО «ФРЦ» АО была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций, конечной целью которых являлось обналичивание денежных средств. Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности, сообщает ЦБ РФ.

В НКО назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов приостановлены.

Что такое НКО

Небанковская кредитная организация (НКО) — это узкоспециализированная структура, имеющая право по лицензии ЦБ осуществлять отдельные банковские операции в сфере расчетов. НКО не вправе открывать вклады и депозиты физическим и юридическим лицам. Ей запрещено заниматься иной деятельностью, кроме финансовой.

НКО бывают нескольких видов. В частности, расчетная небанковская кредитная организация (РНКО) имеет право открывать и вести банковские счета юридических лиц, осуществлять расчеты по счетам по поручению их владельцев.

Регион не пострадает

Астраханская РНКО «Финансово-расчетный центр» была создана в ноябре 1997 года. Согласно данным ЦБ РФ, ее уставный капитал весьма невелик — 750 тысяч рублей, располагается она по адресу: г. Астрахань, ул. Адмиралтейская, 53. По величине активов РНКО «ФРЦ» на 1 июля 2015 года занимала 791-е место в банковской системе РФ.

По данным источника «АВ», близкого к финансовой сфере региона, отзыв лицензии у ФРЦ не скажется на устойчивости банковской системы и экономики Астраханской области. «Организация не привлекала средства граждан во вклады, поскольку не имела на это соответствующей лицензии, следовательно, пострадавших вкладчиков у нее быть не может», — сообщил источник.

Астраханская область попала в «десятку» регионов — банковских должников

По итогам 1-ого полугодия 2015

Астраханская область вошла в ТОП-10 рейтинга регионов, имеющих крупные задолженности перед банками-кредиторами, пишет «РИА-Рейтинг».

Так, по версии издания, Астрахань занимает 76-место среди 86 исследованных регионов по объемам банковской задолженности, замыкая таким образом «десятку» аутсайдеров рейтинга.

Согласно исследованию «РИА», по результату на 1 июля 2015 года отношение госдолга области к ее доходам (налоговым и неналоговым) оценивается в 105 %. В прошлом году этот показатель составлял 100,8 %.

В целом объем госдолга Астраханской области по состоянию на 1-е полугодие 2015 года — 25 679, 6 миллионов рублей.

Однако, у Астрахани все же на самое худшее положение в «долговом рейтинге». Так, госдолг Республики Мордовия почти в два раза превышает ее доход (173,6 %).

Самыми «примерными» регионами с небольшими задолженностями стали Севастополь, Сахалинская область и Ненецкий автономный округ, сравнительно маленький долг у Тюменской области (0,3 %) и Крыма (1,3%).

У астраханской кредитной организации отозвана лицензия

Закрытый расчетный центр занимался «обналичкой»

В понедельник, 3 августа, стало известно, что Центральный банк РФ отозвал лицензию у астраханской расчетной небанковской кредитной организации «Финансово-расчетный центр» (ФРЦ). Вкладчики ФРЦ не пострадают. Потому что их нет.

За что лишили

Лицензия у расчетной небанковской кредитной организации «Финансово-расчетный центр» (ФРЦ), как сказано в пресс-релизе Банка России (ЦБ РФ), была отозвана в связи с тем, что РНКО «ФРЦ» не соблюдала требования законодательства по противодействию отмыванию доходов и терроризму в части представления в уполномоченный орган достоверных сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю.

Правила внутреннего контроля в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма кредитной организации не соответствовали требованиям нормативных актов Банка России. При этом РНКО «ФРЦ» АО была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций, конечной целью которых являлось обналичивание денежных средств.

Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности, сообщает ЦБ РФ. В НКО назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов приостановлены.

Что такое НКО

Небанковская кредитная организация (НКО) — это узкоспециализированная структура, имеющая право по лицензии ЦБ осуществлять отдельные банковские операции в сфере расчетов. НКО не вправе открывать вклады и депозиты физическим и юридическим лицам. Ей запрещено заниматься иной деятельностью, кроме финансовой.

НКО бывают нескольких видов. В частности, расчетная небанковская кредитная организация (РНКО) имеет право открывать и вести банковские счета юридических лиц, осуществлять расчеты по счетам по поручению их владельцев.

Регион не пострадает

Астраханская РНКО «Финансово-расчетный центр» была создана в ноябре 1997 года. Согласно данным ЦБ РФ, ее уставный капитал весьма невелик — 750 тысяч рублей, располагается она по адресу: г. Астрахань, ул. Адмиралтейская, 53. По величине активов РНКО «ФРЦ» на 1 июля 2015 года занимала 791-е место в банковской системе РФ.

По данным источника «Каспий-Инфо», близкого к финансовой сфере региона, отзыв лицензии у ФРЦ не скажется на устойчивости банковской системы и экономики Астраханской области. «Организация не привлекала средства граждан во вклады, поскольку не имела на это соответствующей лицензии, следовательно, пострадавших вкладчиков у нее быть не может», — сообщил источник.

Астраханца, обманувшего волгоградские банки, задержали на угнанном «КамАЗ’е»

Он отказался отвечать на вопросы полицейских

«Каспий-Инфо» стали известны подробности задержания астраханского «автокредитного мошенника«, обманувшего волгоградских жителей и несколько местных банков.

По данным полиции, в Харабалинском районе на 306-м километре трассы «Волгоград – Астрахань» сотрудники ДПС остановили за нарушение правил дорожного движения автомобиль «КамАЗ», которым управлял 25-летний житель.

«В ходе проверки документов выяснилось, что у водителя нет страхового полиса. Полицейские проверили молодого человека по базе данных и выяснилось, что он находится в федеральном розыске за совершение мошенничества в сфере кредитования в Волгограде», — комментируют в региональном УМВД.

В правоохранительных органах уточняют, что документов на грузовой автомобиль у задержанного не оказалось. Владельца «КамАЗа» установить не удалось: сам злоумышленник на вопросы стражей порядка, в том числе, откуда он ехал, отвечать отказался.

«О задержании подозреваемого сотрудники астраханской полиции сообщили своим коллегам из соседнего региона», — добавляют в ведомстве.

Напомним, что, по данным волгоградских полицейских, астраханского афериста обвиняют более чем в  20 фактах  мошенничества.

Астраханца задержали по подозрению в автокредитном мошенничестве

Его уже судили за угоны и кражи

Жителя Астрахани  задержали по подозрению в мошенничестве, связанном с автокредитами, которые тот брал в волгоградских банках, сообщают в местном УМВД.

