Банкоматы не могут отличить купюру приколов от настоящей

Пара из Иркутской области обманула банкомат Сбербанка с помощью купюр «банка приколов» и получила около 430 тысяч рублей. В марте молодой человек и девушка купили банкноту «банка приколов» «номиналом» пять тысяч рублей. Затем они попробовали внести купюру на счет своей карты через банкомат, и деньги оказались зачислены.
В течение нескольких дней молодые люди в различных магазинах города и района приобретали подобные купюры различного номинала и зачисляли их через тот же банкомат на личный счет, «обналичив» таким образом около 500 тыс. рублей, пока их не «накрыли».

Злоумышленники, один из которых несовершеннолетний, полностью признали вину и способствовали раскрытию дела. Учитывая эти обстоятельства, суд назначил каждому наказание в виде двух лет лишения свободы условно с испытательным сроком два года. Кроме того, виновные обязаны возместить банку материальный ущерб, сообщает РИА «Новости» со ссылкой на пресс-службу Усть-Илимского городского суда.

Будет ли тотальная слежка за денежными операциями россиян

Федеральная налоговая служба (ФНС) сможет получать больше информации о счетах граждан и их карточных переводах, следует из приказа ФНС России, вступающего в силу в апреле 2019 года. Впрочем, тотальной слежки за денежными операциями россиян пока по-прежнему не будет.

Летние тревоги улеглись…
Напомним, что летом текущего года в СМИ и соцсетях прокатилась волна тревожных статей и постов о том, что с 1 июля банки будут передавать налоговикам информацию о каждом движении денег по счетам клиентов, а налоговые инспекции будут начислять налоги и штрафы за все невыясненные поступления. Якобы теперь инспекция будет знать обо всех поступлениях, которые пришли вам на карту, и потребует объяснить, откуда деньги. Тем, кто не объяснит, “откуда дровишки”, придется заплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ).
Налоговая служба поспешила заявить, что с 1 июля ничего не изменилось ни в законодательстве, ни в схеме взаимодействия налоговых органов и банков. Банки и раньше были обязаны отвечать на запросы по поводу операций и остатков на счетах. Банк передает информацию только по официальному запросу. Автоматически налоги и штрафы начислять не имеют права. Налоговая инспекция должна доказать нарушение, чтобы что-то доначислить.
Все вроде немного успокоились, но осадок остался.

…но появились весенние
А на днях “Ком­мер­сантъ” сообщил свежую новость: Минюст зарегистрировал приказ Федеральной налоговой службы (ФНС России), которым утверждается новый порядок направления запросов в банки об остатках и движении по счетам налогоплательщиков. Он вступит в силу в апреле 2019 года. Кардинальных изменений приказ как бы не вносит, но есть ряд важных новаций, которые затронут всех налогоплательщиков.
Сейчас инспекторы вправе запросить банк об открытых счетах, остатках по ним и движении средств без разбивки на вклад и расчетный счет. Новый порядок позволяет запросить отдельно по вкладам и отдельно по счетам. Кроме того, в запросе в банк налоговики будут обязаны указывать, кто именно их интересует – гражданин, ИП или компания, и в связи с чем проводится проверка.
Как отмечают эксперты, разделение на вклады и расчетные счета облегчит принудительное взыскание налогов. Кроме того, новый порядок позволит получать максимально полный спектр информации о средствах граждан и может стать базой для возможного усиления контроля.

Налоговая опровергает
Впрочем, ФНС сразу опровергла информацию о расширенном доступе к счетам граждан. “ФНС России считает необходимым отметить, что издание приказа ФНС России … носит технический характер и не связано с расширением полномочий налоговых органов на получение информации от банков”, – говорится в сообщении.
Ведомство отмечает, что налоговые органы имеют право запрашивать у банков справки о наличии счетов и вкладов, об остатках средств на них, а также выписки по операциям на депозитах физических лиц с
1 июля 2014 года.

“Таким образом, приказ ФНС … не вводит новые правила получения информации, а приводит в соответствие действующему законодательству о налогах и сборах требования к формам (форматам) и порядок направления налоговым органом запросов в банк”, – отмечает ведомство.

У налоговиков будет больше возможностей контролировать счета и переводы денег граждан

Минюст зарегистрировал приказ Федеральной налоговой службы (ФНС России), которым утверждается новый порядок направления запросов в банки об остатках и движении по счетам налогоплательщиков. Он вступит в силу в апреле 2019 года. Новый документ несет ряд важных изменений, которые затронут всех налогоплательщиков. Налоговый кодекс (НК) обязывает банки сообщать в налоговые органы об открытии и закрытии счетов гражданам, ИП и компаниям. Сами налоговики могут запрашивать информацию о счетах, остатках и движении средств лишь в рамках проверок.

Сейчас инспекторы вправе запросить банк об открытых счетах, остатках по ним и движении средств без разбивки на вклад и расчетный счет. Новый порядок позволяет запросить отдельно по вкладам и отдельно по счетам. Кроме того, в запросе в банк налоговики будут обязаны указывать, кто именно их интересует — гражданин, ИП или компания — и в связи с чем проводится проверка. В отношении граждан в обязательном порядке будет указываться наличие согласия руководителя ИФНС или ФНС на запрос.

Как отмечают эксперты, для предпринимателей изменения могут оказаться благоприятными. В новых формах запросов налоговики должны будут четко разделять — их интересуют счета гражданина как предпринимателя или все же как обычного человека. Тогда ИП с заблокированным счетом сможет открыть вклад или взять кредит не как хозяйствующий субъект, а как гражданин, в чем сейчас банки зачастую отказывают.
В то же время разделение на вклады и расчетные счета облегчит принудительное взыскание налогов. Кроме того, новый порядок позволит получать максимально полный спектр информации о средствах граждан и может стать базой для возможного усиления контроля, пишет «Ъ».

 

Астраханцы скопили в банках 80 миллиардов

Объем привлеченных банками средств клиентов на территории Астраханского региона по данным на 1 июля текущего года составил 97,5 млрд рублей, увеличившись по сравнению с аналогичной датой прошлого года на 8,6%. Преобладающий объем средств (почти 82,5%) составляют вклады населения.

Объем депозитов физических лиц в Астраханской области по состоянию на 1 июля превысил 80,4 млрд рублей, показав рост по отношению к аналогичной дате прошлого года на 9,5%. Таким образом, банковские вклады сохраняли свою привлекательность для жителей региона как средство сбережений, сообщает астраханское отделение Южного ГУ ЦБ РФ.

Дело с тотальными проверками банковских карт неожиданно приняло новый поворот

Эпопея с якобы тотальными проверками налоговой службой всех переводов на банковские карты россиян, по которым будут доначислены налоги, пени и штрафы, вроде пошла на спад. И волна слухов потихоньку сошла на нет, и сама ФНС выступила с успокаивающими разъяснениями… Но прошлой неделе дело неожиданно приняло новый поворот.

Ничего не меняется
Напомним, что в июне в СМИ, соцсетях, мессенджерах прокатилась волна тревожных статей и постов о том, что с 1 июля банки будут передавать налоговикам информацию о каждом движении денег по счетам клиентов, а налоговые инспекции будут начислять налоги и штрафы за все невыясненные поступления. Якобы теперь инспекция будет знать обо всех поступлениях, которые пришли вам на карту, и потребует объяснить, откуда деньги. Тем, кто не объяснит, “откуда дровишки”, придется заплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ).
Ситуация накалилась, но, когда стали разбираться, выяснилось, что с 1 июля ничего не изменилось ни в законодательстве, ни в схеме взаимодействия налоговых органов и банков. Банки и раньше были обязаны отвечать на запросы по поводу операций и остатков на счетах. Как разъяснили в ФНС, налоговая инспекция запрашивает у банков операции о движении средств по счетам и картам только при наличии законных оснований, то есть только при проведении проверки в отношении гражданина. Банк передает информацию только по официальному запросу. Автоматически налоги и штрафы начислять не имеют права. Налоговая инспекция должна доказать нарушение, чтобы что-то доначислить. Не со всех переводов на карту надо платить налог.

Родным можно все
Как раз эти вопросы у граждан и остались: в каких случаях сумма, полученная переводом на карту, все-таки может признаваться доходом и облагаться налогом на доходы физлиц, а в каких – нет. В своем письме от 27 июня ФНС дала разъяснения по данному вопросу.
Как поясняют налоговики, не подлежат налогообложению доходы от операций, производимых между собой членами семьи или близкими родственниками. Таковыми Семейный кодекс признает супругов, родителей, детей, бабушек и дедушек, внуков, родных братьев и сестер (полнородных и неполнородных). Но есть исключение: если между этими лицами заключены договоры гражданско-правового характера или трудовые соглашения, налог по таким доходам платить придется.
Также не облагаются НДФЛ деньги и имущество, подаренные вам другим человеком, неважно, родственник он или нет, за исключением случаев дарения недвижимости, транспортных средств, акций, долей, паев (это только для близких родственников).

Осторожнее с продажами
Однако “денежные средства, поступившие на счет физического лица в качестве оплаты товаров, услуг, вознаграждения за трудовые обязанности или по договорам гражданско-правового характера, признаются доходом такого физического лица, подлежащим обложению налогом на доходы физических лиц в установленном порядке”, – напоминает налоговая служба.
Но если вы что-нибудь продаете (кроме недвижимости), например, через “Авито”, то тоже особо беспокоиться не приходится: вы не платите налог, если продали имущество, находившееся в вашей собственности 3 года и более. Если вы владеете им меньше, то сумма продаж за год не должна превышать 250 тыс. рублей – тогда вы тоже освобождаетесь от налога (правда, в этом случае положено подать налоговую декларацию).

