Меняется порядок погашения долгов по кредитам

Госдума приняла в первом чтении законопроект, который изменяет порядок погашения задолженности по потребительским кредитам.

Если сумма, которую человек смог внести, не целиком покрывает платеж, то в первую очередь погашаются проценты, а во вторую — основная сумма долга и лишь потом неустойка. Законопроект был инициирован правительством РФ.

«Предлагаемый законопроект создает более благоприятный порядок погашения задолженности для заемщика-потребителя, поскольку он не предусматривает погашения в первую очередь издержек кредиторов. Комитет отмечает социальную значимость и несомненную актуальность совершенствования правового механизма защиты интересов заемщиков», — отметил первый зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Игорь Дивинский, сообщает ТАСС. 

 

Кредиты для астраханцев могут стать доступнее

Банк России (ЦБ РФ) с 12 февраля снизил ключевую ставку с 7,75 до 7,5% годовых. Ключевая ставка, устанавливаемая Центробанком, – это, упрощенно говоря, процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки, а те в свою очередь, пускают взятые у Банка России взаймы деньги в оборот, в том числе и на выдачу ссуд бизнесу и населению. Поэтому банки, чтобы заработать, должны в общем случае выдавать кредиты по ставкам выше ключевой , а принимать вклады и депозиты под процент ниже ключевой ставки.

Уменьшение ключевой ставки, пусть и незначительное, всего на 0,25% (25 базисных пунктов), означает, что кредиты коммерческих банков могут скоро чуть подешеветь, в том числе и в Астраханской области, но и ставки по вновь открываемым вкладам могут снизиться (по ранее открытым вкладам ставки снижать нельзя).

Снижая в очередной раз ключевую ставку, Банк России исходил из ряда факторов, в том числе из реального и прогнозируемого уровня инфляции в стране. В январе 2018 года официальная инфляция (в годовом исчислении) составила 2,2%, в то время как по итогам 2017 года она была равна 2,5%.

В Астраханской области кредитные аферисты «кинули» банк на 537 миллионов

В Астраханской области осудили мошенников, «заработавших» на аферах с кредитами более полмиллиарда рублей. 8 фигурантов громкого дела приговорили к лишению свободы от 4 до 9 лет в колонии общего режима.

Махинации с кредитами 8 жителей Астраханской области провернули в отделении банка в Енотаевском районе.

По версии следствия, они совершили мошенничество в особо крупном размере с кредитами. Подсудимые уговаривали людей оформить на себя банковские кредиты на немалые суммы за сравнительно небольшое вознаграждение в десять тысяч рублей. Подозреваемые обещали доверчивым знакомым, что сами будут погашать кредиты. В итоге жертвами мошенников стали более 500 граждан.

Аферу выявили сотрудники спецслужб и полиции. Подсудимые получили наказание от четырех до девяти лет лишения свободы в колонии общего режима. При этом гособвинение потребовало от 13 до 17 лет, пишет «РГ«.

С понедельника кредиты могут стать дешевле

Совет директоров Банка России на фоне рекордно низкой официальной инфляции (по итогам 2017 год она ожидается не выше 3,2%) с 18 декабря 2017 года снизил ключевую ставку еще на 0,5 процентных пункта, с 8,25% до 7,75% годовых. Это уже шестое снижение ставки за год. В начале года она составляла10% годовых.

Ключевая ставка (с 1 января 2016 года она заменила ставку рефинансирования) — это в самом общем смысле ставка, по которой коммерческие банки занимают деньги у Банка России. От величины ключевой ставки зависит стоимость кредитов и депозитов, выдаваемых банками населению и бизнесу. Поэтому со снижением ключевой ставки банки могут снизить проценты как по вновь выдаваемым кредитам (в т. ч. ипотечным), так, увы, и по вновь открываемым депозитам.

В Астрахани пенсионерка хотела задушить соседку из-за тайны

В Астрахани пенсионерка хотела задушить соседку за то, что она рассказала ее мужу о том, что она взяла кредит, сообщили в УМВД по Астраханской области.

Женщина  1945 года рождения в прошлом году взяла кредит, поручителем взяла свою соседку. Спустя время, заемщица перестала вносить суммы для погашения долга. Требования о внесении сумм по телефонным звонкам и смс-сообщениям стали одолевать поручителя.

«Встретив на прогулке мужа заемщицы, потерпевшая спросила у него, не собираются ли они погасить кредит. Мужчина очень удивился: выяснилось, он о долге своей супруги перед банком не знал. Спустя время астраханка встретила свою соседку-должницу в магазине, где обвиняемая  набросилась и начала ее душить. Продавец остановила пенсионерок и вызвала полицейских», — рассказал следователь отдела полиции № 3 Следственного управления УМВД России по г. Астрахань Виталий Эрднеев.

Стражам порядка задержанная рассказала о том, что напала на соседку, так как она раскрыла мужу секрет о долге перед банком. Она хотела расплатиться сама. Уголовное дело по факту  угрозы убийством направлено в суд для рассмотрения по существу, сообщает пресс-служба УМВД России по Астраханской области.

Банки начали проверять платежеспособность клиентов по их покупкам

Российские банки придумали новый способ оценки платежеспособности своих заемщиков и клиентов. Крупные банки включились в пилотный проект по анализу платежеспособности россиян на основе их транзакций по пластиковым картам. Иными словами, следят, на что человек тратит деньги.
Теоретически эксперты разделяют три группы состоятельности с учетом расходов. Только на еду, что-то типа детского сада и одежду к сезону. Этот человек живет на грани своих доходов. Далее прибавляется отдых за границей, умеренной стоимости машина и нечто еще необходимое из бытовой техники и новые гаджеты. Середняк. Все, чьи траты больше, — состоятельные люди. Это теория. Но с картами она не всегда работает. Ими зачастую пользуются не те люди, на которых они заведены, говорят эксперты. Так что траты по картам — это, скорее, психологический портрет клиента, чем определение его состоятельности. И потом, где гарантия, что у человека одна карта? А может, он по карте этого банка оплачивает только еду, а по карте другого — бунгало на берегу океана, пишет РГ.