По данным полиции Волгограда, 25-летний астраханец брал в волгоградских банках автокредиты, представляя неверную информацию о месте работы и своих доходах.

«После оформления процедуры купли-продажи подозреваемый, по ценам значительно ниже рыночных, реализовывал через сеть Интернет машины, являющиеся залоговым имуществом банков. Присваивая деньги, он впоследствии скрывался от исполнения долговых банковских обязательств. У следствия есть основания полагать, что подозреваемый причастен к совершению порядка 25 эпизодов преступной деятельности. В двух случаях основанием для возбуждения дела послужили заявления финансовых учреждений о мошенничестве», — комментируют в УВМД по  Волгограду.

Жертвами мошенника стали не только банки, но и простые волгоградцы, которым мужчина продал заложенные авто: в полицию Волгограда с заявлениями уже обратились трое волгоградцев, у которых «обманутые» банки требуют вернуть транспорт.

В правоохранительных органах добавляют, что в отношении астраханца, ранее судимого за угоны, кражи и причинение тяжкого вреда здоровью, заведено уголовное дело по ст. 159.1 УК РФ  «Мошенничество в сфере кредитования», в данный момент он находится под стражей, расследование дела продолжается.

 

Как в Астрахани воруют деньги с пластиковых карт?

Повторяем, как обезопасить себя

В 2014 году мошенники похитили с банковских карт россиян почти 1,6 млрд. рублей. И если количество махинаций с использованием банкоматов и платежных терминалов снизилось вдвое, то число незаконных списаний через Интернет, в том числе путем взлома баз данных владельцев карт и запуска вирусов, резко увеличилось, говорится в обзоре несанкционированных переводов денежных средств, подготовленном Банком России.

Чем мы «помогаем» аферистам?

Невнимательность при обращении с банковскими картами может дорого обойтись их владельцам. По данным ЦБ РФ, в 2014 году мошенники для хищения денег со счетов граждан использовали более 70 тысяч платежных карт (0,057% от общего количества карт, находившихся в обороте), списав с них 1,58 млрд. рублей.

При этом в 68% случаев злоумышленники использовали реквизиты чужих карт, полученные ими с помощью различных хитроумных махинаций. Еще 11% случаев – это использование украденных или утерянных нерадивыми владельцами
карт, которые они своевременно не за-блокировали.

Не брезгуют аферисты и поддельным «пластиком», (21% случаев), используя его в банкоматах и магазинах. Средняя сумма одной несанкциониро-ванной операции составила 5,7 тыс. рублей. Вместе с тем в 2014 году наблюдалось снижение примерно на 30% общего количества случаев «левых» операций с картами и их объема, а с применением банкоматов и платежных терминалов – в два раза.

Основные способы кражи данных владельцев карт

Задача мошенников – узнать данные о вашей карте: ее номер, ПИН-код, CVV-код (трехзначный номер на обратной стороне карты). Помимо банальных вещей (когда аферисты могут просто украсть карту, которая завернута в бумажку с ПИН-кодом), они используют достаточно изощренные методы. Вот самые ходовые:

Вам приходит СМС-сообщение с непонятного номера: «Ваша карта заблокирована, позвоните по телефону такому-то». Вы в панике звоните и для «разблокировки» сообщаете мошенникам все данные о карте, после чего с нее благополучно исчезают деньги. Такое же послание вы можете получить и по электронной почте.

Вам приходит СМС, что вы выиграли хороший приз или крупную сумму денег, и просят связаться с организаторами. Вы связываетесь и попадаете на развод (см. выше).

Скимминг – считывание информации с магнитных полос карт. Мошенники могут установить на легальный банкомат накладную клавиатуру, в которой спрятано считывающее устройство, а то и поддельный банкомат. Затем воры изготавливают «белые карты» – кусочки пластика с магнитной полосой и нанесенной на нее украденной информацией. После этого они могут свободно пользоваться счетом настоящего владельца карты, которому в таком случае будет очень сложно доказать свою непричастность к «левым» платежам.

Интернет-мошенничество: кража данных карты из компьютерной системы торговой точки в Интернете, не имеющей необходимых средств безопасности для предотвращения несанкционированного доступа.

Чип на страже денег

В Центробанке объясняют это главным образом переходом на выпуск банками карт с чипом (микропроцессором) вместо магнитной полосы, что серьезно затрудняет злоумышленникам получение информации о них: карты с чипом защищены от мошенников-скиммеров, которые устанавливают считывающие информацию устройства в банкоматы и терминалы для приема карт.

Кстати, с 1 июля 2015 года банки обязаны эмитировать только «чиповые» карты. В Южном федеральном округе в прошлом году зафиксировано около 8 тысяч незаконных операций с картами на сумму 33,6 млн. рублей, это 5% от обще-го количества несанкционированных списаний.

Меры безопасности

  • Не сообщайте никому ПИН-код, не пишите его на бумажке и не храните ее рядом с картой.
  • Перед началом операции осмотрите клавиатуру банкомата и приемное устройство для карты. В них или на них не должно быть никаких посторонних предметов.
  • При вводе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой, чтобы не видели посторонние или видеокамера, установленная мошенниками на банкомате.
  • Старайтесь снимать деньги в банкоматах, расположенных либо в офисах банков, либо рядом, либо в зонах самообслуживания солидных банков.
  • По любым вопросам, связанным с картой, обращайтесь в клиентскую службу банка или к сотрудникам банка.
  • Если карта утрачена или у вас возникли подозрения, что ее данные стали известны посторонним, немедленно позвоните в банк и за-блокируйте карту. Если вы подключены к сервису «Мобильный банк», то блокировку можно сделать и посредством отправки короткого СМС на специальный номер.
  • Не выпускайте карту из виду при оплате покупок в магазине или кафе.
  • Осторожней с Интернетом. Не совершайте покупок на подозрительных сайтах, не держите на карте, по которой вы делаете покупки в Интернете, больших сумм. Лучше заведите отдельную карту для этих целей.

Где воруют чаще?

Лидером же по количеству махинаций является Московский регион вместе, понятно, со столицей: там карточные шулеры списывали с чужих карт деньги более 75 тысяч раз, «обув» их хозяев на 565 млн. рублей.

По имеющимся у «Каспий-Инфо» данным, в Астраханской области в 2014 году зафиксировано 9 случаев несанкционированного снятия средств с платежных карт на общую сумму 476 тыс. рублей.

