Ипотеку могут простить

Банк России предложил коммерческим банкам делать послабления ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации: освободить их на несколько месяцев от уплаты платежей по кредиту. Банкирам идея не особо нравится, есть альтернатива: снижать проблемным клиентам платежи на 50%.

Идею “ипотечных каникул” озвучил на круглом столе в Совете Федерации первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов. По его словам, согласно статистике, граждане в возрасте до 30-35 лет стали гораздо чаще менять место работы, причем далеко не всегда по своей воле. На поиск новой работы уходит 3-6 месяцев, на которые зампред ЦБ и предложил освобождать заемщиков от текущих платежей. Естественно, с соответствующей корректировкой дальнейшего графика погашения кредита. Швецов также не исключил возможности распространения моратория и на случаи болезни или несчастного случая с заемщиком.


Как пишет “Коммерсантъ”, банкиры инициативу зампреда не приветствуют. Они считают, что она чревата ухудшением платежной дисциплины и “расхолаживанием” заемщика, которому потом будет очень трудно вновь войти в напряженный ритм регулярных платежей. Есть другое предложение, выдвинутое экспертным советом по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России: для заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, снижать ежемесячный платеж не менее чем на 50% на срок от 6 месяцев. За этот период можно попытаться решить возникшие сложности или реализовать объект недвижимости. Предполагается, что такая мера сможет применяться не чаще чем один раз в 5-7 лет, говорится в сообщении ЦБ РФ.

В Астраханской области ипотечный бум

Как сообщает Астраханское отделение Южного ГУ Банка России, в нашем регионе ипотека растет бурными темпами. За три квартала текущего года общая сумма выданных астраханцам ипотечных кредитов составила 9,6 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем выдачи займов вырос практически на 60%.

Жители региона за 9 месяцев 2018 года заключили с банками 5502 ипотечных договора. Их количество по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличилось почти на 42%. По данным на 1 октября доля ипотечного жилищного кредитования занимает более трети объема розничного кредитного портфеля региона. Росту рынка ипотеки в Астраханской области способствовали, прежде всего, привлекательные ценовые условия, предлагаемые банками. В третьем квартале этого года оформить ипотечный кредит в рублях астраханцы могли под 9,5%. Год назад в тот же период ставка составляла 10,9%.

По данным ЦБ РФ, по состоянию на 1 ноября 2018 года объем просроченной задолженности по ипотеке в Астраханской области составил 285 млн рублей, а всего астраханцы должны банкам по ипотечным кредитам по состоянию на указанную дату 32,4 млрд руб.

Выплаты по ипотеке предложили приостанавливать

Банк России предлагает закрепить право граждан временно приостанавливать выплаты по ипотеке. Об этом заявил во вторник на круглом столе в Совете Федерации первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов. Швецов сослался на статистику, согласно которой россияне до 30-35 лет стали намного чаще менять место работы. По его словам, смена работы часто связана с трудной жизненной ситуацией — закрытием предприятия или увольнением, но за три-шесть месяцев большинство граждан гарантированно находят новое место, пишет РГ. 

Астраханцы стали чаще брать ипотеку

По данным Астраханского отделения Южного главного управления Банка России, жители региона в текущем году стали чаще брать ипотечный кредит.

За первые два квартала 2018 года жители региона заключили с банками почти 3500 ипотечных договоров. Количество таких займов выросло по сравнению с первым полугодием прошлого года на 53,2%. По данным на 1 июля доля ипотечных кредитов в Астраханской области превысила треть объема розничного кредитного портфеля.

В Астрахани семью выселили из квартиры за долги

В Астрахани семью выселили из «ипотечной» квартиры.

Глава семьи приобрел двухкомнатную квартиру в ипотеку. Однако в течение длительного времени  не выплачивал ипотечный кредит. Банк обратился с иском в суд, который принял решение выселить должников из квартиры.

Судебный пристав-исполнитель вручил главе семьи требование об исполнении решении суда. Добровольно освобождать квадратные метры семья отказывалась. Представитель закона дважды привлекал должника к административной ответственности за неисполнение требований, мужчина дважды оплачивал назначенные штрафы. Кроме того, с мужчины был взыскан исполнительский сбор в размере 5 тысяч рублей.

В итоге семью выселили принудительно, сообщает пресс-служба УФССП по Астраханской области.

Астраханка лишилась квартиры

Астраханка осталась без квартиры, доверившись соседке и её сестре из Новосибирска. Не выплатив долг прежней владелице квартиры, обвиняемые продали жилье, а полученной суммой распорядились по своему усмотрению.

В феврале 2016 года в полицию с заявлением о мошенничестве обратилась 55-летняя жительница Ленинского района. Заявительница рассказала, что решила продать имевшуюся в собственности двухкомнатную квартиру в многоэтажке. Через некоторое время соседка сообщила ей, что ее сестра, проживающая в городе Новосибирск, решила переехать к ней поближе. Договорившись о цене жилья, хозяйка пояснила, что до ноября 2015 года не будет заключать договор купли-продажи, так как не истек трехлетний срок с даты приобретения квартиры. Получив 30 000 рублей в качестве задатка за квартиру, хозяйка написала расписку, отдала ключи и в тот же день освободила помещение.

