Центробанк: во всех школах России будут преподавать финансовую грамотность

Управление личными средствами требует ответственности даже от человека самодостаточного, содержащего только себя. Что же говорить о целых семьях, где одновременно необходимо купить новый ранец для ребенка и зимнюю куртку для папы, оплатить ипотеку и кредит за холодильник? Хотя у старшего поколения понятие «финансовая грамотность» по сей день ассоциируется исключительно с высшим образованием, сегодня ориентироваться в этом непростом предмете обязан каждый.

Когда деньги утекают сквозь пальцы

По мнению экспертов, большинство жителей России до сих пор удручающе безграмотны в финансовых вопросах. Как показывает статистика Агентства финансовых исследований, только 42% граждан ведут учет своих доходов, а хоть сколько-нибудь регулярно откладывают средства «в кубышку» лишь 16%. При этом 10% жителей страны, по данным фонда «Общественное мнение», вообще живут сегодняшним днем, ориентируясь лишь на сумму, оставшуюся в кошельке.

Финансисты полагают, что спонтанные решения обновить гардероб на распродаже, воспользоваться акцией в супермаркете и купить что-нибудь ненужное, внеплановые походы в кафе и прочее – все это «съедает» в год по 20–40 тыс. рублей. Перенаправить эти средства на что-нибудь действительно нужное поможет грамотное ведение бюджета. Например, чтобы скопить на отдых на море, людям со средним достатком достаточно на год отказаться от внеплановых посиделок в кафе раз в неделю или от тусовок в клубе раз в месяц.

Планирование своих финансов можно начать с установки на смартфон специальных программ-помощников, которые будут учитывать и анализировать траты за вас. О наиболее распространенных приложениях можно узнать на сайте ЦБ, посвященном финансовой грамотности

«Вычитать и умножать учат в школе…»

Современные школьники принимают участие в товарно-финансовых отношениях почти наравне со своими родителями. Они самостоятельно выбирают и приобретают товары, пользуются банковскими картами, мобильными приложениями и социальными сетями. При этом они не всегда отдают себе отчет в том, что родительские деньги могут уходить на оплату никчемных виртуальных услуг. Например, платные аккаунты в соцсетях уже превращаются в настоящее бедствие – в иных семьях на еду не тратят столько, сколько один «сетеман» вкладывает ежемесячно в стикеры, премиум-статусы, подарки друзьям и игры.

По мнению экономистов и психологов, грамотное обращение с деньгами необходимо прививать еще в школе. «Полтора года назад по инициативе Банка России был подготовлен учебно-методический комплект (УМК) «Основы финансовой грамотности», в который вошли учебник, рабочая тетрадь и методическое пособие для учителя. Комплект одобрен Минобрнауки России и рекомендован школам, где начато преподавание финансовой грамотности», – сообщили изданию NashGorod.ru в пресс-службе Центробанка.

Пока пилотное преподавание финансовой грамотности проводится в школах 72-х регионов страны, а к концу 2017 года оно охватит 500 школ во всех субъектах РФ. «При поддержке Банка России в Академии повышения квалификации работников образования Минобрнауки России также организован обучающий курс, который прослушали уже более 300 методистов и тьюторов», – пояснили в пресс-службе регулятора.

Программы повышения финансовой грамотности планируется внедрить во всех школах России. В ближайшее время они появятся и в Астраханской области. Модуль по изучению основ финансовой грамотности включен в предмет «Обществознание» и адаптирован для различных возрастов. Если на начальном этапе дети будут знакомиться с финансовыми отношениями в игровой форме, то в 10–11 классах будущие выпускники уже станут решать вполне серьезные задачи, имеющие отношение к реальной жизни.

Создатели курса надеются, что родители не только помогут привить детям правильное отношение к личным финансам, но и восполнят пробелы в собственных знаниях. Возможно, они научатся не тратить больше, чем заработали, не набирать безрассудно кредиты и всегда оплачивать долги.

Не верьте на слово, храните договоры

Проблемы с кредитами могут возникнуть не только из-за собственной беспечности, но и по вине финансовой организации. Ни одна электронная система небезупречна, а если учесть еще и человеческий фактор… Именно поэтому в любых финансовых взаимоотношениях следует опираться исключительно на принцип «доверяй, но проверяй»: то есть хранить в отдельной папке все документы, подтверждающие ваши взаимодействия с банком.

«Недавно свекрови стали приходить «письма счастья» от банка, в котором года три назад брала кредит, – рассказала участница форума по правовым вопросам Татьяна. – Они ездили разбираться вместе с моим мужем, оказалось, что сколько-то недоплатили (по словам служащих), и мелочь превратилась в 30 тысяч рублей! Ей испортили кредитную историю, сказали, что она может погасить кредит, только если заплатит сумму полностью. Пришлось мужу на себя оформлять кредит и гасить долг матери. Обязательно скажу мужу, чтобы справку о погашении своего кредита взял, мало ли что…»

Конечно, ошибки и сбои могут случиться в любой организации. Поэтому, выплатив кредит, следует взять в банке соответствующую справку. Хранить ее нужно минимум три года.

