Средняя стоимость полиса ОСАГО снизилась

Средняя стоимость полиса ОСАГО за 11 месяцев снизилась на 100 рублей. Одновременно сократилась и средняя выплата по обязательной страховке, пишет РГ.

По данным Российского союза автостраховщиков средняя премия за 11 месяцев этого года снизилась с 5,8 до 5,7 тысячи рублей по сравнению с данными за 2017 год. При этом ее размер в ноябре составил 5683 рублей, что на 1,4 процента меньше, чем годом ранее.

Общий объем начисленных премий по ОСАГО за 11 месяцев составил 206,27 миллиарда рублей. Примечательно, что этот показатель практически не изменился в сравнении с данными за аналогичный период прошлого года.

Как пояснил президент РСА Игорь Юргенс, снижение размера средней премии было ожидаемо. Так работает система бонус-малус, то есть скидки за безаварийное вождение. Ведь около 80 процентов всех автовладельцев в ДТП не попадает и не приносит убытков страховщикам. Совокупная накопившаяся «скидка» и дает такое снижение.

Для резко тормозящих ОСАГО подорожает

Минфин предложил Центробанку поправки в закон об ОСАГО, сообщают «Ведомости» со ссылкой на проект документа.
В частности, ведомство предложило учитывать при расчете цены полиса (которая сейчас определяется умножением базового тарифа на коэффициенты — стаж водителя, его возраст, регион, и др.) манеру вождения. Среди важных факторов — частота нарушения правил, резкость торможения и перестроения, а также частота и длительность использования машины. Эти поправки предполагают появление устройств, способных фиксировать и собирать такие данные, отмечает издание.

 

Вступили в силу новые правила ОСАГО

С четвертого сентября начало действовать правило, согласно которому договор ОСАГО в электронной форме вступает в силу не ранее чем по истечении трех дней после дня направления заявления страховщику.

Кроме того, по новым правилам ключ электронной подписи может состоять только из латинских букв и цифр. Также теперь на один номер телефона может быть зарегистрирован только один личный кабинет страхователя на сайте страховщика, чтобы защитит страховые организации от мошенников, пишет РГ. 

С 1 июля ОСАГО будут оформлять иначе

С 1 июля в России начнет действовать новая форма полиса ОСАГО. Она станет единой для бумажной и электронной версии документа.

Об этом говорится в Указании Банка России. Во внешнем виде документа появится QR-код. Он предоставит информацию о транспортном средстве (модель, номер, регистрационный государственный знак, VIN автомобиля и прочее), а также данные о владельце авто и периоде разрешенной эксплуатации по страховке, пишет РГ.

Что принесет первый этап реформы ОСАГО

Проект указания, определяющего порядок изменений предельных размеров базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО), опубликовал 15 июня Центробанк.

О том, что в ближайшие пару лет рынок ОСАГО ждет серьезная реформа, совсем недавно заявил зампред ЦБ Владимир Чистюхин, и публикация проекта стала первым шагом в этом направлении, но сначала его должен утвердить совет директоров Центробанка. Предполагается, что все запланированные изменения будут осуществляться в три этапа: каждый последующий будет внедряться в зависимости от успешности предыдущего.
Первый этап, как и обещал Чистюхин, стартовал летом 2018 года: он включает в себя три меры – корректировка коэффициента возраст-стаж, реформа коэффициента бонус-малус (определяется исходя из количества страховых случаев) и расширение тарифного коридора для физических лиц на 20% вниз и вверх: максимальная ставка вырастет с 4118 руб. до 4942 руб., минимальная ставка будет понижена с 3432 руб. до 2746 руб.

Второй этап потребует законодательных изменений. Планируется, что он будет реализован осенью с тем, чтобы вступление в силу задуманных мер произошло летом 2019 года. Третий этап может быть реализован не ранее середины 2020 года.

Автомобилистов уже летом может ждать увеличение стоимости ОСАГО

Банк России в четверг опубликовал проект указания о предельных значениях тарифов ОСАГО. Тарифный коридор, как и обещалось, расширится: вниз — для всех видов транспортных средств на 20%, вверх — на те же 20% для автомобилей физлиц. При этом для авто юридических лиц и для владельцев мотоциклов и мотороллеров страховка может подешеветь — для них верхняя граница тарифа опускается на 5,7% и 10,9% соответственно. В итоге новая цена ОСАГО для физлица — усредненного водителя вырастет на 2 тыс. руб., а для молодого и неопытного на мощном авто из «токсичного» для страховщика региона — на 6 тыс. руб, пишет «Ъ». 

ЦБ ждет замечаний к проекту до 20 июня, после чего будет запущена официальная процедура согласования указания и станет известна дата его вступления.

В июне астраханцев ждут изменения в ОСАГО

С 1 июня максимальный размер выплат по так называемому европротоколу, когда оформление ДТП по ОСАГО производится без участия сотрудников полиции, увеличен с 50 тысяч до 100 тысяч рублей для всех регионов (в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области с 2014 года действует безлимитный европротокол).

Теперь ДТП можно оформить без полицейских и тогда, когда у его участников есть разногласия по поводу виновности одной из сторон или суммы ущерба, правда, пока только в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. В остальных регионах это можно будет сделать с 1 октября 2019 года. При наличии разногласий обстоятельства аварии необходимо зафиксировать либо посредством аппаратуры ГЛОНАСС, позволяющей установить факт ДТП и координаты местонахождения автомобилей, либо с использованием специального программного обеспечения, которое будет выпускаться в том числе и в виде мобильного приложения, обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте ДТП. Эти данные будет необходимо передать в автоматизированную информационную систему – АИС ОСАГО.

Суть разногласий должна быть также отражена в бланке извещения о ДТП, заполняемом участниками аварии.

Для астраханских водителей выплата по европротоколу ОСАГО увеличится вдвое

Банк России утвердил изменения в правила ОСАГО, связанные с совершенствованием процедуры оформления документов о ДТП без участия сотрудников ГИБДД.

Изменения вступают в силу с 1 июня. С этой даты по закону максимальная сумма выплаты по европротоколу будет увеличена в два раза – до 100 тыс. рублей для всех регионов, за исключением Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, где с 2014 года действует безлимитный европротокол.

Другая важная новация: воспользоваться европротоколом можно будет даже при наличии разногласий между участниками ДТП. Для этого обстоятельства аварии необходимо будет зафиксировать техническими средствами контроля и иными устройствами, сообщает пресс-служба Банка России.

ОСАГО скоро подорожает

Грядут изменения на рынке ОСАГО. В первую очередь будут изменены базовые тарифные ставки путем расширения границ тарифного коридора не более чем на 20% в обе стороны.

«Если сейчас для наиболее массовой категории транспортных средств – легковых автомобилей физических лиц – коридор базовой ставки составляет 3432–4118 рублей, то после принятия изменений он составит 2746–4942 рубля», говорится в сообщении пресс-службы ЦБ. При этом, по словам зампреда Центробанка Владимира Чистюхина, на которые ссылается агентство RNS, средний водитель заплатит за полис ОСАГО 7 тыс. рублей, «сейчас этот средний водитель платит 5,8 тыс. рублей».

Кроме того, будет изменен ряд коэффициентов, зависящих от региона, мощности двигателя автомобиля, а также возраста автовладельца и его водительского стажа, а также коэффициент «бонус-малус» за безаварийную езду. В итоге цена полиса для каждого водителя станет индивидуальной в соответствии с правилом «каждый отвечает сам за себя».

«Ключевой акцент при проведении реформы будет сделан на защите прав потребителей и в первую очередь интересов добросовестных автовладельцев. Сегодня ставка тарифа не учитывает профиль водителя, в новом подходе каждый водитель будет оцениваться индивидуально, получая скидки или надбавки. Цена полиса ОСАГО будет справедливой для каждого водителя», – приводит пресс-служба ЦБ РФ слова Чистюхина.

Предполагается, что реформа ОСАГО стартует летом этого года.

В Астраханской области выросло число странных аварий с иномарками премиум-класса

22 февраля  губернатор Астраханской области Александр Жилкин провел совещание, где обсуждалась ситуация со страховым мошенничеством в сфере ОСАГО. Автостраховщики привели неутешительные данные – желающих нажиться на страховых выплатах незаконным путем становится все больше.

По статистике, доля выплат страховщиками мошенникам в 2016 году по югу России увеличилась почти вдвое. В 2015 году это было порядка 3 млрд рублей, годом позже – уже 6 млрд. В 2017 году негативный тренд продолжился. Но если раньше Астраханская область не была вовлечена в преступные схемы в сфере страхования, то сегодня она все чаще становится местом «работы» мошенников.