АСВ возвращает каждому вкладчику лопнувшего банка до 1,4 млн рублей

Если банк предлагает завышенные проценты по вкладам и слишком активно привлекает средства граждан, это, скорее всего, означает, что у него проблемы с ликвидностью. Для решения этих проблем банку нужны деньги. Много денег. Поэтому он, как правило, ведет агрессивную рекламную кампанию, может открывать новые отделения в «бойких» местах. При этом, как рассказали изданию RostovGazeta в Агентстве по страхованию вкладов, продуктовая линейка и инфраструктура у таких кредитных организаций часто не соответствует современным требованиям. Например, банк может совсем не предлагать услуги дистанционного обслуживания.
Все хорошо, и вдруг…
Крах таких банков, отказ от выполнения своих обязательств зачастую становится полной неожиданностью. Внешне все спокойно, банк работает, обслуживает клиентов, но в один прекрасный день вдруг все рушится, и люди не могут получить свои деньги.
Права вкладчиков в таких случаях защищены специальным законом о страховании вкладов. Он предусматривает полный возврат средств граждан в сумме до 1,4 млн рублей, а таких вкладов у россиян подавляющее большинство.
Вкладчики – под защитой закона
Закон о страховании вкладов граждан в российских банках действует уже 13 лет. По данным на начало июля 2017 года, сегодня в систему страхования вкладов (ССВ) включены почти 500 действующих кредитных организаций. Они ежеквартально отчисляют в фонд страхования вкладов специальные взносы в размере 0,12% от суммы вкладов и депозитов своих клиентов. Таким образом, застрахованными на сумму до 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке являются вклады и простых граждан, и ИП, как рублевые, так и в валюте, которая пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии. Для сравнения: на заре становления системы страхования вкладов, в 2004 году, сумма страхового возмещения составляла всего 100 тыс. рублей.
Выплатой денег пострадавшим вкладчикам занимается Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Есть ряд рекомендаций специалистов, как правильно выбрать банк, в котором вы собираетесь хранить деньги, и что делать, если все-таки случится самое неприятное – у «вашего» банка отзовут лицензию. С ними мы и хотим вас познакомить.
Не промахнитесь
Закон о страховании вкладов распространяется только на банки, поэтому если вы решите отдать свои деньги, скажем, микрофинансовой организации, кредитному кооперативу, паевому инвестиционному фонду, это будут уже более рискованные вложения. Можно не только остаться без дохода, но и потерять свои деньги: государственного «прикрытия» здесь нет, поэтому вы вкладываетесь на свой страх и риск. То, что вам будут говорить в этих компаниях насчет страховки, – как говорится, только их личное дело, то есть страхуют они сами себя, а не вас. А если, не дай бог, на финансовую пирамиду нарветесь (сейчас это не редкость), так и вообще всех денег лишитесь.
«Я долго думал, куда вложить свободные средства, – рассказал КаспийИнфо Константин В. – Друг агитировал меня за кредитный кооператив, они предлагали огромные проценты. Но я решил, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и открыл вклад в банке. Главным аргументом для меня стало то, что вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством. А друг все-таки вложился в кооператив, который вскоре закрылся, а его владельцы испарились вместе с деньгами пайщиков. Теперь их ищет полиция, но даже если найдет, деньги, 100%, вернуть не удастся».
Сначала проверьте, потом доверьтесь
Итак, вы решили положить деньги именно на банковский вклад. Но прежде чем доверить деньги банку, надо проверить его на «легитимность», то есть посмотреть, а зарегистрирована ли официально эта кредитная организация, имеет ли она лицензию на привлечение денег во вклады. Проще всего это сделать, зайдя на сайт Банка России (www.cbr.ru) или Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru).
«Если вы не уверены, настоящий ли перед вами банк, ни в коем случае не сообщайте этой организации свои персональные данные (Ф.И.О., паспорт, адрес, номера банковских карт и т. п.)», – советуют в АСВ.
Но убедиться в легальности кредитной организации – только полдела, ведь банки бывают самые разные – большие и маленькие, устойчивые и не очень, открытые и дающие о себе мало сведений. Здесь может помочь информация, опубликованная в Интернете и СМИ: рейтинги, аналитические статьи, мнения специалистов, отзывы клиентов и т. д.
«Сопоставьте проценты, которые предлагает банк, с реальными рыночными, – рекомендуют в АСВ. – Информацию можно узнать на сайте ЦБ РФ (Базовый уровень доходности вкладов http://cbr.ru/analytics/?PrtId=budv). Данные обновляют ежемесячно».
В АСВ также подчеркивают, что следует обратить внимание на открытость организации в целом и доступ к информации о ней в открытых источниках, а также на негативную информацию, появившуюся в последнее время.
Выбирайте правильно
Но вот вы выбрали банк и хотите разместить в нем ваши кровные под хороший процент. Здесь – снова внимание: типы вкладов бывают разные, поэтому первым делом надо уточнить, подпадает ли выбранный вами вклад под страховку. Не забудьте также, что полностью вам могут возместить по вкладу (вкладам) в одном банке не более 1,4 млн рублей, включая набежавшие к дате отзыва лицензии проценты, поэтому подсчитайте, какую сумму первоначально внести на вклад, чтобы она с процентами не превысила страховку.
Следующий момент: тщательно проверьте, правильно ли внесены в договор вклада ваши реквизиты: Ф.И.О., данные паспорта, адрес. В случае их изменения незамедлительно информируйте об этом банк. Если он обанкротится, наличие точной информации о вас будет залогом того, что вы без проблем получите свои деньги.
С этой же целью следует хранить все документы по вкладу: договор, документы банка о внесении денег (приходные ордера, платежные поручения, иные документы, подтверждающие внесение средств). Бывает, что недобросовестные банкиры перед крахом удаляют базы данных своих клиентов из компьютеров и уничтожают документы. В этом случае имеющиеся у вас бумаги послужат доказательством самого факта и суммы вклада.
Очень полезная вещь также – интернет-банкинг, когда вы в любой момент с домашнего компьютера или с мобильного устройства можете проверить состояние своих счетов.
«У меня был крупный вклад в астраханском филиале одного крупного московского банка, – делится с КаспийИнфо Алексей С. – Я никак не ожидал, что он может лопнуть, ведь казался таким мощным, надежным. Но когда это случилось, выяснилось, что данных обо мне в реестре вкладчиков почему-то не оказалось. Хорошо, что у меня сохранились все бумаги, подтверждающие мои права на компенсацию. Деньги мне вернули полностью».
Какие есть исключения
Страхование не распространяется:
на вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
на средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
на вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
на средства, переданные банкам в доверительное управление;
на средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
на средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
на средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
на средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).
Только без паники
Но что делать, если страховой случай все-таки наступил? Конечно, сам банк не окажет вам такую любезность, чтобы сообщить о своем банкротстве лично, если только вы не придете в его офис. Но информация об отзыве лицензии оперативно появится в СМИ на основании сообщений, размещенных на сайтах Банка России, Агентства по страхованию вкладов (https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/), в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ https://bankrot.fedresurs.ru/).
Затем АСВ оперативно проведет конкурс по отбору банков-агентов, то есть кредитных организаций, через которые будут производиться выплаты пострадавшим вкладчикам. Их список появится на сайте агентства, в самом банке и будет опубликован в СМИ.
Выплаты страховых сумм начинаются не позднее 14 дней с момента отзыва лицензии. Вкладчик должен прийти в банк-агент и написать заявление о выдаче денег. Не забудьте взять с собой паспорт. Если не получается явиться лично, то придется скачать бланк заявления с сайта банка, нотариально его заверить и выслать почтой. Деньги вы можете получить как наличными, так и переводом на указанный вами счет. Но ИП получат страховку только безналом.
Если с документами, подтверждающими наличие вашего вклада, все в порядке, то страховку вам должны выплатить в течение трех рабочих дней со дня подачи заявления. Поэтому можно не торопиться бежать в банк в первые дни: обычно там образуются большие очереди из желающих вернуть деньги. Выплаты будут производиться вплоть до завершения ликвидации обанкротившегося банка, которая может продлиться не один год.
Если по уважительной причине заявление не было подано в срок, то АСВ может рассмотреть соответствующее обращение. Телефон горячей линии Агентства по страхованию вкладов – 8-800-200-08-05 (звонки по России бесплатные).
Одна из наиболее громких историй последних лет в Астрахани – крах Агроинкомбанка. Он был лишен лицензии за отмывание денег и проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах. По данным Центробанка, Агроинкомбанк отражал в учете фактически отсутствующие ценные бумаги и представлял в Банк России существенно недостоверную отчетность. Регулятор выявил у кредитной организации полную утрату ее собственных средств почти на 1 млрд рублей, значительную часть которой составляли деньги физлиц, в том числе индивидуальных предпринимателей. Агроинкомбанк вскоре был признан банкротом, а его вкладчики получили через АСВ положенное по закону страховое возмещение.
От кредита не уйти
Нередко случаются ситуации, когда у клиента обанкротившегося банка есть в нем и вклад, и взятый кредит. «Вклад-то мне вернут, а вот кредит теперь платить некому – банк-то уже закрыли. Значит, я никому ничего не должен», – рассуждают в таких случаях некоторые. И глубоко ошибаются. АСВ занимается не только обязательствами банка перед клиентами и контрагентами, но и долгами других лиц перед самим банком, в том числе по выданным кредитам. Поэтому все обязанности по выплате кредита сохраняются.
Реквизиты, по которым нужно будет вносить взносы по кредиту, будут размещены в самом банке или на сайте АСВ. Госкорпорация также укажет перечень банков и платежных агентов, которые принимают платежи без комиссии. Если вам нужно уточнить сумму задолженности по кредиту, то можно написать письмо в назначенную ЦБ временную администрацию. Позднее, когда будет назначен конкурсный управляющий или ликвидатор, всю информацию передадут ему.
Так что и после того как у банка отозвали лицензию, расслабляться и прекращать выплачивать долг не стоит, иначе можно испортить себе кредитную историю.
А можно ли провести взаимозачет, то есть за счет вклада в том же банке частично или полностью погасить кредит? Нельзя, поскольку АСВ может передать кредит другому банку, у которого могут быть иные условия выплат, но в любом случае все главные условия кредитного договора должны сохраниться.

