Что изменилось с 1 апреля

Для астраханцев и не только 

С сегодняшнего дня повышаются социальные пенсии. Ненамного — всего на 4 процента. А вот акцизы на бензин вырастут гораздо круче.

Каких-то 4%

С 1 апреля в России индексируются социальные пенсии. Их получают нетрудоспособные граждане, не набравшие необходимого для назначения страховой пенсии страхового (трудового) стажа. Получателями социальных пенсий являются, в частности, мужчины, достигшие возраста 65 лет и женщины 60 лет и старше, инвалиды, дети, потерявшие одного из родителей.

Социальные пенсии индексируются на 4 процента. Индексация коснется как работающих, так и неработающих получателей соцпенсий. Напомним, на такую же величину с 1 февраля были проиндексированы страховые пенсии, но только неработающим пенсионерам. Работающих оставили без индексации.
Кстати, трудящимся пенсионерам, оставившим работу после 1 апреля, уже не надо будет подавать заявления в подразделения Пенсионного фонда (ПФР) для того, чтобы им с 1 мая начали начислять пенсию уже с учетом индексации. За них это сделают работодатели, направив в ПФР соответствующие сведения. Те же, кто прекратил работу в период с 1 октября 2015 года по 31 марта 2016 года, могут подавать заявления в органы ПФР вплоть по 31 мая 2016 года.

До минимума доплатят

Астраханское отделение ПФР напоминает, что в течение года минимальный уровень пенсионного обеспечения граждан будет по-прежнему не ниже прожиточного минимума пенсионера в регионе, где он проживает. Если размер пенсии в совокупности с другими причитающимися неработающему пенсионеру выплатами будет ниже прожиточного минимума, то ему будет установлена социальная доплата к пенсии.
В этом году общая сумма материального обеспечения астраханского пенсионера не может быть менее 7947 рублей – величины прожиточного минимума пенсионера на 2016 год, установленной Законом Астраханской области от 01.10.2015 № 65/2015-ОЗ «О величине прожиточного минимума пенсионера в Астраханской области, применяемой для установления социальной доплаты к пенсии на 2016 год».

Дачники без льгот

В этом году астраханские дачники-пенсионеры уже не смогут добираться на свои фазенды по льготным проездным. Как уже сообщал «КаспийИнфо», областное правительство не нашло денег в региональном бюджете на субсидирование стоимости проезда транспортным организациям и еще 10 ноября прошлого года отменило свое постановление № 34-П от 21 февраля 2011 года о льготном проезде в общественном транспорте по дачным маршрутам в период с 1 апреля по 31 октября по универсальной электронной карте (УЭК) для отдельных категорий граждан. Право на него имели ветераны труда и приравненные к ним лица, астраханцы с трудовым стажем не менее 40 лет для мужчин и 35 лет для женщин, имеющие какие-либо поощрения за свой труд, труженики тыла, дети погибших или пропавших без вести в годы войны солдат, жертвы политических репрессий.

В марте пенсионеры проводили митинг с требованием вернуть льготный проезд, организовывали одиночные пикеты перед зданием обладминистрации, но пока все остается по-прежнему.

Акцизы рванули вверх

Если пенсии повысили всего на 4%, то топливные акцизы с 1 апреля повышаются на более существенную величину. Акциз на автомобильный бензин, не соответствующий классу 5, повысится с 10500 до 13100 рублей за тонну (+25%), на бензин 5 класса — с 7530 до 10130 руб./т (+34,5%), на дизельное топливо — с 4150 до 5293 руб./т (+27,5%). В итоге только за счет повышения акциза стоимость литра бензина поднимется примерно на 2 рубля, солярки — около 90 коп. В Минфине РФ прогнозируют, что за счет повышения ставок розничные цены на бензин поднимутся на 6,5-7%. Но это выглядит слишком оптимистично.

Стоимость ГСМ входит в расходы на транспортировку товаров и продуктов, в связи с чем они могут серьезно вырасти в цене, если крупные производители не найдут способа сократить другие издержки, влияющие на цены. А для аграриев самое неприятное то, что топливные акцизы повышаются аккурат в начале посевной. Про «радость» обычных владельцев личных автомобилей, каждый день с тревогой разглядывающих ценники на заправках, мы уж не говорим.

Будет ли в Астрахани “электропрогрессивка”?