В последние годы участились и случаи мошенничества. Агентство страхования вкладов (АСВ) уже неоднократно фиксировало при отзыве лицензии уничтожение банками базы данных вкладчиков. В результате граждане, не сохранившие договоры банковского вклада, оказались не в состоянии получить назад не только вложенные деньги, но и гарантированное государством страховое возмещение

Поэтому придерживайтесь простого правила: положив деньги на депозит, весь набор документов храните в надежном месте, и желательно продублировать его в электронном виде.

Копить на похороны или жить на широкую ногу?

Довольно часто мы наблюдаем парадоксальную ситуацию: российские пенсионеры целенаправленно откладывают средства на свои похороны, заранее покупают участки на кладбище и выбирают одежду. То есть заботятся о том, чтобы культурно обставить свою смерть и не доставить неудобства своим наследникам.

А ведь большинство пожилых людей на Западе после выхода на пенсию только начинают жить. Они покупают дешевые фотоаппараты, надевают шорты и цветастые рубашки и в свои 60–70 лет едут путешествовать. Так как же им это удается?

Пусть заработанное вами работает на вас

Сформировав резервный фонд, отработав навыки планирования и избавившись от спонтанных трат, можно подумать и о том, чтобы попробовать себя в роли инвестора. Правда, сходу разобраться, куда лучше всего вкладываться: в ценные бумаги нефтегазового сектора, фармацевтической отрасли, телекоммуникации или еще чего-то – новичку вряд ли под силу. Потенциально высокий доход не всегда гарантированно без труда придет в ваши руки, а акции и облигации, в отличие от банковских вкладов, государством не страхуются.

С правилами для начинающего инвестора можно ознакомиться в специальном разделе сайта «Финансовая культура».

«Сегодня на рынке существуют весьма прибыльные финансовые инструменты, гипотетически можно заработать и 40%, и 50%, но любому экономисту со студенческой скамьи известно, что доходность взаимосвязана с риском», – рассказал порталу NashGorod.ru аналитик одной из финансовых компаний.  

 Но есть и другой выход – если вам удалось отложить достаточную сумму, можно заставить деньги работать без своего непосредственного участия и примерить на себя образ рантье. В отличие от инвестора, который постоянно крутится в бизнес-среде, что-то подсчитывает, а то и ищет источники дополнительного заработка, рантье доверяет управление своими средствами профессионалам – и живет на проценты от вкладов. На сегодняшний день существует немало фирм, готовых взять на себя управление вашими финансами и растить их, не забывая о собственной выгоде.

 

 

Центробанк разглядел рост зарплат у россиян

ЦБ РФ отмечает рост реальных зарплат россиян, которому поспособствовало замедление инфляции. Об этом говорится в сообщении пресс-службы регулятора.

 

«Потребительский спрос поддерживается ростом реальной заработной платы, чему способствовало замедление инфляции. Безработица находится на уровне, не оказывающем влияния на инфляцию», — говорится в релизе ЦБ.

Однако не смотря на положительную динамику, инфляционные ожидания по-прежнему находятся на повышенном уровне, так как напрямую зависят от колебания цен на отдельные группы товаров и услуг, а также от динамики курса рубля. Связано это и с дефицитом трудовых ресурсов, который приводит к разрыву между темпами роста производства и зарплат, сообщает Lenta.ru.

 

 

Из здания Центробанка украли 11 млн. рублей

Неизвестный украл более 11,4 миллиона рублей из Центробанка  в Москве. Об этом пишут  РИА Новости со ссылкой на собственный источник. По данным издания, инцидент произошел 29 мая. «Неизвестный пролез через окно здания Центробанка, похитил более 11,4 миллиона рублей и скрылся», — сказал собеседник агентства. Официальной информации по этому поводу нет.

Центробанк сообщил о замедлении инфляции до 5%

Российский Центробанк сообщил о замедлении в январе годовой инфляции до пяти процентов. Об этом сообщается в комментарии ЦБ «Динамика потребительских цен».

В документе указывается, что данное значение «соответствует прогнозной траектории Банка России, предполагающей достижение целевого уровня четыре процента к концу 2017 года».

В то же время, замедлить процесс снижения инфляции может исчерпание положительного влияния временных факторов: хороший урожай и укрепление рубля, сообщает МК.

В Банк России чаще всего жалуются на ОСАГО

Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Центробанка подвела статистические итоги обращений граждан за I квартал 2016 года. Количество жалоб населения на действия страховщиков выросло, а “лидером” здесь по-прежнему остается ОСАГО, констатирует пресс-служба Банка России.
В I квартале 2016 года в службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ поступило 20 тысяч обращений – на тысячу больше, чем в IV квартале 2015 года. Пик звонков граждан в контакт-центр Банка России пришелся на март текущего года – 20,1 тыс., а всего в I квартале 2016 года было зафиксировано 51,4 тыс. звонков (больше, чем в IV квартале 2015 года, на 16%).
78% жалоб на действия некредитных финансовых организаций пришлось на субъекты страхового дела, и львиная их доля связана с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). В этом сегменте продолжает расти количество жалоб на применение страховыми организациями неверного значения коэффициента “бонус-малус” (КБМ), отмечают в Банке России. Причина тому – “в основном случаи неверного отражения значения КБМ страхователя в единой автоматизированной базе данных Российского союза автостраховщиков и более внимательный подход страхователей к учету значений КБМ ввиду высоких страховых тарифов по обязательным видам страхования”. По сравнению с IV кварталом 2015 года выросло и количество жалоб, связанных с отказом в заключении договоров ОСАГО. Доля таких обращений составила 10% в общем объеме жалоб относительно ОСАГО.
По результатам рассмотрения всего спектра жалоб (не только ОСАГО) Банк России в I квартале 2016 года направил поднадзорным организациям 2,3 тыс. предписаний об устранении нарушений или недопущении нарушений законодательства РФ и составил 1,2 тыс. протоколов об административных правонарушениях. Лицами, привлеченными регулятором к административной ответственности, уплачено штрафов на сумму 28,508 млн руб.

