Средний размер розничного кредита в Астраханской области вырос до 147 тыс.рублей

Средний размер розничного кредита в Астраханской области за 11 месяцев 2016г. вырос на 25,2% (это самый высокий показатель по ЮФО) –с 118,2 тыс. руб. до 147,9 тыс. руб. Такие данные приводит в своем исследовании Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
В целом по стране средняя сумма кредита в этом году (по итогам 11 месяцев) составила 164 тыс. руб., увеличившись на 7 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, пишет РБК. 
Самый высокий рост в 2016г. продемонстрировал средний размер автокредита — 13,4%, который составил 631,2 тыс. руб. (в 2015г.- 556,6 тыс. руб.). Средний лимит по кредитной карте составил 53,3 тыс. руб., увеличившись на 4,1%. Рост ипотечного кредита составил 3,8% – с 1, 88 млн руб. до 1,95 млн руб. Самый низкий рост среднего размера был отмечен в сегменте кредитов на покупку потребительских товаров – 1,6%. По итогам 11 месяцев 2016г. средний размер такого кредита составил 126,1 тыс. руб. (в 2015 году – 124,1 тыс. руб.).
 

Банки урезали астраханцам лимит по кредитным картам

Средний лимит по кредитным картам банков впервые за последний год упал в РФ ниже 50 тысяч рублей, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Астраханская область вошла в число регионов, которые демонстрируют самое сильное падение, сообщает  rambler.ru. 

Размер лимита по кредитным картам в сентябре в среднем составил 49,1 тысячи рублей. Еще в мае он был почти на 10 тысяч рублей больше и составлял 59 тысяч рублей (падение на 16,7%). Региональный срез показывает, что в период с июня по сентябрь самая высокая динамика снижения среднего размера лимита в регионах РФ была отмечена в Ингушетии (-41,7%), Белгородской области (-36%), Чувашии (-33,8%) и Астраханской области (-32,8%).

Отец поплатился за дочь, задолжавшую 200 тыс. рублей банку

В Астраханской области отец женщины, которая задолжала банку значительную сумму, пытался помешать судебным приставам.  Мужчина был оштрафован. 

Жительница Енотаевского района задолжала банку более двухсот тысяч рублей. Представители  кредитора обратились в суд с заявлением обязать гражданку погасить долг, которое было удовлетворено. Исполнительный документ поступил в Енотаевский районный отдел судебных приставов УФССП России по Астраханской области для принудительного взыскания задолженности.

Судебные приставы наложил арест на бытовую технику женщины. Однако она все равно не начала погашать задолженность. В день изъятия арестованного имущества в доме должницы оказался ее отец. «Он преградил вход в жилое помещение, бранился, препятствовал проведению исполнительных действий», — сообщает пресс-служба УФССП по Астраханской области.

Судебный пристав-исполнитель составил в отношении мужчины протокол об административном правонарушении, предусмотренном ст. 17.8. КоАП РФ (Воспрепятствование законной деятельности судебного пристава).

Суд оштрафовал мужчину на тысячу рублей, а арестованное имущество его дочери было изъято и предано на реализацию.

В Астраханской области растет задолженность по ипотеке

Статистика свидетельствует, что общая задолженность по кредитам снижается и в России, и в Астраханской области, причем снижается в основном за счет погашения кредитов в иностранной валюте, а по рублё­вым жилищным (в том числе по ипотечным) кредитам существенно нарастает. При этом просроченная ипотечная задолженность в Астраханской области растет существенно быстрее, чем в среднем по стране
В целом по стране задолженность по кредитам сейчас составляет 97,8% к уровню прошлого года. В Астраханской области снижение этого показателя идет быстрее и составляет 96,7% к уровню прошлого года. Максимальные значения показателя, включая просроченную задолженность, характерны для ипотечных кредитов. Так, в целом по России, включая наш регион, долги населения по ипотеке выросли до 116,5% к базе прошлого года, но просроченная ипотечная задолженность в Астраханской области растет существенно более высокими темпами (172%), чем в среднем по стране (135%), что, по-видимому, связано с некоторой неадекватностью оценки заемщиками своих текущих и будущих доходов при оформлении кредита.

Ставки по кредитам бизнесу в Астраханской области снижаются

10 июня 2016 года совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку до 10,5% годовых. Этот и другие вопросы банковской деятельности обсудили представители финансово-кредитных учреждений в ходе заседания комиссии под председательством министра экономического развития Элины Полянской, сообщает министерство.
О тенденции снижения ключевой ставки и перспективах развития региональной банковской системы доложил управляющий отделением по Астраханской области Южного главного управления Центрального банка РФ Владимир Косенков. Он отметил, что основной ресурсной базой для банков являются вклады населения, они составляют 64,4% (около 75 млрд рублей). Ощутимо снизилась средневзвешенная процентная ставка по кредитам для юридических лиц (со сроком от года до трёх) – с 16,9% до 13,7%. Доля выданных кредитов региональному сектору экономики в общем объёме кредитования на 1 апреля 2016 года составила 30%.