Тревожные вести
Казалось бы, все ясно, и можно успокоиться: тотальных проверок не будет, да и налог начисляют далеко не во всех случаях. Однако на этой неделе снова появилась тревожная новость: “Коммерсантъ” сообщил, что ФНС хочет получить право запрашивать у банков информацию о счетах физических лиц вне рамок налоговых проверок с целью “совершенствования работы по выявлению и пресечению незаконной предпринимательской деятельности”. Для этого нужно внести изменения в НК РФ. Обоснование идеи, говорится в документе, уже направлено в Минфин.
Эксперты уверены, что изменения дадут налоговикам возможность контролировать все средства, поступающие на счета граждан, и доначислять налоги при выявлении незадекларированных доходов, констатирует издание.
Не исключено, что инициатива налоговой службы будет поддержана, и уже со следующего года все наши переводы попадут “под колпак”. Не стоит сбрасывать со счетов и то, что налоговики имеют право запросить информацию по счетам за предыдущие годы. Поэтому будьте бдительны.

Советы бдительным
1. Пишите сами и просите тех, кто переводит деньги на вашу карту, указывать комментарий к платежу. Например: “подарок на день рождения”, “возвращаю долг”, “дорогой, купи себе машину”.
2. Оформляйте документы на крупные суммы. Если регулярно каждый месяц на карту вы получаете по 100 тысяч рублей от друга в счет погашения долга, то полезно оформить договор займа или расписку на полную сумму долга. Если вам на карту скинули сумму от продажи на “Авито” вашей машины или еще какого-нибудь другого дорогостоящего имущества, то не помешают документы, которые подтвердят, что вы продали именно это имущество и оно принадлежало вам более 3 лет, поэтому у вас нет ни налога, ни декларации.
3. Отвечайте на запросы из налоговой инспекции. Например, на вас нажаловались соседи, а налоговой показалось странным, что вы давно нигде не работаете, но покупаете дорогую квартиру. Вы не обязаны платить налоги, если деньги на эту квартиру вы получили в подарок от бабушки или даже от друга. И не забывайте оформлять соответствующие документы!

Астраханской области добавили денег

Законопроект о внесении изменений в закон о бюджете представил министр финансов Астраханской области Виталий Шведов в четверг на заседании Думы Астраханской области.  По его словам, главный финансовый документ региона нуждается в корректировке на сумму почти в 3 млрд рублей в плюс. Это безвозмездные поступления из федерального центра.
В связи с увеличением доходной части, предусмотрен и рост расходов более чем на 2 млрд рублей. Средства планируется направить на увеличение фонда оплаты труда работникам бюджетных учреждений. 1 млрд рублей пойдет на снижение государственного долга.
Увеличатся статьи расходов по развитию сельского хозяйства, транспортной сферы, ЖКХ. Также рост доходов бюджета позволит увеличить расходы на социальную сферу:  приобретение жилья для детей сирот, закупку лекарственных препаратов для льготных категорий граждан и оборудования для медицинских учреждений. Кроме этого, запланировано строительство и ремонт объектов культуры и спорта.
Депутаты Думы под председательством Игоря Мартынова поддержали проект закона в двух чтениях.

Как заставить деньги работать

В современном мире растет популярность таких способов получения дохода, как биржевая торговля, инвестирование или посредничество. В западных странах принципа «деньги должны приносить деньги» придерживаются многие, и следом за ними все больше российских граждан задумываются о том, чтобы вложить свободные средства в те или иные финансовые инструменты.

Сперва накопить и лишь затем инвестировать

Первое, что следует сделать, прежде чем вкладывать куда-то деньги, – убедиться, что пускаемые в оборот средства действительно «свободные». Гарантом вашей финансовой независимости станет депозитный счет в банке – конечно, его сложно назвать инвестицией, но банковский процент убережет средства от инфляции, а система страхования вкладов гарантирует возврат до 1,4 млн рублей в случае, если с банком что-нибудь случится. Разумеется, при этом ваш банк должен иметь лицензию Центробанка и быть участником Системы страхования вкладов. Проверить кредитную организацию можно на сайте Банка России или Агентства по страхованию вкладов. Резервный фонд должен составлять минимум три ваши месячные зарплаты и оставаться неприкосновенным на случай кризисной ситуации.

Если вы решили вложить средства в ценные бумаги – акции или облигации, сперва пройдите обучение в одной из солидных компаний. Избегайте фирм-однодневок и тем более «успешных трейдеров», предлагающих в соцсетях обучающие курсы по высокой цене: как правило, они становятся успешными и богатыми вовсе не на бирже, а именно за счет продажи консультативных услуг новичкам. Крупные участники рынка часто проводят курсы бесплатно, а толку от них будет куда больше.

Будьте осторожны и не вкладывайте в ценные бумаги больше 10–20% сбережений. Согласно статистике, более 90% начинающих трейдеров терпят неудачу. Даже опытные инвесторы не в состоянии точно предугадать, как поведут себя те или иные акции, а уж новичкам в первые месяцы хотя бы удержаться в безубыточности и вовсе невозможно. Поэтому первые года три игры на бирже вам придется посвятить изучению финансовых инструментов, не очень рассчитывая на прибыль.

Также ответственно отнеситесь к выбору брокера. Основные принципы подбора доверенного лица вы можете узнать здесь: «Правильный» брокер должен иметь лицензию Центробанка – с реестром легальных участников рынка можно ознакомиться на официальном сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки».

Форекс – территория повышенного риска

Особое внимание вопросу лицензирования следует уделить, если ваш выбор пал на рынок Форекс – здесь особенно много нелегальных дилеров. Завлекая людей обещаниями легкого дохода, мошенники дают клиентам доступ якобы к торговому терминалу, но на деле вложенные средства на реальный рынок не попадают, а «крутятся» внутри компании, которая рано или поздно приберет их к рукам.

– Зачастую не имеющие лицензии Банка России компании козыряют тем, что они зарегистрированы за рубежом и у них есть лицензия иностранного регулятора. Но помните: если возникнут проблемы при взаимодействии с такой площадкой, а они в 99 процентах случаев возникают, бороться за свои права вам придется в иностранной юрисдикции – на Виргинских островах или еще дальше, – рассказал изданию «КарелИнформ» директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

По его словам, на самом деле демонстрируемые в «личном кабинете» пользователя данные часто оказываются подделкой – деньги клиента не зачисляются на его брокерский счет, а выводятся на подставные счета, откуда вывести их впоследствии пользователю не удается.

– Только в первом квартале 2018 года Банк России выявил 99 нелегальных форекс-дилеров, данные по 78 таким организациям направлены в прокуратуру для блокировки их сайтов в судебном порядке, – пояснил Валерий Лях. Он напомнил, что валютные торги – наиболее рискованный метод инвестирования, валюту лучше держать в банке, а для создания капитала больше подходят инвестиции в ценные бумаги крупных компаний.

«Форекс, как ни крути, это не работа, это игра. Не надо путать эти понятия. Работа – это всегда стабильность в виде зарплаты. А на Форексе –поднял… упал… поднял… еще поднял… затем совсем упал… потом круто поднял… затем квартиру проиграл и т. д. Мой муж загорелся идеей заработать таким образом миллионы – бросил работу и не смог остановиться, пока все свои сбережения не спустил. Когда к моему счету руку потянул – я сказала: все, хватит. Дело кончилось разводом», – рассказала жительница Астрахани Светлана К.

Биржа: доходность или риск?

Следует понимать: что бы ни говорилось в агрессивной рекламе о Форексе – это не биржа: в большинстве западных стран он приравнен к казино, в котором, как известно, в конечном итоге выигрывают только хозяева заведения. Но и собственно фондовая или товарная биржа – не место для легкого заработка. Хотя на биржевых курсах при брокерских компаниях начинающим инвесторам дают ложную надежду на гарантированную прибыль, большинство новых игроков довольно быстро теряют все накопления, поддавшись азарту.

На самом деле фондовый рынок – это всего лишь место, где можно купить ценные бумаги различных компаний. В развитых странах большинство людей покупает акции и облигации, рассматривая это в качестве долгосрочного вложения на 5 – 10 – 20 лет. Акции позволяют «купить кусочек компании», то есть стать ее совладельцем и получать дивиденды; кроме того, в случае резкого роста котировок акции можно с выгодой продать. Приобретая облигации, вы даете компании деньги в долг и получаете фиксированный доход – обычно он немного выше, чем по вкладу в банке.

Но в обоих случаях имеется определенный риск: в случае банкротства компании ваши деньги тоже пропадут.

Если вы все же решили вложиться в ценные бумаги, но ничего не понимаете в инвестициях, для начала приобретите паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ) – обычно такую услугу предоставляют в крупных банках или управляющих компаниях. В этом случае все сделки на бирже за вас будут совершать профессионалы, а вам останется лишь получать пассивный доход – или расстаться со своими деньгами, если менеджер окажется некомпетентным.

Более выгодным вариантом для простых инвесторов является индексный фонд – большинство западных инвесторов хранят средства именно таким образом. Управляющие индексных фондов не пытаются спекулировать, просто вкладывают деньги в несколько десятков крупнейших компаний и берут за свои услуги весьма щадящую комиссию.

Однако если вы решили попробовать «дешево покупать – дорого продавать» и готовы рискнуть сотней-другой тысяч рублей, не доверяя управление своими деньгами другим, то постарайтесь разобраться в биржевых тонкостях. Откройте брокерский счет (эту услугу предлагают своим клиентам многие крупные банки) и приступайте к изучению рынка. Обычно на сайтах брокерских компаний есть личные кабинеты для клиентов, где те могут совершать сделки. Но помните – далеко не каждая покупка или продажа будет приносить прибыль: котировки ценных бумаг меняются каждую секунду.

