Центробанк: во всех школах России будут преподавать финансовую грамотность

Управление личными средствами требует ответственности даже от человека самодостаточного, содержащего только себя. Что же говорить о целых семьях, где одновременно необходимо купить новый ранец для ребенка и зимнюю куртку для папы, оплатить ипотеку и кредит за холодильник? Хотя у старшего поколения понятие «финансовая грамотность» по сей день ассоциируется исключительно с высшим образованием, сегодня ориентироваться в этом непростом предмете обязан каждый.

Когда деньги утекают сквозь пальцы

По мнению экспертов, большинство жителей России до сих пор удручающе безграмотны в финансовых вопросах. Как показывает статистика Агентства финансовых исследований, только 42% граждан ведут учет своих доходов, а хоть сколько-нибудь регулярно откладывают средства «в кубышку» лишь 16%. При этом 10% жителей страны, по данным фонда «Общественное мнение», вообще живут сегодняшним днем, ориентируясь лишь на сумму, оставшуюся в кошельке.

Финансисты полагают, что спонтанные решения обновить гардероб на распродаже, воспользоваться акцией в супермаркете и купить что-нибудь ненужное, внеплановые походы в кафе и прочее – все это «съедает» в год по 20–40 тыс. рублей. Перенаправить эти средства на что-нибудь действительно нужное поможет грамотное ведение бюджета. Например, чтобы скопить на отдых на море, людям со средним достатком достаточно на год отказаться от внеплановых посиделок в кафе раз в неделю или от тусовок в клубе раз в месяц.

Планирование своих финансов можно начать с установки на смартфон специальных программ-помощников, которые будут учитывать и анализировать траты за вас. О наиболее распространенных приложениях можно узнать на сайте ЦБ, посвященном финансовой грамотности

«Вычитать и умножать учат в школе…»

Современные школьники принимают участие в товарно-финансовых отношениях почти наравне со своими родителями. Они самостоятельно выбирают и приобретают товары, пользуются банковскими картами, мобильными приложениями и социальными сетями. При этом они не всегда отдают себе отчет в том, что родительские деньги могут уходить на оплату никчемных виртуальных услуг. Например, платные аккаунты в соцсетях уже превращаются в настоящее бедствие – в иных семьях на еду не тратят столько, сколько один «сетеман» вкладывает ежемесячно в стикеры, премиум-статусы, подарки друзьям и игры.

По мнению экономистов и психологов, грамотное обращение с деньгами необходимо прививать еще в школе. «Полтора года назад по инициативе Банка России был подготовлен учебно-методический комплект (УМК) «Основы финансовой грамотности», в который вошли учебник, рабочая тетрадь и методическое пособие для учителя. Комплект одобрен Минобрнауки России и рекомендован школам, где начато преподавание финансовой грамотности», – сообщили изданию NashGorod.ru в пресс-службе Центробанка.

Пока пилотное преподавание финансовой грамотности проводится в школах 72-х регионов страны, а к концу 2017 года оно охватит 500 школ во всех субъектах РФ. «При поддержке Банка России в Академии повышения квалификации работников образования Минобрнауки России также организован обучающий курс, который прослушали уже более 300 методистов и тьюторов», – пояснили в пресс-службе регулятора.

Программы повышения финансовой грамотности планируется внедрить во всех школах России. В ближайшее время они появятся и в Астраханской области. Модуль по изучению основ финансовой грамотности включен в предмет «Обществознание» и адаптирован для различных возрастов. Если на начальном этапе дети будут знакомиться с финансовыми отношениями в игровой форме, то в 10–11 классах будущие выпускники уже станут решать вполне серьезные задачи, имеющие отношение к реальной жизни.

Создатели курса надеются, что родители не только помогут привить детям правильное отношение к личным финансам, но и восполнят пробелы в собственных знаниях. Возможно, они научатся не тратить больше, чем заработали, не набирать безрассудно кредиты и всегда оплачивать долги.

Не верьте на слово, храните договоры

Проблемы с кредитами могут возникнуть не только из-за собственной беспечности, но и по вине финансовой организации. Ни одна электронная система небезупречна, а если учесть еще и человеческий фактор… Именно поэтому в любых финансовых взаимоотношениях следует опираться исключительно на принцип «доверяй, но проверяй»: то есть хранить в отдельной папке все документы, подтверждающие ваши взаимодействия с банком.

«Недавно свекрови стали приходить «письма счастья» от банка, в котором года три назад брала кредит, – рассказала участница форума по правовым вопросам Татьяна. – Они ездили разбираться вместе с моим мужем, оказалось, что сколько-то недоплатили (по словам служащих), и мелочь превратилась в 30 тысяч рублей! Ей испортили кредитную историю, сказали, что она может погасить кредит, только если заплатит сумму полностью. Пришлось мужу на себя оформлять кредит и гасить долг матери. Обязательно скажу мужу, чтобы справку о погашении своего кредита взял, мало ли что…»

Конечно, ошибки и сбои могут случиться в любой организации. Поэтому, выплатив кредит, следует взять в банке соответствующую справку. Хранить ее нужно минимум три года.

В последние годы участились и случаи мошенничества. Агентство страхования вкладов (АСВ) уже неоднократно фиксировало при отзыве лицензии уничтожение банками базы данных вкладчиков. В результате граждане, не сохранившие договоры банковского вклада, оказались не в состоянии получить назад не только вложенные деньги, но и гарантированное государством страховое возмещение

Поэтому придерживайтесь простого правила: положив деньги на депозит, весь набор документов храните в надежном месте, и желательно продублировать его в электронном виде.

Копить на похороны или жить на широкую ногу?