На российских монетах появится герб России

Вместо эмблемы Центробанка

Банк России сообщает, что, начиная с 2016 года,  на аверсах всех монет, в оформлении которых в настоящее время используется эмблема Банка России, будет размещаться изображение Государственного герба Российской Федерации.

В мировой практике принято изображать на монетах либо герб государства, либо эмблему эмиссионного центра. Банк России начал чеканить монеты со своей эмблемой в 1992 году, когда государственный герб Российской Федерации еще не был утвержден. В настоящее время эмблема ЦБ РФ размещается на  монетах номиналом 1, 2, 5, и 10 рублей. На аверсе монет достоинством меньше 1 рубля размещается изображение Георгия-победоносца.

Эмблемой банка России является изображение двуглавого российского орла без дополнительных элементов-регалий (т.е. без корон, орденских лент, щитка на груди, скипетра и державы). Исторически это герб России времен Ивана III, которая также использовалась как эмблема России при Временном правительстве в 1918 г. 

Параметры массы и габаритов, а также физические характеристики монет с новой разновидностью аверса сохраняются без изменений.

Все монеты Банка России, находящиеся в обращении в настоящее время, продолжают оставаться законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. 

Закон о коллекторах поменяет расстановку сил в стане астраханских должников

Перспектива
Правительство страны вынесло на широкое обсуждение проект закона «О деятельности по взысканию задолженности», посвященный в основном работе коллекторских фирм. Документ предлагает наложить на деятельность коллекторов довольно серьезные ограничения, но возлагает кое-какие обязанности и на самих должников.

Выбивают как умеют
Действующее законодательство практически никак не регулирует деятельность коллекторов, то есть субъектов, которым кредиторы продали или отдали на иных условиях право взыскать долг со своих должников. Пара статей в Гражданском кодексе, упоминание в законах о банковской деятельности и о персональных данных и некоторая конкретика, касающаяся правил поведения коллекторов в работе с должниками банков, прописанная в законе о потребительском кредите, — вот, пожалуй, и все. Нет и государственного органа, осуществляющего надзор и регулирование деятельности по взысканию долгов.
Поэтому сегодня коллектором может стать любая фирма с уставным капиталом в 10 тысяч рублей и даже индивидуальный предприниматель. Соответственно, безобразия, творимые коллекторами, выбивающими долги из своих клиентов, хорошо знакомы многим россиянам, в том числе и астраханцам. Ночные звонки, угрозы изъятия имущества, а то и физической расправы, бандитский тон разговоров, «наезды» на родственников — обычная манера работы некоторых коллекторских фирм.

В Астраханской области насчитывается более 10 коллекторских организаций. Кроме того, многие иногородние коллекторские агентства взаимодействуют с астраханскими должниками по телефону или посредством смс-сообщений.

Справедливости ради скажем, что далеко не все коллекторы столь неразборчивы в средствах, есть и уважающие свою репутацию и достоинство должников компании, ведущие диалог в цивилизованном ключе. Тем не менее вопрос о принятии закона о коллекторах назрел давно, и 15 сентября Минэкономразвитяи РФ опубликовало на федеральном портале проектов нормативных правовых актов для обсуждения проект закона «О деятельности по взысканию задолженности».

Заплатите 3 миллиона
В законе говорится как о взыскателях вообще (в том числе и о прямых кредиторах), так и о профессиональных взыскателях — так авторы проекта предлагают называть коллекторов. (Кстати, слово «коллектор» впервые и чуть ли не единожды упоминается в тексте документа только в статье 16, где говорится о приобретении статуса профвзыскателя — ред.) Понятно, что острие законопроекта направлено именно в их сторону.

Документ предъявляет к соискателю высокого звания коллектора довольно жесткие требования. Во-первых, профессиональным взыскателем может быть исключительно юридическое лицо в форме хозяйственного общества типа ООО или АО, причем с уставным капиталом не менее 3 млн. рублей. К тому же коллектор должен заключить договор обязательного страхования своей ответственности не менее чем на 10 млн. рублей за возможное причинение убытков и морального вреда должникам. Также он должен быть включен в госреестр профвзыскателей и входить в одну из саморегулируемых организаций. Учредителями, органами управления и работниками коллектора не могут быть лица, имеющие неснятые или непогашенные судимости за преступления против власти, в сфере экономики или против личности.

Таким образом, авторы законопроекта стремятся сделать коллекторский рынок максимально цивилизованным и прозрачным. Регулирование и контроль в сфер коллекторской деятельности предлагается возложить на государственную структуру. Пока она не определена. Возможно, ей будет Центробанк.