Астраханцы стали чаще брать кредиты для сборов детей в школу

В преддверии начала учебного года в Астраханской области зафиксирован резкий рост займов в микрофинансовых организациях на сборы детей в школу.
Собрать ребенка в школу родителям в среднем обойдется в 6—15 тыс. рублей в регионах и 20—30 тыс. — в Москве и Санкт-Петербурге. Каждая третья семья берет в долг у близких или обращается в кредитные организации.
Регионами-лидерами по «школьным» займам  стали: Свердловская область, Иркутская область, Москва и Московская область, Краснодарский край, Архангельская область, Республика Татарстан, Новосибирская область и Астраханская область, пишут Банки.ру. 

Триллион рублей "безнадежных" долгов россиян перед банками могут списать

Судебные приставы могут списать в 2017 году около триллиона рублей безнадежных долгов россиян перед банками.
Так, в 2016 году приставы завершили два миллиона из пяти миллионов производств, находившихся в работе. Общая сумма задолженности составляла три триллиона рублей. За первые пять месяцев этого года приставы получили четыре миллиона исполнительных производств на сумму более двух триллионов рублей, 817 тысяч из них уже прекращены без взыскания.

«Таким образом, с января по май 2017 года приставы закрыли 18,6% производств. По прогнозам источника «Известий», близкого к ФССП, за шесть месяцев этот показатель — с учетом темпов взыскания — составит 24,48%, а до конца года из дел, полученных за первые пять месяцев, планируется закрыть без достижения результата 49%», — пишет газета.
По данным источника издания, 49% закрытых производств — это фактически один триллион списанных безнадежных долгов. Собеседник газеты отметил, что все чаще причиной для окончания производства становится невозможность взыскания задолженности, пишут РИА Новости.
 

Порядок выплаты кредитов хотят изменить

В РФ может измениться порядок погашения кредитов. Платить штрафы за просроченные потребительские кредиты могут разрешить в самую последнюю очередь. Законопроект Минюста по этому поводу сегодня в «нулевом» чтении рассмотрят эксперты.

Сейчас действует другая очередность погашения: сначала выплачивается задолженность по процентам и основному долгу, затем — неустойка, после нее — проценты и сумма основного долга за текущий период, другие платежи, сообщает РГ. 

Астраханцы берут кредиты и пополняют вклады

В прошлом году, несмотря на трудные времена, астраханцы как наращивали объемы банковского кредитования, так и пополняли свои вклады в кредитных организациях, действующих на территории региона, о чем говорят данные Астраханского отделения Южного главного управления Банка России. В этом году наметившиеся положительные тенденции в экономике региона должны активизировать и финансовую сферу, чему будет способствовать и недавнее снижение ключевой ставки Банка России.

Центробанк дает сигнал
Банк России 24 марта снизил ключевую ставку на 0,25 процентных пункта (п.п.), с 10 до 9,75%. Предыдущее снижение с 10,5 до 10% имело место 19 сентября 2016 года.

Справка КаспийИнфо.
Ключевая ставка – это ставка, по которой Банк России (ЦБ РФ) кредитует коммерческие банки на короткий срок под залог ценных бумаг. С 1 января 2016 года она полностью заменила применявшуюся ранее для аналогичных целей ставку рефинансирования. В частности, именно ключевая ставка играет сейчас главную роль при определении ставок по другим банковским операциям.

Принимая решение об очередном снижении, совет директоров ЦБ исходил из того, что инфляция снижается быстрее, чем прогнозировалось (по оценке за первые двадцать дней марта, годовые темпы прироста потребительских цен сократились до 4,3% с 5,0% в январе 2017 года), восстановление экономической активности происходит быстрее, чем ожидалось, риски того, что инфляция не достигнет целевого уровня 4% к концу 2017 года, несколько снизились, но сохраняются на повышенном уровне.
Эксперты отмечают, что само по себе такое небольшое снижение выглядит скорее сигналом со стороны Центробанка, что он готов при благоприятных факторах и далее уменьшать ставку. Некоторые специалисты полагают, что в создавшихся условиях регулятору можно было действовать и смелее, снижая ставку на значительно большую величину, чтобы стимулировать рост российской экономики и препятствовать международным валютным спекулянтам.

Проценты пошли вниз
В 2016 году ключевая ставка менялась трижды, уменьшившись на 1 п.п., с 11 до 10% годовых. Это сказалось и на процентной политике банков, работающих на территории Астраханской области. По данным Астраханского отделения Южного главного управления Банка России (АО ЮГУ ЦБ), средневзвешенная процентная ставка по рублевым депозитам и вкладам физических лиц снизилась на 1,9 п.п. И в декабре 2016 года сложилась на уровне 6,6% годовых, на срок свыше года – уменьшилась на 0,9 п.п., до 7,5% годовых.
Но снижалась и стоимость заемных средств. Так, в среднем по региональному рынку ставка по рублевым кредитам на срок до 1 года упала с 26,9% до 23,5%, а по долгосрочным ссудам, которые в основном и предпочитали астраханцы, – с 21,9% до 19,1%. Стоимость кредитов на сроки до года представителям малого и среднего предпринимательства (МСП) в декабре 2016 года составляла в среднем 14,6% (в декабре 2015 года – 12,3%), на сроки свыше года – 17,3% (в декабре 2015 года – 13,7%).

Кредитование оживилось
Надо сказать, что в секторе кредитования в регионе в прошлом году наблюдалось заметное оживление. Так, объем выданных населению ссуд вырос за год на 23,4% и достиг 39,3 млрд руб., а кредитование субъектов МСП подскочило почти на 60%, до 16,6 млрд руб.
Улучшилось и качество регионального кредитного портфеля, объем которого к 1 января 2017 года достиг 113,1 млрд рублей (прирост за год – 1,8%), из них 67,8 млрд – кредиты физическим лицам. При этом наблюдается снижение просроченной задолженности заемщиков Астраханской области, которая уменьшилась в 2016 году с 11,66 до 11,39 млрд рублей, а ее доля в общей ссудной задолженности уменьшилась с 10,5% до 10,1%. Более половины неоплаченных в срок долгов (6,28 млрд рублей) приходится на кредиты населения.
В финансовом обозрении ЦБ РФ за IV квартал 2016 года отмечается, что в 2017 году банки планируют постепенно снижать степень жесткости условий кредитования. При этом они будут по-прежнему придерживаться осторожной кредитной политики, избегая принятия на себя чрезмерных рисков, что будет сдерживать рост кредитных портфелей. После сезонного сокращения спроса на кредиты в начале года банки ожидают дальнейшего роста спроса во всех сегментах рынка, адекватного росту экономической активности.
Вместе с объемами кредитования росли и банковские вклады астраханцев. За год они увеличились на 3,7%, достигнув на 1 января 2017 года 75,3 млрд рублей.