Астраханцы все хуже платят по долгам

Зато с ипотекой проблем нет

Национальное бюро кредитных историй представило данные о просроченной задолженности по кредитам населения в регионах России. Астраханская область выглядит в этом рейтинге далеко не блестяще: мы одни из худших по возврату долгов по потребкредитам и кредитным картам. Зато с ипотекой у астраханцев пока проблем нет.

Обвальный рост

Объемы банковского кредитования населения региона в прошлом году резко упали (данные ЦБ РФ): если в 2014 году астраханцы заняли у кредитных организаций 50,3 млрд рублей, то в 2015 – всего 31,5 млрд (в 1,6 раза меньше). На аналогичную величину уменьшилось и жилищное кредитование. При этом просроченная задолженность по кредитам выросла в полтора раза, с 6,1% до 9% к общей ссудной задолженности.

На 1 января 2016 года сумма просроченных платежей по банковским кредитам достигла 6 млрд рублей.

Специалисты Национального бюро кредитных историй (НБКИ) на основе данных 3500 кредиторов проанализировали структуру задолженности россиян по разным видам кредитов, в том числе и по регионам. По данным аналитиков НБКИ, особенно резкий рост просрочки был заметен во II и III кварталах 2015 года. В IV квартале ситуация стабилизировалась.

“На фоне сокращения выдач новых займов к IV кварталу 2015 года доля “плохих” кредитов в портфелях кредиторов фактически достигла предельных значений, – считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Уровень просроченной задолженности в розничном кредитовании продолжает оставаться высоким, но темпы ее роста снижаются, что позволяет говорить о начале процесса постепенной стабилизации. Об этом свидетельствуют и последние показатели индекса кредитного здоровья граждан, показатели которого в IV квартале 2015 года улучшились впервые с 2012 года. Вместе с тем опасность возобновления темпов роста просрочки остается высокой, прежде всего в случае дальнейшего роста инфляции и сокращения реальных доходов населения”.

Платим удручающе плохо

НБКИ проранжировало регионы России по уровню просроченной задолженности населения в разных сегментах кредитования.

Показатели Астраханской области по наиболее массовым видам ссуд – на покупку потребительских товаров и по кредитным картам – выглядят просто удручающе.

По потребкредитам уровень просрочки сроком более чем на 30 дней на 1 января 2016 года достиг 25,9% (к общей сумме кредитного портфеля по данному виду кредитования), по кредитным картам он еще выше – 31,8%. В этих сегментах мы занимаем соответственно 4-е и 3- е места снизу. Хуже нас дела обстоят у северокавказских республик (Кабардино-Балкария, Ингушетия, Карачаево-Черкесия), Алтая и Тывы.

Получше ситуация у астраханцев с автокредитами.

НБКИ на своем сайте приводит только 30 лучших и 10 худших регионов (из 84) по каждому виду кредитования, по автокредитам нас нет ни среди тех, ни среди других, что обнадеживает. И совсем даже неплохо в регионе обстоят дела с платежной дисциплиной по ипотеке. Здесь мы с просрочкой в каких-то 1,5% делим 9-е и 10 -е места с Республикой Саха, обойдя все регионы Южного федерального округа и обе российские столицы.

Кредитуют все

Необходимо отметить, что данные НБКИ включают в себя сведения, полученные от “своих” кредиторов, а, скажем, ряд крупных банков может сотрудничать с другими бюро кредитных историй. Кроме того, бюро кредитных историй обслуживают не только банки, но и другие организаций, выдающие займы и ссуды. Это, в частности микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК) и другие кредиторы. Поэтому общий уровень просрочки по всем кредиторам заметно выше, чем только по банкам.

Скажем, МФО предоставляют займы на 15-30 дней под 700 и выше процентов годовых, и при задержке оплаты более чем на 30 дней (именно такая задолженность входит в представленную аналитику) уровень просроченной задолженности становится очень серьезным.

Но даже с учетом этих факторов низкая платежная дисциплина (а, может быть, и платежеспособность) астраханцев по потребительскому и карточному кредитованию вызывает тревогу.