Рассказывает Аркадий, программист (опыт торговли на бирже – 5 лет):
«Без лишней скромности скажу, что мой доход – 100% годовых. Конечно, на бирже мне очень помогла моя основная профессия. Но вот что я хотел бы посоветовать тем, кто спит и видит на своем счету суммы с несколькими нулями. Обычно новичкам везет, но затем вам обязательно понадобятся знания. Биржу просто так, надеясь только на удачу, не переиграть. Я не знаю ни одного успешного трейдера, у которого бы поначалу не было слито пару депозитов. Удача приходит с опытом, здесь нет никакой мистики, а есть ежедневный труд – наблюдения и расчеты».

Дивиденды плюс налоговый вычет

Не так давно в России появился очень полезный для начинающих инвесторов инструмент – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Разместив на нем средства, вы можете приобрести ценные бумаги и получать прибыль от роста стоимости акций, дивиденды и купоны от облигаций. Приятный бонус – ежегодный налоговый вычет в размере 13% на взнос или на доход в пределах 400 тыс. рублей (максимум 52 тыс. рублей в год при наличии официального дохода). Налоговый вычет действует в течение трех лет, если на протяжении этого срока вы не будете снимать со счета деньги. Еще одно ограничение для льготных инвестиций – класть на счет можно не больше миллиона рублей в год.

Индивидуальный инвестиционный счет является более выгодным инструментом, чем банковский депозитный счет: гособлигации под 7–8% годовых и налоговый вычет принесут за три года среднюю доходность 11–12% годовых – в полтора раза больше текущей ставки по депозитам.

Частные инвестиции: куда вложить «пять золотых»? 

В современной России понятие дохода давно вышло за рамки получения заработной платы на официальном месте работы. По примеру жителей Европы и Америки россияне начали инвестировать средства – кто в акции и облигации, кто в недвижимость, кто в валюту или драгоценные металлы. Разбираемся, какие вложения сегодня действительно выгодны. 

  Читать далее «Частные инвестиции: куда вложить «пять золотых»? »

Прожиточный минимум хотят отменить: чем это грозит астраханцам

Счетная палата РФ (СП) выступила с интересной инициативой: отказаться от понятия “прожиточный минимум” и ввести термин “минимальный потребительский бюджет”, который будет использоваться при оказании адресной социальной помощи. В СП уверяют, что это реально увеличит количество граждан, нуждающихся в поддержке государства, в том числе и в нашем регионе.

Бедный – каждый шестой
Сейчас уровень бедности в России оценивается по величине прожиточного минимума. Если доходы гражданина ниже этого порога, то он считается малоимущим и нуждающимся в мерах соцподдержки. Прожиточный минимум (ПМ) – это месячный минимальный набор продуктов, товаров, услуг и платежей, который необходим человеку, чтобы не умереть с голоду, быть хоть как-то одетым и иметь самое-самое необходимое для проживания. Он рассчитывается в целом по региону и отдельно для трех социально-демографических групп населения: трудоспособное население, дети и пенсионеры. В каждом регионе ежеквартально определяется свой ПМ для каждой группы, рассчитывается он также и по России.

В Астраханской области прожиточный минимум за IV квартал 2017 года для всего населения составил 9040 рублей, для трудоспособного населения – 9525 руб., для пенсионеров – 7320 руб., для детей – 9710 руб.
По данным Астраханьстата, в 2016 году доходы ниже прожиточного минимума в регионе имели 165,8 тыс. человек (16,3% населения области). В 2015 году бедных было 144 тыс. человек (14,1%)

Корзина, без которой нам не жить
Прожиточный минимум складывается из стоимости так называемой потребительской корзины и обязательных платежей и сборов, например налогов. Для нетрудоспособного населения (детей и пенсионеров) ПМ равняется величине потребительской корзины (они не платят налог на доходы). В свою очередь, в потребительской корзине лежат как раз те минимально необходимые продукты, непродовольственные товары и услуги, о которых мы говорили выше. Состав и объем потребительской корзины устанавливается для каждой социально-демографической группы населения региональным законом и пересматривается раз в пять лет. В Астраханской области последний раз состав корзины был утвержден областным законом в сентябре 2013 года.

Продуктовый состав корзины приведен в инфографике, а его стоимость определяется по данным Астраханьстата о ценах на продукты, лежащие в корзине. Стоимость непродовольственных товаров (одежда, обувь, школьно-письменные товары, предметы первой необходимости, санитарно-гигиенические средства, лекарства) составляет 46% от стоимости продуктов питания, стоимость услуг (ЖКХ, проезд на общественном транспорте, расходы на культуру и другие) – 47%.

Каждому – по минимальным потребностям
Как полагают в Счетной палате, показатель прожиточного минимума не подходит для определения реального уровня бедности в стране. Действительно, трудно считать зажиточной семью, в которой доход на одного человека немногим меньше 10 тысяч в месяц. В СП предлагают отказаться от прожиточного минимума в пользу так называемого минимального потребительского бюджета. Главное его отличие в том, что ПМ учитывает только самые насущные, жизненно необходимые потребности человека. А минимальный потребительский бюджет должен создавать условия для “удовлетворения основных материальных и духовных потребностей гражданина, для восстановления его рабочей силы и исполнения семейных обязанностей”, утверждают представители СП. Поэтому его величина по определению будет превышать прожиточный минимум, следовательно, на помощь со стороны государства смогут претендовать гораздо больше людей.

За справедливость
Замена прожиточного минимума минимальным потребительским бюджетом – пока только некая концепция, не оформленная в конкретные рамки, тем более еще нет даже примерной методики расчета новой величины, предложенной Счетной палатой. Но в условиях меняющихся подходов к правам граждан и социальным обязанностям государства она вполне имеет право на существование.

Другой вопрос, обрадуются ли этой идее власти регионов. Ведь именно на регио-нальных бюджетах лежит основная нагрузка по поддержке малоимущих слоев населения. В Астраханской области, напомним, согласно действующему с прошлого года так называемому Социальному кодексу ряд категорий граждан сейчас может попасть в льготники только при условии соблюдения “критерия нуждаемости”: для кого-то это однократная величина прожиточного минимума, а для кого-то (например, для пенсионеров с большим стажем работы, имеющих поощрения на региональном уровне, но не имеющих федеральных “заслуг” – “региональные льготники”) – полуторная. Увеличение количества льготников обернется дополнительной нагрузкой на бюджет, и здесь без поддержки федерального центра регионам, в том числе и нашему, обойтись будет трудно.

Но в любом случае замена прожиточного минимума минимальным потребительским бюджетом для адресного оказания социальной помощи нуждающимся представляется более отвечающей идеям социальной справедливости.

Если ипотека стала непосильным бременем

Ипотечная квартира – это не только радость от приобретения собственного жилья, но и долгосрочные обязательства перед банком. Что делать, если через несколько лет после оформления договора болезнь, увольнение или другие форс-мажорные обстоятельства сделали ежемесячные платежи по кредиту непосильными?

Популярность ипотечного кредитования растет

В настоящее время в банках наблюдается повышенный спрос на ипотечные и потребительские кредиты. Это не в последнюю очередь обусловлено снижением ставок по долгосрочным кредитам населению, которые в четвертом квартале прошлого года благодаря низкой инфляции и уменьшению ключевой ставки Банка России достигли исторических минимумов. «Большую роль в этом также сыграл высокий уровень конкуренции на рынке банковских услуг», – пояснили в пресс-службе ЦБ, ссылаясь на данные очередного выпуска информационно-аналитического материала «Условия банковского кредитования».

В целом за январь 2018 года в РФ было выдано 78 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму 148,217 млрд рублей. Жители Астраханской области не остались в стороне от «ипотечного бума» – снижение средневзвешенной процентной ставки по ИЖК в регионе на два пункта (с 11,89% на 1.02.2017 года до 9,78% на 1.02. 2018 года) вдвое увеличило число желающих приобрести жилье в ипотеку.

Так, в январе 2018 года ипотечные договоры заключили 420 астраханцев на сумму 717 млн рублей, тогда как за январь 2017 года в регионе было зафиксировано всего 206 ипотечных жилищных кредитов на 314 млн рублей. При этом средний срок действия договора в Астраханской области вырос с 185,1 месяца до 195, превысив 16 лет.

Как сообщается в релизе ЦБ, несмотря на возросший спрос, банкиры пока не готовы существенно смягчать неценовые условия кредитования и по-прежнему осторожно подходят к отбору заемщиков. Ведь вдвое увеличившееся число новых заемщиков совпало с двукратным ростом просроченных платежей со стороны астраханцев, взявших ипотеку значительно раньше. Если на 1.02.2017 года просроченная задолженность по рублевым кредитам составляла в регионе 164 млн рублей, то к 1.04.2018 года она достигла 236 млн рублей. При этом общая задолженность по ИЖК в иностранной валюте за год снизилась с 42 до 30 млн рублей, но «просрочка» осталась на прежнем уровне – 9 млн рублей.

Можно ли законно списать долг?

«Поможем не платить банкам», «Избавим от долга 100%», «Как законно не платить долги?» – эти и подобные объявления буквально атакуют отчаявшихся должников, постоянно попадаясь им на глаза. Они создают опасную иллюзию, что можно каким-то волшебным образом вовсе не платить по кредиту – достаточно обратиться к «опытным юристам». Сразу разочаруем: такой законной возможности не существует, зато велика вероятность расстаться с последними деньгами и при этом окончательно погрязнуть в долгах.

«Хотелось бы предостеречь заемщика, которому некая неподнадзорная Банку России организация предлагает рефинансирование его кредитов, от возможных мошеннических действий, особенно в том случае, если для получения рефинансирования компания запрашивает взнос или уплату иных «пошлин». Скорее всего, вы имеете дело с так называемыми раздолжнителями. Итогом взаимодействия с ними станет расставание с некоторой суммой денег, при этом ваши долги останутся при вас, и даже вырастут в объеме за счет новых пеней за просрочку», – предупреждает россиян руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута.