В конце прошлого года мы писали об инициативе федерального правительства ввести вместо социальных норм потребления электричества прогрессивную шкалу оплаты по повышенным тарифам плюс постоянная составляющая к тарифу.
Напомним, вместо соцнорм потребления электричества, которые в каждом регионе могут быть свои, правительство РФ предложило с 1 июля 2016 года ввести единые диапазоны потребления, плата за которые прогрессивно возрастает. Так, если за месяц в квартире или доме нагорит не более 150 киловатт-часов, то плата за них взимается по тарифу, на 2% ниже обычного. Если потребление составит от 151 до 600 кВт-ч, то за каждый киловатт, потребленный свыше 150 “кило”, придется платить на 12% больше, а за превышение 600 кВт-ч тариф будет увеличен уже на 52% к обычному (но не более экономически обоснованного тарифа).
Изменится и оплата за общедомовые нужды (ОДН). Ее будут взимать по тарифу, установленному для диапазона от 151 до 600 кВт-ч, то есть увеличенному на 12%.
Кроме оплаты непосредственно за потребленную электроэнергию, правительство предлагает ввести еще и постоянную абонентскую плату за содержание электросетевого хозяйства – по аналогии с платой за городской телефон, в которую тоже входит постоянная абонентская составляющая. С  1 июля 2016 года она должна составить 20 рублей в месяц на одно домохозяйство.
Но на совещании, состоявшемся на этой неделе, глава правительства страны Дмитрий Медведев предложил передать право перехода на прогрессивку самим регионам. “Очевидно, что можно как минимум предоставить регионам право на самостоятельное принятие решений по целесообразности, механизму и срокам перехода на расчеты за коммунальные услуги по электроснабжению с применением соответствующей нормы”, – считает премьер.
Очевидно, что в нынешних, мягко говоря, непростых условиях вводить прогрессивную оплату за электричество для населения как минимум не вполне целесообразно.

Дачников хотят освободить от налога

В Госдуму РФ внесен законопроект об освобождении от земельного налога владельцев небольших, до 12 соток, участков. А Минэкономики предлагает передать кадастровую оценку недвижимости от негосударственных оценщиков бюджетным учреждениям.

Ставки делают муниципалитеты
Земельный налог является местным налогом. Основные его характеристики (объект налогообложения, налоговая база, налоговый период, предельные ставки и т.д.) прописаны в главе 31 Налогового кодекса РФ (НК), а конкретные особенности устанавливаются представительными органами местного самоуправления.

Объектом налогообложения являются земельные участки, а налоговой базой служит их кадастровая стоимость, в процентах от которой устанавливаются ставки земельного налога. Предельная ставка для большинства видов использования земельных участков (земли сельхозназначения, занятые жилищным фондом, отведенные под дачное и огородническое хозяйства, ЛПХ) не может превышать 0,3%, для прочих участков – 1,5%.

Конкретные ставки устанавливают муниципалитеты. Так, в Астрахани действует положение о земельном налоге, утвержденное горсоветом еще в 2005 году, правда, с многочисленными изменениями и дополнениями. В настоящее время в областном центре действуют, в частности, следующие ставки земельного налога:

• для дачных и подсобных хозяйств –
0,1% кадастровой стоимости;
• для участков, занятых индивидуаль-
ными жилыми домами, – 0,15%;
• для земель под многоэтажками –
0,05%;
• для участков под сельхозиспользование – 0,3%;
• для участков под гаражами – 0,5%.

Минус 800 «квадратов»
Ряд категорий граждан и организаций имеет право на льготы по земельному налогу. В частности, Налоговый кодекс разрешает уменьшать налоговую базу на 10 тысяч рублей в отношении одного земельного участка для Героев Советского Союза и России, ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны и других боевых действий, инвалидов I и II групп, инвалидов с детства, чернобыльцев и некоторых других. Астраханские городские депутаты пошли дальше и полностью освободили эти категории налогоплательщиков от уплаты земельного налога. Кроме того, сделаны поблажки и горожанам-пенсионерам: им разрешили вычесть из площади участка 600 не облагаемых налогом квадратных метров.

Несколько депутатов Госдумы РФ в трудный для страны и народа период решили поддержать россиян, добывающих себе пропитание на своих небольших (до 12 соток) дачных участках. Они внесли следующий законопроект: если у человека в собственности есть только один участок площадью не более 1200 квадратных метров и если этот человек не является индивидуальным предпринимателем, то 800 кв. м этого участка налогом облагаться не будут. За остальные придется платить по полной ставке.

Под депутатскую инициативу подпадает абсолютное большинство дачных участков в России, поэтому новая льгота может нанести существенный удар по бюджетам тех муниципалитетов, на территории которых расположены садовые, дачные и огороднические товарищества. Да и частные дома не стоит забывать: участки под ними тоже могут попасть под льготное налогообложение. Поэтому ряд экспертов считает, что правительство и парламент проект не поддержат. Главное возражение: Налоговый кодекс дает муниципалитетам право вводить дополнительные послабления в индивидуальном порядке. Вот пусть, дескать, сами и решают, кого и как освобождать от земельного налога.