В ЮФО мошенники предпочитали работать как через Интернет и мобильные гаджеты, так и с помощью банкоматов и платежных терминалов (по 40% случаев). Еще 20% приходится на заведения торговли и услуг, принимающие карты к оплате.

Кстати, интерес к всемирной паутине у мошенников растет не по дням, а по часам – в IV квартале 2014 года зафиксировано
почти в 1,5 раза больше случаев, чем в предыдущем. Рост воровства денег через Интернет связан с увеличением числа хакерских атак: большинство списаний происходило с заражением устройства вирусом.

В Госдуме хотят запретить рекламу кредитов

Госдума выступила с предложением запретить рекламу кредитов и займов, пишет Лента.ру.

Инициатором запрета выступила фракция «Справедливая России». По словам ее представителей, необходимо запретить рекламу кредитов и займов в виде наружной рекламы, sms-рассылок, а также посредством телевизионного и радиовещания, листовок и объявлений. Пиарить  финансовые услуги смогут только в своих офисах.

Согласно документу, нарушителям будет грозить штраф. Для физических лиц его сумма составит 5 тысяч рублей. Для индивидуальных предпринимателей она увеличится до 50 тысяч рублей, для юрлиц — до 1 миллиона рублей.

Таким образом запрет, по мнению инициаторов идеи, позволит уменьшить количество исков невозвращенных кредитов и снизить ставки по ним.

Астраханцы проверяют работу национальной платежной системы

Сбоев пока нет

С 1 апреля в России заработала национальная система платежных карт. К ней должны были подключиться и ведущие мировые платежные системы Visa и MasterCard. 

Лиха Visa начало

Если MasterCard своевременно провел подготовительные мероприятия, то Visa пока находится в процессе подключения к НСПК, что породило опасения в сбоях ее работы в России и трудностях, которые могут возникнуть у держателей карт Visa в начале апреля. Однако 1 апреля все операции по картам Visa в Астрахани выполнялись без эксцессов, в чем журналист «КаспийИнфо» убедился лично.

Как сообщил Центральный банк РФ, подготовка национальной системы платежных карт (НСПК) к работе в российском процессинге завершилась, как и было запланировано, до 31 марта.

«Начиная с 1 апреля НСПК будет осуществлять обработку внутрироссийских операций по транзакциям с использованием карт MasterCard всех банков, предусмотренных планом», — говорится в сообщении Банка России. При этом в ЦБ успокаивают: держатели банковских карт не должны ощутить на себе последствия перевода операций в национальную платежную систему.

Известно, что международная платежная система Visa согласилась работать с НСПК последней. Несмотря на это, Visa не планирует покидать российский рынок.

«Visa всегда заявляла и продолжает заявлять о своей приверженности российскому рынку и развитию безналичных платежей в России. Мы остаемся в России и подтверждаем, что карты Visa продолжают работать в обычном режиме», — приводит РИА «Новости» заявление представителей платежной системы.

Все проходит

Ожидается, что Visa завершит этот процесс перевода внутрироссийского трафика по своим картам в РФ уже в ближайшие месяцы. Но российские держатели карт тревожились: не будет ли сбоев по операциям с картами, удастся ли проводить платежи, пополнять счет, снимать наличные.

По данным Астраханского отделения ЮГУ ЦБ РФ, по состоянию на 1 января 2015 года банками, действующими на территории области, было эмитировано 1,5 млн карт. Из них около 90% являются дебетовыми (расчетными), остальные — кредитные.

В числе сомневающихся был и один из авторов этого материала, с утра 1 апреля отправившийся проверять, как работает его карта. Накануне на счет корреспондента «КаспийИнфо» должна была поступить небольшая сумма от одной из местных организаций.

В организации заверили, что деньги перечислили, но смс-оповещение все не приходило. Немного встревоженный, я зашел в один из супермаркетов купить продукты.

«Интересно, примут ли у меня к оплате мою Visa?», — подумал я. На кассе карту приняли без проблем, платеж прошел, и тут же пришла смска о снятии денег за покупку.

В сообщении был указан и остаток на карте, по которому я определил, что деньги, присланные организацией, поступили. Обрадованный, я зашел в отделение одного из банков и продолжил эксперименты с картой.

Все прошло без проблем: зачисление денег с карты на счет, обратная операция, снятие наличных… На всякий случай я достал и вторую свою карту, уже MasterCard, и проделал примерно те же манипуляции. Результат оказался аналогичным. «Буржуины» не подвели.

Кстати, у моего знакомого есть местная карта, эмитированная одним из астраханских банков. По его словам, о «проблеме 1 апреля» он и не вспоминал: «Все как работало, так и работает».

В Астраханском отделении Южного главного управления ЦБ РФ «АВ» сообщили, что за 1-2 апреля жалоб от земляков на работу платежных систем и банковских карт не поступало.

По данным Астраханского отделения ЮГУ ЦБ РФ, по состоянию на 1 января 2015 года банками, действующими на территории области, было эмитировано 1,5 млн карт. Из них около 90% являются дебетовыми (расчетными), остальные — кредитные.

В Астрахани «нехороших» кредитов поубавилось

В сравнении с 2014 годом

После «декабрьских катаклизмов» особенно актуальным стал вопрос о кредитной «чистоте» заемщиков. Как в астраханских банках обстоят дела с просроченной задолженностью?

 Как отмечает региональное отделение Центробанка, удельный вес просрочки в целом по России на 1 января 2015 года составил 5,0%, по Южному федеральному округу — 6,5%, по Астраханской области — 6,2% (4,3 млрд руб. по физическим лицам).

То есть у нас хуже общероссийского, но лучше, чем по ЮФО. При этом на начало года доля просроченных платежей населения составляла 4,3%.

 Особенно резкий рост в 37,8% показала просрочка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК), достигнув к концу 2014 года почти 60 млн рублей. Однако и объем выданных в 2014 году ИЖК вырос на 21,7%: населению региона на улучшение жилищных условий банки предоставили 6555 кредитов на 9,8 млрд руб.

Качество регионального кредитного портфеля также несколько снизилось. Доля стандартных кредитов (1 категория качества) в общем объеме ссудной задолженности уменьшилась в 2014 году с 56 до 48%. Правда, меньше стало и «нехороших» ссуд 3-5 категорий (сомнительные, проблемные и безнадежные): их доля снизилась с 18 до 12%.

Существенно, с 25 до 40%, приросли лишь ссуды 2 категории (нестандартные), которые предполагают умеренный кредитный риск. Но их рост вкупе со снижением стандартных «безрисковых» ссуд кредитный портфель не улучшает.