Карты набирают обороты
Астраханцы все активнее пользуются банковскими картами. По данным АО ЮГУ ЦБ РФ, их количество в регионе за 2016 год возросло на 8,5%. По состоянию на 1 января 2017 года на руках у населения области было 1,6 млн карт, то есть больше чем по одной карте на человека. Подавляющее большинство карт, почти 90%, – дебетовые (расчетные), около 11% – кредитные.
Жители региона все больше предпочитают расплачиваться по картам за товары и услуги. Доля таких расчетов в общем объеме платных услуг населению, оборотах розничной торговли и общепита по итогам 2016 года достигла 17,6% (2015 год – 13,1%). То есть почти каждая пятая платежная операция совершалась посредством банковских карт.
58,2% всех банковских карт в регионе – это карты платежной системы MasterCard, на долю VISA International приходится 39,8%. В последнее время на территории региона все активнее применяется отечественная банковская карта “Мир”. Как уже писали “АВ”, в Государственной Думе РФ в настоящее время рассматривается законопроект, обязывающий кредитные организации с 1 января 2018 года использовать только банковские карты “Мир” для денежных выплат пенсионерам и сотрудникам бюджетных организаций, а новым бюджетникам и пенсионерам предполагается выдавать карты “Мир” уже с 1 июля текущего года. Министр финансов РФ Антон Силуанов рассчитывает, что перевод бюджетных выплат на карту “Мир” начнется во второй половине 2017 года.
По данным Национальной системы платежных карт (НСПК), средний чек при оплате товаров и услуг картой “Мир” в Астраханской области в феврале 2017 года составил 514 рублей, количество операций с использованием карты “Мир” в регионе в феврале – 14366.

Весной астраханцам станет труднее брать «займы до зарплаты»

К концу этого года государственный реестр микрофинансовых организаций (МФО), выдающих гражданам кредиты «до получки», сократится до двух тысяч компаний, пишет «РГ». По расчетам аналитиков его покинет примерно пятая часть списка — сейчас в реестре числится чуть больше 2,5 тысячи МФО. При этом многие из ушедших компаний, как считают эксперты, продолжат свою работу, но уже в «тени». Так что заемщикам надо быть бдительными и проверять легальность МФО.

Основной причиной сокращения рынка стала инициированная Центробанком еще в 2016 году «зачистка» МФО, не вступивших, как того требует закон, в саморегулируемые организации (СРО) и нарушивших требования отчетности. Компании, которые выбыли из реестра, смогут вернуться в него только через год при условии устранения нарушений и соблюдения законодательства.

Вышел в свет свежий номер газеты «Астраханский пенсионер»!

Читайте в номере от 15 января 2017 года:

  • Новые виды мошенничества. Почему мы добровольно отдаем сбережения

  • Без счетчиков дороже. Что изменится в ЖКХ

  • Штрафы за браконьерство. Увеличились с нового года

  • Квартира плюс кредиты. Советы юриста по принятию наследства

А также:

  • Таблица тарифов ЖКХ с учетом последних изменений

  • Огород без вредителей. Зачем нужны пряные культуры

  • Будьте здоровы: Как защититься от конъюнктивита. Боремся с рассеянностью

  • Правильный выбор: Покупаем подушки и одеяла

Спрашивайте во всех киосках и почтовых отделениях, у общественных распространителей.

Средний размер розничного кредита в Астраханской области вырос до 147 тыс.рублей

Средний размер розничного кредита в Астраханской области за 11 месяцев 2016г. вырос на 25,2% (это самый высокий показатель по ЮФО) –с 118,2 тыс. руб. до 147,9 тыс. руб. Такие данные приводит в своем исследовании Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
В целом по стране средняя сумма кредита в этом году (по итогам 11 месяцев) составила 164 тыс. руб., увеличившись на 7 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, пишет РБК. 
Самый высокий рост в 2016г. продемонстрировал средний размер автокредита — 13,4%, который составил 631,2 тыс. руб. (в 2015г.- 556,6 тыс. руб.). Средний лимит по кредитной карте составил 53,3 тыс. руб., увеличившись на 4,1%. Рост ипотечного кредита составил 3,8% – с 1, 88 млн руб. до 1,95 млн руб. Самый низкий рост среднего размера был отмечен в сегменте кредитов на покупку потребительских товаров – 1,6%. По итогам 11 месяцев 2016г. средний размер такого кредита составил 126,1 тыс. руб. (в 2015 году – 124,1 тыс. руб.).
 

Банки урезали астраханцам лимит по кредитным картам

Средний лимит по кредитным картам банков впервые за последний год упал в РФ ниже 50 тысяч рублей, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Астраханская область вошла в число регионов, которые демонстрируют самое сильное падение, сообщает  rambler.ru. 

Размер лимита по кредитным картам в сентябре в среднем составил 49,1 тысячи рублей. Еще в мае он был почти на 10 тысяч рублей больше и составлял 59 тысяч рублей (падение на 16,7%). Региональный срез показывает, что в период с июня по сентябрь самая высокая динамика снижения среднего размера лимита в регионах РФ была отмечена в Ингушетии (-41,7%), Белгородской области (-36%), Чувашии (-33,8%) и Астраханской области (-32,8%).

Отец поплатился за дочь, задолжавшую 200 тыс. рублей банку

В Астраханской области отец женщины, которая задолжала банку значительную сумму, пытался помешать судебным приставам.  Мужчина был оштрафован. 

Жительница Енотаевского района задолжала банку более двухсот тысяч рублей. Представители  кредитора обратились в суд с заявлением обязать гражданку погасить долг, которое было удовлетворено. Исполнительный документ поступил в Енотаевский районный отдел судебных приставов УФССП России по Астраханской области для принудительного взыскания задолженности.

Судебные приставы наложил арест на бытовую технику женщины. Однако она все равно не начала погашать задолженность. В день изъятия арестованного имущества в доме должницы оказался ее отец. «Он преградил вход в жилое помещение, бранился, препятствовал проведению исполнительных действий», — сообщает пресс-служба УФССП по Астраханской области.

Судебный пристав-исполнитель составил в отношении мужчины протокол об административном правонарушении, предусмотренном ст. 17.8. КоАП РФ (Воспрепятствование законной деятельности судебного пристава).

Суд оштрафовал мужчину на тысячу рублей, а арестованное имущество его дочери было изъято и предано на реализацию.

В Астраханской области растет задолженность по ипотеке

Статистика свидетельствует, что общая задолженность по кредитам снижается и в России, и в Астраханской области, причем снижается в основном за счет погашения кредитов в иностранной валюте, а по рублё­вым жилищным (в том числе по ипотечным) кредитам существенно нарастает. При этом просроченная ипотечная задолженность в Астраханской области растет существенно быстрее, чем в среднем по стране
В целом по стране задолженность по кредитам сейчас составляет 97,8% к уровню прошлого года. В Астраханской области снижение этого показателя идет быстрее и составляет 96,7% к уровню прошлого года. Максимальные значения показателя, включая просроченную задолженность, характерны для ипотечных кредитов. Так, в целом по России, включая наш регион, долги населения по ипотеке выросли до 116,5% к базе прошлого года, но просроченная ипотечная задолженность в Астраханской области растет существенно более высокими темпами (172%), чем в среднем по стране (135%), что, по-видимому, связано с некоторой неадекватностью оценки заемщиками своих текущих и будущих доходов при оформлении кредита.