Конечно, грамотная юридическая поддержка может существенно облегчить взаимодействие с кредитором. Беда в том, что часто «раздолжнители» никакими юристами не являются и реальной помощи не оказывают. Распространенные способы вытянуть у клиента средства, ничего не дав взамен, давно известны:

1. Обещание полностью списать долги по кредитам – ложь. Тяжелое материальное положение заемщика не является основанием для освобождения от уплаты долга. В лучшем случае за кругленькую сумму от вашего имени напишут пару заявлений в банк или подадут в суд иск, который мало поможет делу. Пока вас будут кормить обещаниями, долг продолжит расти за счет пеней и штрафов, а кредитная история портиться.

«Я бы сама добилась таких результатов. Обратилась в агентство и не раз об этом пожалела. Почти полгода они тянули мое дело, а я оплачивала все их услуги, и в итоге все равно пришлось возвращать все долги. Обещали много, мол, отсудим как минимум половину суммы, и пока судимся, пени начисляться не будут. Отсудили, только в 3 раза меньше, чем за работу взяли», – рассказала клиентка одной из фирм-«раздолжнителей» Елизавета М.

2. «Банки и коллекторы вас больше не побеспокоят». Подписав договор, перекладывающий обязанность общаться с кредитором на «раздолжителей», вы за необременительную сумму (от одной до пяти тысяч рублей в месяц) на какое-то время купите спокойную жизнь. Но, как и в предыдущем случае, сам долг никуда не денется, штрафы и пени будут расти, и дело неминуемо кончится приходом судебных приставов.

3. «Мы знаем, как заработать!» Инвестировав 20% от суммы долга, вы якобы в скором времени получите большую прибыль и сможете погасить долги. Это – типичная финансовая пирамида, своих денег вы больше не увидите никогда.

«Как правило, пытаясь обмануть банк, горе-заемщики только ухудшают свое и без того бедственное положение», – цитирует Михаила Мамуту RostovGazeta. В конечном итоге все действия недобросовестных «раздолжнителей» сводятся к вытягиванию из человека денег за то, что он мог бы сделать самостоятельно, либо и вовсе к безвозмездной передаче определенных сумм мошенникам, которые через некоторое время пропадают в неизвестном направлении.

Потеря денег и квартиры: гарантия 100%

При возникновении сложностей с погашением ипотечного кредита, худшее, что можно сделать, – обратиться за перекредитованием в мошенническую организацию, маскирующуюся под МФО или кредитный потребительский кооператив.

«К сожалению, в настоящее время Законом «Об ипотеке» не установлен перечень организаций, которые имеют исключительное право на заключение договоров займа с обеспечением в виде ипотеки, а также нет требований к наличию специального статуса или лицензии на такую деятельность. И это открывает возможности для разного рода мошенников, которые объявляют себя финансовыми организациями, но при этом таковыми не являются», – отмечает Михаил Мамута.

Поскольку ипотеку имеет право выдавать неограниченный круг лиц, аферисты включают в договор пункт, по которому в случае неуплаты долга заемщик обязывается передать недвижимость кредитору. Оспорить в суде такое соглашение невозможно – оно автоматически выводит залоговую собственность за рамки статьи, запрещающей забирать у семьи единственную имеющуюся у нее жилплощадь. Ипотечную квартиру мошенники у вас отобрать могут – и при малейшей возможности это сделают.

По словам Михаила Мамуты, в настоящее время Банк России и Минфин РФ разработали поправки в законодательство, которые позволят строго ограничить круг лиц, имеющих право выдавать ипотечные займы и кредиты, чтобы вывести с рынка откровенных мошенников.

Обращайтесь к кредитору без посредников

Единственный адекватный выход – диалог с банком, в котором вы взяли кредит.

Не тяните до последнего, собирайте документы, подтверждающие ваши финансовые сложности, и отправляйтесь искать совместное решение с кредитором. Убедившись в вашей добросовестности, банк может предложить либо «кредитные каникулы» (пару-тройку месяцев вы будете платить только проценты), либо реструктуризацию (подписание нового кредитного договора с новыми сроками под другие проценты). Главное, помните: долг вам никто не простит, государство не заступится, и «волшебник в голубом вертолете» не прилетит – максимум, чего вы можете ожидать, это снижение ежемесячных платежей.

Но, хотя кредитная организация может пойти вам навстречу, делать это она совершенно не обязана. Неуплата взносов за ипотечную квартиру рано или поздно приведет к выставлению ее на торги. Поэтому, если вы еще не просрочили платежи, но уже понимаете, что ситуация патовая и в ближайшее время не выправится, по договоренности с кредитором вы можете продать квартиру еще до того, как «грянет гром», и купить жилье меньшей стоимости. Также в этот период вы можете попытаться взять кредит в другом банке, но лучше все-таки занять денег у родственников.

И, наконец, при наличии задолженности на сумму более 500 тыс. рублей и отсутствии возможности выплачивать эту задолженность больше трех месяцев, вы можете объявить себя банкротом. Это избавит вас от долгов, но ценой ипотечной квартиры и всего сколько-нибудь ценного личного имущества, которые будут выставлены на торги. К тому же придется предварительно внести на счет суда оплату судебных издержек и работы финансового управляющего, который будет контролировать процедуру банкротства – это обойдется вам в 40–50 тысяч рублей. А после процедуры при новой попытке взять кредит в течение 5 лет вы будете обязаны сообщать о том, что ранее были признаны банкротом.

Законная экономия на ставке

Лучше всего не дожидаться того печального момента, когда платить ипотеку станет трудно, а следить за процентной ставкой по ИЖК, чтобы, поймав момент, вовремя легально снизить процент по кредиту и тем самым уменьшить долговую нагрузку. В настоящее время в банках наблюдается повышенный спрос на рефинансирование существующей кредитной задолженности. По словам Михаила Мамуты, для заемщика это выгодно уже в том случае, когда новая процентная ставка ниже хотя бы на один процентный пункт. «По сути, это оформление нового, более выгодного займа для погашения уже существующего», – поясняет он. В среднем необходимая для рефинансирования процедура новой оценки ипотечной недвижимости обойдется в 10 тыс. рублей, но выиграть она позволит много больше.

Астраханской области выделят 98 млрд рублей на Волгу

Астраханская область в числе первых защитила в министерстве природных ресурсов и экологии России в полном объёме проекты в рамках федеральной программы по оздоровлению Волги до 2025 года. На работы предполагается потратить 98 млрд рублей из федерального и областного бюджетов и внебюджетных источников. Об этом сообщил губернатор Александр Жилкин.

Глава региона напомнил, что одобренный в прошлом году на заседании Госсовета под председательством президента России Владимира Путина федеральный проект по экологическому оздоровлению Волги был инициирован Астраханской областью. «Мы детализировали работы по каждому направлению этого масштабного проекта, провели экологическую экспертизу, без этого вмешиваться в природу недопустимо», — сказал Александр Жилкин.

Как уточнил руководитель региональной службы природопользования и охраны окружающей среды Игорь Краснов, работа по реализации астраханской части проекта будет идти по четырём направлениям.

Самый затратный по финансам проект (66 млрд руб из 98) — строительство локальных очистных сооружений и ливнево-дренажных систем в областном и районных центрах и крупных населённых пунктах, в рамках направления «Улучшение экологического состояния реки Волги и сокращение поступления загрязнённых сточных вод». На 2019 год запланирована подготовка проектно-сметной документации по Астрахани,  сказал Краснов. Все работы будут синхронизированы с приоритетными проектами «Безопасные и качественные дороги» и «Формирование комфортной городской среды».

Кроме того, в планы оздоровления дельты Волги входит ликвидация объектов негативного воздействия на состояние реки: Соколовских нефтяных ям (район села Ассадулаево Приволжского района), нефтяных ям в районе рабочего посёлка Ильинка Икрянинского района, а также объекта «Иловые карты» «Астрводоканала» в областном центре.

По третьему направлению – «Сохранение уникальной системы Волго-Ахтубинской поймы» — предусмотрена расчистка водных объектов (в том числе – реки Ахтубы), западно-подстепных ильменей, строительство гидротехнических сооружений, реконструкция насосных станций. Также  будут проводиться дноуглубление каналов-рыбоходов, подъём затонувших судов и мониторинг рек, притоков, озер и т.п..

«Финансирование проектов, запланированных на этот год, уже началось, — сообщил руководитель службы природопользования и охраны окружающей среды. – Скоро специалисты приступят к расчистке реки Царев. Затем начнётся реконструкция водных трактов, строительство шлюзов-регуляторов в зоне западных подстепных ильменей в Наримановском, Икрянинском и Лиманском районах. В этом же году будет проведено дноуглубление трёх каналов-рыбоходов в Камызякском районе — Гандуринского, Никитинского и Горного».

Реализация программы по экологическому оздоровлению Волги будет идти под личным контролем астраханского губернатора. «Муниципалитеты должны активно участвовать в реализации всех проектов, определять последовательность действий с точки зрения интересов местного населения», — считает Александр Жилкин.

У астраханских бюджетников резко скакнула зарплата

В последние пару месяцев астраханские бюджетники, главным образом занятые в высшем образовании, получили довольно ощутимую прибавку к зарплате. Профессура, доценты и старшие преподаватели, которых давно держали в “черном” теле, не верят своим глазам, увидев суммы, “упавшие” им на зарплатные карты. Надолго ли такое счастье?