Банки Астрахани: в целом устойчивы

Несмотря на кризис

Конец прошлого года, омраченный стремительным падением рубля и резким ростом ключевой ставки Центробанка, повлиял и на результаты работы банковской системы Астраханской области.

Заморозка кредитования, рост просроченной задолженности, отток средств со счетов юридических лиц, валютный ажиотаж наложили свой отпечаток на финансовые итоги года. Однако в целом система сохранила стабильность и устойчивость.

Вклады не росли

Несмотря на сложный в финансовом отношении 2014 год, совокупные банковские активы в регионе (и, соответственно, пассивы) выросли на 12,7% и на 1 января 2015 года составили 124 млрд рублей. Правда, средства юридических лиц на банковских счетах «похудели» с 20 млрд до 15,6 млрд рублей, а вклады физических лиц пополнились незначительно, всего на 4 процента.

Это наименьшая динамика роста вкладов населения региона за последние годы, причем за первые 9 месяцев 2014 года она вообще была отрицательной: сумма вкладов снизилась с 58 до 57,6 млрд рублей.

Однако к концу года, когда наблюдалось резкое снижение курса рубля по отношению к иностранным валютам и банки стали поднимать ставки по депозитам, астраханцы «одумались» и пополнили свои вклады до 60,4 млрд рублей.

Ровно половина всех вкладов — «долгоиграющие», то есть со сроком хранения свыше 1 года. Совокупный убыток банковского сектора региона (без учета результатов Сберегательного банка и внутренних структурных подразделений), по данным АО ЮГУ ЦБ РФ, по состоянию на 01.01.2015 г. составил 708,8 млн рублей

Многочисленные отзывы лицензий, имевшие место в прошлом году и продолжающиеся в настоящее время, затронули и наш регион: в 2014 году в связи с таким печальным фактом прекратили работу иногородние филиалы банков «Евротраст» и «Монолит». Астраханских вкладчиков у них было немного.

Декабрьские катаклизмы

Более 90% банковских активов занимают кредитные вложения. За 2014 год они выросли на 11,3% и достигли величины 113,5 млрд рублей, из которых 70,2 млрд — это кредиты населению, за год они увеличились почти на 14%. Но активная фаза кредитования пришлась на «спокойные» январь-сентябрь 2014 года, затем начались смутные времена, и за последний квартал прошлого года кредитный портфель населения вырос всего на 1,2 млрд рублей против 7,3 млрд за три предыдущих.

Иными словами, кредитование астраханцев в октябре-декабре в среднем шло вдвое медленнее, чем в предыдущие месяцы. Напомним, что 16 декабря прошлого года Банк России резко повысил ключевую ставку с 10,5 до 17% годовых, что едва не парализовало сферу банковского кредитования.

Вверх-вниз?

Теперь о ставках. Как отмечают в региональном управлении ЮГУ ЦБ РФ, в среднем по нашему рынку процентная ставка по рублевым кредитам на срок до 1 года в декабре 2014 года составляла 25,04% годовых (в декабре 2013 г. — 23,06%). По долгосрочным заемным средствам в декабре 2014 года средняя ставка составила 19,7%. Ставки по долгосрочному автокредитованию увеличились с 8,2% до 14,97% годовых, краткосрочные автокредиты в декабре прошлого года в регионе не выдавались.

Справка: По данным Астраханского отделения Южного главного управления Центрального банка РФ (АО ЮГУ ЦБ), по состоянию на 1 января 2015 года на территории области осуществляли свою деятельность 4 астраханских банка и 1 региональная не банковская организация, 12 филиалов и 2 представительства иногородних кредитных организаций (КО).

Еще несколько десятков банков имеют у нас свои внутренние структурные подразделения: операционные и кредитно-кассовые офисы, операционные кассы, дополнительные офисы и другие. Всего же на территории региона функционируют около 50 кредитных организаций.

 

 

Банки смогут выдавать ипотеку под 13% годовых

Банки смогут выдавать ипотеку под 13% годовых, компенсируя недополученные доходы за счет федеральных субсидий. Соответствующее постановление приняло правительство России.

Правительство РФ постановлением № 220 от 13.03.2015 утвердило правила федерального субсидирования банков, выдающих гражданам ипотечные кредиты для приобретения жилья на первичном рынке в период с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года по ставке 13% годовых. На возмещение соответствующих недополученных доходов российским банкам и «Агентству по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) предусмотрено 20 млрд. рублей федеральных субсидий. Объем выдачи кредитов в рамках данной программы составит до 400 млрд. рублей. Субсидии смогут получить банки, выдающие ипотечных кредитов не менее чем на 300 млн. рублей ежемесячно (начиная с мая 2015 года).

Субсидии предоставляются при соответствии договоров о предоставлении кредитов ряду условий, в частности:

— ипотечный договор должен быть заключен в рублях не ранее 1 марта 2015 года;

— размер кредита должен составлять до 8 млн. рублей для жилья, расположенного в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, и до 3 млн. рублей — в остальных субъектах РФ;

— заемщик должен оплатить за счет собственных средств не менее 20% стоимости приобретаемого жилья;

— ставка кредитования не может превышать 13% годовых при условии заключения заемщиком договоров личного страхования и страхования жилого помещения после оформления права собственности;

— срок действия договора составляет до 362 месяцев включительно;

— погашение кредита производится равными ежемесячными платежами в течение всего срока действия кредита (кроме первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности.

Период субсидирования начинается с даты выдачи кредита, но не ранее 1 апреля 2015 года. В случае снижения ключевой ставки ЦБ РФ до уровня 9,5% и ниже предоставление субсидии прекращается и может возобновиться на основании решения правительства РФ.

Банки сократили выдачу кредитных карт

Банки почти на 40% сократили выдачу новых кредитных карт. Однако Центральный банк надеется на улучшение ситуации, информирует Газета.ру. 

По данным национального бюро кредитных историй за январь, российские банки почти на 40% сократили выдачу новых кредитных карт. За первый месяц этого года бюро получило от кредиторов 400 тысяч записей со статусом «кредитная карта». Это на 38% меньше, чем в январе прошлого года.

В феврале ситуация с выдачей карт сложилась аналогично.  В этом году уже несколько крупных банков начали объявлять о сокращении доступных кредитных лимитов по уже выданным картам.