Кадастровые разногласия
Но дело не только в льготах, поскольку большинство налогоплательщиков их не имеет. Ставка земельного налога (соответственно, и сумма) напрямую привязана к кадастровой стоимости земельного участка, и здесь зачастую возникают разногласия и споры собственников с комиссией при Росреестре – держателе фонда данных государственной кадастровой оценки.

В Астраханской области кадастровая оценка земли была проведена в 2013 году, после чего кадастровая стоимость большинства земельных участков в регионе выросла в десятки, а где-то и в сотни раз, причем в ряде случаев она в разы превышала рыночную стоимость. Соответственно, для владельцев этих участков резко увеличились суммы налога.
Проводило оценку московское ООО «Ко-Инвест» – победитель электронного аукциона, организованного областным агентством по управлению гос­имуществом. Результаты оценки были утверждены постановлением областного правительства 25 декабря 2013 года. Переоценка проводится один раз в 3-5 лет. Те, кто посчитал оценку стоимости своих участков завышенной, могли оспорить ее в территориальной комиссии при Росреестре и в суде. По данным Росреестра, в год по стране оспаривается до 10 тысяч оценок. Немало таких споров происходит и в нашем регионе. В ряде случаев собственникам удается добиться утверждения результатов новой независимой оценки, которая существенно снижает кадастровую стоимость участка.

Расчистка банковских завалов продолжается

Банковская система страны сейчас переживает трудности, связанные с девальвацией рубля и внешними санкциями, считает замглавы Сбербанка Белла Златкис, долгое время проработавшая в Минфине РФ. Ее слова подтверждают как ухудшение ситуации в системе кредитования населения, так и события понедельника 2 ноября, когда ЦБ РФ отозвал лицензии сразу у четырех банков, в том числе и у астраханского Агроинкомбанка. В то же время население по-прежнему доверяет банкам свои сбережения, пополняя свои вклады и депозиты.

Минус Агроинкомбанк
О том, что банковскую систему страны сегодня трудно назвать здоровой, замглавы Сбербанка Белла Златкис заявила на пресс-конференции, состоявшейся в конце прошлой недели в Интерфаксе.»Если в стране в неделю закрываются 2-3 банковских учреждения, если на десятки в год это число возрастает, если целый ряд банковских учреждений испытывает проблемы с капиталом и ликвидностью, я предполагаю, что банковскую систему трудно назвать здоровой», – заявила она.
Как бы подтверждая ее слова, 2 ноября Центробанк сообщил об очередном отзыве лицензий сразу у четырех банков: московских Бенифит-банка и Джаст Банка, а также у подмосковного Богородского муниципального банка и, что особенно прискорбно, у астраханского Агроинкомбанка.

 Агроинкомбанк был зарегистрирован 6 июля 1992 года. В настоящее время размер его уставного капитала составляет 451,7 млн рублей. Имеет три филиала – в Москве, Симферополе и Севастополе. По размеру активов занимал 568-е место среди банков России. Астраханский офис банка зарегистрирован по адресу: пл. Ленина/ул. Бурова, 10/3, пом. 73.
99,83% уставного капитала банка распределено между 12 физическим лицами, жителями разных городов России (астраханцев среди них нет). Но номинальным держателем их акций является московское ООО ИК»Независимый капитал».

Разбазаренные капиталы
Как сказано в пресс-релизе регулятора, лицензия у Агроинкомбанка отозвана»в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации». По данным Центробанка,»ПАО»Агроинкомбанк» отражало в учете фактически отсутствующие ценные бумаги и представляло в Банк России существенно недостоверную отчетность. В результате исполнения кредитной организацией требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, выявлена полная утрата ее собственных средств (капитала). При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах».
В банке введено внешнее управление и назначена временная администрация. Поскольку Агроинкомбанк входит в систему страхования вкладов, его вкладчики – физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, имеют право на возмещение своих средств в сумме до 1,4 млн рублей. До 9 ноября госкорпорация»Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) на конкурсной основе отберет банк-агент, через который будут осуществляться выплаты вкладчикам Агроинкомбанка.