Ставки по кредитам бизнесу в Астраханской области снижаются

10 июня 2016 года совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку до 10,5% годовых. Этот и другие вопросы банковской деятельности обсудили представители финансово-кредитных учреждений в ходе заседания комиссии под председательством министра экономического развития Элины Полянской, сообщает министерство.
О тенденции снижения ключевой ставки и перспективах развития региональной банковской системы доложил управляющий отделением по Астраханской области Южного главного управления Центрального банка РФ Владимир Косенков. Он отметил, что основной ресурсной базой для банков являются вклады населения, они составляют 64,4% (около 75 млрд рублей). Ощутимо снизилась средневзвешенная процентная ставка по кредитам для юридических лиц (со сроком от года до трёх) – с 16,9% до 13,7%. Доля выданных кредитов региональному сектору экономики в общем объёме кредитования на 1 апреля 2016 года составила 30%.

Астраханцы все хуже платят по долгам

Зато с ипотекой проблем нет

Национальное бюро кредитных историй представило данные о просроченной задолженности по кредитам населения в регионах России. Астраханская область выглядит в этом рейтинге далеко не блестяще: мы одни из худших по возврату долгов по потребкредитам и кредитным картам. Зато с ипотекой у астраханцев пока проблем нет.

Обвальный рост

Объемы банковского кредитования населения региона в прошлом году резко упали (данные ЦБ РФ): если в 2014 году астраханцы заняли у кредитных организаций 50,3 млрд рублей, то в 2015 – всего 31,5 млрд (в 1,6 раза меньше). На аналогичную величину уменьшилось и жилищное кредитование. При этом просроченная задолженность по кредитам выросла в полтора раза, с 6,1% до 9% к общей ссудной задолженности.

На 1 января 2016 года сумма просроченных платежей по банковским кредитам достигла 6 млрд рублей.

Специалисты Национального бюро кредитных историй (НБКИ) на основе данных 3500 кредиторов проанализировали структуру задолженности россиян по разным видам кредитов, в том числе и по регионам. По данным аналитиков НБКИ, особенно резкий рост просрочки был заметен во II и III кварталах 2015 года. В IV квартале ситуация стабилизировалась.

“На фоне сокращения выдач новых займов к IV кварталу 2015 года доля “плохих” кредитов в портфелях кредиторов фактически достигла предельных значений, – считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Уровень просроченной задолженности в розничном кредитовании продолжает оставаться высоким, но темпы ее роста снижаются, что позволяет говорить о начале процесса постепенной стабилизации. Об этом свидетельствуют и последние показатели индекса кредитного здоровья граждан, показатели которого в IV квартале 2015 года улучшились впервые с 2012 года. Вместе с тем опасность возобновления темпов роста просрочки остается высокой, прежде всего в случае дальнейшего роста инфляции и сокращения реальных доходов населения”.

Платим удручающе плохо

НБКИ проранжировало регионы России по уровню просроченной задолженности населения в разных сегментах кредитования.

Показатели Астраханской области по наиболее массовым видам ссуд – на покупку потребительских товаров и по кредитным картам – выглядят просто удручающе.

По потребкредитам уровень просрочки сроком более чем на 30 дней на 1 января 2016 года достиг 25,9% (к общей сумме кредитного портфеля по данному виду кредитования), по кредитным картам он еще выше – 31,8%. В этих сегментах мы занимаем соответственно 4-е и 3- е места снизу. Хуже нас дела обстоят у северокавказских республик (Кабардино-Балкария, Ингушетия, Карачаево-Черкесия), Алтая и Тывы.

Получше ситуация у астраханцев с автокредитами.

НБКИ на своем сайте приводит только 30 лучших и 10 худших регионов (из 84) по каждому виду кредитования, по автокредитам нас нет ни среди тех, ни среди других, что обнадеживает. И совсем даже неплохо в регионе обстоят дела с платежной дисциплиной по ипотеке. Здесь мы с просрочкой в каких-то 1,5% делим 9-е и 10 -е места с Республикой Саха, обойдя все регионы Южного федерального округа и обе российские столицы.

Кредитуют все

Необходимо отметить, что данные НБКИ включают в себя сведения, полученные от “своих” кредиторов, а, скажем, ряд крупных банков может сотрудничать с другими бюро кредитных историй. Кроме того, бюро кредитных историй обслуживают не только банки, но и другие организаций, выдающие займы и ссуды. Это, в частности микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК) и другие кредиторы. Поэтому общий уровень просрочки по всем кредиторам заметно выше, чем только по банкам.

Скажем, МФО предоставляют займы на 15-30 дней под 700 и выше процентов годовых, и при задержке оплаты более чем на 30 дней (именно такая задолженность входит в представленную аналитику) уровень просроченной задолженности становится очень серьезным.

Но даже с учетом этих факторов низкая платежная дисциплина (а, может быть, и платежеспособность) астраханцев по потребительскому и карточному кредитованию вызывает тревогу.

Кризис в Астрахани демонстрирует странные тенденции

Астраханцы скупают жильё и импортные авто 
Всплеск роста потребительских кредитов в январе фиксируют банки во многих регионах России. Совершенно нетипичная ситуация для «мертвого» обычно месяца. А что происходит в Астрахани?
Четвёртый телик не помешает
В астраханских ТЦ, торгующих бытовой техникой, эту информацию отчасти подтверждают. Да, мол, оживление в залах чувствуется. Одна из самых крупных компаний, «расквартированных» в Астрахани, сообщила, что спрос на их товары действительно есть. Наблюдается и рост покупок в кредит. Чаще всего берут телевизоры, компьютерную технику и холодильники.
И лишняя квартира – тоже
Рынок недвижимости, говорят астраханские эксперты, не совсем, чтобы стоит. В январе фиксируется стабильный спрос на жилье в новостройках и даже его превышение. Несколько ослаб интерес к вторичному жилью. Но все равно, утверждают аналитики местного рынка недвижимости, люди, имеющие некоторый капитал, вкладывают его в квадратные метры. Еще в декабре прошлого года, по словам одного из ведущих игроков на рынке недвижимости в Астрахани, наблюдался бум продаж коттеджей в ценовых рамках от 7 до 10 млн рублей. Для местного рынка это довольно высокие цены.
И «классная» машина
Пик потребительского спроса отмечают и дилеры компаний, продающих в Астрахани автомобили бюджетного и представительского класса. «Сегодня мы наблюдаем «взрыв» интереса астраханцев к дорогим машинам – «азиатам» и «японцам». Но понимаем, что это искусственное увеличение продаж, за которым последует спад. То есть мы не говорим о возросшей покупательной способности населения. Уже в феврале прогнозируется повышение цен по всем линейкам продаж импортных автомобилей. Это связано с курсом рубля.

Астраханцы хранят в банках почти 66 млрд рублей на черный день

Но платежи по кредитам задерживают 

По данным ЦБ РФ, за январь-сентябрь 2015 года населению Астраханской области было выдано кредитов на сумму 22,1 млрд рублей, что в 1,7 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако астраханцы наращивают средства на своих вкладах и депозитах, приберегая их на черный день.

Одновременно наблюдается серьезный рост просроченной задолженности по кредитам: в абсолютном выражении с 1 января по 1 октября 2015 года она выросла в 1,4 раза, с 4,3 до 6,0 млрд рублей, а ее доля в общем объеме ссудной задолженности населения увеличилась с 5,9% до 8,9%.
Получше дела с просрочкой обстоят в секторе жилищного, в том числе ипотечного, кредитования, хотя и там с начала года ее объем вырос более чем в 1,7 раза, с 60 до 103 млн рублей (с 0,32 до 0,5% соответственно). Но темпы жилищного кредитования астраханцев также снизились с сентября прошлого года в 1,6 раза.