Ночью не звонить
Законопроект тщательно прописывает все возможные способы взаимодействия с должником и принципы такого взаимодействия. Например, коллектор может встречаться лично с должником, звонить ему и отправлять сообщения. Контакты с членами семьи или работодателем должника, размещение информации в Интернете или «на доме должника» возможны только «при наличии предварительного письменного согласия должника, предоставленного не ранее чем через один месяц после просрочки».

Коллектор не может обращаться к должнику в ночные часы (с 22 до 8 утра в будни и с 20 до 9 в выходные и праздники), беспокоить его телефонными звонками и смс-сообщениями более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и более 10 раз в месяц. Должник может дополнительно ограничить свое общение с коллектором, написав ему письменное уведомление. После этого коллектор не вправе по собственной инициативе звонить должнику чаще одного раза в неделю или встречаться с ним чаще одного раза в месяц. Также должник может вообще оградить себя от общения с взыскателем, перенаправив его к своему представителю.

Кроме того, запрещается непосредственное общение с должником, если он находится в больнице, является беременной женщиной или имеет ребенка до 1,5 лет, если ему больше 70 лет или он инвалид I группы.
При взаимодействии взыскатель должен обязательно представиться и назвать организацию, которую он представляет.

Что хотят запретить взыскателю:
— применять к должнику физическую силу или грозить расправой;
— применять методы, опасные для жизни и здоровья людей;
— уничтожать (повреждать) или грозить уничтожением имущества должника;
— использовать «непарламентские» выражения;
— звонить или посылать сообщения должнику в ночные часы, более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и более 10 раз в месяц;
— сообщать другим лицам (в том числе через Интернет, путем развешивания объявлений на доме должника или сообщений на работу) персональные данные о должнике и его задолженности без его письменного согласия.

Должник тоже должен
Но кое-какие обязанности проект устанавливает и в отношении должника. В частности, он «обязан действовать добросовестно и разумно, не допускать неправомерного причинения вреда взыскателю» и не лгать ему. Должник должен известить взыскателя об изменении своих персональных данных (ФИО, адреса, телефоны, пароли, явки и пр.). Он не имеет права скрывать от взыскателя информацию о своем имуществе, на которое может быть обращено взыскание.
Правда, наказания за сокрытие имущества не предусмотрено.

Заработает через год
За нарушение закона предлагается штрафовать коллекторов на сумму от 50 тыс. до 500 тыс. руб. или на 90 суток приостанавливать их деятельность, а их должностных лиц — от 20 тыс. до 200 тыс. рублей. За незаконную коллекторскую деятельность предусматриваются штрафы до 200 тыс. рублей.
Закон вступит в силу через 180 дней со дня официального опубликования. Если предположить, что правительство вскоре внесет законопроект в Госдуму, а та примет его до конца текущего года, то он вступит в силу в лучшем случае с 1 июля 2016 года.
Так что время у «неправильных» коллекторов еще есть.

 Ринат Мухтаров, пострадавший:
— Знакомый, оформляя заем, дал мой номер телефона. Через какое-то время начались звонки от коллекторов с требованием «сдать» знакомого. В противном случае угрожали судом, дело даже дошло до угроз моей семье. Звонки все время шли с разных номеров. Представляться звонившие не хотели, разговаривали грубо. Считаю, что закон о коллекторах очень нужен. Но и по долгам платить надо.

Астраханцы стали меньше кредитоваться, но сбережений не тратят

Познавательные подробности о деньгах

 

Неблагоприятная экономическая обстановка в этом году привела к серьезному падению объемов кредитования населения и бизнеса в регионе. В то же время астраханцы не спешили расставаться со своими сбережениями, лежащими на банковских депозитах, зато активно избавлялись от наличной валюты, меняя ее на рубли. Таковы некоторые тенденции деятельности финансовой сферы региона, выявленные Астраханским отделением Южного главного управления Банка России (АО ЮГУ ЦБ РФ).

Кредиты не пошли
Одна из главных особенностей деятельности банковской системы региона в 2015 году – резкое снижение объемов кредитования. За первое полугодие текущего года, по данным Астраханского отделения ЮГУ ЦБ РФ, банки выдали населению и бизнесу Астраханской области 20,5 млрд. рублей – в 1,9 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Этот наш показатель значительно уступает общероссийскому: в целом по стране объемы кредитования снизились на 18,8%.
Особенно сильно (в два с лишним раза) в регионе просело кредитование бизнеса. Населению области за первое полугодие было выдано 13,6 млрд. рублей, что в 1,8 раза ниже прошлогодних показателей.

Второй квартал помягче
Подобное развитие событий удивления не вызывает: падение объемов производства, снижение реальных доходов населения, ужесточение банками требований к заемщикам, высокие процентные ставки делают кредитование менее доступным, чем раньше. Так, объемы выдачи ссуд оптовой и розничной торговле в регионе в первом полугодии 2015 года снизились на 55%, обрабатывающим производствам – на 27,6%, строительству – на 17,4%. На долю этих трех отраслей приходится более 70% ссуд, выданных астраханским организациям и предпринимателям. Средняя стоимость кредитов для бизнеса региона в июне 2015 года составляла, по данным АО ЮГУ ЦБ, 16-16,5% годовых, для населения – 23-27%. Во II квартале текущего года наблюдалось некоторое смягчение банками условий кредитования. В частности, отмечено снижение процентных ставок и требований к финансовому положению заемщиков, указывают в региональном отделении Центробанка.