Кредитное падение
Ухудшение финансовой ситуации привело и к проблемам в кредитовании, объемы которого падают, а размер просроченной задолженности растет. Так, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) составило индекс кредитного здоровья россиян в III квартале 2015 года. Он достиг самого низкого значения за всю историю наблюдений, опустившись до 89 пунктов. При этом в Южном федеральном округе индекс оказался еще ниже – 86 пунктов.
Данные НБКИ подтверждает и банковская статистика по Астраханской области. По данным ЦБ РФ, за январь-сентябрь 2015 года населению региона было выдано кредитов на сумму 22,1 млрд рублей, что в 1,7 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
Одновременно наблюдается серьезный рост просроченной задолженности: в абсолютном выражении с 1 января по 1 октября 2015 года она выросла в 1,4 раза, с 4,3 до 6,0 млрд рублей, а ее доля в общем объеме ссудной задолженности населения увеличилась с 5,9% до 8,9%.
Получше дела с просрочкой обстоят в секторе жилищного, в том числе ипотечного, кредитования, хотя и там с начала года ее объем вырос более чем в 1,7 раза, с 60 до 103 млн рублей (с 0,32 до 0,5% соответственно). Но темпы жилищного кредитования астраханцев также снизились с сентября прошлого года в 1,6 раза.

Депозитная  заначка
Однако не все так плохо. Как выясняется, несмотря на кризис и трудности банковского сектора, люди не утратили доверия к кредитным организациям и продолжают хранить в них свои сбережения. Астраханцы наращивают средства на своих вкладах и депозитах, приберегая их на черный день. Следовательно, последний еще не наступил. По состоянию на 1 октября текущего года на банковских вкладах населения области лежало почти 66 млрд рублей, прирост с начала года составил около 9 процентов. В связи с ростом курса доллара и евро увеличилась и доля валютных сбережений на счетах астраханцев, с 12,3% в начале года до 14,4% к 1 октября.
Некоторые эксперты (в ихчисле и министр финансов РФ Антон Силуанов) высказывают мнение, что на конец этого года приходится пик сложностей в экономике и банковской системе страны, дальше должно быть полегче. В любом деле должны быть оптимисты, утверждающие, что стакан наполовину полон, а не наполовину пуст. В любом случае, думается, Центробанк продолжит лечение финансовой системы страны, избавляя ее от»прачечных» и не справляющихся с установленными нормативами кредитных организаций.

Одни налоги уменьшают, другие увеличивают

Областная Дума предоставила индивидуальным предпринимателям со штатом работников до 5 человек, начинающим свою деятельность в производственной, социальной и научной сферах, двухлетние налоговые каникулы. В то же время за счет «инфляционной» индексации налоговой базы в 2016 году увеличатся единый налог на вмененный доход и налог на имущество физических лиц, исчисляемый по инвентаризационной стоимости имущества.

Новички могут не платить
В соответствии с антикризисной программой правительства  в федеральное законодательство, в том числе в Налоговый кодекс РФ (НК РФ), летом этого года были внесены изменения, позволяющие регионам давать дополнительные послабления своему среднему и малому бизнесу, в частности, снижать ставки по отдельным налогам. Воспользовалась этим правом и Астраханская область: 1 октября губернатор Александр Жилкин подписал принятый Думой Астраханской области закон № 61/2015-ОЗ, вносящий изменения и дополнения в областные законы о применении упрощенной системы налогообложения (УСН) и патентной системы.
Астраханские законодатели сохранили льготную ставку в 5% (вместо 15) по налогу на УСН для налогоплательщиков, осуществляющих свою деятельность в конкретных, перечисленных в законе, видах производственной деятельности и применяющих в качестве объекта налогообложения систему «доходы минус расходы» (эта ставка действует у нас с 2010 года). Кроме того, начинающим индивидуальным предпринимателям, осуществляющим свою деятельность в производственной, социальной и научной сферах (конкретные виды также указаны), устроили двухлетние налоговые каникулы, разрешив не платить налог по УСН за этот период. Тех ИП, кто начинает свой небольшой бизнес по патенту и намерен оказывать услуги в сфере репетиторства, ухода за детьми и больными, художественных промыслов, физкультуры и спорта, медицины, услуг производственного характера, также освободили от платы за патент на два года.
Нулевые налоговые ставки для предпринимателей, применяющих УСН и патент, действуют в том случае, если численность наемных работников у этого ИП не превышает 5 человек.
Закон вступил в силу с 9 октября 2015 года и должен действовать по 31 декабря 2020 года.