Приехав в Астрахань, потенциальная покупательница вселилась в квартиру. Когда подошло время оформления договора купли-продажи, соседка попросила указать покупателем ее, а не сестру. Также она сообщила, что иногородняя покупательница, решила оформить ипотеку на ее имя, ссылаясь на маленькую зарплаты.

В декабре 2015 года в банке при оформлении документов покупательницы предложили собственнице жилья написать расписку о получении полной суммы, а взамен новая владелица предоставила ей долговую расписку о выплате денег в следующем месяце. Таким образом собственником квартиры стала соседка, однако ни она, ни ее сестра владелице квартиры никаких денег не передали.

Переговоры потерпевшей астраханки с просьбой вернуть квартиру либо деньги, закончились безуспешно. Кроме того сестры, не желая платить кредит, предложили переоформить квартиру на прежнюю владелицу, если она найдет деньги и погасит вместо них задолженность по ипотеке. После этого потерпевшая астраханка обратилась в полицию.

Следствие установило, что подозреваемые совместно разработав план, для убедительности передали потерпевшей залог в сумме 30 000 рублей. После регистрации права собственности обвиняемые, разместив объявление о продаже квартиры на сайте «Авито», продали её третьему лицу. Не выплатив долг прежней владелице, часть полученных от сделки денег они направили на погашение долга по кредитному договору, а оставшейся суммой распорядились по своему усмотрению. «Также в ходе следственных действий было установлено, что жительница Новосибирска неоднократно меняла фамилию, и согласно данным ФССП в отношении нее заведено более 30 исполнительных производств», — рассказала старший следователь отдела полиции №2 УМВД России по городу Астрахани Адема Бадалова.

Расследование уголовного дела в отношении 48-летней жительницы города Новосибирск и 47-летняя астраханки завершено. Уголовное дело направлено в суд для рассмотрения по существу.

Как определить, готовы ли вы к ипотеке?

Благодаря заметному снижению ставок по ипотечному кредитованию приобретение жилья в России стало гораздо доступнее. Однако универсального ответа на вопрос «брать или нет ипотеку?» по-прежнему не существует. Станет ли приобретенная таким образом квартира радостью или головной болью на много лет, зависит от множества факторов. Разберемся, каких именно.

Жизнь с калькулятором в руках

Первый и решающий фактор, на который следует обратить внимание, – это доход семьи. Хотя некоторые банки предоставляют ипотеку заемщикам, готовым отдавать ежемесячно 40, а то и 50% своего дохода, идти на такие условия не стоит, чтобы не превратить свою жизнь и жизнь домочадцев в выживание. Специалисты рекомендуют закладывать на ипотеку не более 30% от совокупного семейного дохода, при этом из остающейся суммы на каждого члена семьи должно оставаться не меньше прожиточного минимума.

История из жизни

У Александра К. зарплата чуть выше средней по региону, жена уже три года в декрете, есть две дочери. С помощью ипотеки и материнского капитала из однокомнатной квартиры переехали в трехкомнатную. «Живем в условиях жесткой экономии на всем, кроме детей, – рассказывает астраханец. – Привычка покупать акционные товары и не позволять себе ничего избыточного въелась в мозг настолько, что без нее себя уже не мыслишь. Поменять разбитый, но еще как-то работающий телефон на новый – подвиг. Позволить себе отдохнуть в выходные, а не брать дополнительную работу – титаническое усилие».

Проведите небольшой эксперимент: поживите полгода так, будто ипотека у вас уже есть. Откладывайте 30% заработка на отдельный счет, а остальные расходы тщательно подсчитывайте, не учитывая при этом премии и бонусы – в случае кризиса работодатель сократит их в первую очередь. Если после всех обязательных трат вам не приходится экономить на еде и остается еще 10–20% на дополнительные расходы – тогда смело начинайте выбирать квартиру. Но если вы испытываете дискомфорт и вынуждены во всем себя ограничивать, откажитесь на время от этой идеи. При этом на вашем счету уже накопится кругленькая сумма, которую вы сможете потратить на давно откладывавшуюся крупную покупку или оставить в качестве «подушки безопасности».

«Подстелите соломку»

К слову, о финансовой «подушке безопасности». Если вы все-таки решились на ипотеку, позаботиться о накоплениях стоит еще до подписания договора. За те 10 – 15 – 20 лет, которые потребуются на погашение обязательств перед банком, произойти может что угодно: рождение детей, болезнь или даже смерть кормильца, очередной дефолт или – самое распространенное – снижение доходов, а то и вовсе увольнение. Поэтому в случае форс-мажорных обстоятельств «заначка» должна позволить вам не только прожить несколько месяцев, но и исправно делать взносы в банк.

Самой распространенной ошибкой молодых россиян специалисты называют неграмотное планирование семьи. Еще не имея достаточно высокого и стабильного дохода, они берут в ипотеку крупную сумму с минимальным первоначальным взносом и почти сразу же становятся родителями. В итоге жена уходит в отпуск по уходу за ребенком, доходы семьи падают примерно вдвое, а расходы увеличиваются. Такой сценарий лучше продумать заранее – если уж решились родить ребенка, заранее просчитайте, какой ежемесячный платеж не станет для вас непосильным бременем и, чтобы оставить возможность для маневра, снизьте требования к квартире, выбрав жилье меньшей площади или подальше от центра.