Однако астраханцы наращивают средства на своих вкладах и депозитах, приберегая их на черный день. По состоянию на 1 октября текущего года на банковских вкладах населения области лежало почти 66 млрд рублей, прирост с начала года составил около 9 процентов. В связи с ростом курса доллара и евро увеличилась и доля валютных сбережений на счетах астраханцев, с 12,3% в начале года до 14,4% к 1 октября. Подробности читайте здесь. 

Граждане чуть подкопили

Астраханцы стали меньше кредитоваться, но сбережений не тратят

Неблагоприятная экономическая обстановка в этом году привела к серьезному падению объемов кредитования населения и бизнеса в регионе. В то же время астраханцы не спешили расставаться со своими сбережениями, лежащими на банковских депозитах, зато активно избавлялись от наличной валюты, меняя ее на рубли. Таковы некоторые тенденции деятельности финансовой сферы региона, выявленные Астраханским отделением Южного главного управления Банка России (АО ЮГУ ЦБ РФ).

Кредиты не пошли

Одна из главных особенностей деятельности банковской системы региона в 2015 году – резкое снижение объемов кредитования. За первое полугодие текущего года, по данным Астраханского отделения ЮГУ ЦБ РФ, банки выдали населению и бизнесу Астраханской области 20,5 млрд. рублей – в 1,9 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Этот наш показатель значительно уступает общероссийскому: в целом по стране объемы кредитования снизились на 18,8%.

Особенно сильно (в два с лишним раза) в регионе просело кредитование бизнеса. Населению области за первое полугодие было выдано 13,6 млрд. рублей, что в 1,8 раза ниже прошлогодних показателей.

Второй квартал помягче

Подобное развитие событий удивления не вызывает: падение объемов производства, снижение реальных доходов населения, ужесточение банками требований к заемщикам, высокие процентные ставки делают кредитование менее доступным, чем раньше. Так, объемы выдачи ссуд оптовой и розничной торговле в регионе в первом полугодии 2015 года снизились на 55%, обрабатывающим производствам – на 27,6%, строительству – на 17,4%. На долю этих трех отраслей приходится более 70% ссуд, выданных астраханским организациям и предпринимателям. Средняя стоимость кредитов для бизнеса региона в июне 2015 года составляла, по данным АО ЮГУ ЦБ, 16-16,5% годовых, для населения – 23-27%. Во II квартале текущего года наблюдалось некоторое смягчение банками условий кредитования. В частности, отмечено снижение процентных ставок и требований к финансовому положению заемщиков, указывают в региональном отделении Центробанка.

Просрочка летит вверх

Общий объем текущей ссудной задолженности на 1 июля 2015 года составил 110,9 млрд. рублей, из них астраханский бизнес должен банкам 68,6 млрд. руб., население области – 42,3 млрд.

С начала года объем кредитного портфеля уменьшился незначительно, на 2,3%, однако тревожит стремительная динамика просроченной задолженности: за 6 месяцев текущего года темп ее прироста составил 33,4% (по России – 30,8%). Объем просроченных банковских ссуд достиг 9,3 млрд. рублей, а их доля в совокупной задолженности возросла за полгода с 6,1 до 8,4%.

Качество кредитного портфеля с начала года тоже изменилось. Доля стандартных ссуд (I категория качества) выросла с 73,4 до 75,8%, однако увеличился и сегмент сомнительных и проблемных ссуд – с 4,1 до 7,4%. Доля безнадежных ссуд осталась на том же уровне (2,6%).

Заначка еще осталась

Несмотря на тяжелые времена, астраханцы не спешат распечатывать свои кубышки, припрятанные на черный день, то есть снимать деньги с банковских вкладов. Более того, средства населения на счетах кредитных организаций с начала года выросли на 4,6%, до 63,2 млрд. рублей. При этом почти 11 процентов приходится на депозиты и вклады в валюте и драгоценных металлах. Заметим, в «хорошие» времена на валютные сбережения приходилось не более 6-7% средств населения, лежащих на банковских счетах.

Интересно, что средневзвешенные процентные ставки по вкладам и депозитам физических лиц в банках, действующих на территории нашего региона, составляли, по данным АО ЮГУ ЦБ РФ, 9% годовых, а в начале года доходили до 14%. Напомним, что 16 декабря прошлого года Центробанк резко поднял ключевую ставку – до 17% годовых, что повлекло за собой и удорожание размещаемых в банках средств. В течение этого года ЦБ РФ последовательно снижал ключевую ставку, доведя ее до нынешних 11,5%. 15 сентября должно состояться очередное заседание совета директоров Центробанка, на котором будет рассмотрен вопрос об изменении ключевой ставки. По данным банковских аналитиков, она пока останется на прежнем уровне.

Доллар не в чести

Резкий подъем курса доллара в декабре прошлого года спровоцировал ажиотаж в банковских обменных пунктах, которые штурмовал народ («АВ» писали об этом). Но затем все успокоилось, рубль стал даже укрепляться (не то, что сейчас), и первое полугодие текущего года прошло под знаком сдачи гражданами долларов и евро в банковские учреждения. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года тренд поменялся на прямо противоположный: если в январе-июне 2014 года астраханцы купили в обменниках (в долларовом эквиваленте) валюты на $74,6 млн., а продали $40,5 млн., то в этом году народ так же активно сдавал иностранные дензнаки, как покупал их годом раньше. Население принесло в обменные кассы банков практически столько же, сколько было куплено год назад: $73,8 млн., а купило в тех же обменниках всего $23,5 млн. Значит, в этом году люди стали в массе своей отказываться от заграничных поездок, заграничных покупок и валютных заначек. Об этом же говорят и цифры выдачи физическим лицам наличной валюты с их банковских счетов: 45,2 млн. долларов в I полугодии 2014 года и $38,6 млн. в январе -июне года текущего.

Справка «АВ».

За I полугодие 2015 года общий объем наличного денежного оборота банков и их структурных подразделений, действующих на территории области, а также структурных подразделений ЦБ РФ, составил 232,9 млрд. рублей, включая поступления и выдачи наличных через банкоматы и платежные терминалы в сумме 69 млрд. рублей.
В кассы банков за тот же период поступило 100 млрд. рублей наличными.

В Госдуме хотят запретить рекламу кредитов

Госдума выступила с предложением запретить рекламу кредитов и займов, пишет Лента.ру.

Инициатором запрета выступила фракция «Справедливая России». По словам ее представителей, необходимо запретить рекламу кредитов и займов в виде наружной рекламы, sms-рассылок, а также посредством телевизионного и радиовещания, листовок и объявлений. Пиарить  финансовые услуги смогут только в своих офисах.

Согласно документу, нарушителям будет грозить штраф. Для физических лиц его сумма составит 5 тысяч рублей. Для индивидуальных предпринимателей она увеличится до 50 тысяч рублей, для юрлиц — до 1 миллиона рублей.

Таким образом запрет, по мнению инициаторов идеи, позволит уменьшить количество исков невозвращенных кредитов и снизить ставки по ним.

Штрафы на коммунальные услуги хотят увеличить

Минстрой предлагает вдвое увеличивать штрафы за неоплату коммунальных услуг, пишет «Русская служба новостей».

Цена задержки с оплатой жилищной квитанции хотят приравнять к стоимости кредита, взятого в банке. По мнению экспертов, такие штрафы вырастут почти в два раза. Их привяжут к ставке рефинансирования.

Таким образом должники будут выплачивать своим управляющим компаниям 17,7% годовых от задержанных сумм. Проценты будут начисляться с 91-го дня просрочки.