В Астрахани банковскую работницу обвиняют в краже

Девушка «обчищала» вкладчиков

Бывшая сотрудница одного из астраханских банков подозревается в мошенничестве со счетами клиентов. Поймать злоумышленницу помогла банковская служба безопасности.

В ходе следствия выяснилось, что 25-летняя астраханка, пользуясь доверием банковских клиентов, похитила с их счетов денежные средства. В полиции уточняют, что после внутреннего расследования женщина была уволена из банка, а информацию о «подвигах» работницы сразу же направили в правоохранительные органы.

«Полицией установлено, что в мае 2014 года жительница областного центра, являясь ведущим специалистом по обслуживанию частных лиц, путём злоупотребления доверием совершила хищение денежных средств со счетов вкладчиков. С этой целью она оформила поддельные расходные кассовые ордера», — сообщают в пресс-службе УМВД по Астраханской области.

В региональном УМВД добавляют, что астраханка уже была осуждена за аналогичное преступление в прошлом году. В данный момент расследование данного уголовного дела завершено, с утверждённым обвинительным заключением оно направлено в суд.

В Астрахани сотрудница банка воровала деньги со счетов клентов

Суд признал ее виновной в мошенничестве и подделке документа.

Наримановская районная прокуратура Астраханской области поддержала гособвинение по уголовному делу в отношении сотрудницы банка.

Осужденная занималась операциями по обслуживанию физических лиц. Суд установил, что она украла около 732 тысяч рублей, которые находились на счетах клиентов банка.

Сотрудница кредитного учреждения подделывала документы и подписи клиентов. Суд постановил лишить ее свободы сроком на 1,2 года, которые она проведет в исправительной колонии общего режима, сообщает пресс-служба прокуратуры Астраханской области.

 

В Астрахани евро продают дороже 99 рублей

За день курс менялся несколько раз

Обвальное падение курса рубля закономерно затронуло астраханские банки. Сегодня вечером евро продают дороже 99 рублей. 

На 18.00 курс евро при покупке в астраханском «Сбербанке» достиг отметки в 99.01 рублей, передает наш корреспондент. При этом скупал банк у горожан евро за 88.71 рублей. Доллар вырос в цене до 80.03 рублей. Банк скупал американскую валюту по 70.03 рублей.

В «Сбербанке» отмечают, что ситуация весь день постоянно менялась — «за несколько часов курс мог то возрасти, то упасть». Слухи о приостановке кредитования населения до сотрудников банка дошли, но не подтвердились.

«Настроение нормальное, хотя, как простого человека, неизвестность пугает, конечно», — заявила в частной беседе высокопоставленная сотрудница еще одного из астраханских отделений коммерческих банков.

16 декабря в ходе торгов на Московской бирже курс евро впервые превысил 100 рублей, а курс доллара — 80 рублей. Накануне, 15 декабря национальная валюта обрушилась более чем на 8 процентов, вынудив Центробанк в очередной раз повысить ключевую ставку — до 17%.

 

Банки упрекают россиян в нежелании брать кредиты

Ситуация в розничном банковском кредитовании ухудшается каждый месяц, а российские банкиры видят проблему не в закредитованности населения, а в том, что целые категории граждан принципиально не хотят брать кредиты.

«Я не вижу проблем с закредитованностью населения, которыми нас пугают правительство и пресса», – заявила предправления Юниаструм Банк Алла Цытович на банковском форуме Адама Смита в Лондоне. По ее словам, проблема банков в том, что есть целая категория людей, которые не хотят жить в кредит. «Вопрос в том, как их загнать в кредитную кабалу, чтобы они наконец начали брать кредиты», – уточнила она.

Член правления Банка Москвы Владимир Верхошинский обратил внимание на обилие информации о массовых самоубийствах заемщиков в провинции. Однако он считает это спекуляциями, а проблема, на его взгляд, заключается в нежелании государства образовывать население.

«Для банков это очень дорого. Если кто-то и должен это делать, то государство и правительство, тогда через 10–20 лет мы увидим других заемщиков», – отметил  Верхошинский.

Выступавшие на форуме  банкиры посетовали также, что у российских граждан очень короткий горизонт планирования: даже ипотечный кредит, который банк выдает на 20 лет, заемщик гасит за 5–7 лет в среднем.

«По розничным кредитам граждане планируют на год-два, а мы заинтересованы в более длинном сроке, например десять лет, или чтобы люди передавали свои долги из поколения в поколения», –  сказал старший вице-президент Бинбанка Петр Морсин, сославшись на мировой опыт. Позднее он уточнил РБК, что имел в виду мировой опыт покупки в ипотеку дорогой недвижимости.

Зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко отметил, что банкам становится более интересным корпоративный банковский бизнес. «Большие корпорации имеют меньший риск, так как они близки к государству», – говорит он. Перспективы же розничного банковского бизнеса, по его мнению, туманны. «Сейчас 80% российских граждан получают зарплату ниже 60 тыс руб., и в ближайшее время они не станут получать больше», – говорит он. Степаненко говорит, что во время стагнации люди зарабатывают меньше, а значит, у банков меньше клиентов, приносящих деньги.​

Ситуация действительно ухудшается каждый месяц. Рост просрочки по розничным кредитам заметно ускорился в этом году, за девять месяцев этого года он составил 43% вместо 40% за весь прошлый год. на 1 октября, по данным ЦБ, объем просрочки граждан перед банками составил  630,4 млрд руб. По данным компании Synovate Comcon, доля граждан, которые имеют несколько кредитов, составляет 21,3%, то есть фактически каждый пятый россиянин платит по двум и более займам.

РБК

 

Деньги будут возвращать кредиторам даже после смерти банкротов

В закон о банкротстве физических лиц внесены поправки, суть которых в признании человека банкротом даже после смерти. Любой кредитор умершего и наследники смогут подать на банкротство.
Закон в его окончательном варианте планируется принять до конца осенней сессии, сообщают «Известия».
При объявлении банкротом все имущество умершего гражданина попадет под критерии конкурсной массы и реализуется финансовым управляющим, назначенным судом. Стоимость услуг управляющего должна составить 10 тысяч рублей и два процента от цены реализуемого наследства.
Из проекта следует, что на полную сумму требований кредитов к умершему будет начисляться 8,25% годовых (проценты определяются ставкой рефинансирования Центробанка). Также в одной из одобренных поправок сказано, что информацию о признании человека банкротом необходимо будет опубликовать не только в электронном федеральном реестре сведений о банкротстве, но и в официальном печатном органе.
Юристы считают, что такие изменения в законопроекте будут выгодны в первую очередь кредиторам. Однако автор поправки, председатель комитета Госдумы по собственности Сергей Гаврилов высказал мнение, что такие они будут и своеобразной льготой для наследников.