И еще один важный момент:

«Не стоит забывать про страховку. Хорошо, если беды с нами случаются редко, но обратная сторона спокойствия – непонимание важности и необходимости приобретения страховой защиты. Однако стоит задуматься, а что будет с семьей в случае потери кормильца? Как они будут погашать ипотеку? Скорее всего, банк будет вынужден требовать вернуть кредит или забрать квартиру, а вот страховка могла бы помочь семье избежать дополнительной трагедии. Поэтому, прежде чем отказываться от страховки,  стоит позаботиться и о таких крайних случаях», – цитирует руководителя службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаила Мамуту портал «Бел.ру».

Выбор квартиры и первоначальный взнос

Приобретение квартиры – важный шаг, особенно когда речь идет об ипотеке. До полного погашения задолженности перед банком вы не сможете ни продать это жилье, ни обменять его, поэтому выбирайте квартиру с учетом того, что в ней вам жить ближайшие 10–20 лет. Рассмотрите максимальное количество вариантов, изучите инфраструктуру районов с учетом наличия школ, детских садов и транспорта, оцените соотношения цены и качества.

Посетите не менее трех банков – пусть в каждом из них вам озвучат, на каких условиях готовы выдать деньги. Для длинных кредитов главный критерий – процентная ставка, поэтому выбирайте самую низкую. И обязательно берите кредит в рублях – это избавит вас от неприятных неожиданностей при колебаниях валютного курса.

Первоначальный взнос должен составлять хотя бы 20% от стоимости жилья. Некоторые банки разрешают внести меньше, но знатоки так делать не советуют. Чем больше взнос, тем легче потом платить, поэтому, если средства позволяют, лучше сразу внести больше половины стоимости квартиры. Но и тратить все до копейки на ипотеку нельзя. Как уже говорилось выше, резервный фонд должен составлять 3–6 месячных доходов семьи.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, составляющий на сегодняшний день 453 тысячи рублей. По статистике, так поступили свыше 90% обладающих им семей. Маткапитал дают семьям один раз в жизни при рождении второго или последующего ребенка, и использовать его для улучшения жилищных условий можно, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка. Программа действует до конца 2021 года.

Немного статистики

В 2017 году на фоне снижения процентных ставок рынок ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) продемонстрировал небывалый рост. Пик пришелся на декабрь, когда средневзвешенная процентная ставка по рублевой ипотеке достигла рекордно низкого значения в 9,79% (11,54% в декабре 2016 года).

По данным Центробанка, объем выданных россиянам кредитов достиг 2 трлн рублей, увеличившись на 37,2% – жители страны взяли 1,1 млн ипотечных займов. На сегодняшний день сумма среднестатистического жилищного кредита в России составляет 1,85 млн рублей сроком на 15 лет.

В Астраханской области, согласно информации Банка России, количество предоставленных ипотечных кредитов на 1 января 2018 года составило 5 890 (на 1 января 2017 года – 4 731), а их общая сумма достигла 9,336 млрд рублей (годом ранее – 7,177 млрд рублей). При этом средневзвешенная ставка по кредитам, выданным в течение месяца, за год упала с 11,74% до 9,95%.

Задолженность астраханцев по ипотечным жилищным кредитам на 1 января текущего года составила 27,363 млрд рублей, из них 232 млн приходится на просроченную задолженность.

Не скрывайтесь от кредиторов

Если ваши доходы упали и платить ежемесячный взнос стало тяжело, ни в коем случае не бегайте от банка. Лучше сразу обратитесь к своему кредитору и обсудите возможное изменение графика платежей, не дожидаясь судебной повестки. Хотя предоставление платежных каникул в нашей стране только формируется, банк может на какой-то период снизить размер ежемесячных платежей. Но для этого вам нужно будет представить документы, подтверждающие плачевность вашей ситуации, а за временное снижение суммы взноса впоследствии придется расплачиваться повышенным платежом.

При снижении средневзвешенной процентной ставки можно прибегнуть к рефинансированию. В результате перекредитования процентная ставка снизится, но срок действия договора будет продлен. Отзывы клиентов подтверждают, что благодаря рефинансированию можно значительно сэкономить средства. Если не получится переоформить договор в банке, который выдал кредит, всегда можно обратиться в другое финансовое учреждение.

Еще один способ снижения нагрузки – увеличение срока кредитования без рефинансирования. В этом случае ежемесячный платеж уменьшится, но выплаты в тело долга будут мизерными: при сроке в 25 лет 90% от платежа в первые годы составят проценты. Чтобы не переплачивать, сразу после выхода из кризисной ситуации лучше попытаться погасить кредит досрочно.

Досрочное погашение – солидная экономия

Российское ипотечное законодательство позволяет гасить весь кредит хоть через месяц после оформления договора с банком, и этой возможностью при наличии свободных средств стоит воспользоваться. Статистические данные сообщают, что поскорее рассчитаться за ипотеку старается большая часть россиян – взяв кредит на 15 лет, они платят больше, чем требуется по графику, и отдают долг в два раза быстрее.