Во исполнение указов

Неожиданные “прибавки к жалованию” зафиксированы не только в Астраханской области. Такое отмечено в ряде российских городов, к примеру, в Новгородской области, Ижевске. Самый обильный “золотой дождь” пролился на Москву.
В ведомствах людям не объясняют, с чем связан такой скачок. Официальные разъяснения дали в минтруда РФ: резкое увеличение зарплат связано с исполнением майских указов, согласно которым оплата труда врачей, профессорско-преподавательского состава и научных работников к 2018 году должна быть доведена до 200% от средней зарплаты по региону.
В Астраханской области, по данным Астраханьстата, в 2017 году она составила 29 тыс. 427 рублей. Таким образом, зарплата вышеуказанных категорий при  безукоризненном исполнении указов уже в этом году может дорасти до 60 тыс. рублей.

Получают копейки

В минтруда проинформировали, что в целом уровень зарплат в прошлом году достигал порядка 165% от средней зарплаты по региону, и в этом году выполнение поставленных задач будет продолжено. С этими цифрами, к слову, не согласны представители межрегионального профсоюза “Университетская солидарность”. Они заявляют, что реальная картина совсем иная, и указы реально выполнили лишь нескольких ведущих вузов. Остальные изображают лишь видимость исполнения.
Не беремся говорить о других регионах, но в нашей области зарплата вузовских преподавателей, а речь в основном идет о них, долгое время пребывает в стагнации, причем жалование преподавателей с научными степенями колеблется от 12 до 20 тыс. рублей.

Разово или постоянно?
Поэтому внезапный прилет суммы, превышающей месячный оклад, стал для профессорско-преподавательского состава как минимум в двух местных университетах просто чудом. “Сначала мы получили солидную годовую премию, потом какую-то доплату в 40 тыс. рублей. И перед 8 марта вдруг дали по 20 тысяч, и мы не знаем, за что это. Официальных объявлений не было, а за распечаткой в бухгалтерию еще не ходили. Может быть, появится ясность дней через десять, когда будем получать следующую зарплату. Честно говоря, боимся сглазить”, – рассказали в вузе. В другом высшем учебном заведении также подтвердили, что получили крупную сумму в виде доплаты к зарплате за февраль. “Нам сказали, что это пока разовая выплата, и приобретет ли это регулярный характер, неизвестно”, – рассказал преподаватель вуза.

Другие тоже ждут
По имеющейся информации, с нового года примерно на 3 тыс. рублей увеличился оклад у фельдшеров “скорой помощи” (врачам подняли зарплату в конце прошлого года). “Без стимулирующих надбавок теперь он около 11 тыс. руб. Но все равно обещанных 25-26 тыс. рублей пока не выходит”, – говорит медсестра “скорой”.
Пока не ощутили утолщения кошелька работники социальной и культурной сфер. “Надеемся, что все-таки зарплата вырастет. У нас как часто бывает: декларируют везде, что зарплату прибавили, а на деле снимают действовавшие прежде надбавки. В результате человек даже теряет в деньгах”, – сетуют служащие этих отраслей.

Только индексация
А вот бюджетники, которые остались за “бортом” майских указов, пока могут рассчитывать на ежегодную индексацию зарплаты. По предложению президента это было сделано уже в этом году. “Нам проиндексировали зарплату на 4%. До этого пять лет никаких движений не было. Прибавка, правда, составила около 200 рублей. Да и зарплата, честно сказать, мизерная: специалисты получают от 10 до 15 тыс. рублей”, – рассказали в одном из надзорных ведомств.

Деньги в резерве
Напомним, в январе 2017 года российское правительство сообщало о том, что зарезервировало 14,5 млрд рублей на повышение зарплат бюджетников. 7,2 млрд должны направить в сферу образования, по 3,4 млрд – в науку и здравоохранение, еще 0,5 млрд – в сферу культуры под исполнение майских указов. Возможно, часть из них и увидели астраханские вузы.
Тем временем вице-премьер правительства РФ Ольга Голодец, которая на днях была с инспекцией в регионе, отметила, что Астраханская область успешно выполнила майские указы президента по всем направлениям.

Беспроцентная рассрочка для астраханцев: выгода или переплата?

Все чаще магазины (как правило, продающие бытовую технику, меховую одежду или ювелирные украшения) делают покупателям заманчивые предложения: «Все товары в рассрочку: 0 – 0 – 12». Предполагается, что человек получит понравившуюся ему вещь сразу, без предоплаты, а затем будет 12 месяцев (иногда – 24) оплачивать свою покупку с помощью необременительных ежемесячных взносов без процентов. Действительно ли в этом случае стоимость шубки или стиральной машины будет прежней или это уловки банков и ритейлеров?

Рассрочка – это банковский кредит

По данным Frank Research Group, за 11 месяцев 2017 года в кредит или в рассрочку в стране было продано около 9 млн товаров. В целом рассрочка выгодна и покупателям, и продавцам: товары становятся доступнее для потребителей, а магазины увеличивают объемы продаж. Но чаще всего, приобретая товар «в рассрочку», россияне не осознают, что на самом деле заключают кредитный договор с банком.

Система рассрочки работает следующим образом: например, магазин предлагает вам холодильник за 20 000 рублей в «беспроцентную рассрочку» на 10 месяцев. В кредитном договоре его стоимость будет обозначена в 16 500 рублей, но при этом не менее 15–20% годовых причитается банку-партнеру, предоставляющему вам кредит, а за 10 месяцев пользования кредитом их «накапает» как раз 3 500 рублей. Зато покупатель сразу получит товар, а магазин – деньги.

Но вот вернуть свои кровные за товар, который не подошел по той или иной причине, в этом случае будет затруднительно. Ведь обязательства перед банком аннулировать куда сложнее, чем просто потребовать от магазина гарантийного возврата денег за покупку.

«Это может стать причиной финансовых потерь, в частности, в случае возврата товара, поскольку расторжение договора купли-продажи и возврат денег не прекращают обязательства покупателя как заемщика перед банком-кредитором. Таким образом, в случае отказа от товара покупателю необходимо должным образом оформить погашение кредита, в том числе внести банку плату за фактическое время пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором», – рассказал Udm.info начальник Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Сергей Колганов.

Так, жительница Астрахани приобрела в рассрочку холодильник, уже при первом его подключении обнаружила брак и вернула в магазин. Согласно 25 статье Федерального закона «О защите прав потребителей», покупатель может в срок до 14 дней с момента покупки обменять или вернуть товар, который ему не подходит по каким-то причинам. Астраханка была неприятно удивлена, когда после возврата техники с ее банковской карты начались ежемесячные списания процентов за пользование кредитом, о котором она даже не подозревала. Чтобы разрешить ситуацию, потребовалось немало времени – причем «разбираться» пришлось не с магазином, а с предоставившим кредит банком.

Избегайте навязанных услуг

Помните, что каждый менеджер в магазине работает исключительно в собственных интересах: ему выгодно оформить как можно больше платных услуг, чтобы получить свой процент со сделки. Например, при оформлении рассрочки на бытовую технику вам могут настойчиво предлагать банковскую страховку на случай потери работы.

Так, жителю Астрахани Евгению П. при покупке в рассрочку стиральной машины премиум-класса продавец навязчиво предлагал оплатить дополнительные услуги «от магазина». При этом за потенциальную выгоду от «гарантии» предлагалось доплатить 20% стоимости покупки. Евгений сравнил цены в интернете и ушел в магазин по соседству, где купил точно такую же «стиралку» гораздо дешевле.

Помните, что дополнительные услуги чаще всего факультативны, и, если они не являются существенным условием договора, без которого рассрочку не предоставляют, вам не обязательно на них подписываться. Поэтому изучайте условия акций и каждую букву договора. Например, покупатель при оформлении кредита может не обратить внимания на содержащийся в договоре пункт о том, что при подписании соглашения банк вправе выпустить клиенту кредитную карту (с комиссией за обслуживание).

Банковские уловки, о которых нужно знать

Учитывая, что 80% объема от всех кредитов, выданных непосредственно в точках продаж, приходятся на рассрочки, покупателям стоит знать и о других нюансах РОS-кредитования. По словам Сергея Колганова, довольно часто клиентам попросту не сообщают об имеющейся у него задолженности. В результате растут пени и штрафы, а кредитная история оказывается испорчена.

Так случилось с астраханкой Ольгой, которая взяла в рассрочку плазменную панель. Платила не по графику, а когда появлялись средства. И была очень удивлена, получив отказ от банка в действительно необходимом автокредите.

Кроме того, часто потребители подписывают договор, даже не зная, кто является их фактическим кредитором. Иногда их заимодателями по договору оказываются даже не банки, а микрофинансовые организации, у которых и условия погашения, и штрафные санкции в случае неуплаты гораздо выше банковских.

Как приобрести нужную вещь и сэкономить?

  • Сравнивайте цены в разных магазинах – для этого существуют специальные мобильные приложения;
  • Не подписывайтесь на ненужные дополнительные услуги и не опасайтесь отказа в оформлении рассрочки. Магазины заинтересованы в продаже товара больше, чем в оформлении вашей страховки. Если будут настаивать – идите в другой магазин, с хорошей кредитной историей вы всегда найдете наилучшее предложение;
  • Каждый документ, который подписываете, читайте предельно внимательно;
  • Рассрочка – это кредит, не задерживайте платежи;
  • Если товар, купленный в рассрочку, не соответствует вашим ожиданиям, не просто верните его в магазин, а правильно оформите досрочное погашение кредита, чтобы избежать начисления пеней и штрафов со стороны банка.

 

Астраханцам предложили выход из долговой ямы

Микрокредиты нужно выплачивать в течении короткого времени. А это очень проблематично человеку, который имеет временные финансовые трудности. Приходится брать все новые и новые займы.