Кризис в Астрахани демонстрирует странные тенденции

Астраханцы скупают жильё и импортные авто 
Всплеск роста потребительских кредитов в январе фиксируют банки во многих регионах России. Совершенно нетипичная ситуация для «мертвого» обычно месяца. А что происходит в Астрахани?
Четвёртый телик не помешает
В астраханских ТЦ, торгующих бытовой техникой, эту информацию отчасти подтверждают. Да, мол, оживление в залах чувствуется. Одна из самых крупных компаний, «расквартированных» в Астрахани, сообщила, что спрос на их товары действительно есть. Наблюдается и рост покупок в кредит. Чаще всего берут телевизоры, компьютерную технику и холодильники.
И лишняя квартира – тоже
Рынок недвижимости, говорят астраханские эксперты, не совсем, чтобы стоит. В январе фиксируется стабильный спрос на жилье в новостройках и даже его превышение. Несколько ослаб интерес к вторичному жилью. Но все равно, утверждают аналитики местного рынка недвижимости, люди, имеющие некоторый капитал, вкладывают его в квадратные метры. Еще в декабре прошлого года, по словам одного из ведущих игроков на рынке недвижимости в Астрахани, наблюдался бум продаж коттеджей в ценовых рамках от 7 до 10 млн рублей. Для местного рынка это довольно высокие цены.
И «классная» машина
Пик потребительского спроса отмечают и дилеры компаний, продающих в Астрахани автомобили бюджетного и представительского класса. «Сегодня мы наблюдаем «взрыв» интереса астраханцев к дорогим машинам – «азиатам» и «японцам». Но понимаем, что это искусственное увеличение продаж, за которым последует спад. То есть мы не говорим о возросшей покупательной способности населения. Уже в феврале прогнозируется повышение цен по всем линейкам продаж импортных автомобилей. Это связано с курсом рубля.

Астраханцы хранят в банках почти 66 млрд рублей на черный день

Но платежи по кредитам задерживают 

По данным ЦБ РФ, за январь-сентябрь 2015 года населению Астраханской области было выдано кредитов на сумму 22,1 млрд рублей, что в 1,7 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако астраханцы наращивают средства на своих вкладах и депозитах, приберегая их на черный день.

Одновременно наблюдается серьезный рост просроченной задолженности по кредитам: в абсолютном выражении с 1 января по 1 октября 2015 года она выросла в 1,4 раза, с 4,3 до 6,0 млрд рублей, а ее доля в общем объеме ссудной задолженности населения увеличилась с 5,9% до 8,9%.
Получше дела с просрочкой обстоят в секторе жилищного, в том числе ипотечного, кредитования, хотя и там с начала года ее объем вырос более чем в 1,7 раза, с 60 до 103 млн рублей (с 0,32 до 0,5% соответственно). Но темпы жилищного кредитования астраханцев также снизились с сентября прошлого года в 1,6 раза.

Однако астраханцы наращивают средства на своих вкладах и депозитах, приберегая их на черный день. По состоянию на 1 октября текущего года на банковских вкладах населения области лежало почти 66 млрд рублей, прирост с начала года составил около 9 процентов. В связи с ростом курса доллара и евро увеличилась и доля валютных сбережений на счетах астраханцев, с 12,3% в начале года до 14,4% к 1 октября. Подробности читайте здесь. 

Граждане чуть подкопили

Астраханцы стали меньше кредитоваться, но сбережений не тратят

Неблагоприятная экономическая обстановка в этом году привела к серьезному падению объемов кредитования населения и бизнеса в регионе. В то же время астраханцы не спешили расставаться со своими сбережениями, лежащими на банковских депозитах, зато активно избавлялись от наличной валюты, меняя ее на рубли. Таковы некоторые тенденции деятельности финансовой сферы региона, выявленные Астраханским отделением Южного главного управления Банка России (АО ЮГУ ЦБ РФ).

Кредиты не пошли

Одна из главных особенностей деятельности банковской системы региона в 2015 году – резкое снижение объемов кредитования. За первое полугодие текущего года, по данным Астраханского отделения ЮГУ ЦБ РФ, банки выдали населению и бизнесу Астраханской области 20,5 млрд. рублей – в 1,9 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Этот наш показатель значительно уступает общероссийскому: в целом по стране объемы кредитования снизились на 18,8%.

Особенно сильно (в два с лишним раза) в регионе просело кредитование бизнеса. Населению области за первое полугодие было выдано 13,6 млрд. рублей, что в 1,8 раза ниже прошлогодних показателей.

Второй квартал помягче

Подобное развитие событий удивления не вызывает: падение объемов производства, снижение реальных доходов населения, ужесточение банками требований к заемщикам, высокие процентные ставки делают кредитование менее доступным, чем раньше. Так, объемы выдачи ссуд оптовой и розничной торговле в регионе в первом полугодии 2015 года снизились на 55%, обрабатывающим производствам – на 27,6%, строительству – на 17,4%. На долю этих трех отраслей приходится более 70% ссуд, выданных астраханским организациям и предпринимателям. Средняя стоимость кредитов для бизнеса региона в июне 2015 года составляла, по данным АО ЮГУ ЦБ, 16-16,5% годовых, для населения – 23-27%. Во II квартале текущего года наблюдалось некоторое смягчение банками условий кредитования. В частности, отмечено снижение процентных ставок и требований к финансовому положению заемщиков, указывают в региональном отделении Центробанка.