Такая стратегия рациональна и психологически более комфортна, но стоит задуматься о том, на какие средства семья будет жить в случае потери или смены работы. В среднем по стране ее поиск занимает 5–7 месяцев, а банк, невзирая на прошлые «повышенные» платежи, подаст в суд уже на 91-й день просрочки. Прежде чем платить больше прямо сейчас, просчитайте и такой вариант на будущее.

Отдавая, возвращайте

При покупке жилья каждый россиянин имеет право раз в жизни оформить имущественный налоговый вычет. Максимальная стоимость жилья, с которой государство вернет 13% (сумму, соответствующую подоходному налогу), составляет 2 млн рублей. Значит, получить на руки мы можем 260 тысяч.

Данный вычет не одноразовый – приобретая квартиру за 1,5 млн рублей, вы можете вернуть свои 13% с этой суммы, а при следующей покупке – еще 13% с оставшихся 500 тысяч. Кроме того, взяв в банке выписку по итогам года и представив ее в налоговую, вы можете получить от государства обратно и часть уплаченных по кредиту процентов.

 

Россиянам все чаще не хватает собственных средств на покупку жилья

По словам экспертов строительного рынка, в последнее время доля сделок в России со 100-процентной оплатой недвижимости стремительно снижается, а доля покупок квадратных метров с помощью ипотеки, наоборот, достигла максимума.

Сокращение числа покупателей, готовых сразу полностью оплатить жилье, отмечают во многих компаниях. По оценкам одного из девелоперов, доля сделок с полной оплатой из собственных средств сократилась почти в два раза по сравнению с уровнем 2015 года. Если три года назад этот показатель составлял около 39% от всего объема продаж, то по итогам прошлого года уменьшился до 20%,

Специалисты говорят, что и участники долевого строительства, купившие квартиры в рассрочку, также достаточно часто переходят на ипотеку. Доля продаж в кредит выросла и на объектах бизнес-класса.

По данным ЦБ, если в декабре 2016 г. ипотечные кредиты выдавались в среднем по 12,23%, то сейчас их стоимость упала до 9,8%. На этом фоне ипотечный рынок переживает настоящий бум и объем выдачи займов на покупку жилья в прошлом году превысил 1 трлн. рублей, сообщает портал Вести.ru.

 

Ипотека доступна лишь 23% астраханцев

Рейтинг регионов с самой доступной ипотекой, опубликованный РИА Новости, возглавляют Ямало-Ненецкий, Чукотский и Ханты-Мансийский автономные округа. За ними следуют Магаданская и Мурманская области. В рейтинге по России Астраханская область на 51-м месте.

В этих регионах доля семей, которым доступна покупка квартиры в ипотеку, составляет более 40 процентов. Приобрести жилье здесь легче благодаря высоким зарплатам и низкой стоимости квадратных метров. Внизу рейтинга оказались Крым, Ингушетия и Дагестан. Специалисты объясняют это большими семьями и, соответственно, низким семейным доходом на каждого члена семьи, а также небольшими зарплатами. Астраханская область находится на 51 месте из 84 регионов. У нас ипотека доступна 23% семей. Наши ближайшие соседи Волгоград на 40 месте (25%), Калмыкия — на 77 (14%).

Астраханка не смогла взять ипотеку из-за долга по старому займу

Астраханка задолжала банку около 300 тысяч рублей. Но не погасив старый займ, она обратилась в другую кредитную организацию, чтобы получить ипотеку для приобретения жилья. Однако в банке женщине отказали из-за имеющихся у нее долгов в Службе судебных приставов.
Жительница областного центра не расплатилась с банком по займу и в итоге оказалась должна кредитной организации около 300 тысяч рублей. Суд постановил: всю сумму вернуть в банк. За дело взялись судебные приставы.
Пристав-исполнитель временно ограничил выезд астраханки за пределы страны, арестовал ее счета в банках, а также вынес запрет на регистрационные действия в отношении имущества.
Не погасив один кредит, должница обратилась в другой банк для оформления ипотеки на приобретение жилья. Но в кредитной организации женщину ждал отказ. Сотрудники банка отрицательно ответили на заявку астраханки из-за имеющихся у нее долгов в Службе судебных приставов.
Данное обстоятельство заставило астраханку расплатиться с давним кредитом. Должница явилась на прием к судебному приставу-исполнителю и рассчиталась на месте с задолженностью, оплатив также исполнительский сбор в размере 21 тысячи рублей.
Решение суда исполнено, все ограничения с женщины сняты, сообщили в пресс-службе УФССП России по Астраханской области.

Россияне тратят на ипотеку 45% зарплаты

За последний год россияне стали меньше тратить на обслуживание ипотечных кредитов. В сравнении с 2016 годом, в I квартале 2017 отношение платежей по ипотеке к доходам заемщиков снизилось на 4 п.п. и составило 45% зарплаты. Такую статистику «Известиям» привели в Банке России.
Эксперты объясняют причину данной тенденции заметным сокращением процентных ставок по ипотеке, так как реальные доходы россиян в 2016–2017 годах продолжали снижаться. Более того, по данным Национального бюро кредитных историй, средний размер ипотечного кредита вырос на 4,2% по сравнению с прошлым годом. Специалисты предполагают, что ипотека может подешеветь еще на 1–2 п.п. в течение ближайших полутора лет.
По мнению руководителя аналитического центра «Русипотека» Сергея Гордейко, доля просрочки по ипотечным кредитам в перспективе будет только снижаться, а социальных дефолтов не будет совсем.
По данным ЦБ, на начало 2016 года средняя ставка по ипотеке составляла 12,92%, а к концу I квартала 2017-го снизилась до 11,68%. Смягчение процентных условий стало возможно благодаря падению ключевой ставки Центробанка, пишут Известия.