Просрочка летит вверх
Общий объем текущей ссудной задолженности на 1 июля 2015 года составил 110,9 млрд. рублей, из них астраханский бизнес должен банкам 68,6 млрд. руб., население области – 42,3 млрд.
С начала года объем кредитного портфеля уменьшился незначительно, на 2,3%, однако тревожит стремительная динамика просроченной задолженности: за 6 месяцев текущего года темп ее прироста составил 33,4% (по России – 30,8%). Объем просроченных банковских ссуд достиг 9,3 млрд. рублей, а их доля в совокупной задолженности возросла за полгода с 6,1 до 8,4%.
Качество кредитного портфеля с начала года тоже изменилось. Доля стандартных ссуд (I категория качества) выросла с 73,4 до 75,8%, однако увеличился и сегмент сомнительных и проблемных ссуд – с 4,1 до 7,4%. Доля безнадежных ссуд осталась на том же уровне (2,6%).

Заначка еще осталась
Несмотря на тяжелые времена, астраханцы не спешат распечатывать свои кубышки, припрятанные на черный день, то есть снимать деньги с банковских вкладов. Более того, средства населения на счетах кредитных организаций с начала года выросли на 4,6%, до 63,2 млрд. рублей. При этом почти 11 процентов приходится на депозиты и вклады в валюте и драгоценных металлах. Заметим, в «хорошие» времена на валютные сбережения приходилось не более 6-7% средств населения, лежащих на банковских счетах.
Интересно, что средневзвешенные процентные ставки по вкладам и депозитам физических лиц в банках, действующих на территории нашего региона, составляли, по данным АО ЮГУ ЦБ РФ, 9% годовых, а в начале года доходили до 14%. Напомним, что 16 декабря прошлого года Центробанк резко поднял ключевую ставку – до 17% годовых, что повлекло за собой и удорожание размещаемых в банках средств. В течение этого года ЦБ РФ последовательно снижал ключевую ставку, доведя ее до нынешних 11,0%. 11 сентября совет директоров Центробанка оставил на прежнем уровне.

Доллар не в чести
Резкий подъем курса доллара в декабре прошлого года спровоцировал ажиотаж в банковских обменных пунктах, которые штурмовал народ . Но затем все успокоилось, рубль стал даже укрепляться (не то, что сейчас), и первое полугодие текущего года прошло под знаком сдачи гражданами долларов и евро в банковские учреждения. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года тренд поменялся на прямо противоположный: если в январе-июне 2014 года астраханцы купили в обменниках (в долларовом эквиваленте) валюты на $74,6 млн., а продали $40,5 млн., то в этом году народ так же активно сдавал иностранные дензнаки, как покупал их годом раньше. Население принесло в обменные кассы банков практически столько же, сколько было куплено год назад: $73,8 млн., а купило в тех же обменниках всего $23,5 млн. Значит, в этом году люди стали в массе своей отказываться от заграничных поездок, заграничных покупок и валютных заначек. Об этом же говорят и цифры выдачи физическим лицам наличной валюты с их банковских счетов: 45,2 млн. долларов в I полугодии 2014 года и $38,6 млн. в январе -июне года текущего.

За I полугодие 2015 года общий объем наличного
денежного оборота банков и их структурных подразделений, действующих на территории области, а также структурных подразделений ЦБ РФ, составил 232,9 млрд. рублей, включая поступления и выдачи наличных через банкоматы и платежные терминалы в сумме 69 млрд. рублей.
В кассы банков за тот же период поступило 100 млрд. рублей наличными.

У астраханской кредитной организации отозвана лицензия

Закрытый расчетный центр занимался «обналичкой»

В понедельник, 3 августа, стало известно, что Центральный банк РФ отозвал лицензию у астраханской расчетной небанковской кредитной организации «Финансово-расчетный центр» (ФРЦ). Вкладчики ФРЦ не пострадают. Потому что их нет.

За что лишили

Лицензия у расчетной небанковской кредитной организации «Финансово-расчетный центр» (ФРЦ), как сказано в пресс-релизе Банка России (ЦБ РФ), была отозвана в связи с тем, что РНКО «ФРЦ» не соблюдала требования законодательства по противодействию отмыванию доходов и терроризму в части представления в уполномоченный орган достоверных сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю.

Правила внутреннего контроля в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма кредитной организации не соответствовали требованиям нормативных актов Банка России. При этом РНКО «ФРЦ» АО была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций, конечной целью которых являлось обналичивание денежных средств.

Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности, сообщает ЦБ РФ. В НКО назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов приостановлены.

Что такое НКО

Небанковская кредитная организация (НКО) — это узкоспециализированная структура, имеющая право по лицензии ЦБ осуществлять отдельные банковские операции в сфере расчетов. НКО не вправе открывать вклады и депозиты физическим и юридическим лицам. Ей запрещено заниматься иной деятельностью, кроме финансовой.

НКО бывают нескольких видов. В частности, расчетная небанковская кредитная организация (РНКО) имеет право открывать и вести банковские счета юридических лиц, осуществлять расчеты по счетам по поручению их владельцев.