Чтобы наиболее эффективно решать подобные финансовые проблемы астраханцев, центр микрофинансирования «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» решил объединиться с Рефинансируй.рф. — агентством по рефинансированию микрозаймов (входит в группу компаний «Русмикрофинанс»).

19 января на улице Ногина, 2 открылся первый в регионе офис Рефинансируй.рф. Здесь астраханцам впервые предложена услуга — рефинансировать задолженность по микрозаймам на льготных условиях.

Вы подаете заявку на рефинансирование имеющихся у вас микрозаймов, а также получаете консультацию персонального финансового советника относительно способов и возможностей снижения долговой нагрузки и по другим вопросам, связанным с личным финансовым планированием. Кстати, подать заявку на льготное рефинансирование можно и по телефону. Это очень удобно для жителей сел.

Справка:
Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Агентство по рефинансированию микрозаймов» (ООО МКК «АРМ») создано в 2015 году для осуществления деятельности по рефинансированию микрозаймов.  МКК «АРМ» входит в группу компаний «Русмикрофинанс» и работает под брендом Рефинансируй.рф.

Заявки на рефинансирование микрозаймов, полученных в сторонних микрофинансовых организациях, принимаются по всей России через сеть партнерских офисов, а также в дистанционном режиме на сайте http://www.Рефинансируй.РФ.

Преимуществами рефинансирования в МКК «АРМ» является возможность снижения долговой нагрузки на заемщика за счет увеличения срока кредитования  и получения нового займа под существенно низкий процент.

В 2018 астраханцы получат первые платежки по-новому

Как всегда, в первый день наступившего года КаспийИнфо начинает информировать своих читателей, что изменится в жизни астраханцев в плане льгот, тарифов, налогов. Мы верны традициям.

Напомним, что с 1 января 2017 года Астраханская область перешла на исчисление налога на имущество физических лиц (квартиры, жилые дома, дачные домики, гаражи и т. д.) по кадастровой стоимости вместо инвентаризационной, за счет чего сумма налога может вырасти в несколько раз.

Правда, в первые четыре года после перехода на кадастровую стоимость, чтобы смягчить повышение, будут применяться понижающие коэффициенты.

И в этом году астраханцы получат первые платежки по-новому исчисленного налога за 2017 год. Напомним, что все льготы по уплате налога на имущество по-прежнему сохраняются. В частности, от него освобождаются пенсионеры, инвалиды I и II групп, инвалиды с детства и ряд других категорий граждан. Они имеют право на льготу только по одному объекту недвижимости, находящемуся в их собственности (если их больше одного) по собственному выбору.

Также не надо платить налог за дачные домики, сараи, баньки и другие строения и сооружения площадью до 50 кв. м, расположенные на дачных и садоводческих участках или на участках для ИЖС – индивидуального жилищного строительства.

Астраханцы с начала года сняли со вкладов почти 2 млрд. рублей

Большинство россиян считают, что сейчас необходимо беречь деньги, а лучшим инструментом сохранения заработанного считают банковский вклад, следует из результатов опроса, проведенного Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ). «Почти три четверти россиян (73%) ориентированы на сберегательное поведение. Они считают необходимым сократить повседневные расходы», — говорится в документе.
Социологи отмечают рост числа граждан, которые считают, что деньги сейчас лучше сберегать, а не тратить, — в январе таких было 67%. Доля тех, кто считает, что зарплату лучше потратить, составляет 20%, сообщает РБК.
По данным Банка России, по состоянию на 1 ноября 2018 года астраханцы хранили на банковских вкладах 73,8 млрд. рублей, из них 7 млрд. — в иностранной валюте. На 1 января денег на счетах населения региона было больше: 75,3 млрд. руб., из них в валюте — 7,2 млрд.

 

Астраханцам рассказали финансовые сказки

Центральный банк РФ во второй раз провел День открытых дверей по всей стране. В Астрахани гостей познакомили с внешним видом и признаками подлинности новых банкнот номиналом 200 и 2000 рублей, а также рассказали о правилах безопасного использования платежных карт, истории банковского дела в регионе и показали познавательные видеоролики из цикла «Понятная экономика».

Посетители могли сфотографироваться в бронежилетах на фоне инкассаторской машины и принять участие в викторине по финансовой грамотности. Самые маленькие гости участвовали в конкурсе рисунков, слушали финансовые сказки и разгадывали загадки про деньги, сообщает Астраханское отделение Южного главного управления ЦБ РФ.

Астраханская область готовится к выпуску облигаций, как 20 лет назад

Региональное правительство готовит выпуск государственных ценных бумаг Астраханской области. До конца 2017 года планируется осуществить эмиссию областных облигаций на сумму 3 млрд. рублей. Параметры выпуска будут детализированы позже. Последний раз Астраханская область выпускала ценные бумаги 20 лет назад.
Не только кредиты
Возможность занять деньги для нужд областного бюджета путем выпуска государственных ценных бумаг Астраханской области предусмотрена законом об областном бюджете на 2017 год и на период 2018-2019 гг. (изменения внесены 21 июня 2017 года) и постановлением правительства области № 242-п от 13.07.2017. Предельный объем выпуска – 3 млрд. рублей. Пока же регион занимает исключительно у федерального бюджета и банков. По данным министерства финансов РФ, по состоянию на 1 июня 2017 года госдолг Астраханской области составил 26,856 млрд. рублей, из них 15,756 млрд. — недорогие бюджетные  кредиты, 11,1 млрд. — банковские ссуды.
Как сообщил источник, близкий к областному правительству, весь объем региональных облигаций планируется выпустить в 2017 году. Номинал одной бумаги составит 1000 рублей. Количество траншей, их объем, даты размещения, возможная доходность, срок обращения и другие параметры будут определены дополнительно в условиях обращения и эмиссии облигаций. Ограничений круга владельцев региональных госбумаг нет, ими могут быть юридические и физические лица. Проспект эмиссии должны утвердить в минфине РФ.
Пробный шар
Как и все другие современные ценные бумаги, областные облигации будут выпущены в бездокументарной форме. Размещаться они будут на фондовом рынке, конкретную площадку отберут по конкурсу, равно как и генерального агента по распространению облигаций – банк или другую финансовую организацию. Агент будет отобран из 20 лучших участников российского фондового рынка по версии Cbonds – информационного агентства, специализирующегося в сфере финансовых рынков, говорит источник.
Заимствования путем выпуска облигаций удобны тем, что до их погашения эмитент периодически выплачивает держателю только проценты по купонному доходу, в отличие от кредита, когда регулярно гасится и часть кредита, и проценты. Однако в этом же и минус: по истечении срока обращения придется гасить по номиналу сразу весь транш, на что в областном бюджете надо будет резервировать значительные средства. Или… брать кредит для выплат по облигациям. Поэтому объем пробного выпуска астраханских ценных бумаг относительно невелик.
Почти как у Дюма
Последний раз государственные ценные бумаги Астраханская область выпускала ровно 20 лет назад, в 1997 году. «АВ» удалось найти постановление главы администрации региона (подписанное и.о. главы А. Жилкиным) № 255 от 17.06.1997 «О мерах по проведению целевого займа Астраханской области». Предполагалось выпустить двумя сериями 264 тысячи облигаций на общую сумму 20 млрд. неденоминированных рублей. Цель займа — «активное привлечение средств физических и юридических лиц на газификацию области и обеспечение гарантий сохранности сбережений населения».
Срок обращения облигаций – 2 года, к каждой бумаге полагалось по 4 купона, доходность по первому купону была установлена в размере 30 (!)% годовых, а по четвертому через два года составила уже 8%. Но тогда и ставка рефинансирования ЦБ скакала будь здоров: например, 15 июня 1997 года она составляла 36%, а 16 июня была снижена до 24%. Летом же 1999 года, когда была установлена доходность по четвертому купону серии А (8%), ставка рефинансирования выросла уже до 55% годовых. Да и инфляция в стране была совершенно дикой: 1997 год – 11%, дефолтный 1998 – 84,5%, 1999 – 36,6%. Кстати, весь запланированный объем облигаций тогда реализовать не удалось. Да уж, заниматься государственными финансами в те времена было крайне непросто…

В Астрахани прошли уроки финансовой грамотности

Человек сегодня должен обладать необходимыми знаниями о мире финансов, чтобы грамотно распоряжаться деньгами, уметь правильно инвестировать сбережения и оформлять кредиты, страховать жизнь и имущество, делать пенсионные накопления. Как правильно обращаться с деньгами детей обучают, начиная с юных лет – родители позволяют самостоятельно купить хлеб, оплатить проезд или стрижку в салоне. Некоторые школьники ведут собственный бюджет: сами решают, сколько денег из данных родителями на неделю потратить на карманные расходы, а сколько оставить, чтобы через пару месяцев купить, например, желанный конструктор. Поэтому очень важно уже со школьной скамьи прививать детям навыки правильного поведения на финансовом рынке. Для этого во многих школах страны ввели уроки по финансовой грамотности. В Астрахани в прошедшем учебном году такие уроки проходили в МБОУ г. Астрахани «СОШ № 36».

«Финансовое обучение должно начинаться с детского возраста. Обретая практический и теоретический опыт, ребенок приносит их в свой дом, делится полученными знаниями с родителями и ровесниками, – отметили преподаватели средней школы № 36 Татьяна Расковская и Галина Ланшакова. – Мы очень рады сотрудничеству с Отделением Астрахань Южного ГУ Банка России в данном направлении. Специалисты Банка России обучают детей не только искусству обращения с личными финансами, но и умению активно оперировать финансовыми инструментами».