Так, в Астраханской области значительно выросло количество аварий с явными признаками мошенничества с участием автомобилей премиум-класса, зарегистрированных в других регионах (Волгоград, Краснодар, Москва, Северный Кавказ и др.). Есть случаи подделки бланков полисов ОСАГО. Еще одна группа мошенников — криминальные недобросовестные автоюристы, аварийные комиссары. Со стороны страхователей нередки случаи инсценировки аварии, фальсификации повреждений на авто, предоставление ложной информации страховой компании.

Причем, по словам директора астраханского филиала компании «Альфастрахование» Ольги Антроповой, признаки мошенничества можно выявить уже на начальном этапе. Как правило, ситуации очень похожи – подозрительные аварии случаются в 3-4 утра, в «глухих» районах, чаще всего это дешевая машина виновника ДТП и дорогое авто «жертвы».

Правда, по словам автостраховщиков, существуют некоторые сложности во взаимодействии с правоохранительными органами. «В 2017 году из 50 наших заявлений в полицию с документами, подтверждающими мошенничество, ни по одному уголовное дело не было заведено», — рассказал директор филиала компании «Росгосстрах» в Астраханской области Ильяз Ахунжанов.

Губернатор назвал ситуацию «настораживающей» и обратился к органам УВД и прокуратуры определить группу, которая в ближайшее время проведёт аналитику по данным о мошенниках, предоставленным страховыми компаниями. Будет проверен каждый случай, сообщает Управление пресс-службы и информации администрации Губернатора Астраханской области.

Между тем, участники совещания не исключают, что аферы с незаконным получением страховки сойдут на нет после вступления в силу изменений в закон об автостраховании. Теперь приоритетной формой возмещения ущерба будет восстановительный ремонт авто на станции техобслуживания, а не денежная выплата.

Астраханская область попала в антирейтинг по ОСАГО

Астраханская область попало в число регионов с «зашкаливающими» выплатами по ОСАГО за 2017 года, сообщает Российский союз автостраховщиков (РСА). Регион попал топ-20 проблемных регионов по ОСАГО. Хотя ранее занимал 26-е место.

Число проблемных регионов, где средняя выплата по ОСАГО превышает 100 тыс. руб. (при среднем по стране уровне 78,3 тыс. руб.), за 2017 год выросло в два раза, сообщает Российский союз автостраховщиков (РСА), который составил очередной рейтинг проблемных с точки зрения мошенничества и убыточности по ОСАГО регионов за 2017 год.

В целом по России почти все показатели, характеризующие убыточность ОСАГО, в 2017 году выросли, следует из статистики РСА. Частота страховых случаев по итогам 2017 года составила 5,5% (по итогам 2016 года — 5,8%), средняя выплата — 78,301 тыс. рублей (за 2016 год — 71,768 тыс. рублей), доля судебных выплат в общей сумме оплаченных убытков 18,2% (за 2016 год — 13,8%), отношение судебных расходов к сумме основного требования по суду 109% (за 2016 год — 100%), отношение выплат к сборам с учетом расходов на ведение дела — 95% (по 2016 год — 91%), передает ТАСС. 

В топ-20 регионов с максимально критическими показателями по ОСАГО по итогам 2017 года вошли новые субъекты РФ: Приморский край (переместился с 30-го места), Свердловская область (с 32-го места), Астраханская область (с 26-го), Воронежская область (с 21-го места), Красноярский край (с 35-го места), Дагестан (с 25-го места), Ярославская область (с 29-го места). «Лидерами этого антирейтинга являются Северная Осетия, Карачаево-Черкесия и Волгоградская область», — говорится в сообщении.

 

Как «двойники» обманывают астраханцев при оформлении ОСАГО

Астраханка стал жертвой интернет-мошенников, оформляя страховой полис на свой автомобиль. Женщина, воспользовалась сайтом-двойникам и потеряла деньги.

34-летняя астраханка решила воспользоваться  интернет-сервисом крупной российской кампании. Женщина сделал все, что требовала инструкция на сайте, а через некоторое время получила сообщение на мобильный о списании более 6000 рублей. Однако в страховой кампании ей сообщили, что регистрация полиса автогражданской ответственности не состоялась.

Оказалось, что при оформлении полиса женщина воспользовалась сайтом-двойником страховой организации, сообщила следователь Следственного управления УМВД России по городу Астрахани Диана Сариева.

Возбуждено уголовное дело, сообщили в пресс-службе УМВД России по Астраханской области.

Астраханские водители могут оформить ДТП без сотрудников автоинспекции

Астраханские автомобилисты в ряде случаев могут самостоятельно оформить ДТП, не дожидаясь приезда автоинспекторов. В ГИБДД напоминают, при каких обстоятельствах и как это можно сделать.

Вариант оформления ДТП без вмешательства сотрудников ГИБДД обозначают Европротоколом. Участники происшествия могут самостоятельно его засвидетельствовать. Благодаря оформлению Европротокола при ДТП удается быстро освободить проезжую часть для проезда других машин. Сами автовладельцы, попавшие в аварию, получают преимущество в виде экономии времени. Если документы оформлены правильно, потерпевшая сторона претендует на страховые выплаты.

Европротокол может быть оформлен в следующих случаях:
— при столкновении двух и не более автомобилей;
— если при ДТП никто из участников не получил травм;
— если повреждения были зафиксированы исключительно у автомобилей-участников ДТП, вред другому имуществу не причинен;
— обе автомашины застрахованы по ОСАГО либо «Зелёной карте»;
— участники аварии имеют схожее мнение по поводу происшествия, а также в отношении всех его аспектов (кто виноват, характер повреждений и так далее).

Где взять бланк для оформления ДТП?
Бланк Европротокола выдается сотрудниками страховых компаний. Если у владельца автомобиля имеется оформленный полис ОСАГО, в комплекте к нему прилагается и бланк Европротокола. Можно скачать бланк в Интернете, сообщает пресс-служба УМВД России по Астраханской области.

Астраханцев ожидают новации в ОСАГО

Очередная порция поправок в закон об ОСАГО и возможность компенсации морального вреда за неправомерный штраф за нарушение ПДД — темы сегодняшней публикации
Министерство финансов РФ разработало проект очередных поправок в закон об обязательном автостраховании (ОСАГО), призванных и дальше либерализовать институт «автогражданки».
Последние изменения, напомним, касались замены денежных выплат натуральным ремонтом. Взяв этот рубеж, минфин пошел дальше. Новая порция поправок предлагает предоставить автовладельцам более широкий спектр выбора страховки. Предполагается, что будет три варианта полисов. Один, как сейчас, с покрытием 400 тысяч рублей по материальному ущербу и 500 тысяч — по ущербу жизни и здоровью. Если этого автовладельцу покажется маловато, то он может выбрать один из двух расширенных вариантов страховки: либо с лимитом покрытия по 1 миллиону рублей как по «железу», так и по жизни и здоровью, либо с покрытием «и там, и там» по 2 млн рублей. Соответственно, и полис в этих случаях будет обходиться дороже. Кроме того, проект поправок предполагает возможность заключить договор не на один год, как сейчас, а сразу на три.
Кроме того авторы проекта предлагают пересмотреть и коэффициенты для расчета стоимости полиса, в частности, отказаться от коэффициентов территориальности использования (зарегистрировать машину сейчас запросто можно в сельской местности, чтобы страховка была дешевле, а ездить на ней по Москве) и мощности двигателя (не доказано, как она влияет на аварийность). Хорошо бы еще, говорят в минфине, пересмотреть коэффициенты по стажу и возрасту и ввести коэффициент за грубые нарушения правил дорожного движения, совершение которых влечет за собой лишение прав. Ну и совсем уж фантастические (на сегодняшний день) предложения: вести понижающие коэффициенты в зависимости от стиля вождения, среднего пробега и использования ночью. Здесь без установки спецоборудования, стоимость которого может «съесть» всю экономию на страховке, не обойтись.
Проект пока находится на стадии обсуждения. И несомненно, что страховое лобби сделает все, чтобы вычеркнуть из него поправки, невыгодные страховщикам, и оставить «хорошие».

Стоимость ОСАГО предложили увеличить в разы за езду в пьяном виде

Заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев рассказал, за какие нарушения должен быть введен повышающий коэффициент стоимости ОСАГО и сообщил, что за езду за рулем в состоянии алкогольного опьянения нужно ввести пятикратный коэффициент.
«Это превышение скорости больше, чем на 60 км/ч, управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения и выезд или движение на встречной полосе… Коэффициент еще обсуждается, но я думаю, конечно, если человек был пойман пьяным за рулем, то коэффициент должен быть пять или что-то в этом роде», — приводит слова замминистра информационное агентство RNS с ссылкой на телеканал «Россия 1«.
Минфин не хочет поднимать существующий обязательный лимит по ОСАГО, отметил Моисеев. Он сказал, что Минфин считает устаревшим региональный коэффициент ОСАГО. Также неэффективен коэффициент мощности автомобиля, у МВД нет статистики, что более мощные автомобили чаще или реже попадают в аварии, добавил Моисеев.