Дьявол в коэффициентах
Кроме небольших послаблений для предпринимателей, по ряду налогов планируется повышение уже на федеральном уровне. Министерство экономики РФ опубликовало проект постановления, устанавливающего значения коэффициентов-дефляторов на 2016 год. Эти коэффициенты, предусмотренные Налоговым кодексом, учитывают повышение цен за год и влияют на налоговую базу по ряду налогов.
В частности, Минэкономики предлагает повысить коэффициент-дефлятор по единому налогу на вмененный налог (ЕНВД) с 1,798 до 2,083. Это так называемый коэффициент К1, на который каждый год умножается величина базовой доходности по каждому виду деятельности. Таким образом, в 2016 году вмененный доход и, следовательно, сумма налога по ЕНВД для всех видов деятельности может вырасти по сравнению с нынешним годом на 15,9%. Это если местные власти не захотят изменить второй коэффициент К2, учитывающий особенности предпринимательской деятельности (например, территория осуществления деятельности, ассортимент товаров, категории транспортных средств и т.д.). Его могут устанавливать представительные органы муниципалитетов.
Вообще-то по сути своей коэффициент К2 понижающий: НК РФ разрешает варьировать его в пределах от 0,005 до 1. Но если, скажем, сегодня К2 для какого-то вида деятельности установлен в размере 0,1, а на следующий год его делают равным 0,3, следовательно, вмененный доход за счет этого повышается втрое. Поэтому данный коэффициент играет для муниципальных образований важную роль в формировании доходной части своих бюджетов.

Кадастровая  или инвентаризационная?
На ту же самую величину (15,9%) планируется увеличить и коэффициент-дефлятор по налогу на имущество физических лиц. На него умножается инвентаризационная стоимость имущества (главным образом недвижимость) граждан, которая служит налоговой базой
по этому налогу.
Напомним, что пока в Астраханской области налог на имущество взимается по его инвентаризационной стоимости. Однако, скорее всего, с 2016 года регион перейдет на взимание налога по кадастровой стоимости, близкой к рыночной, о чем «АВ» неоднократно писали. Тогда уже никаких коэффициентов-дефляторов не будет, так как кадастровая стоимость устанавливается 1 раз в 5 лет и в разы выше инвентаризационной.
Предельная ставка налога, исчисленного из кадастровой стоимости, для жилых помещений и жилых домов составляет 0,1% от кадастровой стоимости объекта. При этом в отношении квартиры ее кадастровая стоимость в целях налогообложения уменьшается на кадастровую стоимость 20 кв. м этой квартиры, в отношении комнаты – 10 кв. м, жилого дома – 50 кв. м.
Подробнее мы вернемся к этой теме после введения взимания налога на имущество по кадастровой стоимости в Астраханской области.

Взносы не трогать
Не менее, чем налоги, предпринимателей беспокоят страховые взносы во внебюджетные фонды, прежде всего в Пенсионный, так как они начисляются на фонд оплаты труда. Увы, здесь никаких послаблений не предвидится: правительство страны объявило, что не собирается изменять действующие ставки как минимум до 2018 года. И это скорее хорошо, чем плохо: ведь ставки можно изменить как в сторону уменьшения, так и наоборот.

Выборы в гордуму Астрахани вступили в завершающую фазу

Разрешена агитация в СМИ

До выборов депутатов городской Думы муниципального образования «Город Астрахань» осталось меньше месяца. В конце июля была завершена регистрация партийных списков и кандидатов по одномандатным округам, а со вчерашнего дня партии и кандидаты имеют право размещать свои агитационные материалы в газетах, на радио, телевидении и в интернет-СМИ.

В новой городской Думе Астрахани будет 36 депутатов: 18 — избранных по одномандатным округам и еще 18 — по партийным спискам. Партии, которые получат больше 5 процентов голосов избирателей, принявших участие в выборах, распределят эти 18 мандатов между собой пропорционально набранным голосам. Таким образом, каждый пришедший на выборы избиратель получит на руки два бюллетеня: в одном будут указаны кандидаты по его округу, в другом — партии, идущие по единому округу. Напомним, что сейчас в Гордуме 35 депутатов, избранных по одномандатным округам.

Выборы состоятся 13 сентября,  затем новый депутатский корпус изберет из своих рядов главу города, одновременно являющегося председателем Думы.

За 18 мандатов по единому избирательному округу (партийные списки) поборются семь региональных отделений политических партий: «Патриоты России», КПРФ, «За женщин России», «Справедливая Россия», «Единая Россия», «Гражданская платформа», ЛДПР. Всего в партийных списках 233 человека. На другие 18 партийных кресел по одномандатным округам претендуют еще около 100 кандидатов. Таким образом, «конкурс» по одномандатным округам составляет в среднем 5,3 человека на одно место.