На таких уроках дети учатся оценивать и принимать обоснованные решения по выбору финансовых продуктов и услуг. Особый интерес у школьников вызывают признаки подлинности и платежеспособности денег – ученики спрашивают, как определить, что в руках фальшивка, или понять, что купюру пора нести в банк для обмена. Но больше всего современных детей, конечно, волнуют правила использования банковских карт, в том числе, национальной платежной системы «Мир». Спрашивают о том, зачем создали собственную платежную систему, как она работает, где можно получить карты «Мир» и т.д.

«Проведение уроков помогает создать фундамент знаний, который в будущем поможет эффективно использовать весь современный арсенал инструментов финансового рынка, – поделилась специалист Отделения Астрахань Ирина Дьякова. – Дети с огромным удовольствием получают знания, живо реагируют, задают много вопросов. Уроки проходят очень позитивно, порой даже в игровой форме».

Повышение финансовой грамотности населения – одна из приоритетных задач для Банка России, поскольку от того, насколько россияне чувствуют себя в мире финансов «в своей тарелке», во многом зависит уровень их благосостояния. Поэтому работа, проводимая в данном направлении, выходит на новый уровень.

Так, 13 апреля 2017 года Банк России и Министерство образования и науки РФ подписали Дорожную карту мероприятий по включению финансовой грамотности в программы российских образовательных организаций. Будут разработаны предложения по преподаванию основ финансовой грамотности в дошкольных учреждениях, внесены изменения в существующие программы начального, основного, среднего, среднего профессионального и высшего образования, подготовлены методические рекомендации для преподавателей на всех уровнях, включая дополнительное образование.

При поддержке Банка России был подготовлен и выпущен учебно-методический комплект по основам финансовой грамотности. По нему сегодня уже обучаются тысячи учеников в школах 72 регионов страны, в том числе ЮФО: Ростовской области, Краснодарского края и города федерального значения Севастополя. Уроки проходят в рамках курса «Обществознание», «Экономика». В дальнейшем основы финансовой грамотности планируется внедрить в такие предметы как математика, ОБЖ, география и история.

В Академии повышения квалификации и профессиональной переподготовки работников образования Минобрнауки России организован обучающий курс, который прослушали уже более 300 тьюторов (методистов) и получили удостоверения о повышении квалификации. Пройти курс можно в любое время, в том числе летом.

Глава Минфина заявил, что следующие три года будут непростыми

2018, 2019 и 2020 годы будут для России очень непростыми, заявил на  Петербургском экономическом форуме министр  финансов Антон Силуанов.

«Нам придется пройти непростые 2018-2019 годы, и дальше за 2020 год мы уже сможем наращивать расходы на полтриллиона рублей в год «, — сказал Силуанов, выступая на ПМЭФ. По его словам, Минфин приступил к работе над проектом бюджета на следующую трехлетку. Силуанов отметил, что сам ждет наступления 2020 года, когда можно будет наращивать расходы без последствий для бюджета.

Сейчас же, по словам министра, страна фактически живет в долг, проедая накопленные ресурсы. Минфин может начать тратить Резервный фонд к концу осени — ближе к зиме. При этом Силуанов отметил, что власти стараются «максимально отдалить это решение». Он также добавил, что в следующем году ожидается падение цены нефти до 40 долларов за баррель, пишет РГ.

Стало известно, у кого в стране самые высокие зарплаты

По итогам прошлого года самые высокие зарплаты в стране у работников финансовой отрасли. Меньше всего  получают работники сельского хозяйства. А в этом году легче всего трудоустроиться могут врачи.

Средняя зарплата работника финансовой отрасли превысила 78,3 тысячи рублей, тогда как граждане, занятые в сельском хозяйстве, охоте и лесной отраслях получают в среднем чуть более 21,4 тысячи рублей в месяц.

Ранее  Минтруд сообщал, что в этом году легче всего трудоустроиться могут врачи, научные работники, юристы, а также специалисты, имеющие высокую квалификацию в сферах строительства, промышленности и транспорта, сообщает РГ со ссылкой на Минтруд.

Астраханской молодежи урезали программу. Вслед за казачеством

Практически сразу после того как областное правительство сократило программу развития астраханского казачества, было принято решение и об урезании госпрограммы «Молодежь Астраханской области» (постановление регионального правительства № 163-п от 17.05.2017).

Общий объем ассигнований на реализацию молодежной программы снижен в 1,3 раза, с 973,9 млн. рублей до 738,8 млн. При этом финансирование в 2015-2016 г.г. оставлено по факту в прежних объемах, а выделение бюджетных средств в 2017-2019 г.г. уменьшено. В частности, из бюджета Астраханской области планируется выделить за этот период вдвое меньше, чем прежде: 114,1 млн. руб. вместо 234,7 млн. Сокращаются также ассигнования из местных бюджетов и внебюджетных источников, но предполагается некоторое увеличение поступлений из федерального бюджета: в 2017 году — 11 млн. руб. (в прежнем варианте программы — 0 руб.).

В 2018-2019 г.г., как и в первоначальном варианте, подпитки из федерального центра не будет.
Таким образом, как и писал «КаспийИнфо», секвестр программы развития астраханского казачества — лишь «эпизод» в ряду сокращений других госпрограмм и никак не связан с отставкой председателя областного правительства — атамана Астраханского окружного казачьего общества Константина Маркелова

Астраханцы берут кредиты и пополняют вклады

В прошлом году, несмотря на трудные времена, астраханцы как наращивали объемы банковского кредитования, так и пополняли свои вклады в кредитных организациях, действующих на территории региона, о чем говорят данные Астраханского отделения Южного главного управления Банка России. В этом году наметившиеся положительные тенденции в экономике региона должны активизировать и финансовую сферу, чему будет способствовать и недавнее снижение ключевой ставки Банка России.

Центробанк дает сигнал
Банк России 24 марта снизил ключевую ставку на 0,25 процентных пункта (п.п.), с 10 до 9,75%. Предыдущее снижение с 10,5 до 10% имело место 19 сентября 2016 года.

Справка КаспийИнфо.
Ключевая ставка – это ставка, по которой Банк России (ЦБ РФ) кредитует коммерческие банки на короткий срок под залог ценных бумаг. С 1 января 2016 года она полностью заменила применявшуюся ранее для аналогичных целей ставку рефинансирования. В частности, именно ключевая ставка играет сейчас главную роль при определении ставок по другим банковским операциям.

Принимая решение об очередном снижении, совет директоров ЦБ исходил из того, что инфляция снижается быстрее, чем прогнозировалось (по оценке за первые двадцать дней марта, годовые темпы прироста потребительских цен сократились до 4,3% с 5,0% в январе 2017 года), восстановление экономической активности происходит быстрее, чем ожидалось, риски того, что инфляция не достигнет целевого уровня 4% к концу 2017 года, несколько снизились, но сохраняются на повышенном уровне.
Эксперты отмечают, что само по себе такое небольшое снижение выглядит скорее сигналом со стороны Центробанка, что он готов при благоприятных факторах и далее уменьшать ставку. Некоторые специалисты полагают, что в создавшихся условиях регулятору можно было действовать и смелее, снижая ставку на значительно большую величину, чтобы стимулировать рост российской экономики и препятствовать международным валютным спекулянтам.

Проценты пошли вниз
В 2016 году ключевая ставка менялась трижды, уменьшившись на 1 п.п., с 11 до 10% годовых. Это сказалось и на процентной политике банков, работающих на территории Астраханской области. По данным Астраханского отделения Южного главного управления Банка России (АО ЮГУ ЦБ), средневзвешенная процентная ставка по рублевым депозитам и вкладам физических лиц снизилась на 1,9 п.п. И в декабре 2016 года сложилась на уровне 6,6% годовых, на срок свыше года – уменьшилась на 0,9 п.п., до 7,5% годовых.
Но снижалась и стоимость заемных средств. Так, в среднем по региональному рынку ставка по рублевым кредитам на срок до 1 года упала с 26,9% до 23,5%, а по долгосрочным ссудам, которые в основном и предпочитали астраханцы, – с 21,9% до 19,1%. Стоимость кредитов на сроки до года представителям малого и среднего предпринимательства (МСП) в декабре 2016 года составляла в среднем 14,6% (в декабре 2015 года – 12,3%), на сроки свыше года – 17,3% (в декабре 2015 года – 13,7%).

Кредитование оживилось
Надо сказать, что в секторе кредитования в регионе в прошлом году наблюдалось заметное оживление. Так, объем выданных населению ссуд вырос за год на 23,4% и достиг 39,3 млрд руб., а кредитование субъектов МСП подскочило почти на 60%, до 16,6 млрд руб.
Улучшилось и качество регионального кредитного портфеля, объем которого к 1 января 2017 года достиг 113,1 млрд рублей (прирост за год – 1,8%), из них 67,8 млрд – кредиты физическим лицам. При этом наблюдается снижение просроченной задолженности заемщиков Астраханской области, которая уменьшилась в 2016 году с 11,66 до 11,39 млрд рублей, а ее доля в общей ссудной задолженности уменьшилась с 10,5% до 10,1%. Более половины неоплаченных в срок долгов (6,28 млрд рублей) приходится на кредиты населения.
В финансовом обозрении ЦБ РФ за IV квартал 2016 года отмечается, что в 2017 году банки планируют постепенно снижать степень жесткости условий кредитования. При этом они будут по-прежнему придерживаться осторожной кредитной политики, избегая принятия на себя чрезмерных рисков, что будет сдерживать рост кредитных портфелей. После сезонного сокращения спроса на кредиты в начале года банки ожидают дальнейшего роста спроса во всех сегментах рынка, адекватного росту экономической активности.
Вместе с объемами кредитования росли и банковские вклады астраханцев. За год они увеличились на 3,7%, достигнув на 1 января 2017 года 75,3 млрд рублей.