Астраханская область попала в "красную зону" по ОСАГО

Астраханская область в рейтинге, составленном страховщиками, оказалась в числе неблагополучных. Российский союз страховщиков (РСА) составил очередной рейтинг проблемных с точки зрения мошенничества и убыточности по ОСАГО регионов – по итогам первого полугодия 2017 года. Об этом сообщил президент РСА Игорь Юргенс. Астраханская область занимает в этом рейтинге 11-е место, попав в «красную зону» самых неблагополучных регионов.
О чем рейтинг
Рейтинг содержит информацию о частоте страховых случаев, средней выплате, отношении судебных к несудебным выплатам, отношении накладных расходов в суде к сумме основного требования, приросте договоров, об уровне выплат в конкретном субъекте РФ. По каждому из этих показателей регион занимает свое место. Кроме того, исходя из суммы мест, территория занимает определенную строчку в общем, итоговом, рейтинге РСА.
На первых 20 местах – субъекты с максимально негативными показателями, то есть «красная зона». В ней находятся те регионы, где средняя выплата, частота страховых случаев и остальные показатели значительно выше средних по России.
В середине рейтинга – «желтая зона» (с 21 по 40 места). Ситуацию в этих регионах расценивается как пограничная, то есть в любой момент она может перейти в критическую – «красную зону».
На последних местах расположились регионы так называемой «зеленой зоны» (с 41 по 86 места), где проблем с мошенничеством практически нет или их удается решать, убыточность приемлема или отсутствует.
У нас выплаты не очень большие…
В Астраханской области частота страховых случаев (в процентах к общему числу застрахованных по ОСАГО) достигла 7,0%, и это достаточно высокий показатель (74-е место по возрастанию частоты), в среднем по России он составил 6,3%. А вот средняя сумма страховой выплата у нас относительно небольшая — 67590 рублей (33-е место), ниже среднероссийской (78629 руб.). РСА беспокоят регионы в которых средняя выплата перевалила за 100 тысяч, их 14. «Зачастую большое число высоких выплат — это признак того, что в регионе активно действуют криминальные автоюристы, которые перекупают у автовладельцев права требования к страховщику через суд, после этого взыскивают с компании большие суммы. В большинстве случаев автоюристы злоупотребляют правом», — отметил И. Юргенс.
…но страховщикам в убыток
Еще одним тревожным показателем является значительный рост уровня выплат, который считается как отношение текущих фактических выплат к фактическим премиям за какой-то период, например, за месяц. По итогам этого полугодия он достиг 111%, а в прошлом году за шесть месяцев он составлял 77%. Это означает, что на каждые собранные 100 рублей премии страховщики фактически выплачивают 111 рублей», — добавил И. Юргенс. В Астраханской области этот показатель составляет тревожные 123%, но это еще далеко не предел, лидирует здесь Карачаево-Черкессия — 266%.
Об активности мошенников также говорит показатель отношения накладных расходов к сумме основного требования при взыскании средств со страховщика в суде. В целом по России он вырос с 96% до 110%. «Главная цель недобросовестных автоюристов – перевести дело в суд, потому что именно там со страховщика можно взыскать по максимуму – не только саму страховую выплату за поврежденное имущество, но и различные штрафы, пени, завышенную стоимость услуг по экспертизе – это и есть накладные расходы. Причем страхователь этих денег не получит. Это означает, что компании продолжают платить не потребителю, а мошенникам. И это на сегодня основная глобальная проблема рынка, решить которую пока не удается», — тревожится Игорь Юргенс. По этому показателю наш регион тоже «отличился», превысив общероссийский, правда, ненамного — 114%. А наиболее «сильные и ловкие» автоюристы, похоже, обосновались в Северной Осетии. Там уровень превышения судебных расходов над суммой страховки достиг 223%.
В итоге по совокупности всех показателей Астраханская область, увы, вошла в топ-20 самых неблагополучных по ОСАГО регионов, поделив в нем 11 место с Карачаево-Черкесией. Возглавляет этот антирейтинг наш сосед, Волгоградская область (да послужит это нам слабым утешением). А в пятерку лучших (зеленая зона), где по части «автогражданки» все спокойно для страховщиков, вошли Республика Саха (Якутия), Псковская, Сахалинская, Тульская области и Карелия.

СМИ: Полицейские могут не выезжать на ДТП даже при разногласиях сторон

Правительство одобрило поправки в закон об ОСАГО, которые снимают с сотрудников полиции обязанность выезжать на место аварии, даже если между участниками дорожно-транспортного происшествия (ДТП) есть разногласия по поводу обстоятельств аварии, пишет газета «Ведомости» со ссылкой на участника заседания правкомиссии по законопроектной деятельности и на сотрудника Минфина.

Представитель Минэкономразвития подтвердил, что документ был рассмотрен и одобрен, это же подтвердили в секретариате первого вице-премьера РФ Игоря Шувалова. Там добавляют, что документ рекомендован к рассмотрению на заседании правительства.
Законопроект предполагает, что фиксировать обстоятельства аварии можно различными способами, и отменяет требование, которое раньше допускало оформление европротокола лишь в случае отсутствия разногласий, ссылается газета на замдиректора департамента финансовой политики Минфина Веру Балакиреву. Она пояснила, что с 2018 года можно оформить ДТП и получить возмещение до 100 тысяч рублей по европротоколу, даже если есть разногласия, но теперь их надо будет зафиксировать через «ЭРА-Глонасс» или мобильное приложение, разработанное РСА.

Кроме того, с 1 октября 2019 года действие европротокола в пределах страховой суммы 400 тысяч рублей распространится по всей стране. Поясняется, что пока оно действует только в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. ЦБ поддерживает законопроект, ссылается газета на представителя регулятора.

Отмена действующих требований к оформлению ДТП приведет к тому, что страховщики не смогут по европротоколу урегулировать часть страховых случаев, ссылается газета на президента РСА Игоря Юргенса. По его мнению, если оба участника будут считать себя потерпевшими, страховщики не смогут определить, кому производить выплату. При этом никакие технические средства не смогут точно определить обстоятельства аварии и лицо, ответственное за причинение ущерба.

Юргенс считает, что страховщики при таких противоречивых показаниях будут платить по 50% каждому участнику аварии, и виновники будут получать необоснованное обогащение, а реальные потерпевшие недополучат возмещение. Он также против повышения лимита по европротоколу, так как он превысит среднюю выплату по ОСАГО, что чревато ростом страхового мошенничества, пишут РИА Новости.

Для астраханцев начали действовать новые правила ОСАГО

С 28 апреля вступили в силу поправки в закон об обязательном автостраховании (ОСАГО), устанавливающие приоритет натурального возмещения в виде восстановительного ремонта автомобилей перед страховыми выплатами. Осветим основные моменты новых положений закона.

В чем главная суть нововведений?
Основное изменение, внесенное в закон об ОСАГО федеральным законом от 28 марта 2017 г. № 49-ФЗ: при наступлении страхового случая страховая компания не выплачивает пострадавшей стороне деньги, а ремонтирует автомобиль за свой счет на станции техобслуживания. До 28 апреля было иначе: если страховщик и станция техобслуживания заключили договор, потерпевший мог выбирать между восстановительным ремонтом и страховой выплатой.

На кого они распространяются?
Новые правила будут действовать только для новых договоров ОСАГО, заключенных после 28 апреля, и только в отношении легковых автомобилей, зарегистрированных в Российской Федерации, принадлежащих физическим лицам. По ранее купленным полисам это тоже возможно, но по договоренности между страховщиком и страхователем.

Кто и как выбирает автосервис?
Автовладелец на этапе заключения договора ОСАГО сможет выбрать станцию технического обслуживания (СТО), где будет ремонтироваться его автомобиль в случае ДТП, из предложенного страховщиком списка. Перечень СТО, с которыми у страховщика заключены договоры с указанием адресов их места нахождения, марок и года выпуска обслуживаемых ими транспортных средств и примерных сроков проведения ремонта, должен публиковаться на сайте страховой организации и постоянно актуализироваться. Таким образом, автовладелец сможет сам провести своеобразный мониторинг, посмотреть сайты разных страховщиков, список сервисов, с которыми они сотрудничают, и выбрать понравившийся вариант.

Какие требования предъявляются к СТО?
По закону расстояние до автосервиса от места ДТП либо места жительства автовладельца (по его выбору) должно составлять до 50 км, срок ремонта – не более 30 дней. Гарантия на ремонт составит полгода (год – на кузовные и лакокрасочные работы). Автомобили не старше двух лет, имеющие гарантию, должны ремонтироваться у официальных дилеров для сохранения гарантии.