Кредитные истории стали жестче

С 1 марта вступили в силу поправки в закон «О кредитных историях», получить кредит населению в банке станет сложнее.

В плохую кредитную историю будет вписана любая задолженность, в частности за коммунальные услуги и мобильную связь. Каждый просроченный платеж сможет стать поводом для отказа в получении банковского кредита.

Информацию о доходах банк также имеет право проверить по базам Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы. В то же время запрашивать данные о клиенте кредитные организации смогут не чаще одного раза в квартал и только с согласия с самого заемщика, сообщают федеральные новостные порталы.

В России могут прекратить выдавать валютные кредиты

Кредиты в иностранной валюте могут быть временно запрещены в России. С таким предложением выступили на днях в Госдуме, пишет «Российская газета».
Авторы проекта считают, что необходимо ограничить банки и другие кредитные организации в свободном установлении процентов на сумму займа или кредита.  Например, ключевая ставка Центробанка в настоящее время составляет 15 процентов годовых.

В целях исключения негативных последствий колебаний курса рубля для граждан, законодатели предлагают, ввести императивную норму. Она обяжет организации предоставлять кредиты только в национальной валюте.

Выданные уже кредиты,по мнению авторов проекта, необходимо пересчитать в рубли по курсу, существовавшему на дату заключения кредитного договора. Правилами перерасчета должно заняться правительство.

Астраханцы оказались в тройке лидеров Юга России по объемам кредитов

За 9 месяцев жители области заняли 37,3 тысяч рублей на человека

Астраханская область стала одним из лидеров Южного федерального округа по объемам кредитов, предоставленных физическим лицам за 9 месяцев 2014 года в пересчете на одного человека.

За три квартала 2014 года жители Астраханскую область позаимствовали у финорганизаций  37,3 тыс. рублей. Больше кредитов только у жителей Адыгеи (взяли кредитов в среднем по 40,15 тыс. рублей на одного человека)  и Краснодарского края с показателем в 38,54 тыс. рублей. Примечательно, что такие крупные регионы, как Ростовская и Волгоградская области вошли в рейтинг с показателями 35,9 тыс. рублей и 30 тыс. рублей соответственно.

В целом по ЮФО один заемщик набрал кредитов на 36,16 тыс. рублей. В соседнем Северо-Кавказском регионе этот показатель заметно ниже — 15,6 тыс. рублей. В СКФО лидирует Ставропольский край, где объем кредитов, предоставленных физическим лицам за 9 месяцев 2014 года, составил 29,6 тыс. рублей.

 

Банкам хотят запретить изменение процентных ставок по кредитам

В России разработан законопроект, который запрещает банкам в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитным договорам, даже если в них содержится положение, дозволяющее подобные действия.

В настоящее время кредитная организация не вправе изменять в одностороннем порядке процентные ставки по кредитам или порядок их определения с клиентами (индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами), за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Поменять такой порядок и законодательно запретить пересмотр этих условий договора по воле банка предлагает депутат Госдумы от «Справедливой России» Олег Нилов.

«Необходимость принятия срочных мер по защите бизнеса, имеющего кредиты» вызвана решением Центрального банка повысить ключевую ставку до 17 %, цитирует пояснительную записку к его законопроекту РИА «Новости». По мнению Нилова, принятие этого документа позволит «обеспечить финансовую стабильность бизнеса, его уверенность в будущем и планомерное развитие».

Автор законопроекта предлагает придать ему и обратную силу. «Законопроект распространяется на отношения, связанные с увеличением кредитной организацией в одностороннем порядке процентных ставок по кредитам и (или) порядка их определения, возникшие до его вступления в силу», – говорится в записке.

Газета.ру

Центробанк попросили запретить пересмотр ставок по выданным кредитам

Бизнес-омбудсмен Борис Титов заявил, что намерен обратиться к главе Центробанка России Эльвире Набиуллиной с просьбой запретить российским банкам пересматривать ставки по уже выданным кредитам, пишет «BFM.ru».

«Мы начали получать от бизнеса информацию о том, что отдельные банки решили пересмотреть процентные ставки по ранее выданным кредитам. Некоторые банки таким образом отреагировали на то, что ставка рефинансирования была повышена до 17%. Они повысили свои ставки до 25%. Пока это не стало системой, не приобрело валовый характер, мы просим ЦБ ввести запрет коммерческим банкам на поднятие ставки по старым кредитам. Тем более, что нас уверяли, что ставка рефинансирования — это вопрос временный, это только для того, чтобы остановить падение курса рубля. Говорили, что это не должно влиять на реальный сектор экономики, но мы видим, что это происходит. Нельзя допустить, чтобы произошла цепная реакция. Иначе вопрос о развитии бизнеса становится очень сложным», — прокомментировал Титов.

Однако президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян считает, что Центробанк не может водить такого рода запреты, а лишь рекомендовать их.

«Запретить можно только в том случае, если это предусмотренно в договоре. Поэтому можно рекомендовать, попросить, предлагать различные меры поддержки но не запретить. Я не думаю, что ЦБ пойдет по пути категоричных требований, это не в его стилистике. Безусловно, найдутся и те, кто не прислушаются, поставят личный интерес во главу угла», — заявил Тосунян.

Накануне Борис Титов предложил отсрочить реализацию закона о деофшоризации, чтобы синхронизировать его с предложенной президентом России амнистией капиталов. По его мнению, вступление данного закона в силу возможно лишь с одновременной амнистией капитала.

Банки упрекают россиян в нежелании брать кредиты

Ситуация в розничном банковском кредитовании ухудшается каждый месяц, а российские банкиры видят проблему не в закредитованности населения, а в том, что целые категории граждан принципиально не хотят брать кредиты.

«Я не вижу проблем с закредитованностью населения, которыми нас пугают правительство и пресса», – заявила предправления Юниаструм Банк Алла Цытович на банковском форуме Адама Смита в Лондоне. По ее словам, проблема банков в том, что есть целая категория людей, которые не хотят жить в кредит. «Вопрос в том, как их загнать в кредитную кабалу, чтобы они наконец начали брать кредиты», – уточнила она.

Член правления Банка Москвы Владимир Верхошинский обратил внимание на обилие информации о массовых самоубийствах заемщиков в провинции. Однако он считает это спекуляциями, а проблема, на его взгляд, заключается в нежелании государства образовывать население.

«Для банков это очень дорого. Если кто-то и должен это делать, то государство и правительство, тогда через 10–20 лет мы увидим других заемщиков», – отметил  Верхошинский.

Выступавшие на форуме  банкиры посетовали также, что у российских граждан очень короткий горизонт планирования: даже ипотечный кредит, который банк выдает на 20 лет, заемщик гасит за 5–7 лет в среднем.

«По розничным кредитам граждане планируют на год-два, а мы заинтересованы в более длинном сроке, например десять лет, или чтобы люди передавали свои долги из поколения в поколения», –  сказал старший вице-президент Бинбанка Петр Морсин, сославшись на мировой опыт. Позднее он уточнил РБК, что имел в виду мировой опыт покупки в ипотеку дорогой недвижимости.

Зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко отметил, что банкам становится более интересным корпоративный банковский бизнес. «Большие корпорации имеют меньший риск, так как они близки к государству», – говорит он. Перспективы же розничного банковского бизнеса, по его мнению, туманны. «Сейчас 80% российских граждан получают зарплату ниже 60 тыс руб., и в ближайшее время они не станут получать больше», – говорит он. Степаненко говорит, что во время стагнации люди зарабатывают меньше, а значит, у банков меньше клиентов, приносящих деньги.​

Ситуация действительно ухудшается каждый месяц. Рост просрочки по розничным кредитам заметно ускорился в этом году, за девять месяцев этого года он составил 43% вместо 40% за весь прошлый год. на 1 октября, по данным ЦБ, объем просрочки граждан перед банками составил  630,4 млрд руб. По данным компании Synovate Comcon, доля граждан, которые имеют несколько кредитов, составляет 21,3%, то есть фактически каждый пятый россиянин платит по двум и более займам.