Правительство выделит 2 млрд руб. на поддержку ипотечных заёмщиков

Правительство выделит из резервного фонда 2 млрд руб. на поддержку ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Об этом сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку.
«Хотел бы проинформировать, что в соответствии с поручением президента РФ сейчас правительство разрабатывает мероприятия по дополнительной поддержке валютных заемщиков. Определена правительством сумма — это 2 млрд руб. Источник (финансирования — прим. ред.) у нее есть — это резервный фонд правительства, который появился благодаря принятию федерального закона о поправках в федеральный бюджет, который был подписан президентом на днях», — сказал Моисеев.

Вопрос будет решаться со всеми ипотечниками, которые попали в сложную жизненную ситуацию, а не только с валютными, подчеркнул Моисеев. «Мы должны помогать тем, кто попал в тяжелое положение, вне зависимости от того, являются эти люди заемщиками в иностранной валюте или в рублях. Человек вполне может занять в рублях и в результате кризиса потерять работу», — сказал он.
Моисеев также сообщил, что критерии для получения поддержки могут быть расширены по сравнению с прошлой программой. Кроме того, Минфин предлагает создать комиссию, которая будет определять «тяжелое жизненное положение». В комиссии должны участвовать представители АИЖК, Минстроя, Минфина, ЦБ и Госдумы.

Меры по дополнительной поддержке ипотечников обсуждались после исчерпания средств предыдущей программы.
Программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, была запущена в апреле 2015 года и завершилась в мае 2017 года. На реструктуризацию долга ипотечных заемщиков было выделено 4,5 млрд руб. При этом, по информации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, на март 2017 года средства были полностью израсходованы.
С 2015 года в рамках госпрограммы поддержку получили более 22 тыс. российских семей, пишет ТАСС.

Астрахань вошла в топ-3 по доступности ипотеки

Национальное бюро кредитных историй составило рейтинг доступности ипотеки в различных регионах страны.

Астрахань наряду с Чукотским АО и Воронежской областью вошла в ТОП-3  регионов с наиболее доступным ипотечным кредитованием, поскольку тут зафиксирована наибольшая динамика снижения суммы рекомендованного семейного дохода.
В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, снижение доступности ипотеки для населения) отмечают в Республиках Калмыкия, Дагестан  и Северная Осетия-Алания, пишет Пункт А. 

Ипотечников увольнять не будут?

В Госдуму внесен проект закона, в соответствии с которым в Трудовой кодекс РФ предлагается дополнить нормой, которая ограничит право работодателей увольнять работников, взявших ипотеку. Авторы законопроекта предлагают запретить увольнение по таким параметрам, как сокращение штатов и непрохождение аттестации, в которой сотрудник показал недостаточную квалификацию и несоответствие занимаемой должности.
Авторы законопроекта из фракции ЛДПР объясняют его разработку необходимостью дополнительной защиты ипотечников. Они ссылаются на сложную экономическую ситуацию в стране и тот факт, что бремя ипотеки на себя берут, как правило, молодые семьи с малолетними детьми.

В Поволжье растет количество выданных ипотечных кредитов

С января по июль 2016 года Поволжский банк показал стабильный объём роста ипотечного кредитования, который составил почти 64%. Всего с начала года Поволжский банк выдал жилищных кредитов на сумму более 28 миллиардов рублей. В Астраханской области этот показатель составил 1,55 млрд рублей.

Сбербанк предлагает клиентам комплексный подход в решении жилищного вопроса. Теперь в Центрах ипотечного кредитования Сбербанка доступен новый сервис – электронная регистрация права собственности в Росреестре.

Зарегистрировать право собственности можно в Центрах ипотечного кредитования. После подписания кредитного договора, банк формирует необходимый пакет документов и направляет в Управление Росреестра. Документы, подтверждающие права собственности, поступают на электронную почту клиента или в офис банка.

В Сбербанке действует несколько ипотечных предложений. «Приобретение готового жилья» — предложение для приобретения недвижимости на вторичном рынке. «Приобретение строящегося жилья» — программа для приобретения квартир в новостройках.

Подробнее об услугах и продуктах Сбербанка – на сайте банка www.sberbank.ru.

Осенью могут снизить ставки по ипотеке, а выдавать кредиты начнут в электронном виде

Ассоциация ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) России готовит к осенней сессии Госдумы предложения по снижению ставки на жилищные кредиты. Генеральный директор АИЖК Александр Плутник назвал достижимой цифрой 8-9% годовых, сообщает ТАСС
Кроме того, по данным издания,  осенью АИЖК также планирует представить в Госдуму законопроект, регулирующий действие «электронной закладной» — альтернативы бумажному носителю. Банки смогут оформлять все кредитные дела в электронном виде, что значительно сократит временные и финансовые издержки. Их затраты на выдачу кредита будут снижаться, и это сократит расходы и для конечного заемщика.