Кто отвечает за ремонт?
Ответственность за качество и сроки ремонта несет страховщик. При выявлении недостатков проведенного ремонта автовладелец указывает их в акте приема-передачи при получении транспортного средства от СТО и обращается с заявлением к страховщику.
За несоблюдение сроков выдачи потерпевшему направления на ремонт предусматривается начисление неустойки в размере 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки. За нарушение сроков осуществления ремонта страховщик будет наказан неустойкой в размере 0,5% от размера страхового возмещения в день.

Можно ли выбрать “свою” СТО?
Можно, но только по согласованию со своей страховой компанией, для чего надо получить ее письменное согласие. В заявлении о страховом возмещении необходимо будет указать полное наименование выбранной СТО, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты для возможности оплаты страховщиком проведенного восстановительного ремонта.

Можно ли вместо ремонта получить деньги?
Только в исключительных случаях. Среди таких исключений – случаи полной гибели транспортного средства или превышение размера ущерба установленного законом лимита страховых сумм (400 тысяч рублей), наличие у потерпевшего тяжелых жизненных обстоятельств, выражающихся в причинении тяжкого или средней тяжести вреда здоровью, наличие инвалидности или смерть потерпевшего.
Также, если страховщик не может организовать проведение качественного ремонта, у него нет договоров со СТО, которые соответствуют требованиям, то он продолжит осуществлять возмещение в денежной форме.

И для чего все это нужно?
Идея заменить страховые выплаты восстановительным ремонтом принадлежала самим страховым компаниям, страдающим от засилья “автоюристов”, перекупающих права требования к страховщикам у автовладельцев и отсуживающих большие суммы. Она была поддержана и Банком России (ЦБ РФ), осуществляющим надзор за деятельностью страховщиков. В ЦБ РФ надеются, что экономическая заинтересованность страховых компаний в возможности осуществлять натуральное возмещение будет стимулировать их к добросовестному исполнению обязательств не меньше, чем нормы о неустойке, а также приведет к повышению доступности этого вида страхования в проблемных регионах.

 

В статье использованы материалы Южного главного управления ЦБ РФ.

Чем грозит астраханцам переход на «натуральное» ОСАГО. Вступили в силу новые правила

В России вступают в силу новые правила выплат по ОСАГО. Основное новшество: после ДТП автовладельца ждёт натуральное возмещение вреда, т.е. не выплата, а ремонт в автосервисе.

Раньше водитель мог взять деньги. Новые правила также определяют случаи, когда по полису ОСАГО деньги всё-таки могут выплатить. Это, прежде всего, ситуации, при которых ДТП привело к смерти потерпевшего или нанесло тяжкий вред его здоровью. Деньги по полису ОСАГО обязаны перечислить и в случае полного уничтожения автомобиля. Нововведения по мнению экспертов могут привести к полному отказу страховщиков и от выплат и от ремонта машины, которая пострадала в ДТП. Поскольку в законе не оговаривается механизм компенсации в случае, когда у участников аварии разные полисы. Один куплен до этого дня, а другой — после.

Страховщики, опрошенные Ведомостями, сообщили изданию, что собираются ремонтировать автомобили, только если новый полис у потерпевшего участника ДТП, пишет «Эхо Москвы».

Выплаты по ОСАГО станут «натуральными»

Госдума приняла в третьем чтении закон о введении натуральных выплат в обязательном автостраховании для новых договоров.

Согласно закону, станция техобслуживания должна находиться не дальше 50 километров от места происшествия или от места жительства гражданина, за исключением случаев, когда страховщик организовал и оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта. Новые автомобили, не старше двух лет, должны будут ремонтироваться на станциях техобслуживания официальных дилеров. Гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, 12 месяцев.

При наступлении страхового случая ремонт может осуществляться на станции из реестра страховщика, либо на выбранной гражданином станции после ее согласования со страховой компанией. При ремонте должны использоваться только новые детали, если страхователь не дал своего согласия на использование б/у деталей.

В документе также определены случаи, когда гражданин сможет получить денежное возмещение вместо ремонта. В частности, материальная выплата возможна в случае полной гибели автомобиля, смерти или причинения тяжкого вреда потерпевшему, в случае, когда ущерб превышает установленную ОСАГО предельную сумму компенсации в 400 тыс. рублей, а также в случае, если потерпевший является инвалидом.

Максимальный срок ремонта составляет не более 30 рабочих дней со дня предоставления автомобиля на СТО. При нарушении этих сроков страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку в размере 0,5% суммы страхового возмещения.

Предполагается, что Совет Федерации рассмотрит поправки о натуральных выплатах в ОСАГО на ближайшем заседании 22 марта. Таким образом, закон может вступить в силу в конце апреля — начале мая этого года, сообщает «Интерфакс».  

Электронное ОСАГО атаковали клоны: как не попасться в сети мошенников

Банк России отмечает участившиеся случаи появления в сети Интернет сайтов-клонов крупных страховых компаний. Такие сайты частично или полностью повторяют дизайн и цветовое решение официального сайта страховой компании, при этом адрес сайта-клона незначительно отличается от адреса официального сайта страховой компании.

Банк России предупреждает – полисы ОСАГО, приобретенные на таких сайтах, недействительны. Во избежание приобретения на сайте-клоне фальшивого полиса ОСАГО в электронном виде Банк России рекомендует:
• внимательно проверять соответствие адреса сайта официальному сайту страховой компании, а также изменение этого адреса при переходе на новые страницы сайта;
• при возникновении сомнений до оплаты страховой премии звонить на “горячую линию” страховой организации и уточнять все интересующие вопросы.
Одним из признаков сайта-клона может считаться предложение перечислить оплату за полис ОСАГО на электронный кошелёк. Страховые компании чаще всего  используют оплату с помощью банковской карты.
Для заключения договора ОСАГО в электронном виде можно воспользоваться ссылками на официальные сайты страховых компаний, размещенными на сайте Российского союза автостраховщиков по адресу www.autoins.ru в разделе “Электронный полис ОСАГО”.
В сети Интернет также появились сайты с перечнем страховых компаний и возможностью приобретения полиса ОСАГО на этих же сайтах. Электронные полисы ОСАГО, приобретенные на подобных сайтах, недействительны, поскольку, согласно действующему законодательству, договор ОСАГО в электронном виде может быть заключен только на официальном сайте страховой компании.

Корреспондент астраханской газеты решил купить ОСАГО онлайн. И вот что из этого вышло

Возможность оформить ОСАГО онлайн, без посещения офиса страховой компании, появилась у автовладельцев несколько лет назад. Но начиная с этого года эта практика внедряется в широкие массы добровольно-принудительно. А как же это происходит на практике?Об этом пишет обозреватель астраханской  газеты «Комсомолец Каспия», который благодаря приятелю, у которого как раз предыдущий полис подошел к концу, ему удалось попробовать оформить эту услугу онлайн.

Сначала техосмотр

Итак, офисы страховых компаний нам больше не нужны, теперь ОСАГО можно покупать через Интернет. Но прежде всего необходимо отогнать нашего железного коня на один из пунктов техосмотра. Заплатив чуть больше 600 рублей и получив бланк с отметкой “возможно использование”, регистрируемся на одном из сайтов страховщиков. Найти их легко через любую поисковую систему.

Приготовьтесь вводить много цифр…

На первый взгляд, все кажется очень просто – выбираем кнопку “продлить полис”. Если у вас его раньше не было, все-таки нужно идти в офис. Первая проблема – наш предыдущий полис система почему-то не обнаружила. Начинаем вводить все данные с нуля.

Быстро выясняется, что документов для оформления требуется довольно много. Помимо паспорта владельца и всех водителей, включенных в полис, требуются права, свидетельство о регистрации ТС (розовая бумажка в пластике) и даже паспорт транспортного средства. ПТС практически никто из водителей с собой не возит…

Кстати, после ввода паспортных данных система внезапно обнаружила предыдущий полис и предложила взять данные из него. А мы их уже ввели вручную.

А сканер и принтер у вас есть?

Следующий шаг – проверка всех документов, указанных на предыдущем этапе. Для этого нужно отсканировать все подлинники и переслать сканы по Интернету. Можно подумать, у каждого автовладельца дома стоит сканер… Хотя в последнее время популярны многофункциональные устройства, сочетающие в себе сканер и принтер, – в этом случае затруднений не возникнет. Обратите внимание, что файлы с отсканированными документами не должны превышать по объему 2 мегабайта.

В общем, лучше подготовиться и отсканировать документы на работе. В современных офисах все необходимое оборудование есть. Еще один вариант – попробовать сфотографировать все необходимые документы, к примеру, на сотовый телефон.
После того как все заполнено, отсканировано и приложено, на электронную почту вам придет подтверждение. Теперь можно оплатить – тоже онлайн, через банковскую карту. Отправив кровные страховой компании, наконец-то получаем файл. Его надо распечатать и возить с собой. Принтер, видимо, тоже должен быть у каждого автовладельца…

В общем, вся эта процедура пока выглядит довольно сложно даже для продвинутых интернет-пользователей. Видимо, большинство водителей, как обычно, пойдет в офисы страховых компаний, чтобы все оформить на месте.