«Во-первых, наследники сразу видят, какими долгами обременено наследство, и могут от него вовремя отказаться, в случае если сумма долга превышает сумму наследуемого имущества. Во-вторых, если в наследство, к примеру, достается квартира с большим долгом, который наследник не может сразу выплатить, в рамках процедуры он будет вправе воспользоваться льготной рассрочкой на несколько лет», – пояснил Гаврилов.

Законопроект о банкротстве физлиц планировалось принять еще в 2010 году. Однако согласованную версию внесли в Госдуму в 2012 году. Далее проект переносился на более поздние сроки и только неделю назад Госдумы по собственности сообщил о готовности принять законопроект ко второму чтению.

 

 

Банкам умеряют аппетиты: две новости для вкладчиков и заёмщиков

16.11.2012 10:38
Согласно поговорке, если есть две новости, то всегда одна из них хорошая, а другая плохая. Но сегодня у нас для читателей “КК” две новости, ни одну из которых плохой не назовешь.
Вкладчикам дадут миллион
Первая новость – министерство финансов подготовило законопроект, согласно которому с 1 января 2013 года максимальный размер компенсации вкладчикам разорившихся банков вырастет с нынешних 700 тысяч до 1 миллиона рублей. Крупные вклады – уже не редкость для россиян. По данным Центрального банка, доля вкладов от 700 тысяч рублей до 1 миллиона сейчас составляет в общей сумме депозитов граждан почти 7 процентов.
Но не дай бог, с банком что случится – сразу ты получишь лишь 700 тысяч. А остальные придется “выбивать” в процессе процедуры банкротства или ликвидации кредитной организации, которая может занимать не один год.
Кстати, в Астрахани последний страховой случай имел место в 2011 году, когда была отозвана лицензия у БТА-Банка. И у части его астраханских вкладчиков депозиты превышали 700 тысяч рублей.
Правда, с увеличением страхового покрытия предлагаются и меры, ограничивающие возможность банков устанавливать высокие проценты по вкладам, превышающие среднерыночные более чем на 2 процентных пункта. Ведь чем выше процент, тем рискованней финансовая политика банка.
Ставки 
не задирать
Вторая новость – Центробанк предлагает меры, стимулирующие банки выдавать потребительские кредиты, ставка по которым не превышает 25% годовых. Не секрет, что сейчас стоимость многих кредитных продуктов, особенно если это карточные или “товарные” ссуды (при покупке товаров в торговых сетях), зашкаливает за 30-40% годовых. ЦБ РФ предлагает для таких дорогих кредитов устанавливать банкам повышенные нормы резервирования, то есть отчислений для возможного покрытия убытков по просроченным ссудам. По замыслу Центробанка данная мера должна побуждать банкиров к снижению ставок. 

Ставки по кредитам пошли вверх

21.09.2012 09:13

Инфляция растет, но пока не давит.

Центральный банк РФ с 14 сентября поднял ставку рефинансирования с 8 до 8,25% годовых, а на этой неделе было объявлено, что Сбербанк повышает ставки по ряду кредитов на 1-2 процентных пункта. Прямой связи между этими двумя событиями аналитики не видят, но это – сигнал к повышению ставок и для других банков. 

 

Банк России, повысив ставку рефинансирования на 0,25 процентных пункта (п.п.), а также другие ставки по своим операциям, объяснил свое решение «ростом цен и инфляционных ожиданий, увеличивающим риски превышения среднесрочных ориентиров Банка России по инфляции, а также с учетом оценки перспектив экономического роста». ЦБ РФ указывает на ускорение роста цен на продовольствие, увеличение коммунальных тарифов, ухудшение конъюнктуры на российском и мировом продовольственных рынках, ускорением базовой инфляции. На 10 сентября инфляция в годовом исчислении составила 6,3%, превысив ожидаемый порог 2012 года (6%). 

 

Справка «АВ». Ставка рефинансирования (учетная ставка) – процентная ставка, под которую Центробанк кредитует коммерческие банки. Последние ориентируются на учетную ставку на рынке межбанковских кредитов, на процентную политику банков она влияет опосредованно: кредитные организации при определении ставок по кредитам и депозитам учитывают и другие факторы, в частности, уровень инфляции.

А вообще в диапазоне 7,75-8,25% ставка балансирует уже довольно давно. 29 марта 2010 года она была установлена на уровне 8,25% годовых, затем в апреле и июне «траншами» по 0,25 п. п. снизилась до 7,75%, достигнув исторического минимума. В 2011 году ЦБ устроил «качели»: 8,0% (28.02) – 8,25% (03.05) – 8,0% (26.12). Теперь вот снова 8,25… Как видим, уже два с половиной года с учетной ставкой не происходит ничего особенного, поэтому банки не слишком обращают на нее внимание.

Предыдущая учетная ставка в 8% годовых продержалась почти 9 месяцев, с 26 декабря 2011 года.

Повышение учетной ставки должно привести к сдерживанию роста денежной массы за счет снижения темпов кредитования физических и юридических лиц. Как сообщали «Астраханские ведомости» (см. №  от  ), прирост объемов кредитования астраханского бизнеса в I полугодии 2012 года составил 26%, населения – 20%.

А в начале недели о повышении ставок по ряду потребительских кредитов на 1-2 п.п. объявил Сбербанк (в прошлом году он их снижал). По данным Главного управления Банка России по Астраханской области, в I полугодии 2012 года доля Сбербанка (5,4 млрд. рублей) в общем объеме всех выданных населению региона ссуд составила 30%.Эксперты не склонны проводить прямую связь между решениями ЦБ и СБ, объясняя шаг Сбербанка корректировкой его внутренней политики, связанной с внешними факторами, в том числе и с ростом инфляции. Как считают аналитики, вслед за СБ подтянутся и другие банки. Но не стоит забывать, что увеличение учетной ставки должно повлечь за собой и подъем процентных ставок по депозитам: задачу наращивания ресурсной базы и поддержки ликвидности для кредитных организаций никто не отменял.

«Астраханские ведомости»,№36

 

Астраханский бизнес занял у банков 14 миллиардов

24.08.2012 11:05
 Бизнес и население региона в I полугодии 2012 года активно наращивали объемы кредитования — об этом говорит статистика главного управления Банка России по Астраханской области. При этом роста просроченной задолженности пока не наблюдается ни по одной группе заемщиков. Правда, не исключено, что значительную часть просрочки банки «скинули» коллекторам, поэтому она не попала в отчетность.
 