Регион не пострадает

Астраханская РНКО «Финансово-расчетный центр» была создана в ноябре 1997 года. Согласно данным ЦБ РФ, ее уставный капитал весьма невелик — 750 тысяч рублей, располагается она по адресу: г. Астрахань, ул. Адмиралтейская, 53. По величине активов РНКО «ФРЦ» на 1 июля 2015 года занимала 791-е место в банковской системе РФ.

По данным источника «Каспий-Инфо», близкого к финансовой сфере региона, отзыв лицензии у ФРЦ не скажется на устойчивости банковской системы и экономики Астраханской области. «Организация не привлекала средства граждан во вклады, поскольку не имела на это соответствующей лицензии, следовательно, пострадавших вкладчиков у нее быть не может», — сообщил источник.

Ключевая ставка снижена еще на 1 процентный пункт

Банк России (ЦБ РФ) в четвертый раз в этом году снизил ключевую ставку. С 16 июня она равна 11,5% годовых. С конца апреля текущего года ставка снизилась уже на 5 процентных пунктов. Российский бизнес побуждал регулятора к более решительным действиям, но в ЦБ предпочитают не спешить.

Предыдущее снижение ключевой ставки имело место 5 мая текущего года. Тогда она уменьшилась с 14 до 12,5%. С минувшего вторника ставка стала еще на 1 п.п. меньше. Свое решение Банк России объясняет продолжающимся замедлением темпов инфляции, которая по состоянию на 8 июня составляла в годовом исчислении 15,6% (в мае — 15,8%).

Падение темпов роста потребительских цен ЦБ РФ объясняет «снижением потребительского спроса в условиях существенного сокращения реальных доходов, а также укреплением рубля в феврале-мае». Держа пока кажущуюся недостижимой цель на уменьшение инфляции в 2017 году до 4%, Центробанк последовательно снижает ключевую ставку, сдерживая рост денежной массы и способствуя дальнейшему снижению ставок по банковским кредитам и депозитам.

Представители российского бизнеса, вынужденные занимать у банков деньги под высокий процент, просили ЦБ о более радикальных шагах в отношении ключевой ставки. Но председатель Банка России Эльвира Набиуллина опасается, что более резкое ее снижение может привести к дестабилизации ситуации в экономике страны. «По мере дальнейшего снижения инфляции и инфляционных ожиданий в соответствии с нашим прогнозом мы продолжим понижение ключевой ставки. Однако надо понимать, что мы уже прошли значительную часть этого пути и потенциал для снижения ставки в ближайшие месяцы, конечно, ниже, чем был в начале года», — считает глава ЦБ РФ.

Ключевая процентная ставка — это ставка, по которой Банк России (ЦБ РФ) кредитует коммерческие банки на короткий срок под залог ценных бумаг (так называемые аукционы РЕПО, по сути являющиеся сделкой покупки/продажи ценных бумаг с обязательством обратной продажи/выкупа через определенный срок по заранее определенной цене). В частности, именно ключевая ставка играет сейчас главную роль при определении ставок по другим банковским операциям.

Вкладчиками РСКБ займутся два других банка

Агентство по страхованию вкладов выбрало банки, которые будут заниматься выплатами трех лишившихся лицензий кредитных организаций, пишет портал «Клерк.ру.

Так, клиентами «Республиканского социального коммерческого банка» займутся ОАО «Сбербанк России» и ООО «Внешпромбанк». Они выплатят страховое возмещение. Таким организациями, как ООО КБ «Инвест-Экобанк» и КБ «ВЕТБ» АО, займется КБ «Ренессанс Кредит».

Напомним, 10 июня Центробанк отозвал лицензии у трех кредитных организаций, в том числе у РСКБ, через который также осуществлялись выплаты пенсий астраханцам.

 

В Астрахани из-за отозванной у банка лицензии могут возникнуть трудности с получением пенсий

Пенсионерам-клиентам «РСКБ» советуют обратиться в территориальные отделения Пенсионного фонда

В Астрахани из-за отозванной у «Республиканского социального коммерческого банка» лицензии могут возникнуть проблемы с получением пенсии. Об этом сегодня, 11 июня, сообщило региональное отделение Пенсионного фонда.

10 июня Центробанк России отозвал у «Республиканского социального коммерческого банка» лицензию. Пожилым астраханцам через него перечислялась пенсия.

«В целях своевременной выплаты июльской пенсии просим Вас в срочном порядке обратиться в территориальные органы Пенсионного фонда по месту жительства для представления заявления о перечислении пенсии в другое кредитное учреждение или на почтовое отделение ФГУП «Почта России»», — советуют в отделении ПФР по Астраханской области.

ЦБ ограничил деятельность «Росгосстраха» из-за многочисленных нарушений

Центробанк ввел запрет на заключение договоров ОСАГО ООО «Росгосстрах» из-за многочисленных нарушений, пишет «Интерфакс».

Согласно сообщению ЦБ, меры приняты в связи с выявленными нарушениями порядка заключения договоров ОСАГО. В частности, применения коэффициента бонус-малус при расчете страховой премии по ОСАГО. Данный коэффициент учитывает скидки и надбавки к базовому тарифу в зависимости от наличия страховых выплат. Также клиенты компании оказались недовольны необоснованным отказом в заключении договора, навязыванием дополнительных услуг.

По данным Центробанка, только с апреля по май поступило более 2,3 тысячи жалоб от граждан на действия ООО «Росгосстрах» при заключении договоров ОСАГО. С начала года компании было выдано 385 предписаний. Кроме того, в адрес компании было вынесено 78 постановлений по ст.15.34.1 КоАП «Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования».