Автомир в розовом цвете

Перефразируя Льва Толстого, можно сказать, что все счастливые обладатели ОСАГО похожи друг на друга, каждый автолюбитель, не имеющий ОСАГО, несчастлив по-своему… Мои кропотливые исследования регио­нального рынка автострахования увенчались полной победой. Все объективные и рукотворные преграды преодолены: гламурный розовый полис ОСАГО нового образца получен.
Вперед на железном коне
Пароли и явки раскрывать профессиональная этика не позволяет, скажу только, что есть в Астрахани страховые компании, общение с сотрудниками которых доставляет истинное удовольствие, если, конечно, встать в очередь с утра пораньше, не забыв ни одного из необходимых документов. Ура! Мне удалось втереться в безликие ряды счастливых обладателей полиса ОСАГО. Мой четырехколесный друг опять “в законе”, можем с ним ехать, куда глаза глядят, на целый год забыв о превратностях автострахования, как о вылеченном больном зубе. Год – это большой срок. Многое может измениться в системе ОСАГО к лучшему, если проекты, начатые Российским союзом автостраховщиков (РСА), будут воплощены в жизнь. Давайте заглянем на год вперед вместе!
От зеленого к розовому
Начнем с самого простого и очевидного. Еще весной все полисы ОСАГО были характерного зеленого цвета, а ближе к осени они частично порозовели и по цветовой гамме теперь очень подходят блондинкам. Ожидается, что к 30 сентября 2017 года все полисы ОСАГО станут розовыми.
Это произошло в связи с тем, что в целях повышения защиты прав автовладельцев и борьбы с поддельными полисами в апреле 2016 президиум РСА утвердил проект нового бланка полиса ОСАГО, который выпущен в розовом цвете и имеет несколько степеней защиты. По экспертным оценкам, от одного до трех миллионов бланков полисов ОСАГО в настоящее время являются поддельными. В Гознаке полагают, что подделки обновленных бланков смогут появиться в обороте не ранее, чем через один-два года. В перспективе розовый бланк предполагается дополнить QR-кодом, при помощи которого можно будет получить сведения о договоре ОСАГО на сайте РСА в онлайн-режиме. Использовавшиеся ранее зеленые бланки полисов ОСАГО не предоставляли такой возможности.
С 1 октября все страховщики обязаны заключать договоры обязательного автострахования только с использованием розовых бланков. Пресс-служба РСА заверяет, что страховым компаниям России уже отгружено более 14,5 млн штук новых бланков ОСАГО, что соответствует квартальной потребности рынка. По состоянию на 3 октября около 3,5 млн автовладельцев страны уже приобрели новые розовые полисы. Договоры ОСАГО, заключенные в переходный период до 30 сентября на старых зеленых бланках, будут иметь силу до истечения своего срока действия.
Как восстановить “бонус-малус”
В страховой компании мне любезно предложили воспользоваться процедурой восстановления моего коэффициента “бонус-малус”, или сокращенно КБМ, влияющего на стоимость полиса. Этот коэффициент повышает или понижает стоимость страховки в зависимости от наличия или отсутствия страховых случаев в предыдущие периоды страхования. Выяснилось, что в базе данных РСА мой непорочный водительский стаж был сокращен в 8 раз усилиями предыдущей страховой компании.
Оказывается, с 1 декабря 2015 года РСА существенно упростил порядок корректировки КБМ, введя усовершенствования в свою информационную систему. Раньше для того, чтобы исправить коэффициент, автовладельцу приходилось обращаться ко всем предыдущим страховщикам, у которых он покупал полис, а теперь достаточно написать заявление лишь в одну организацию. Это может быть своя страховая компания или та компания, с которой вы планируете заключить договор “автогражданки”. Если компания не может сама устранить причины некорректных сведений в системе, то РСА в течение 5 рабочих дней по запросу этого страховщика проводит проверку, по результатам которой страховая компания обязана исправить значение КБМ, если он неверно применен, и учитывать его при заключении договора. Именно такое заявление я написала в новой страховой компании и теперь жду решения РСА. Надеюсь, следующий полис ОСАГО обойдется мне существенно дешевле.
Как можно “потерять” КБМ
Согласно информации РСА, упрощенной процедурой исправления КБМ в полисе ОСАГО уже воспользовались более полумиллиона автовладельцев. Следует учитывать, что этот коэффициент может быть повышен, когда водитель вписан в несколько полисов ОСАГО, среди которых есть страховки с “плохой” историей. Потерей понижающего КБМ чреват и существенный перерыв в страховании или приобретение фальшивого полиса ОСАГО. Автовладельцам нужно помнить о необходимости своевременного предоставления в РСА данных об изменениях в документах, используемых при составлении договора ОСАГО. Если человек сменил фамилию, получил новый паспорт или водительское удостоверение, но не уведомил об этом РСА, то информационная система не сможет правильно рассчитать КБМ. В этом случае, например, при самостоятельном онлайн-оформлении полиса, ваш КБМ автоматически будет приравнен к 1, как для нового водителя.
Единый агент нам поможет
В ряде субъектов РФ наблюдаются проблемы, связанные с доступностью полисов ОСАГО, особенно в регионах с повышенной убыточностью продаж “автогражданки”. Для повышения доступности страхования РСА был запущен проект по продаже ОСАГО, названный “Единым агентом”.
Второго августа 2016 года вступило в силу соглашение, в соответствии с которым страховщик, имеющий филиал в регионе, осуществляет продажи полисов ОСАГО в качестве агента от имени всех остальных 67 страховщиков – членов РСА. Чтобы не превращать страхователя в “буриданова осла”, выбор страховщика, от имени которого заключается договор ОСАГО, осуществляется случайным образом по номеру ПТС. Автовладельцы, не согласные с выбором системы, вправе по собственному желанию заключать договоры автострахования напрямую с любыми страховщиками, работающими в их регионе. Дополнительные продажи полисов ОСАГО через “Единый агент” в августе составили 13 тысяч договоров. В сентябре эта цифра выросла до 53 тысяч.
Опять нас спутали с Архангельском?
РСА сообщает, что в “Единый агент” в настоящее время включены 14 проблемных регионов. Включена ли Астраханская область в этот проект – осталось загадкой. По сведениям, опубликованным в СМИ, 19 августа Центральный Банк ходатайствовал о включении в “Единый агент” Башкортостана, Татарстана и Астраханской области, а включили почему-то Архангельскую… Вечно нас с ними путают!
Президент Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс отмечает, что руководство многих субъектов РФ лавинообразно инициирует включение их территорий в проект, часто не осознавая долю своей ответственности в борьбе с криминальными автоюристами и организованной преступностью, ориентированной на страховое мошенничество. Так что подождем, посмотрим. То ли доступность ОСАГО в Астраханской области признана удовлетворительной, хотя страховщики сопротивляются продажам, то ли автоюристы у нас зверствуют. А может, нас просто перепутали с Архангельском?
Минфин и глас народный
Похоже, астраханские страховщики “тормозили” в ожидании изменений законодательства об ОСАГО. Напомним, было предложено ввести три категории полисов различной стоимости: “экономпакет” с действующими сейчас лимитами 400 тыс. рублей за вред имуществу и 500 тыс. руб. за урон здоровью; “стандартный” – с лимитами ответственности 1 млн руб. по каждому из рисков; а также – “премиальный набор” с выплатой 2 млн руб. Только представьте себе, что вы, как автовладелец, загодя планируете и очень дорого страхуете свое намерение “въехать” в чужое авто по “премиум” -разряду, чтобы потом щедро вознаградить пострадавшего. В границах здравого смысла можно предположить, что в таком “обязательном” страховании могут быть заинтересованы только мошенники, намечающие “подставы”.
Публикация в СМИ информации о предложениях Минфина России по реформированию ОСАГО путем введения трех категорий полисов различной стоимости вызвала резкий отклик читателей, в том числе “Комсомольца Каспия”. В комментариях на сайте газеты один из читателей выразил общее мнение о предлагаемой реформе: “По сути, это очередное ограбление населения, мошенническая схема…”. Возможно, глас народный услышали в Минфине. Финальный вариант проекта поправок этого ведомства к закону об ОСАГО, опубликованный в последних числах сентября, уже не содержал предложений о разделении полисов ОСАГО на три вида в зависимости от лимита выплат.

90% страховых случаев в ОСАГО будут оплачиваться ремонтом

Минфин РФ и Банк России согласовали финальные варианты поправок к закону об ОСАГО. Согласно им, итогом рассмотрения страхового случая станет направление на ремонт.  Станция восстановительного ремонта будет выбрана потерпевшим «по согласованию со страховщиком».