Довольно часто мы наблюдаем парадоксальную ситуацию: российские пенсионеры целенаправленно откладывают средства на свои похороны, заранее покупают участки на кладбище и выбирают одежду. То есть заботятся о том, чтобы культурно обставить свою смерть и не доставить неудобства своим наследникам.

А ведь большинство пожилых людей на Западе после выхода на пенсию только начинают жить. Они покупают дешевые фотоаппараты, надевают шорты и цветастые рубашки и в свои 60–70 лет едут путешествовать. Так как же им это удается?

Пусть заработанное вами работает на вас

Сформировав резервный фонд, отработав навыки планирования и избавившись от спонтанных трат, можно подумать и о том, чтобы попробовать себя в роли инвестора. Правда, сходу разобраться, куда лучше всего вкладываться: в ценные бумаги нефтегазового сектора, фармацевтической отрасли, телекоммуникации или еще чего-то – новичку вряд ли под силу. Потенциально высокий доход не всегда гарантированно без труда придет в ваши руки, а акции и облигации, в отличие от банковских вкладов, государством не страхуются.

С правилами для начинающего инвестора можно ознакомиться в специальном разделе сайта «Финансовая культура».

«Сегодня на рынке существуют весьма прибыльные финансовые инструменты, гипотетически можно заработать и 40%, и 50%, но любому экономисту со студенческой скамьи известно, что доходность взаимосвязана с риском», – рассказал порталу NashGorod.ru аналитик одной из финансовых компаний.  

 Но есть и другой выход – если вам удалось отложить достаточную сумму, можно заставить деньги работать без своего непосредственного участия и примерить на себя образ рантье. В отличие от инвестора, который постоянно крутится в бизнес-среде, что-то подсчитывает, а то и ищет источники дополнительного заработка, рантье доверяет управление своими средствами профессионалам – и живет на проценты от вкладов. На сегодняшний день существует немало фирм, готовых взять на себя управление вашими финансами и растить их, не забывая о собственной выгоде.

 

 

В Астрахани прошли уроки финансовой грамотности

Человек сегодня должен обладать необходимыми знаниями о мире финансов, чтобы грамотно распоряжаться деньгами, уметь правильно инвестировать сбережения и оформлять кредиты, страховать жизнь и имущество, делать пенсионные накопления. Как правильно обращаться с деньгами детей обучают, начиная с юных лет – родители позволяют самостоятельно купить хлеб, оплатить проезд или стрижку в салоне. Некоторые школьники ведут собственный бюджет: сами решают, сколько денег из данных родителями на неделю потратить на карманные расходы, а сколько оставить, чтобы через пару месяцев купить, например, желанный конструктор. Поэтому очень важно уже со школьной скамьи прививать детям навыки правильного поведения на финансовом рынке. Для этого во многих школах страны ввели уроки по финансовой грамотности. В Астрахани в прошедшем учебном году такие уроки проходили в МБОУ г. Астрахани «СОШ № 36».

«Финансовое обучение должно начинаться с детского возраста. Обретая практический и теоретический опыт, ребенок приносит их в свой дом, делится полученными знаниями с родителями и ровесниками, – отметили преподаватели средней школы № 36 Татьяна Расковская и Галина Ланшакова. – Мы очень рады сотрудничеству с Отделением Астрахань Южного ГУ Банка России в данном направлении. Специалисты Банка России обучают детей не только искусству обращения с личными финансами, но и умению активно оперировать финансовыми инструментами».

На таких уроках дети учатся оценивать и принимать обоснованные решения по выбору финансовых продуктов и услуг. Особый интерес у школьников вызывают признаки подлинности и платежеспособности денег – ученики спрашивают, как определить, что в руках фальшивка, или понять, что купюру пора нести в банк для обмена. Но больше всего современных детей, конечно, волнуют правила использования банковских карт, в том числе, национальной платежной системы «Мир». Спрашивают о том, зачем создали собственную платежную систему, как она работает, где можно получить карты «Мир» и т.д.

«Проведение уроков помогает создать фундамент знаний, который в будущем поможет эффективно использовать весь современный арсенал инструментов финансового рынка, – поделилась специалист Отделения Астрахань Ирина Дьякова. – Дети с огромным удовольствием получают знания, живо реагируют, задают много вопросов. Уроки проходят очень позитивно, порой даже в игровой форме».

Повышение финансовой грамотности населения – одна из приоритетных задач для Банка России, поскольку от того, насколько россияне чувствуют себя в мире финансов «в своей тарелке», во многом зависит уровень их благосостояния. Поэтому работа, проводимая в данном направлении, выходит на новый уровень.

Так, 13 апреля 2017 года Банк России и Министерство образования и науки РФ подписали Дорожную карту мероприятий по включению финансовой грамотности в программы российских образовательных организаций. Будут разработаны предложения по преподаванию основ финансовой грамотности в дошкольных учреждениях, внесены изменения в существующие программы начального, основного, среднего, среднего профессионального и высшего образования, подготовлены методические рекомендации для преподавателей на всех уровнях, включая дополнительное образование.

При поддержке Банка России был подготовлен и выпущен учебно-методический комплект по основам финансовой грамотности. По нему сегодня уже обучаются тысячи учеников в школах 72 регионов страны, в том числе ЮФО: Ростовской области, Краснодарского края и города федерального значения Севастополя. Уроки проходят в рамках курса «Обществознание», «Экономика». В дальнейшем основы финансовой грамотности планируется внедрить в такие предметы как математика, ОБЖ, география и история.

В Академии повышения квалификации и профессиональной переподготовки работников образования Минобрнауки России организован обучающий курс, который прослушали уже более 300 тьюторов (методистов) и получили удостоверения о повышении квалификации. Пройти курс можно в любое время, в том числе летом.