В Астраханской области растет задолженность по ипотеке

Статистика свидетельствует, что общая задолженность по кредитам снижается и в России, и в Астраханской области, причем снижается в основном за счет погашения кредитов в иностранной валюте, а по рублё­вым жилищным (в том числе по ипотечным) кредитам существенно нарастает. При этом просроченная ипотечная задолженность в Астраханской области растет существенно быстрее, чем в среднем по стране
В целом по стране задолженность по кредитам сейчас составляет 97,8% к уровню прошлого года. В Астраханской области снижение этого показателя идет быстрее и составляет 96,7% к уровню прошлого года. Максимальные значения показателя, включая просроченную задолженность, характерны для ипотечных кредитов. Так, в целом по России, включая наш регион, долги населения по ипотеке выросли до 116,5% к базе прошлого года, но просроченная ипотечная задолженность в Астраханской области растет существенно более высокими темпами (172%), чем в среднем по стране (135%), что, по-видимому, связано с некоторой неадекватностью оценки заемщиками своих текущих и будущих доходов при оформлении кредита.

Кому не светит ипотека

Для решения жилищного вопроса в России хотят создать стройсберкассы — специализированные банки, принимающие вклады населения исключительно под улучшение жилищных условий. Соответствующий законопроект внесла в Государственную думу группа депутатов. Введение стройсберкасс, по задумке авторов, позволит в несколько раз повысить доступность жилья для россиян. Оборотная сторона медали — дополнительные бюджетные расходы и низкая рентабельность проекта. Наши банки привыкли зарабатывать гораздо больше.
Что такое стройсберкасса
Строительная сберегательная касса (ССК) – это специализированный банк, принимающий вклады граждан и выдающий кредиты на улучшение жилищных условий, когда сумма вклада достигнет определенного значения. Вклады принимаются под небольшие проценты, а в конце каждого года вкладчику выплачивается государственная премия, размер которой зависит от накопленной суммы. На накопленные деньги и полученный кредит вкладчик приобретает (строит) новое жилье или реконструирует (ремонтирует) имеющееся. Одна из главных особенностей работы ССК – разница между ставками по вкладу и по кредиту невелика, всего 2-3 процента. Если вклад принимается, например под 3% годовых, то жилищный кредит выдается всего под 6%, что гораздо ниже существующих сегодня ипотечных ставок.
В чем суть проекта
В конце прошлой недели группа депутатов Государственной Думы во главе с зампредом комитета по финансам и налогам Оксаной Дмитриевой внесла в парламент законопроект “О строительных сберегательных кассах”. Это уже третья за 12 лет попытка внедрить институт ССК в России.
Законопроект предлагает создавать стройсберкассы в виде специализированных банков с ограниченным объемом банковских операций. Вкладчик будет заключать с ССК договор накопления сбережений, предусматривающий внесение в течение определенного срока строительных сберегательных взносов. Кроме собственных денежных средств вкладчика, авторы проекта предлагают использовать для взносов также средства материнского (семейного) капитала, жилищный сертификат и другие жилищные субсидии.
Когда накопленная сумма достигнет 30-50% стоимости квартиры, вкладчик приобретает право на получение кредита в объеме, необходимом для приобретения (строительства) жилья. Ставка по кредиту не должна превышать ставку по взносам более чем на 3%. Срок кредитования – от 7 до 12 лет. Залогом по кредиту может быть само приобретаемое жилье или другая недвижимость, имеющаяся у заемщика.
При досрочном расторжении договора накопления вкладчик имеет право на возврат своего вклада и начисленных процентов.
Кроме того, вкладчикам предлагается оказывать государственную поддержку в виде начисления государственной премии на годовой прирост суммы вклада. При этом устанавливается поощряемый прирост вклада — не более 150 тыс. рублей, а размер государственной премии на строительный сберегательный вклад в расчете на год на одного гражданина – 20% от суммы прироста, но не более 30 тыс. рублей.
Вкладчиками стройсберкасс авторы предлагают сделать не только граждан, но и ТСЖ, жилищные и жилищно-строительные кооперативы, чтобы они могли аналогичным образом накапливать средства и получать кредиты на капитальный ремонт общего имущества многоквартирных домов.
Аргументация авторов
Авторы проекта считают, что введение стройсберкасс позволит приобретать жилье людям со средними доходами — в районе 20 тыс. рублей в месяц. Ипотека сейчас доступна только тем, кто имеет доходы не ниже 40 тыс. рублей, таких в России, по некоторым оценкам, всего 7%, еще около 5% могут позволить себе приобрести жилье без долгосрочного накопления и кредитования. Если заработают ССК, то доступ к улучшению жилищных условий получат еще 25-30% россиян, полагают инициаторы законопроекта.
— В кризис стало особенно очевидно, что классическая ипотека – это финансово очень уязвимый инструмент. При любых экономических катаклизмах заемщик оказывается не защищен, рискует попасть в сложную ситуацию, из которой не сможет выбраться самостоятельно. Кроме того, это дорогостоящая система с точки зрения государственной поддержки, необходимой на ее создание и развитие. У нас деньги в программу господдержки ипотеки беспрестанно вливаются через АИЖК. Тем не менее, ипотечное кредитование так и не стало массовым инструментом повышения доступности жилья. На деле ею не могут воспользоваться 80% россиян. Жилищную проблему самостоятельно в силах решить только тонкая прослойка населения. Предлагаемая нами система стройсберкасс лишена всех названных недостатков. Она позволяет вовлечь в улучшение жилищных условий действительно широкие слои населения, — объясняла в феврале текущего года Оксана Дмитриева в интервью порталу “БН.РУ”.
Доводы скептиков
У проекта есть и оппоненты, в том числе высокопоставленные. По словам самой О. Дмитриевой, противниками закона о стройсберкассах всегда были и нынешняя глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, и первый вице-премьер Игорь Шувалов, отдающие предпочтение классической американской ипотечной модели. Некоторые эксперты в сфере недвижимости опасаются, что ССК могут стать финансовыми пирамидами, потому что в России за последние 20 лет было создано немало организаций, предлагавших накопительное жилищное кредитование, и все они оказались пирамидами. А стройсберкассы, согласно законопроекту, могут выдавать кредиты только за счет средств вкладчиков и полученных от их размещения доходов, то есть деньгами одних вкладчиков выдавать кредиты другим.
Еще один аргумент – система ССК может дать сбой при высокой инфляции, ведь средства на счету вкладчика должны копиться несколько лет, и цены на рынке недвижимости могут подпрыгнуть. “Какой смысл вкладывать деньги в стройсберкассу под 4 % годовых, чтобы потом взять ипотеку под 7, если можно положить под 12 % в другом банке, а потом получить ипотечный кредит под 10 %?”, – рассуждает один из специалистов.
Кроме того, по мнению некоторых экспертов, банкам неинтересно создавать ССК, поскольку у них слишком низкая маржа. Вклад под 7% годовых, а кредит под 30 – это другое дело. Поэтому, по их мнению, в стройсберкассы скорее будут преобразовываться кредитные потребительские кооперативы граждан (КПКГ), на сегодняшний день наиболее близкие ССК по функциям и целям, что не решит вопроса с массовым привлечением вкладчиков.
Чтобы проверить эти умозаключения, для начала надо превратить законопроект в закон. Тогда и посмотрим.