Банкам умеряют аппетиты: две новости для вкладчиков и заёмщиков

16.11.2012 10:38
Согласно поговорке, если есть две новости, то всегда одна из них хорошая, а другая плохая. Но сегодня у нас для читателей “КК” две новости, ни одну из которых плохой не назовешь.
Вкладчикам дадут миллион
Первая новость – министерство финансов подготовило законопроект, согласно которому с 1 января 2013 года максимальный размер компенсации вкладчикам разорившихся банков вырастет с нынешних 700 тысяч до 1 миллиона рублей. Крупные вклады – уже не редкость для россиян. По данным Центрального банка, доля вкладов от 700 тысяч рублей до 1 миллиона сейчас составляет в общей сумме депозитов граждан почти 7 процентов.
Но не дай бог, с банком что случится – сразу ты получишь лишь 700 тысяч. А остальные придется “выбивать” в процессе процедуры банкротства или ликвидации кредитной организации, которая может занимать не один год.
Кстати, в Астрахани последний страховой случай имел место в 2011 году, когда была отозвана лицензия у БТА-Банка. И у части его астраханских вкладчиков депозиты превышали 700 тысяч рублей.
Правда, с увеличением страхового покрытия предлагаются и меры, ограничивающие возможность банков устанавливать высокие проценты по вкладам, превышающие среднерыночные более чем на 2 процентных пункта. Ведь чем выше процент, тем рискованней финансовая политика банка.
Ставки 
не задирать
Вторая новость – Центробанк предлагает меры, стимулирующие банки выдавать потребительские кредиты, ставка по которым не превышает 25% годовых. Не секрет, что сейчас стоимость многих кредитных продуктов, особенно если это карточные или “товарные” ссуды (при покупке товаров в торговых сетях), зашкаливает за 30-40% годовых. ЦБ РФ предлагает для таких дорогих кредитов устанавливать банкам повышенные нормы резервирования, то есть отчислений для возможного покрытия убытков по просроченным ссудам. По замыслу Центробанка данная мера должна побуждать банкиров к снижению ставок. 

На что живут астраханцы?

26.09.2012 09:34
В основном на зарплату и пенсию.
Постепенно из Астраханьстата поступают сведения об итогах Всероссийской переписи населения 2010 года. На сегодня среди прочих данных озвучены источники дохода населения. На этот раз, в отличие от переписи 2002 года, в переписных листах не только можно и нужно было указать несколько источников дохода, но и отметить, какой из источников люди считают основным.
Но для начала посмотрим, каков состав населения региона. 
 
Население
Согласно итогам переписи-2010 нас свыше 1 миллиона 10 тысяч человек. Как и положено по статистике, прекрасного пола больше, чем сильного: 536,8 тыс. населения области (53,1%) – женщины, 473,2 тыс. – мужчины. Средний возраст женщин-астраханок перевалил за 40, у мужчин он достиг 35 с половиной. 
Две трети астраханцев (почти 674 тыс. чел.) проживают в городах, из них в Астрахани – 520 тысяч, то есть в столице нашего края обитает более половины населения области. 
Около 622 тысяч земляков находятся в трудоспособном возрасте, им в России считается интервал в 16-59 лет для мужчин и 16-54 года для женщин. Мужчин-астраханцев, имеющих возрастной ценз на труд, больше, чем женщин: 322 тысячи против 299 тысяч соответственно. 
Зато с пенсионерами все наоборот: из 212 тысяч перешагнувших порог пенсионного возраста менее 30 процентов (чуть больше 60 тысяч) – представители стильного пола. Причин такой диспропорции две: во-первых, женщины вступают в нетрудоспособный возраст на пять лет раньше, во-вторых, они дольше живут. Сегодня средняя продолжительность жизни астраханца составляет 58 лет, астраханки – 74 года.
 