Причем, ЦБ России выставит особые требования к таким станциям. В частности, они будут выбираться по срокам ремонта, территориальной доступности, сохранении гарантийных обязательств изготовителя автомобиля, передает ren.tv. 

Как заявляют представители финансовых властей страны, как только поправки вступят в силу, после рассмотрения их Госдумой, свыше 90% выплат в ОСАГО будут осуществляться в виде ремонта.

Автостраховка для астраханцев стала настоящей головной болью

Похоже, в ближайшие полгода-год машин на дорогах России станет существенно меньше. Не верите? А я почему-то даже не сомневаюсь. Более того, точно знаю, что сделают это доброе для природы и “безлошадных” граждан дело вовсе не полицейские из ГИБДД, а страховые компании, работающие в сегменте обязательного страхования автогражданской ответственности, хорошо известного народу под аббревиатурой “ОСАГО”.

“Физики” невыгодны

С начала 2016 года страховщики из последних сил стараются ограничить выдачу ОСАГО, очищая тем самым дороги от транспортных средств (ТС), а воздух – от вредных выбросов двигателей внутреннего сгорания; заставляя людей больше двигаться пешком, на велосипедах, на лошадях… Ну, в общем, на любых транспортных средствах, не входящих в зону действия этого самого ОСАГО.

Вот ведь как получается: эксплуатировать ТС без ОСАГО автовладельцам с 2003 года категорически запрещено законом и Правилами дорожного движения, а с начала этого года сотрудникам страховых компаний их руководством стало как бы запрещено оформлять это самое ОСАГО для граждан-страхователей.

Во всяком случае, именно так это выглядит, если смотреть на процесс обязательного страхования авто достаточно долго и заинтересованным взглядом. Сидя в нескончаемой медленной очереди, непременно сообразишь, что страховщики преднамеренно создают “физикам” дополнительное количество труднопреодолимых “барьеров”, одновременно поощряя и заманивая корпоративных клиентов.

Полис с “допами”

Зайдите сейчас в офис любой уважаемой страховой компании, работающей в нашем городе, и вы увидите длинную очередь автомобилистов, целыми днями томящихся в ожидании, когда их допустят к единично-уникальному специалисту, оформляющему полисы ОСАГО. В то же время в том же офисе без дела скучают еще с десяток специалистов “по другим видам страхования”, которым почему-то не доверили работу с ОСАГО. На выходе из такого офиса фиксируем не более одного счастливого обладателя полиса ОСАГО в час. Максимум – десять полисов в день (количество бланков – ограничено!), две-три сотни полисов в месяц… Смех, да и только. Разве ж это доходы для уважающей себя страховой компании, у которой каждый день без дела мается десяток специалистов “по другим видам страхования”? Очевидно, не сходятся в условиях затяжного экономического кризиса концы с концами у страховщиков.

Народная молва доносит, что частные клиенты с живыми деньгами на ОСАГО в количествах, установленных рамками Центрального Банка России, не интересны страховому бизнесу: они его просто разоряют. Им интереснее оформлять ОСАГО “с допами”, то есть с дополнительными видами страхования, избежать которых клиенту полностью невозможно, поэтому лучше принять, хотя бы частично, как меньшее зло. У различных компаний меню “допов” может отличаться, но суть одна и та же: клиент становится интересен компании, когда удвоит сумму, назначенную за обязательное страхование. Не будем показывать пальцем на могучую страховую компанию, спровоцировавшую на днях в Интернете “крик души” пенсионера из Волгоградской области, которому насчитали за полис ОСАГО на единственное средство передвижения для его дочери-инвалида сумму в полторы “проиндексированных” месячных пенсии. Лучше расскажем про наше собственное “бревно” в нашем собственном глазу.

Страховой беспредел

В начале сентября я, что называется, “попала” на ОСАГО. Так исторически сложилось, что на наше семейное ТС много-много лет мы покупали страховку ОСАГО в астраханском филиале ЗАО Страховая Группа “УралСиб”. И были довольны: ни с оформлением страховки, ни с ее применением проблем не возникало.

Подходил очередной срок замены полиса. Я заблаговременно, как мне казалось, прошла техосмотр и полетела в офис своей страховой компании, рассчитывая, что потребуется не более часа для завершения дела. Увы! Я была непростительно неинформирована и доверчива. Прождав полчаса под дверью офиса компании, имевшей совершенно обычный вид, я догадалась расспросить офисных соседей и позвонить по многоканальному телефону в головной офис. Я не поняла почему, но все-таки сообразила, что мне нужно срочно менять страховую компанию.

Позднее стало известно, что страховая группа “УралСиб” прекратила продажу ОСАГО и пролонгацию полисов на всей территории Российской Федерации с 11 августа 2016 года в связи с приостановкой действия соответствующей лицензии из-за неисполнения предписания Банка России (приказ от 11.08.2016 № ОД-2599). Жалко, что лицензию приостановили, а не отозвали. В последнем случае клиенты могли бы получить часть неиспользованной страховой премии.

Не вижу смысла утомлять читателя подробным рассказом о том, в какие страховые компании я обращалась. Вопрос не решен до сих пор. Очень непросто сейчас стать новым ОСАГО-клиентом в чужой страховой компании. Страховщики тормозят процесс привлечением новых клиентов. Очевидно, что не хотят в сложившихся условиях заниматься этим видом страхования, дружно блокируют онлайн-оформление полисов (об этом чуть ниже, проверено на себе лично!). Народ не без основания считает, что нынешняя ситуация в сегменте “автогражданки” напоминает сговор страховых компаний.

Е-ОСАГО – это сказка?

В одной из компаний мне посоветовали оформить электронный полис ОСАГО
(е-ОСАГО) через Интернет. Ну что же, электронный полис или бумажный – нам без разницы, если это разрешено законом, будем пытаться. Оформить е-полис ОСАГО на сайте страховой компании очень просто, если вы живете в Москве или Санкт-Петербурге. Жителям регионов этот сервис теоретически тоже доступен, но на практике большинство компаний не страхуют онлайн жителей тех регионов, в которых у них нет филиала.

В Астрахани имеются филиалы 19 крупных страховых компаний, из которых только 6 декларируют на своем сайте предоставление услуг по оформлению полиса е-ОСАГО. К сожалению, в настоящее время оформить полис не удалось ни в одной из компаний. И не потому, что я не старалась или мастерства не хватает. Нет-нет, я не один десяток раз заполняла все необходимые таблички на сайтах , я вычислила и учла все неточности в персональных данных, внесенных в РСА операторами “УралСиба”, но до получения на электронную почту и распечатывания полиса ОСАГО так дело ни разу и не дошло.

“Облом”, как правило, происходит при переходе к платежной системе. У разных страховых компаний “неудача е-ОСАГО” замаскирована разными фразами, типа “извините, платежная система не доступна, попробуйте позже или обратитесь в офис”, “Ваш полис не прошел проверку в РСА. Обратитесь, пожалуйста, в офис”, “Возникла ошибка в момент отправки одноразового пароля. Проверьте правильность ввода данных или обратитесь к разработчикам”… В то же время, если вы попробуете оформить любую другую страховку (жизнь, жилище, КАСКО), то платежная система срабатывает очень быстро и эффективно. Технически это можно объяснить тем, что у страховщиков стоит какой-то программный фильтр, отсеивающий процентов так 80-90 потенциальных страхователей ОСАГО. Суть одна – результатом ваших многократных попыток должно стать разочарование в возможности приобретения полиса самостоятельно и без доплат.

Делить ОСАГО на три категории не будут

Инициатива Министерства финансов России о разделении полисов обязательного страхования автогражданской ответственности на три вида в зависимости от лимита выплат не вошла в финальный вариант поправок ведомства к закону об ОСАГО, пишет «Лента.ру».

Как сообщалось ранее, Минфин подготовил поправки к закону об ОСАГО, согласно которым полисы ОСАГО хотели разделить на три вида: «эконом», «стандартные» и «премиум». Также ведомство предложило аннулировать коэффициент мощности автомобиля при расчете цены полиса и дать страховщику право выставлять автовладельцу коэффициент нарушений ПДД.

 

Автовладельцев ждет глобальная реформа ОСАГО

Минфин России начинает глобальную реформу ОСАГО. Об этом сообщает телеканал «Звезда» со ссылкой на «Ъ».

Согласно документам, полисы ОСАГО могут быть поделены на три категории в зависимости от страховой суммы: эконом (400 рублей за порчу имущества и 500 тысяч рублей за вред здоровью), стандартный (1 миллион рублей за каждый риск) и премиальный (2 миллиона рублей за каждый риск). Минфин считает, что за расширения полиса надо будет заплатить дополнительно, варианты доплат установит Банк России.