Кредитка на блюдечке
Согласно данным ГУ ЦБ РФ по Астраханской области, в январе-июле 2012 года юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям было выдано кредитов на сумму 13,85 млрд. рублей, что на 26% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Не отставало и население — астраханцы заняли в банках 17,55 млрд. рублей, перекрыв соответствующие показатели прошлого года на 20%. В итоге объем совокупного кредитного портфеля (сумма текущей задолженности) банков, оперирующих на территории Астраханской области (региональные кредитные организации, филиалы иногородних банков и КО из других краев, имеющие на нашей территории представительства, кредитно-кассовые офисы и другие структурные подразделения или действующие дистанционно), превысил 72 миллиарда рублей, разделившиеся примерно поровну между бизнесом (36,4 млрд.) и населением (35,9 млрд.).
Таким образом, среднестатистический астраханец сейчас должен банку около 36 тысяч рублей. Что интересно, тот же средний астраханец держит на банковском депозите 42 тысячи. Однако, несмотря на такой положительный баланс, надо полагать, что далеко не у всех заемщиков есть «подушка безопасности» в виде греющей душу сберкнижки и многие живут по принципу «от получки до получки», поскольку от каждой зарплаты приходится отщипывать приличный кусок для погашения кредита.
Банки же только поощряют аппетиты заемщиков, поскольку получить у них взаймы сейчас намного легче, чем в послекризисные 2009-2010 годы: проценты ниже, подход к клиентам стал намного либеральнее, доходит до того, что из солидных банков звонят и предлагают уже оформленную на твое имя кредитную карту, хотя ты и не просил, только приди и забери, не можешь приехать, так мы сами тебе привезем… а ведь человек слаб.
 
Центробанк обеспокоен
Что интересно, несмотря на всплеск кредитной активности населения и делового мира, роста официальной просроченной задолженности не наблюдается. Так, если на начало года юридические лица и ИП не смогли вовремя вернуть банкам их кровный миллиард рублей, то на 1 июля эта сумма снизилась до 766 миллионов, и сейчас ее доля в общем объеме ссудной задолженности всего 2,1%. У «физиков» ситуация похуже, 1,4 млрд. рублей просрочки на 1 июля (на 1 января было около 1,3 млрд.), но это 3,9% против 4,3% на начало года. Конечно, есть вероятность, что часть плохих долгов ушла коллекторам и платежная дисциплина заемщиков не такая высокая, ну так и занимают люди тоже не только у банков. Есть еще, например, и микрофинансовые организации, не говоря уже о чистых ростовщиках. 
В общем, пока в целом картина черными красками не писана, но столь быстрый рост потребкредитования насторожил Центробанк. Регулятор обеспокоен тем, что банки не всегда объективно оценивают факторы риска при выдаче ссуд. Кроме того, продажа плохих долгов коллекторам, конечно, улучшает банковскую отчетность, но всякому негативу есть предел. Не исключено, что вскоре в банки, наиболее резво наращивающие свои кредитные портфели, придут проверяющие из ЦБ.
 
8 миллиардов — на МСП
Теперь посмотрим, кто же самый активный заемщик в сфере астраханского бизнеса. Во-первых, это субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП): из почти 14 млрд., занятых у банков в I полугодии рублей, 8 млрд. — на их «совести». Если же брать в разрезе отраслей, то самым «оголтелым» заемщиком является торговля (оптовая и розничная) вкупе с авто- и бытовым ремонтом — почти 3,6 млрд. рублей. Нуждаются в чужих деньгах также риэлтеры и отельеры: занятым операциями с недвижимостью банки «отгрузили» в отчетном периоде 2,7 млрд. рублей. Строителям, понятно, без заемных средств тоже никуда: 2,3 млрд. По миллиарду с небольшим приходится на обрабатывающие производства и аграриев, которым только на свои кровные трудно поднять урожай.
Кстати, самыми злостными должниками являются строители и торговцы: на их долю приходится две трети от общей суммы просроченной задолженности.
На что же бизнес в основном берет ссуды? Как показывает опрос ЦБ РФ, наибольшей популярностью пользуются кредитные линии, им во II квартале текущего года отдавали предпочтение больше четверти предприятий, на втором месте — кредитование персонала (зарплаты и т. д.), без него не обходятся 20% организаций. Разовым кредитованием воспользовались около 7% респондентов.
«Астраханские ведомости», №32

Кто владеет астраханскими банками?

04.07.2012 12:57

И наши, и москвичи

Выполняя указание Банка России, кредитные организации размещают в Интернете данные о своих прямых и косвенных владельцах. Оказалось, что у местных банков есть иногородние владельцы.

По данным главного управления Банка России по Астраханской области, на территории региона действуют четыре астраханских банка: ВКАБАНК, Агроинкомбанк, ЕАТП Банк и Консервативный коммерческий банк. В соответствии с положением № 345-П, принятым ЦБ РФ 27 октября 2009 года, российские кредитные организации, входящие в систему страхования вкладов физических лиц, должны раскрывать на сайте ЦБ информацию о своих владельцах, прямых, а также конечных бенефициарах, которые могут руководить кредитной организацией через аффилированных лиц. Таким образом Центробанк способствует большей прозрачности банковской системы. Разместили в Интернете информацию о своих акционерах и астраханские банки.

У крупнейшего (по размеру капитала) регионального банка — Волго-Каспийского акционерного банка (ОАО ВКАБАНК) по состоянию на начало мая текущего года оказалось 15 акционеров-физических лиц (14 из которых — жители региона), владеющих разными долями уставного капитала. Контрольным пакетом не обладает никто. Президент банка Владимир Сухоруков, стоявший у истоков его основания, имеет блокирующий пакет в 25,049%. Кроме В. Сухорукова, достаточно крупными пакетами владеют также еще два акционера, у каждого из которых около 20% акций. Другие физические лица являются миноритарными акционерами. В их числе, согласно данным, размещенным на сайте ЦБ РФ, и мэр Астрахани Михаил Столяров (1,008%).