 
Зарплата и пособия
Так на что же, согласно этим данным, живут жители Астраханской области?
В первую очередь это, конечно, зарплата. Из заполненных переписных анкет статистики сделали вывод, что у 398 тысяч человек (43,8%) основным источником существования является их трудовая деятельность, то есть работает, чтобы жить на зарплату, менее половины населения. А всего включены в трудовую деятельность более 422 тысяч человек. 
Почти 190 тысяч живут главным образом на собственную пенсию, а всего получающих разные виды пенсий, согласно переписи, более 230 тысяч. Около 290 тысяч – иждивенцы, то есть люди, получающие помощь других лиц и алименты. Понятно, что к этой группе относятся главным образом дети и молодежь до 25 лет. Из них более 270 тысяч других значимых финансовых источников не имеют. 
Личные подсобные хозяйства являются главным источником существования еще почти 12 тысяч астраханцев, но всего ЛПХ подсобляют 42 тысячам наших земляков. 
Около 30 тысяч пытаются прожить исключительно на государственные пособия, из них на пособие по безработице умудряются держаться 6 тысяч. А 3200 тысячи земляков заявили, что живут только за счет стипендии. Ну, студенты во все времена были изобретательны насчет того, как «прокрутиться от стипухи до стипухи», скромно умалчивая о дополнительных заработках или спонсорской помощи родителей. 
Интересно, что только 269 астраханцев указали в качестве основного источника к существованию сдачу имущества в аренду, доход от патентов и авторских прав. А о том, что имеют сбережения, получают дивиденды и процентные доходы сообщили всего 7 тысяч человек, из них 4800 заявили, что это их основной источник финансирования.
Но самое занимательное состоит в том, что 100 тысяч жителей региона, а это 11% населения, вообще отказались открыть, на что же они живут.

Ставки по кредитам пошли вверх

21.09.2012 09:13

Инфляция растет, но пока не давит.

Центральный банк РФ с 14 сентября поднял ставку рефинансирования с 8 до 8,25% годовых, а на этой неделе было объявлено, что Сбербанк повышает ставки по ряду кредитов на 1-2 процентных пункта. Прямой связи между этими двумя событиями аналитики не видят, но это – сигнал к повышению ставок и для других банков. 

 

Банк России, повысив ставку рефинансирования на 0,25 процентных пункта (п.п.), а также другие ставки по своим операциям, объяснил свое решение «ростом цен и инфляционных ожиданий, увеличивающим риски превышения среднесрочных ориентиров Банка России по инфляции, а также с учетом оценки перспектив экономического роста». ЦБ РФ указывает на ускорение роста цен на продовольствие, увеличение коммунальных тарифов, ухудшение конъюнктуры на российском и мировом продовольственных рынках, ускорением базовой инфляции. На 10 сентября инфляция в годовом исчислении составила 6,3%, превысив ожидаемый порог 2012 года (6%). 

 

Справка «АВ». Ставка рефинансирования (учетная ставка) – процентная ставка, под которую Центробанк кредитует коммерческие банки. Последние ориентируются на учетную ставку на рынке межбанковских кредитов, на процентную политику банков она влияет опосредованно: кредитные организации при определении ставок по кредитам и депозитам учитывают и другие факторы, в частности, уровень инфляции.

А вообще в диапазоне 7,75-8,25% ставка балансирует уже довольно давно. 29 марта 2010 года она была установлена на уровне 8,25% годовых, затем в апреле и июне «траншами» по 0,25 п. п. снизилась до 7,75%, достигнув исторического минимума. В 2011 году ЦБ устроил «качели»: 8,0% (28.02) – 8,25% (03.05) – 8,0% (26.12). Теперь вот снова 8,25… Как видим, уже два с половиной года с учетной ставкой не происходит ничего особенного, поэтому банки не слишком обращают на нее внимание.

Предыдущая учетная ставка в 8% годовых продержалась почти 9 месяцев, с 26 декабря 2011 года.

Повышение учетной ставки должно привести к сдерживанию роста денежной массы за счет снижения темпов кредитования физических и юридических лиц. Как сообщали «Астраханские ведомости» (см. №  от  ), прирост объемов кредитования астраханского бизнеса в I полугодии 2012 года составил 26%, населения – 20%.

А в начале недели о повышении ставок по ряду потребительских кредитов на 1-2 п.п. объявил Сбербанк (в прошлом году он их снижал). По данным Главного управления Банка России по Астраханской области, в I полугодии 2012 года доля Сбербанка (5,4 млрд. рублей) в общем объеме всех выданных населению региона ссуд составила 30%.Эксперты не склонны проводить прямую связь между решениями ЦБ и СБ, объясняя шаг Сбербанка корректировкой его внутренней политики, связанной с внешними факторами, в том числе и с ростом инфляции. Как считают аналитики, вслед за СБ подтянутся и другие банки. Но не стоит забывать, что увеличение учетной ставки должно повлечь за собой и подъем процентных ставок по депозитам: задачу наращивания ресурсной базы и поддержки ликвидности для кредитных организаций никто не отменял.

«Астраханские ведомости»,№36

 

Астраханский бизнес занял у банков 14 миллиардов

24.08.2012 11:05
 Бизнес и население региона в I полугодии 2012 года активно наращивали объемы кредитования — об этом говорит статистика главного управления Банка России по Астраханской области. При этом роста просроченной задолженности пока не наблюдается ни по одной группе заемщиков. Правда, не исключено, что значительную часть просрочки банки «скинули» коллекторам, поэтому она не попала в отчетность.
 