РБК

 

Астраханские предприниматели жалуются: проценты по кредитам растут, а господдержка сокращается

Из-за этого растут цены

Сельхозпроизводители в Астраханской области в будущем году получат на 30 млн рублей меньше в качестве субсидий из бюджета. При этом проценты по сельхозкредитам растут. Все это уже сказывается на ценах – например, на мясо, уверяют фермеры. Некоторые предприниматели опасаются, что выгоднее будет и вовсе свернуть производство.

Под серп секвестра

Последние годы Астраханская область поддерживает статус крупного сельскохозяйственного региона. Фермеры регулярно берут оборотные или долгосрочные многомиллионные кредиты, в том числе чтобы расширять производство.

В будущем году в проекте областного бюджета запланировано 270 млн на материальную помощь сельхозпроизводителям. Об этом 26 ноября в офисе “Россельхозбанка” на заседании “круглого стола”, посвященного проблемам отрасли, заявила начальник отдела формирования и исполнения бюджета, государственной поддержки сельхозтоваропроизводителей Екатерина Валентинова.

– Мы ограничены в средствах, региональный бюджет этого года по сельскому хозяйству составляет порядка 300 миллионов рублей, – пояснила начальник отдела минсельхоза. – Такая ситуация сложилась где-то с 2011 года. В итоге возмещение по отдельным кредитам идет только около 10%.

Это часть процентов по кредитам, которую готово гасить государство. Оставшуюся часть процентов и сумму основного долга фермеры гасят самостоятельно.

По некоторым видам сельскохозяйственной деятельности поддержка в 2014 году достигала даже 35%. Но, увы, расширять этот список не планируется. Больше того, из-за ограниченности средств в бюджете и вынужденной экономии в 30 млн рублей минсельхоз собирается примерно на 10% секвестировать господдержку. Но пока не ясно, что именно пойдет под сокращение, добавила Екатерина Валентинова.

Ставки – в два раза

Кроме того, рассказала начальник отдела, в этом году федеральный бюджет с опозданием закрывает свои обязательства по субсидиям предпринимателям. Федеральные средства (в этом году тоже около 300 млн рублей) традиционно направляются на долгие кредиты — покупку техники, скота. Впрочем, выразила надежду Екатерина Валентинова, до конца года федеральный бюджет скорее всего свои обязательства погасит.
Несмотря на такую господдержку, проценты по кредитам сейчас активно растут. За год они выросли с 13-14% до 19-26% – такие цифры были озвучены на “круглом столе” и представителями бизнеса, и банкирами.

В “Россельхозбанке”, впрочем, полны оптимизма и готовы помогать бизнесменам, несмотря на тяжелые для российской экономики времена.

“Стоимость денег на рынке на сегодняшний день достаточно высока, – объясняет замдиректора Астраханского регионального филиала ООО “Россельхозбанк” Борис Яшкиев. – Вклады по депозитам для юрлиц доходят до 12%. Плюс операционные затраты дают определенное увеличение процентной ставки при её размещении”.

Мясо на перепродажу

Несколькими годами ранее проценты по кредитам, например, на технику и закупку скота, возмещались на 50%, вспоминают фермеры.
Теперь, сетует занимающийся разведением коров и овец бизнесмен Ибрагим Омаров, такое впечатление, что проще вовсе отказаться от ведения бизнеса.

Астраханцы тоже почувствовали проблемы аграриев – в виде подорожания мяса.

“Себестоимость мяса, например, говядины, 140-160 рублей. На рынке её продают по 250-280 рублей, – рассказывает Ибрагим Омаров. – Поэтому возникает вопрос: зачем мне 2-3 года выращивать теленка, если он продается потом за полцены. Легче пойти на базар, купить себе место и собирать это мясо с производителей. За один день его продать, а вечером пойти домой”.

Впрочем, пока и господин Омаров, и его коллеги бизнес не бросают. Кто-то не пользуется длинными кредитами, предпочитая короткие, которые можно отдать за год. Как, например, предприниматель Салимхан Сунтатов, у которого продукцию берет известная российская компания “Белая дача”. По его словам, компания закупает у него листовой салат, ранний лук и другие овощи, и пока он сетует разве что на выросшие расходы на перевозки.

В любом случае, говорят в “Россельхозбанке”, существующие формы господдержки все равно позволяют фермерам работать и расплачиваться по кредитам. Во всяком случае, по данным банка, лишь около 5-10% фермеров не удается вовремя возместить взятый кредит.

 

Деньги будут возвращать кредиторам даже после смерти банкротов

В закон о банкротстве физических лиц внесены поправки, суть которых в признании человека банкротом даже после смерти. Любой кредитор умершего и наследники смогут подать на банкротство.
Закон в его окончательном варианте планируется принять до конца осенней сессии, сообщают «Известия».
При объявлении банкротом все имущество умершего гражданина попадет под критерии конкурсной массы и реализуется финансовым управляющим, назначенным судом. Стоимость услуг управляющего должна составить 10 тысяч рублей и два процента от цены реализуемого наследства.
Из проекта следует, что на полную сумму требований кредитов к умершему будет начисляться 8,25% годовых (проценты определяются ставкой рефинансирования Центробанка). Также в одной из одобренных поправок сказано, что информацию о признании человека банкротом необходимо будет опубликовать не только в электронном федеральном реестре сведений о банкротстве, но и в официальном печатном органе.
Юристы считают, что такие изменения в законопроекте будут выгодны в первую очередь кредиторам. Однако автор поправки, председатель комитета Госдумы по собственности Сергей Гаврилов высказал мнение, что такие они будут и своеобразной льготой для наследников.

«Во-первых, наследники сразу видят, какими долгами обременено наследство, и могут от него вовремя отказаться, в случае если сумма долга превышает сумму наследуемого имущества. Во-вторых, если в наследство, к примеру, достается квартира с большим долгом, который наследник не может сразу выплатить, в рамках процедуры он будет вправе воспользоваться льготной рассрочкой на несколько лет», – пояснил Гаврилов.

Законопроект о банкротстве физлиц планировалось принять еще в 2010 году. Однако согласованную версию внесли в Госдуму в 2012 году. Далее проект переносился на более поздние сроки и только неделю назад Госдумы по собственности сообщил о готовности принять законопроект ко второму чтению.

 

 

Российские банки просят Центробанк позволить повысить ставки по кредитам

Ассоциация российских банкиров (АРБ) направила в Центробанк письмо с просьбой изменить порядок расчет стоимости кредитов.

В частности, это позволит банкам повышать ставки по кредитам и даст возможность отказаться от ограничения ставок, сообщает «Коммерсантъ».

В тексте письма банкиры предлагают изменить закон «О потребительском кредите (займе)» с учетом вышеуказанных правок. Исполнительный вице-президент АРБ Юрий Кормош
пояснил, что поводом для обращения в Банк России стало раскрытие среднерыночных значений полной стоимости кредитов по разным видам кредитов и займов, от которых с 1 января нельзя будет отклоняться больше чем на треть. По мнению банкиров, несколько ориентиров являются искусственно заниженными, сообщает Русская планета.

В случае, если Центробанк не примет их предложения, банкиры предусматривают возможность решения дела через Конституционный суд России с формулировкой «неравное регулирование однотипных финансовых структур».