Просрочка летит вверх

Общий объем текущей ссудной задолженности на 1 июля 2015 года составил 110,9 млрд. рублей, из них астраханский бизнес должен банкам 68,6 млрд. руб., население области – 42,3 млрд.

С начала года объем кредитного портфеля уменьшился незначительно, на 2,3%, однако тревожит стремительная динамика просроченной задолженности: за 6 месяцев текущего года темп ее прироста составил 33,4% (по России – 30,8%). Объем просроченных банковских ссуд достиг 9,3 млрд. рублей, а их доля в совокупной задолженности возросла за полгода с 6,1 до 8,4%.

Качество кредитного портфеля с начала года тоже изменилось. Доля стандартных ссуд (I категория качества) выросла с 73,4 до 75,8%, однако увеличился и сегмент сомнительных и проблемных ссуд – с 4,1 до 7,4%. Доля безнадежных ссуд осталась на том же уровне (2,6%).

Заначка еще осталась

Несмотря на тяжелые времена, астраханцы не спешат распечатывать свои кубышки, припрятанные на черный день, то есть снимать деньги с банковских вкладов. Более того, средства населения на счетах кредитных организаций с начала года выросли на 4,6%, до 63,2 млрд. рублей. При этом почти 11 процентов приходится на депозиты и вклады в валюте и драгоценных металлах. Заметим, в «хорошие» времена на валютные сбережения приходилось не более 6-7% средств населения, лежащих на банковских счетах.

Интересно, что средневзвешенные процентные ставки по вкладам и депозитам физических лиц в банках, действующих на территории нашего региона, составляли, по данным АО ЮГУ ЦБ РФ, 9% годовых, а в начале года доходили до 14%. Напомним, что 16 декабря прошлого года Центробанк резко поднял ключевую ставку – до 17% годовых, что повлекло за собой и удорожание размещаемых в банках средств. В течение этого года ЦБ РФ последовательно снижал ключевую ставку, доведя ее до нынешних 11,5%. 15 сентября должно состояться очередное заседание совета директоров Центробанка, на котором будет рассмотрен вопрос об изменении ключевой ставки. По данным банковских аналитиков, она пока останется на прежнем уровне.

Доллар не в чести

Резкий подъем курса доллара в декабре прошлого года спровоцировал ажиотаж в банковских обменных пунктах, которые штурмовал народ («АВ» писали об этом). Но затем все успокоилось, рубль стал даже укрепляться (не то, что сейчас), и первое полугодие текущего года прошло под знаком сдачи гражданами долларов и евро в банковские учреждения. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года тренд поменялся на прямо противоположный: если в январе-июне 2014 года астраханцы купили в обменниках (в долларовом эквиваленте) валюты на $74,6 млн., а продали $40,5 млн., то в этом году народ так же активно сдавал иностранные дензнаки, как покупал их годом раньше. Население принесло в обменные кассы банков практически столько же, сколько было куплено год назад: $73,8 млн., а купило в тех же обменниках всего $23,5 млн. Значит, в этом году люди стали в массе своей отказываться от заграничных поездок, заграничных покупок и валютных заначек. Об этом же говорят и цифры выдачи физическим лицам наличной валюты с их банковских счетов: 45,2 млн. долларов в I полугодии 2014 года и $38,6 млн. в январе -июне года текущего.

Справка «АВ».

За I полугодие 2015 года общий объем наличного денежного оборота банков и их структурных подразделений, действующих на территории области, а также структурных подразделений ЦБ РФ, составил 232,9 млрд. рублей, включая поступления и выдачи наличных через банкоматы и платежные терминалы в сумме 69 млрд. рублей.
В кассы банков за тот же период поступило 100 млрд. рублей наличными.

В Госдуме хотят запретить рекламу кредитов

Госдума выступила с предложением запретить рекламу кредитов и займов, пишет Лента.ру.

Инициатором запрета выступила фракция «Справедливая России». По словам ее представителей, необходимо запретить рекламу кредитов и займов в виде наружной рекламы, sms-рассылок, а также посредством телевизионного и радиовещания, листовок и объявлений. Пиарить  финансовые услуги смогут только в своих офисах.

Согласно документу, нарушителям будет грозить штраф. Для физических лиц его сумма составит 5 тысяч рублей. Для индивидуальных предпринимателей она увеличится до 50 тысяч рублей, для юрлиц — до 1 миллиона рублей.

Таким образом запрет, по мнению инициаторов идеи, позволит уменьшить количество исков невозвращенных кредитов и снизить ставки по ним.