Долг по ипотеке простят после рождения ребенка

Перспектива

В России хотят ввести «детский жилищный вычет». И прощать молодым родителям часть долга по ипотеке, если в их семьях рождаются дети.

Часть тела кредита по детскому жилищному вычету будут выплачивать из государственных средств. При этом рождение каждого последующего ребенка позволяет семье существенно сократить расходы на ипотечный кредит. «Ввести такую схему предлагают наши эксперты», — сказала РГ глава Комитета Госдумы по социальной политике Ольга Баталина.

 

Ипотечная амнистия для астраханцев

Реструктуризовать долги смогут не все

Правительство России решило помочь ипотечным заемщикам, испытывающим трудности с выплатами: оно приняло постановление о реструктуризации задолженности по ипотеке, причем как валютной, так и рублевой. Но на послабления могут надеяться далеко не все «проблемные» заемщики.

На пороге дефолта

В 2015 году серьезно выросло количество банковских кредитов, которые заемщики, попавшие в связи с кризисом в сложные финансовые условия (увольнения, сокращение зарплат, рост расходов на продукты и предметы первой необходимости), не могут обслуживать в срок. Сегодня, по данным Объединенного кредитного бюро, проблемные кредиты имеют более 5 миллионов россиян. С ипотекой дела тоже обстоят не блестяще: не обслуживаются в срок 83 тысячи кредитов против 54 тысяч в прошлом году. В Астраханской области объем просроченной задолженности по жилищным и ипотечным кредитам на 1 марта 2015 года составлял 86,1 млн рублей.

Чтобы предупредить массовый дефолт на ипотечном рынке, правительство РФ 20 апреля приняло постановление № 373, предоставляющее отдельным категориям заемщиков, имеющих как рублевые, так и валютные ипотечные кредиты, возможность их реструктуризации.

Процентная ставка по реструктурируемым кредитам устанавливается до 12% годовых, но не выше ставки самой ипотеки. При этом кредитор разрешает заемщику не осуществлять платежи в счет погашения основного долга на срок от шести до 12 месяцев с переносом соответствующих плановых платежей на более поздний срок. Кроме того, размер ежемесячного платежа уменьшается так, чтобы общая сумма экономии составила не менее 200 тыс. рублей. Комиссия за реструктуризацию также не взимается. Валютные кредиты переводятся в рублевые по курсу Центробанка на дату реструктуризации.

Бедные, небольшие и недорогие

Чтобы воспользоваться предложением правительства, заемщик должен документально подтвердить, что за последние 3 месяца совокупный доход его семьи упал более чем на 30%, и этот доход за вычетом платежа по ипотеке теперь ниже 1,5 регионального прожиточного минимума. Кроме того, устанавливается ряд требований к самому кредиту. Так, он должен быть предоставлен заемщику не позднее 1 января 2015 года на приобретение или строительство дома, квартиры, в т. ч. по договору долевого строительства, на их капитальный ремонт или на рефинансирование ранее взятой ипотеки. Жилье должно быть куплено для собственного проживания, у должника также не должно быть никакого другого жилья (с учетом долей супруга и детей).