Также Минфин предлагает отказаться от коэффициента мощности и ввести коэффициент нарушений ПДД. Кроме того, страховщик может применить по своему усмотрению коэффициент за агрессивное или, наоборот, аккуратное вождение.
Ряд поправок, предложенных финансовым ведомством, касается замены в ОСАГО денежной выплаты ремонтом автомобиля. Потерпевшей стороне предложат выбрать сервис среди тех, с кем у страховщика заключены договоры. При этом страховая компания будет нести ответственность за качество работ.

Что изменится 1 сентября

Близится 1 сентября. В этот день не только возобновляется учебный процесс в школах, техникумах и институтах, но и вступают в силу некоторые законодательные новшества, касающиеся как предпринимателей, так и простых граждан, особенно тех, кто за рулем.  В первый день осени вступают в действие новые правила сдачи экзаменов на право получения водительского удостоверения. Платить
за штрафстоянку тоже будем по-новому, а тарифы ОСАГО обещают часто не менять.

В банк – без свидетельства

Кроме того, с 1 сентября 2016 года юридические лица и индивидуальные предприниматели смогут открывать счета в банках без обязательного предоставления свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
Соответствующие изменения внесены в часть первую Налогового кодекса РФ (№ 241-ФЗ от 03.07.2016). Банки смогут открывать счета, депозиты, а также предоставлять право пользования корпоративным электронным средством платежа на основании сведений из ЕГРЮЛ, государственного реестра аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц и ЕГРИП о соответствующих идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе.

Да здравствует третейский суд

С 1 сентября 2016 года вступает в силу федеральный закон № 382-ФЗ от 29.12.2015 г. “Об арбитраже (третейском разбирательстве) в Российской Федерации”. Он регулирует порядок образования и деятельности третейских судов и постоянно действующих арбитражных учреждений на территории РФ, а также арбитраж (третейское разбирательство).

Закон об арбитраже содержит несколько важных новелл. Прежде всего устанавливается новый порядок создания постоянно действующих третейских судов, согласно которому третейские суды могут быть созданы только при некоммерческих организациях, с санкции правительства РФ, выдаваемой на основании рекомендации Совета по совершенствованию третейского разбирательства.

Закон об арбитраже вводит новые понятия, такие как “администрирование арбитража”, “прямое соглашение сторон” и др. Также закон существенно изменяет толкование некоторых устоявшихся терминов, в том числе “арбитр (третейский судья)”, “арбитраж (третейское разбирательство)”, “правила арбитража”, “определение, форма и толкование арбитражного соглашения”.

В Гражданском (ГПК) и Арбитражном (АПК) процессуальных кодексах РФ определены правила в отношении споров, подведомственных судам (арбитражным судам), которые могут быть переданы на рассмотрение третейского суда при наличии действующего арбитражного соглашения между сторонами спора, и приведен закрытый перечень споров, которые не могут быть переданы на рассмотрение третейского суда, а также определен порядок производства по делам, связанным с выполнением судами, арбитражными судами функций содействия и контроля в отношении третейских судов.

Тарифы ОСАГО будут менять не чаще одного раза в год

С 1 сентября Центробанк может менять базовые тарифы ОСАГО и коэффициенты к ним не чаще одного раза в год (федеральный закон от 23.06.2014 № 214-ФЗ). Предпосылкой к закону стал печальный опыт 2015 года, когда тарифы ОСАГО в течение года повышались сразу дважды, что вызвало большое недовольство автолюбителей.
Кстати,  с 1 сентября на права сдаем по-новому

ОСАГО заключались с нарушениями

Органами прокуратуры выявлены нарушения законодательства при заключении договоров ОСАГО.

В нарушение требований Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в Икрянинском отделении СК «Росгосстрах» выявлен факт указания в договоре страхования жизни неверной информации о возрасте страхователя, а также неразъяснения страхователю права отказа от заключения данного договора.
В деятельности САК «Энергогарант» прокуратурой Икрянинского района выявлены случаи навязывания при заключении договоров ОСАГО дополнительных соглашений по страхованию жизни и здоровья.
Астраханским филиалом СПАО «РЕСО-Гарантия» допущены превышения сроков рассмотрения заявлений граждан о выплате страхового возмещения. Аналогичные нарушения выявлены в деятельности филиала ПАО «Росгосстрах». В филиале ПАО «Росгосстрах» по г. Нариманов со страхователями заключались договоры ОСАГО сроком на 1 год в отсутствие диагностических карт.
В деятельности Астраханского филиала ОАО «АльфаСтрахование» установлены факты истребования у страхователей объяснений, схем происшествия, представление которых не предусмотрено законодательством. В тоже время, в материалах дел по заключению ряда договоров страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств отсутствовали копии необходимых документов (паспортов, документов о регистрации транспортных средств, водительских удостоверений).
«Прокуратурой района в отношении юридического и должностного лица возбуждены дела об административном правонарушении по ч. 3 ст. 13.25 КоАП РФ (Неисполнение страховщиком обязанности по хранению документов, перечень которых и требования к обеспечению сохранности которых предусмотрены страховым законодательством). В целях устранения нарушений руководителям страховых организаций внесены представления, рассмотрение которых находится на контроле органов прокуратуры. В контролирующие органы прокурорами направлены информационные письма для принятия соответствующих мер реагирования», — сообщает областная прокуратура.

Изменен порядок выплат по ОСАГО

Банк России обращает внимание автовладельцев на изменение процедуры получения выплаты по ОСАГО в связи с вступлением в силу поправок в законодательство об ОСАГО.
Потерпевший в ДТП теперь обязан предоставлять поврежденный автомобиль на осмотр страховщику, в противном случае страховая компания имеет право вернуть автовладельцу заявление о страховой выплате без рассмотрения.
Организация осмотра и/или технической экспертизы возлагается на страховую компанию, которая должна провести указанные мероприятия в течение 5 рабочих дней после поступления заявления о страховой выплате и предусмотренных правилами документов. Автовладелец не вправе самостоятельно проводить независимую техническую экспертизу, поскольку ее результаты не будут приниматься для определения размера страховой выплаты.
Банк России призывает автовладельцев не доверять проведение осмотра и независимой технической экспертизы лицам, не являющимся представителями страховой компании. В этом случае велик риск неполучения выплаты и потери времени и денежных средств.
 
 

Россияне стали меньше судиться со страховыми компаниями

В 2016 году улучшилось потребительское восприятие ценовой политики страховщиков, исследователи рынка зафиксировали и значительный рост доли респондентов, удовлетворенных размерами страховки, сообщает Российская газета. Это, по мнению исследователей, связано с внедрением единой методики по определению размеров расходов на восстановительный ремонт поврежденных транспортных средств, принятой ЦБ РФ в конце 2014 года.

При этом число россиян готовых подать в суд на страховые компании снижается и составляет уже менее 2 процентов. Пик недовольств был зафиксирован два года назад.  Главная причина исков — это отказ страховщиков от выплат «в связи с отсутствием оснований» и заниженная оценка ущерба, по которой компании выплачивают «страховые». Иногда причиной обращения в суды являются недоразумения по содержанию подписанных клиентами договоров страхования.

—  Все большую популярность набирает сервис по прямому возмещению убытков по ОСАГО вашей страховой компанией, а не страховщиком виновника аварии. И с этой инициативой вышли сами страховщики. Кроме того, до 1 октября 2016 года в Думу поступит законопроект о возмещении ущерба по страховым полисам ОСАГО в натуральной форме»,- сообщил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимец.

По его словам, предложения РСА сводятся к тому, чтобы поврежденные авто, выпущенные не позже 2 лет, ремонтировали на дилерских станциях, а владельцы новых машин не доплачивали за износ. Список таких ремонтных станций будет предоставляться клиентам страховых компаний

Одноразовые шприцы начнут делать в Астрахани

В особую экономическую зону “Лотос” может войти третий резидент – компания “МедИнТех”, специализирующаяся на производстве медицинских изделий. Напомним, на сегодня статус резидентов ОЭЗ имеют АО “Судостроительный завод “Лотос” и ООО “Свои”. На днях представители “МедИнТеха” и инвесторы подписали соглашение о реализации инвестпроекта.
Компания намерена наладить производство одноразовых медицинских шприцев, сообщает пресс-служба ОЭЗ.
Предполагается, что на проект потребуется порядка 700 млн рублей. Срок окупаемости – три года. Производители утверждают, что выпуск отечественных саморазрушающихся шприцев третьего поколения обойдется значительно дешевле импортных и заместит зарубежную продукцию. Строительство завода планируется начать в 2017 году.