У Евро-Азиатского торгово-промышленного банка (ОАО ЕАТП Банк) одиннадцать акционеров. Наиболее крупный пакет в 30,58% принадлежит создателю банка Вадиму Цареву. У его супруги президента банка Людмилы Царевой 10,23%. Среди акционеров ЕАТП-Банка числится и управление муниципального имущества города Астрахани, на чью долю приходится 2,41% акций. Из других акционеров можно отметить жителя Подмосковья Игоря Е. (19,96%) и московское ООО «Смарт Финанс» (11,19%), единственным своим владельцем имеющее эстонское товарищество с ограниченной ответственностью «АванКард», а уже его хозяевами в свою очередь являются два россиянина.

Информация о владельцах еще одной астраханской кредитной организации – Агроинвестиционном коммерческом банке (ОАО «Агроинкомбанк») — размещена на сайте самого банка. Почти 41% акций банка поровну разделен между четырьмя закрытыми акционерными обществами, зарегистрированными в Орехово-Зуевском районе Московской области, еще 18,5% принадлежит московскому ООО «ФК «Меркурий». Оставшаяся часть (почти 60%) распределена между четырьмя жителями Москвы, номинальным держателем акций в интересах которых (также, кстати, как и в интересах ФК «Меркурий») является московское же ООО «ИК Прогресс-Капитал».

А главными бенефициарами Консервативного коммерческого банка (некогда бывшего Краскомбанком) по состоянию на сентябрь 2011 года числятся супруги-москвичи Андрей Т. и Ирина К. Почти две трети уставного капитала банка принадлежит мужу, одна треть — жене, еще 0,03% владеют три физических лица и астраханский Рыболовпотребсоюз.

Астраханцы заняли у банков 7,5 миллиарда

09.06.2012 07:49

Только в этом году.

Наряду с ростом банковских вкладов населения региона (см. «АВ» № 20 от 1 июня) астраханцы продолжают оживленно занимать деньги у кредитных организаций. Эксперты полагают, что сегодняшний рост курса доллара только подстегнет кредитную активность населения.

Как показывают данные главного управления Банка России по Астраханской области, кредитование физических лиц в I квартале 2012 года шло намного активнее, чем годом ранее. За январь-март текущего года астраханцы заняли в кредитных организациях почти 7,5 млрд. рублей, что на 20 процентов больше, чем за аналогичный период прошлого года. Не последнюю роль в этом сыграли два фактора. Во-первых, рост реальных денежных доходов населения, в I квартале 2012 года они, по данным Астраханьстата, увеличились на 6,3%, в то время как годом ранее рост был чисто символическим — 1%. Во-вторых, либерализация условий кредитования частных заемщиков, в том числе снижение процентных ставок, отказ банков от дополнительных комиссий, менее строгое отношение к подтверждению клиентом официальных доходов. Ну и, разумеется, достаточный объем ликвидности, который банки могут направить на кредитование.

Объемы кредитования выросли по всем группам банков, действующих на территории региона, — местным, иногородним, имеющим филиалы и обходящимся без таковых. На долю Сбербанка приходится 30% всех выданных ссуд — 2,3 млрд. рублей.

Просроченная задолженность с начала года выросла с 1,29 до 1,36 млрд. рублей. Ее удельный вес в сумме текущего долга (общая ссудная задолженность физических лиц) на 1 апреля 2012 года составил 4,2% (на 1 января — 4,3%).

В настоящее время в связи с ростом курса доллара аналитики ожидают увеличения объемов крупных покупок, совершаемых населением, — бытовая техника, мебель, автомобили. Следовательно, спрос на банковские кредитные ресурсы может возрасти.

«Астраханские ведомости»,№21

Не поверили Мавроди

04.06.2012 12:21

Банковские вклады по-прежнему растут.

В этом году население региона продолжило нести деньги в банки. Согласно данным главного управления ЦБ РФ по Астраханской области, объем депозитов физических лиц уже перевалил за 40 миллиардов рублей – по 40 тысяч с хвостиком в среднем “на нос”.

Средства клиентов на банковских счетах (бюджетные и внебюджетных фондов, средства на счетах организаций и предприятий, депозиты юридических и физических лиц) являются основой ресурсной базы кредитных организаций. По данным главного управления Банка России по Астраханской области, они составляют более 70 процентов в общей сумме пассивов регионального банковского сектора. В свою очередь серьезную лепту в финансовые ресурсы вносит население: в общей сумме клиентских средств доля вкладов астраханцев превышает две трети. На 1 апреля 2012 года наши земляки хранили на банковских счетах 40,2 млрд. рублей, сначала года объем вкладов увеличился на 4,7%. Для сравнения: за I квартал 2011 года депозиты населения показали отрицательную динамику, снизившись на 0,3%, но в целом за прошлый год все же был достигнут 13%-ный рост. В этом году поначалу тоже было все не так просто: в застойном январе астраханцы больше снимали деньги со счетов, чем клали, но затем “опомнились” и вновь понесли деньги в банки.

Кстати, в конце прошлого и начале нынешнего года активно раскручивалась рекламная кампания “МММ-2011”, однако, как показывает банковская статистика, жители региона не поддались ажиотажу и не бросились в массовом порядке переводить деньги с депозитов на виртуальные счета господина Мавроди, хотя кое-кто, бе­зусловно, вновь позарился на манящее блюдечко с голубой каемочкой. Но у каждого своя судьба.

Около двух третей вкладчиков хранят деньги в Сбербанке, предпочитая  надежность и не самые высокие проценты более доходным, но и, в некоторых случаях, более рискованным вложениям. Однако государственная страховка распространяется на все вклады до 700 тысяч рублей, и особо беспокоиться не приходится.

Кстати, о процентах. Средневзвешенные ставки по депозитам населения со сроком действия от года до трех лет у региональных кредитных организаций и иногородних филиалов в марте 2012 года составляли 7,4%, увеличившись по сравнению с концом прошлого года на 0,5 процентного  пункта. Согласно последнему мониторингу ЦБ РФ, максимальные процентные ставки по рублевым вкладам десяти  российских банков, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц (Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Росбанк, Альфа-банк, Уралсиб, Промсвязьбанк, Россельхозбанк), в третьей декаде мая составили 9,7% годовых. Сейчас, правда, можно встретить предложения и до 12%, но не будем забывать о праве регулятора ограничивать максимальные ставки, если Центробанк сочтет, что кто-то проводит рискованную процентную политику.

Соотношение рублевых и валютных вкладов вкупе с вкладами в драгметаллах уже давно остается примерно на одном и том же уровне: около 93% вложений граждан – в российской валюте. В общем, вера в рубль, хранящийся на банковском счете, по-прежнему крепка.

«Астраханские ведомости»,№20