Кроме того, претендовать на поддержку государства можно лишь при условии, что общая площадь нового жилья не превышает 90 кв. м для семьи из трех человек (если больше трех, то 100 кв. м), 70 кв. м — для двоих и 50 кв. м для одного человека. При этом стоимость одного квадратного метра не должна более чем на 60% превышать среднюю по региону рыночную стоимость 1 кв. м жилья.

Чиновников приравняли к инвалидам

Но даже при соответствии всем этим условиям на помощь могут рассчитывать далеко не все заемщики. Она может быть предоставлена лишь 13 категориям граждан: имеющим двух и более несовершеннолетних детей; молодым семьям, в которых есть хотя бы один ребенок, а возраст каждого из супругов не превышает 35 лет; ветеранам боевых действий; инвалидам и родителям детей-инвалидов; государственным и муниципальным чиновникам со стажем работы не менее одного года и другим.

На помощь «плохим» ипотечным заемщикам из федерального бюджета выделяется 4,5 млрд рублей. На эту сумму увеличивается уставный капитал ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК). Банки за счет этих средств могут получить компенсацию своих потерь от реструктуризации в пределах 200 тыс. рублей на каждого заемщика.

По оценкам, на реструктуризацию своих долгов могут рассчитывать около 22,5 тыс. заемщиков. Негусто, но хоть что-то.

Населению Астраханской области в 2014 году выдано 6555 ипотечных кредитов на 8,9 млрд рублей (+21,7% к 2013 г.). 99,9% кредитов — рублевые. Средневзвешенная процентная ставка на 1 января 2015 г. составляла 12,1% годовых, на 1 марта 2015 г. — 14,2%. Объем просроченной задолженности по ипотеке на 1 марта — 86,1 млн руб.

За просрочку по ипотеке будут штрафовать

Депутаты от «Единой России» внесли на рассмотрение законопроект о введении моратория на взыскание просроченной задолженности по валютной ипотеке, пишет Взгляд.ру.

Действие законопроекта распространяется на заемщиков, которые взяли ипотечный кредит в валюте до 1 октября 2014 года. Согласно документу, задолженность, возникшая в результате начисления неустоек, подлежит списанию

Предполагается, что закон будет действовать до конца текущего года.

Банки смогут выдавать ипотеку под 13% годовых

Банки смогут выдавать ипотеку под 13% годовых, компенсируя недополученные доходы за счет федеральных субсидий. Соответствующее постановление приняло правительство России.

Правительство РФ постановлением № 220 от 13.03.2015 утвердило правила федерального субсидирования банков, выдающих гражданам ипотечные кредиты для приобретения жилья на первичном рынке в период с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года по ставке 13% годовых. На возмещение соответствующих недополученных доходов российским банкам и «Агентству по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) предусмотрено 20 млрд. рублей федеральных субсидий. Объем выдачи кредитов в рамках данной программы составит до 400 млрд. рублей. Субсидии смогут получить банки, выдающие ипотечных кредитов не менее чем на 300 млн. рублей ежемесячно (начиная с мая 2015 года).

Субсидии предоставляются при соответствии договоров о предоставлении кредитов ряду условий, в частности:

— ипотечный договор должен быть заключен в рублях не ранее 1 марта 2015 года;

— размер кредита должен составлять до 8 млн. рублей для жилья, расположенного в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, и до 3 млн. рублей — в остальных субъектах РФ;

— заемщик должен оплатить за счет собственных средств не менее 20% стоимости приобретаемого жилья;

— ставка кредитования не может превышать 13% годовых при условии заключения заемщиком договоров личного страхования и страхования жилого помещения после оформления права собственности;

— срок действия договора составляет до 362 месяцев включительно;

— погашение кредита производится равными ежемесячными платежами в течение всего срока действия кредита (кроме первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности.

Период субсидирования начинается с даты выдачи кредита, но не ранее 1 апреля 2015 года. В случае снижения ключевой ставки ЦБ РФ до уровня 9,5% и ниже предоставление субсидии прекращается и может возобновиться на основании решения правительства РФ.

Правительство хочет снизить ставки по ипотеке до 13%

Точное решение станет известно в конце февраля

Правительство России планирует выделить 20 миллиардов рублей на субсидирование ипотеки. Для тех, кто планирует приобрести жилье в новостройке или строящемся доме, ждет снижение ставки по ней до 13 процентов годовых, пишет «Российская газета».

Такое предложение было озвучено на совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева. Окончательная судьба идеи решится в конце февраля. Если она будет утверждена, то деньги на ипотеку могут быть выделены уже весной в рамках антикризисных программ.
В Министерстве строительства предполагают, что 20 миллиардов субсидий позволит как потребителям, так и застройщикам оформить ипотечных кредитов на 400 миллиардов рублей.  Но окончательная сумма субсидирования еще не определена. Вопрос допуска банков к участию в этой программе также пока дорабатывается.