Карты набирают обороты
Астраханцы все активнее пользуются банковскими картами. По данным АО ЮГУ ЦБ РФ, их количество в регионе за 2016 год возросло на 8,5%. По состоянию на 1 января 2017 года на руках у населения области было 1,6 млн карт, то есть больше чем по одной карте на человека. Подавляющее большинство карт, почти 90%, – дебетовые (расчетные), около 11% – кредитные.
Жители региона все больше предпочитают расплачиваться по картам за товары и услуги. Доля таких расчетов в общем объеме платных услуг населению, оборотах розничной торговли и общепита по итогам 2016 года достигла 17,6% (2015 год – 13,1%). То есть почти каждая пятая платежная операция совершалась посредством банковских карт.
58,2% всех банковских карт в регионе – это карты платежной системы MasterCard, на долю VISA International приходится 39,8%. В последнее время на территории региона все активнее применяется отечественная банковская карта “Мир”. Как уже писали “АВ”, в Государственной Думе РФ в настоящее время рассматривается законопроект, обязывающий кредитные организации с 1 января 2018 года использовать только банковские карты “Мир” для денежных выплат пенсионерам и сотрудникам бюджетных организаций, а новым бюджетникам и пенсионерам предполагается выдавать карты “Мир” уже с 1 июля текущего года. Министр финансов РФ Антон Силуанов рассчитывает, что перевод бюджетных выплат на карту “Мир” начнется во второй половине 2017 года.
По данным Национальной системы платежных карт (НСПК), средний чек при оплате товаров и услуг картой “Мир” в Астраханской области в феврале 2017 года составил 514 рублей, количество операций с использованием карты “Мир” в регионе в феврале – 14366.

Расчистка банковских завалов продолжается

Банковская система страны сейчас переживает трудности, связанные с девальвацией рубля и внешними санкциями, считает замглавы Сбербанка Белла Златкис, долгое время проработавшая в Минфине РФ. Ее слова подтверждают как ухудшение ситуации в системе кредитования населения, так и события понедельника 2 ноября, когда ЦБ РФ отозвал лицензии сразу у четырех банков, в том числе и у астраханского Агроинкомбанка. В то же время население по-прежнему доверяет банкам свои сбережения, пополняя свои вклады и депозиты.

Минус Агроинкомбанк
О том, что банковскую систему страны сегодня трудно назвать здоровой, замглавы Сбербанка Белла Златкис заявила на пресс-конференции, состоявшейся в конце прошлой недели в Интерфаксе.»Если в стране в неделю закрываются 2-3 банковских учреждения, если на десятки в год это число возрастает, если целый ряд банковских учреждений испытывает проблемы с капиталом и ликвидностью, я предполагаю, что банковскую систему трудно назвать здоровой», – заявила она.
Как бы подтверждая ее слова, 2 ноября Центробанк сообщил об очередном отзыве лицензий сразу у четырех банков: московских Бенифит-банка и Джаст Банка, а также у подмосковного Богородского муниципального банка и, что особенно прискорбно, у астраханского Агроинкомбанка.

 Агроинкомбанк был зарегистрирован 6 июля 1992 года. В настоящее время размер его уставного капитала составляет 451,7 млн рублей. Имеет три филиала – в Москве, Симферополе и Севастополе. По размеру активов занимал 568-е место среди банков России. Астраханский офис банка зарегистрирован по адресу: пл. Ленина/ул. Бурова, 10/3, пом. 73.
99,83% уставного капитала банка распределено между 12 физическим лицами, жителями разных городов России (астраханцев среди них нет). Но номинальным держателем их акций является московское ООО ИК»Независимый капитал».

Разбазаренные капиталы
Как сказано в пресс-релизе регулятора, лицензия у Агроинкомбанка отозвана»в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации». По данным Центробанка,»ПАО»Агроинкомбанк» отражало в учете фактически отсутствующие ценные бумаги и представляло в Банк России существенно недостоверную отчетность. В результате исполнения кредитной организацией требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, выявлена полная утрата ее собственных средств (капитала). При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах».
В банке введено внешнее управление и назначена временная администрация. Поскольку Агроинкомбанк входит в систему страхования вкладов, его вкладчики – физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, имеют право на возмещение своих средств в сумме до 1,4 млн рублей. До 9 ноября госкорпорация»Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) на конкурсной основе отберет банк-агент, через который будут осуществляться выплаты вкладчикам Агроинкомбанка.

Кредитное падение
Ухудшение финансовой ситуации привело и к проблемам в кредитовании, объемы которого падают, а размер просроченной задолженности растет. Так, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) составило индекс кредитного здоровья россиян в III квартале 2015 года. Он достиг самого низкого значения за всю историю наблюдений, опустившись до 89 пунктов. При этом в Южном федеральном округе индекс оказался еще ниже – 86 пунктов.
Данные НБКИ подтверждает и банковская статистика по Астраханской области. По данным ЦБ РФ, за январь-сентябрь 2015 года населению региона было выдано кредитов на сумму 22,1 млрд рублей, что в 1,7 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
Одновременно наблюдается серьезный рост просроченной задолженности: в абсолютном выражении с 1 января по 1 октября 2015 года она выросла в 1,4 раза, с 4,3 до 6,0 млрд рублей, а ее доля в общем объеме ссудной задолженности населения увеличилась с 5,9% до 8,9%.
Получше дела с просрочкой обстоят в секторе жилищного, в том числе ипотечного, кредитования, хотя и там с начала года ее объем вырос более чем в 1,7 раза, с 60 до 103 млн рублей (с 0,32 до 0,5% соответственно). Но темпы жилищного кредитования астраханцев также снизились с сентября прошлого года в 1,6 раза.

Депозитная  заначка
Однако не все так плохо. Как выясняется, несмотря на кризис и трудности банковского сектора, люди не утратили доверия к кредитным организациям и продолжают хранить в них свои сбережения. Астраханцы наращивают средства на своих вкладах и депозитах, приберегая их на черный день. Следовательно, последний еще не наступил. По состоянию на 1 октября текущего года на банковских вкладах населения области лежало почти 66 млрд рублей, прирост с начала года составил около 9 процентов. В связи с ростом курса доллара и евро увеличилась и доля валютных сбережений на счетах астраханцев, с 12,3% в начале года до 14,4% к 1 октября.
Некоторые эксперты (в ихчисле и министр финансов РФ Антон Силуанов) высказывают мнение, что на конец этого года приходится пик сложностей в экономике и банковской системе страны, дальше должно быть полегче. В любом деле должны быть оптимисты, утверждающие, что стакан наполовину полон, а не наполовину пуст. В любом случае, думается, Центробанк продолжит лечение финансовой системы страны, избавляя ее от»прачечных» и не справляющихся с установленными нормативами кредитных организаций.

Астраханцы не умеют копить деньги

 И живут от зарплаты до зарплаты

Социологи Финансового университета при правительстве РФ провели очередной опрос. Респондентов из регионов спрашивали, как их семья распоряжается доходами — тратит все, что получает, откладывает от случая к случаю или старается регулярно накапливать некоторую сумму?

Оказалось, что только немногим более половины семей откладывают «про запас» (55%), остальные живут от зарплаты до зарплаты. Самая большая доля семей, делающих сбережения, приходится на Владивосток, Москву и Краснодар.

Наименьшая же их доля живет в Уфе, Оренбурге, Пензе, Астрахани и Волгограде. Дольше всего на собственные сбережения могут прожить семьи в Иркутске, Ярославле, Воронеже, Томске и Тюмени (5,2-5,8 месяца). А меньше всего — 4-4,2 месяца — жители Волгограда, Краснодара, Омска.

Ключевая ставка снижена еще на 1 процентный пункт

Банк России (ЦБ РФ) в четвертый раз в этом году снизил ключевую ставку. С 16 июня она равна 11,5% годовых. С конца апреля текущего года ставка снизилась уже на 5 процентных пунктов. Российский бизнес побуждал регулятора к более решительным действиям, но в ЦБ предпочитают не спешить.

Предыдущее снижение ключевой ставки имело место 5 мая текущего года. Тогда она уменьшилась с 14 до 12,5%. С минувшего вторника ставка стала еще на 1 п.п. меньше. Свое решение Банк России объясняет продолжающимся замедлением темпов инфляции, которая по состоянию на 8 июня составляла в годовом исчислении 15,6% (в мае — 15,8%).

Падение темпов роста потребительских цен ЦБ РФ объясняет «снижением потребительского спроса в условиях существенного сокращения реальных доходов, а также укреплением рубля в феврале-мае». Держа пока кажущуюся недостижимой цель на уменьшение инфляции в 2017 году до 4%, Центробанк последовательно снижает ключевую ставку, сдерживая рост денежной массы и способствуя дальнейшему снижению ставок по банковским кредитам и депозитам.

Представители российского бизнеса, вынужденные занимать у банков деньги под высокий процент, просили ЦБ о более радикальных шагах в отношении ключевой ставки. Но председатель Банка России Эльвира Набиуллина опасается, что более резкое ее снижение может привести к дестабилизации ситуации в экономике страны. «По мере дальнейшего снижения инфляции и инфляционных ожиданий в соответствии с нашим прогнозом мы продолжим понижение ключевой ставки. Однако надо понимать, что мы уже прошли значительную часть этого пути и потенциал для снижения ставки в ближайшие месяцы, конечно, ниже, чем был в начале года», — считает глава ЦБ РФ.

Ключевая процентная ставка — это ставка, по которой Банк России (ЦБ РФ) кредитует коммерческие банки на короткий срок под залог ценных бумаг (так называемые аукционы РЕПО, по сути являющиеся сделкой покупки/продажи ценных бумаг с обязательством обратной продажи/выкупа через определенный срок по заранее определенной цене). В частности, именно ключевая ставка играет сейчас главную роль при определении ставок по другим банковским операциям.