 

Центробанк выпустит 3-рублевую монету

Центробанк планирует выпустить серебряную 3-рублевую монету, сообщает портал «РБК».

Новая монета должна появиться в банках во второй половине этого года. Она будет посвящена проведению в Казани чемпионата мира по водным видам спорта. Тираж составит 5 тысяч экземпляров.

Банки привяжут счета к гаджетам

Согласно новым изменениям, одобренным Центробанком, банки будут привязывать счета потребителей к гаджетам, пишет газета «Известия».

Изменения требования в борьбе с мошенничеством при дистанционном обслуживании граждан в силу 16 марта текущего года. Согласно им, банки обязаны регистрировать все устройства (телефон, планшет, компьютер), с которых клиенты будут заходить в интернет-банк и мобильный банк. Таким образом, финансовые операции нельзя будет провести с незарегистрированного гаджета.

Стоит отметить, что при смене устройства будет блокироваться рассылка служебных смс. Например, содержащих одноразовые пароли. Такая же система будет действовать при смене sim-карты.

 

 

ЦБ хочет временно ограничить валютные торги

Центробанк вместе с Московской биржей изучает возможность введения дискретных аукционов на валютных торгах, сообщает «Forbes».

По мнению экспертов, курс определяется на очень маленьких объемах продаж и покупок валюты. Такая ситуация не устраивает экономистов. Тем не менее, важно сохранить непрерывность валютных торгов.

Так например, в середине декабря произошло резкого снижения рубля к доллару и евро.

ЦБ запретил выдавать деньги гражданам Украины

Центробанк запретил выдавать деньги гражданам Украины при предъявлении справок, которые были выданы российской миграционной службой, пишет Газета.ру.

Теперь гражданам Украины, оформившим в России временное убежище, чтобы воспользоваться средствами с ранее открытого счета, необходимо предъявить либо свидетельства о предоставлении статуса беженца, либо свой национальный паспорт.

 

В России могут прекратить выдавать валютные кредиты

Кредиты в иностранной валюте могут быть временно запрещены в России. С таким предложением выступили на днях в Госдуме, пишет «Российская газета».
Авторы проекта считают, что необходимо ограничить банки и другие кредитные организации в свободном установлении процентов на сумму займа или кредита.  Например, ключевая ставка Центробанка в настоящее время составляет 15 процентов годовых.

В целях исключения негативных последствий колебаний курса рубля для граждан, законодатели предлагают, ввести императивную норму. Она обяжет организации предоставлять кредиты только в национальной валюте.

Выданные уже кредиты,по мнению авторов проекта, необходимо пересчитать в рубли по курсу, существовавшему на дату заключения кредитного договора. Правилами перерасчета должно заняться правительство.

Банки сократили выдачу кредитных карт

Банки почти на 40% сократили выдачу новых кредитных карт. Однако Центральный банк надеется на улучшение ситуации, информирует Газета.ру. 

По данным национального бюро кредитных историй за январь, российские банки почти на 40% сократили выдачу новых кредитных карт. За первый месяц этого года бюро получило от кредиторов 400 тысяч записей со статусом «кредитная карта». Это на 38% меньше, чем в январе прошлого года.

В феврале ситуация с выдачей карт сложилась аналогично.  В этом году уже несколько крупных банков начали объявлять о сокращении доступных кредитных лимитов по уже выданным картам.

Наличие «мелких» купюр в банкоматах специально проверит ЦБ

В Центробанке против загрузки крупных банкнот

Территориальные отделения Банка России теперь будут проводить мониторинг банкоматов в регионах. В регуляторе поясняют, что эти меры направлены на недопущение загрузки только крупных купюр.

«В целях удовлетворения потребностей населения в наличных деньгах на территории субъекта РФ возьмите под контроль работу кредитных организаций по загрузке банкоматов банкнотами Банка России номиналами 100, 500, 1000 и 5000 рублей с учетом показателей социально-экономического развития региона и организуйте проведение мониторинга работы кредитных организаций с наличными деньгами в части определения выдаваемых банкоматами этих кредитных организаций номиналов банкнот Банка России», — приводят «Известия» сообщение первого зампреда Центрального банка Геория Лунтовского.

Проверять наличие в банкоматах более мелких купюр в Центробанке решили после обращения защитников прав потребителей. По их словам, банки намерено загружали в банкоматы крупные купюры,  вынуждая таким образом клиентов снимать большие сумму с соответствующей комиссией за «обналичку» средства с карты.

ЦБ заподозрил банки в завышении ставок по вкладам

Процентные ставки по вкладам сегодня завышают около ста российских банков, пишет `Российская газета’.

По данным мониторинга ЦБ, средняя ставка по вкладам в десяти крупнейших по размеру привлеченных депозитов российских банках составила 14,7 процента. В последнюю декаду января средняя ставка составляла 15,07 процента.
Максимальное значение средняя ставка по вкладам достигала в декабре прошлого года. Тогда она поднялась до отметки в 15,63 процента. Однако есть банки испытывающие дефицит ликвидности. Они обещают выплачивать по 20-25 процентов.