Кредитка на блюдечке
Согласно данным ГУ ЦБ РФ по Астраханской области, в январе-июле 2012 года юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям было выдано кредитов на сумму 13,85 млрд. рублей, что на 26% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Не отставало и население — астраханцы заняли в банках 17,55 млрд. рублей, перекрыв соответствующие показатели прошлого года на 20%. В итоге объем совокупного кредитного портфеля (сумма текущей задолженности) банков, оперирующих на территории Астраханской области (региональные кредитные организации, филиалы иногородних банков и КО из других краев, имеющие на нашей территории представительства, кредитно-кассовые офисы и другие структурные подразделения или действующие дистанционно), превысил 72 миллиарда рублей, разделившиеся примерно поровну между бизнесом (36,4 млрд.) и населением (35,9 млрд.).
Таким образом, среднестатистический астраханец сейчас должен банку около 36 тысяч рублей. Что интересно, тот же средний астраханец держит на банковском депозите 42 тысячи. Однако, несмотря на такой положительный баланс, надо полагать, что далеко не у всех заемщиков есть «подушка безопасности» в виде греющей душу сберкнижки и многие живут по принципу «от получки до получки», поскольку от каждой зарплаты приходится отщипывать приличный кусок для погашения кредита.
Банки же только поощряют аппетиты заемщиков, поскольку получить у них взаймы сейчас намного легче, чем в послекризисные 2009-2010 годы: проценты ниже, подход к клиентам стал намного либеральнее, доходит до того, что из солидных банков звонят и предлагают уже оформленную на твое имя кредитную карту, хотя ты и не просил, только приди и забери, не можешь приехать, так мы сами тебе привезем… а ведь человек слаб.
 
Центробанк обеспокоен
Что интересно, несмотря на всплеск кредитной активности населения и делового мира, роста официальной просроченной задолженности не наблюдается. Так, если на начало года юридические лица и ИП не смогли вовремя вернуть банкам их кровный миллиард рублей, то на 1 июля эта сумма снизилась до 766 миллионов, и сейчас ее доля в общем объеме ссудной задолженности всего 2,1%. У «физиков» ситуация похуже, 1,4 млрд. рублей просрочки на 1 июля (на 1 января было около 1,3 млрд.), но это 3,9% против 4,3% на начало года. Конечно, есть вероятность, что часть плохих долгов ушла коллекторам и платежная дисциплина заемщиков не такая высокая, ну так и занимают люди тоже не только у банков. Есть еще, например, и микрофинансовые организации, не говоря уже о чистых ростовщиках. 
В общем, пока в целом картина черными красками не писана, но столь быстрый рост потребкредитования насторожил Центробанк. Регулятор обеспокоен тем, что банки не всегда объективно оценивают факторы риска при выдаче ссуд. Кроме того, продажа плохих долгов коллекторам, конечно, улучшает банковскую отчетность, но всякому негативу есть предел. Не исключено, что вскоре в банки, наиболее резво наращивающие свои кредитные портфели, придут проверяющие из ЦБ.
 
8 миллиардов — на МСП
Теперь посмотрим, кто же самый активный заемщик в сфере астраханского бизнеса. Во-первых, это субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП): из почти 14 млрд., занятых у банков в I полугодии рублей, 8 млрд. — на их «совести». Если же брать в разрезе отраслей, то самым «оголтелым» заемщиком является торговля (оптовая и розничная) вкупе с авто- и бытовым ремонтом — почти 3,6 млрд. рублей. Нуждаются в чужих деньгах также риэлтеры и отельеры: занятым операциями с недвижимостью банки «отгрузили» в отчетном периоде 2,7 млрд. рублей. Строителям, понятно, без заемных средств тоже никуда: 2,3 млрд. По миллиарду с небольшим приходится на обрабатывающие производства и аграриев, которым только на свои кровные трудно поднять урожай.
Кстати, самыми злостными должниками являются строители и торговцы: на их долю приходится две трети от общей суммы просроченной задолженности.
На что же бизнес в основном берет ссуды? Как показывает опрос ЦБ РФ, наибольшей популярностью пользуются кредитные линии, им во II квартале текущего года отдавали предпочтение больше четверти предприятий, на втором месте — кредитование персонала (зарплаты и т. д.), без него не обходятся 20% организаций. Разовым кредитованием воспользовались около 7% респондентов.
«Астраханские ведомости», №32