Центробанк отказался выпускать 2-тысячную купюру

Банк России опроверг информацию о планах выпустить купюру номиналом в 2000 рублей. Как сообщает Дальневосточное управление Центробанка, в новой купюре нет никакой необходимости.

«Существующий на сегодняшний день номинальный ряд банкнот Банка России полностью удовлетворяет потребностям наличного денежного обращения», — цитирует ТАСС сообщение ЦБ.

Ранее рекламщики и дизайнеры из Барнаула предложили ввести в оборот 2-тысячную купюру с видами Владивостока и даже придумали ее дизайн и провели интернет-кампанию по поддержке инициативы. Разработчики признавались, что на создание новой банкноты их вдохновила песня группы «Мумий Тролль» «Владивосток-2000».

Курс евро составил почти 75 рублей

По данным центробанка

Курс евро на четверг составил почти 75 рублей, сообщает РИА-новости. 

По данным центробанка России, курс единой европейской валюты на 12 февраля по отношению к рублю вырос на 60 копеек. И теперь он составляет 74 рубля 74 копейки. Курс доллара на завтра достиг 66 рублей 5 копеек.

Стоимость бивалютной корзины составила 69 рублей 96 копеек. По сравнению с показателем на среду она увеличилась на 60 копейки.

Центробанк «подтянет» авторитет рубля с помощью видов Крыма

Символ валюты появится на памятных "сторублевках"

Изображение национальной валюты появится на бумажных банкнотах уже в 2015 году, сперва на памятных «крымских» купюрах. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на пресс-службу Центробанка.

Графический символ рубля появится на банкнотах появится впервые. Сначала его планируют разместить на сторублевых купюрах, посвященных присоединению Крыма к России. Каким он будет, выясняли у самих россиян — по результатам опроса, символ было решено сделать в виде кириллической буквы Р с пересекающейся горизонтальной чертой в нижней части. Кроме того, уже в этом году ЦБ выпустит памятную серебряную монету, на которой также будет присутствовать рублевый символ.

«В текущем году Банк России выпустит памятную монету из серебра, в дизайне которой присутствует изображение символа рубля. Также его изображение будет на памятной банкноте, посвященной образованию в составе Российской Федерации новых субъектов — Республики Крым и города федерального значения Севастополя», цитируют «Известия» заявление пресс-службы Центрального банка.

В регуляторе добавляют, что со временем символ нацвалюты появится на всех банкнотах: в процессе замены старых купюр, «Госзнак» отпечатает новые, но уже в измененном дизайне — с графическим изображением рубля.

Некоторые банкиры уже назвали инициативу Банка России «удачным пиар-ходом». По их словам, по успешному опыту «Олимпийских» банкнот, символ рубля на купюрах видами Крыма поможет укрепить статус рубля после немалого падения на фоне скачков курса долларовой валюты.

«Появление знака рубля на памятных банкнотах является неплохим ходом: повысить авторитет валюты в глазах общественности, привязав ослабевший рубль к политическому решению, нашедшему поддержку у населения, — речь о присоединении Крыма», прокомментировал «Известиям» нововведение зампред Локо-банка Андрей Люшин.

Напомним, что «крымские» банкноты Центробанк анонсировал еще в декабре 2014 года. Поступить в обращение они должны уже в этом году: сейчас дизайн памятных купюр номиналом в 100 рублей находится в разработке.

Центробанк может ввести купюру в 2 000 рублей

Идею подглядели в песне «Мумий Троллей»

Ввести в оборот купюру номиналом в 2 тысячи рублей предложили на Дальнем Востоке. Барнаульские дизайнеры уже нарисовали предполагаемый вид банкноты.

Как  признаются местные рекламщики, на создание новой купюры их вдохновила песня группы «Мумий Тролль» «Владивосток 2000».

«Эта идея нам пришла совершенно неожиданно, и в свободное от работы время мы разработали возможный вариант 2000-рублевой банкноты, на которой изображен Владивосток. На наш взгляд, Владивосток как никакой другой город заслуживает того, чтобы купюра 2000 рублей была посвящена ему, поскольку группа «Мумий Тролль» навсегда связала город с этими цифрами», — цитирует «Российская газета» креативного директора барнаульского рекламного агентства Антона Тимченко.

По словам разработчиков, на одной стороне купюры будет изображен Золотой мост через бухту Золотой Рог, построенный в 2012 году к саммиту АТЭС и уже ставший визитной карточкой Владивостока.

Сбор подписей за введение двухтысячной банкноты уже стартовал на Интернет-ресурсах и в социальных сетях.

Правительство хочет снизить ставки по ипотеке до 13%

Точное решение станет известно в конце февраля

Правительство России планирует выделить 20 миллиардов рублей на субсидирование ипотеки. Для тех, кто планирует приобрести жилье в новостройке или строящемся доме, ждет снижение ставки по ней до 13 процентов годовых, пишет «Российская газета».

Такое предложение было озвучено на совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева. Окончательная судьба идеи решится в конце февраля. Если она будет утверждена, то деньги на ипотеку могут быть выделены уже весной в рамках антикризисных программ.
В Министерстве строительства предполагают, что 20 миллиардов субсидий позволит как потребителям, так и застройщикам оформить ипотечных кредитов на 400 миллиардов рублей.  Но окончательная сумма субсидирования еще не определена. Вопрос допуска банков к участию в этой программе также пока дорабатывается.