Замену полисов ОСАГО растянут на три месяца

Весной этого года Российский союз автостраховщиков (РСА) распространил информацию, что страховые компании с 1 июля начнут продавать исключительно полисы ОСАГО, изготовленные на новых бланках. Прежние полисы, отпечатанные на бланках старого образца, будут действовать до момента истечения срока договора ОСАГО. Однако, как заявил президент РСА Игорь Юргенс, переходный период по одновременной продаже старых зеленых и новых розовых бланков полисов будет установлен с 1 июля на 3 месяца. В этот промежуток времени внесение изменений в договоры или заключение новых договоров страховые компании смогут осуществлять как на новых, так и на старых бланках полисов.
При этом договоры страхования, заключенные на старых бланках до 1 октября 2016 года, будут легитимными до окончания срока их действия.

В закон об ОСАГО внесены изменения

Совет Федерации 15 июня одобрил изменения в закон об ОСАГО. Ими в частности преду­смотрено, что срок действия установленных Банком России предельных размеров базовых ставок страховых тарифов и коэффициентов страховых тарифов не может быть менее одного года. Положение вступает в силу с первого сентября 2016 года. А с 1 января 2017 года любая страховая компания, осуществляющая ОСАГО, будет обязана оформить полис страхования в электронном виде с каждым обратившимся к ней с таким заявлением. Кроме того, потерпевшему запрещается самостоятельно организовывать независимую экспертизу (оценку) своего автомобиля, пострадавшего в ДТП. Страховщик вправе вернуть без рассмотрения представленное потерпевшим заявление о страховой выплате или прямом возмещении убытков вместе с документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, в случае непредставления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату.

В Банк России чаще всего жалуются на ОСАГО

Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Центробанка подвела статистические итоги обращений граждан за I квартал 2016 года. Количество жалоб населения на действия страховщиков выросло, а “лидером” здесь по-прежнему остается ОСАГО, констатирует пресс-служба Банка России.
В I квартале 2016 года в службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ поступило 20 тысяч обращений – на тысячу больше, чем в IV квартале 2015 года. Пик звонков граждан в контакт-центр Банка России пришелся на март текущего года – 20,1 тыс., а всего в I квартале 2016 года было зафиксировано 51,4 тыс. звонков (больше, чем в IV квартале 2015 года, на 16%).
78% жалоб на действия некредитных финансовых организаций пришлось на субъекты страхового дела, и львиная их доля связана с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). В этом сегменте продолжает расти количество жалоб на применение страховыми организациями неверного значения коэффициента “бонус-малус” (КБМ), отмечают в Банке России. Причина тому – “в основном случаи неверного отражения значения КБМ страхователя в единой автоматизированной базе данных Российского союза автостраховщиков и более внимательный подход страхователей к учету значений КБМ ввиду высоких страховых тарифов по обязательным видам страхования”. По сравнению с IV кварталом 2015 года выросло и количество жалоб, связанных с отказом в заключении договоров ОСАГО. Доля таких обращений составила 10% в общем объеме жалоб относительно ОСАГО.
По результатам рассмотрения всего спектра жалоб (не только ОСАГО) Банк России в I квартале 2016 года направил поднадзорным организациям 2,3 тыс. предписаний об устранении нарушений или недопущении нарушений законодательства РФ и составил 1,2 тыс. протоколов об административных правонарушениях. Лицами, привлеченными регулятором к административной ответственности, уплачено штрафов на сумму 28,508 млн руб.

Грядет тотальная замена полисов ОСАГО

ОСАГО готовят блицкриг

Российский союз автостраховщиков (РСА) намерен с 1 июля начать замену всех бланков полисов обязательного автострахования (ОСАГО) по всей стране. Таким образом РСА надеется решить проблему поддельных полисов, которая серьезно бьет по доходам страховых компаний. Центробанк предлагает оснащать новые бланки QR-кодом и настаивает на увеличении объемов выдачи полисов в электронном виде.

Китайская страховка

Распространение фальшивых бланков ОСАГО стало головной болью автостраховщиков в прошлом году, когда Центробанк увеличил страховые тарифы практически в полтора раза, и средняя стоимость полиса стала на 2-2,5 тыс. рублей дороже. По некоторым оценкам, количество фальшивок в стране перевалило за 1 млн (всего на руках автовладельцев находится 40 млн полисов). Фальшивая страховка стоит 1,2-1,5 тыс. рублей, что в 3-4 раза дешевле настоящей. Причем в последнее время производство суррогатных бланков поставлено на поток: их печатают на качественном оборудовании в Польше и Китае и везут в Россию. Отличить “китайский” полис от настоящего, с защитой, изготовленного на российском Гознаке, без специальных средств практически невозможно. Кроме того, широкое хождение имеют и подлинные бланки полисов, не уничтоженные и не возвращенные страховыми компаниями, ушедшими с рынка.

Проблему еще в начале февраля обсуждали представители ГИБДД и Российского союза автостраховщиков (РСА). На встрече был сделан вывод, что эффективных способов борьбы с фальшивками ни у страховщиков, ни у ГАИ сейчас нет. Оперативный доступ к базе данных РСА, чтобы проверить, зарегистрирован ли в ней полис, есть далеко не у всех инспекторов: для этого у них должны быть соответствующие гаджеты с беспроводным Интернетом. “Справедливая Россия” подготовила поправки в Кодекс об административных правонарушениях, увеличивающие штраф за езду без полиса (к чему приравнивается и наличие недействительной страховки) с 800 до 2500 рублей. Но на их принятие нужно время. К тому же это вряд ли остановит вал фальшивок.

И тогда президент РСА Игорь Юргенс озвучил парадоксальную новость: объединение автостраховщиков намерено 1 июля провести замену всех бланков ОСАГО, причем имеющихся как у страховых компаний, так и на руках автовладельцев. Не разглашаются ни вид, ни степень защиты бланков, ни механизм их обмена. Говорилось только, что РСА постарается сделать это одномоментно, и гражданам якобы не придется за это ничего доплачивать. Формы бланков и механизм обмена РСА обещает согласовать с Центробанком.

Без шума и пыли?

Однако сам регулятор не поддерживает идею страховщиков о “моментальном” обмене.

– Против такого решения Банк России возражал бы очень жестко, – сообщал в феврале зампред ЦБ Владимир Чистюхин (цитируем по “Российской газете”). – Предлагаемые РСА изменения бланков полисов связаны с необходимостью повышения качества их защиты и противодействием мошенничеству. Автовладельцы, которые придут покупать полисы ОСАГО в офисы страховых компаний, просто получат несколько иной по виду полис. Подобная процедура уже происходила в прошлом году и прошла абсолютно спокойно и незаметно для автовладельцев.
Тем не менее в РСА были настроены серьезно: решение принималось на президиуме организации, в который входят также представители ЦБ РФ и ГИБДД. Аргументы: поэтапная замена полисов растянется, и у мошенников появится время, чтобы изготовить новые шаблоны и на их основе отпечатать на высококачественном оборудовании новые подделки. А при быстрой замене у них просто не будет на это времени.
Но для этого, возражали эксперты, необходимо будет заранее тайно отпечатать на Гознаке десятки миллионов новых бланков. Ведь, помимо 40 млн автовладельцев, надо еще обеспечить достаточным количеством полисов страховые компании. В том, что такой процесс в режиме “блиц”, а то и “суперблиц”, пройдет гладко, были большие сомнения.

Электронный полис лучше

Голоса оппонентов были услышаны, и в марте вице-президент РСА Геннадий Уфимцев сообщил, что страховщики скорректировали первоначальные планы: с 1 июля новые полисы начнут выдавать только страховые компании. Автовладельцам, у которых страховка еще будет действовать, в срочной замене необходимости не будет: они вправе пользоваться бланками старого образца до истечения срока действия или обменять в любой момент на новые. Замена будет бесплатной.

Правда, в этом случае, предупреждают страховщики, ГИБДД будет более строго проверять бланк старого образца, в том числе на подлинность. В РСА советуют: проблем можно избежать, если приобрести электронный полис ОСАГО. Тогда водителю достаточно иметь при себе его распечатку и уведомление из РСА. пришедшее по электронной почте или смс-сообщением.

QR-код нам поможет

Ситуацию с заменой полисов ОСАГО внимательно отслеживает Центробанк. Регулятор сообщил, что с 1 января 2017 года планирует сделать продажу электронных полисов обязательной для страховщиков, если того пожелает клиент. Пока же такую услугу предлагают только 15 страховых компаний из 81.

А в начале прошлой недели ЦБ РФ разместил на своем сайте пресс-релиз, что планирует дополнить правила ОСАГО нормой об обязательном размещении на бланке нового образца QR-кода, сканируя который, можно будет получить сведения о страховке на сайте РСА в режиме онлайн. “В частности, будет доступна информация о страховой компании, с которой заключен договор ОСАГО, а подлинность полиса смогут проверить как сам автовладелец, так и сотрудник ГАИ или потерпевший в ДТП”, – говорится в пресс-релизе.

Интересно, что еще придумают те, кто по-прежнему не хочет покупать настоящие, но дорогие страховки?

Цены на ОСАГО будут рассчитывать по-новому

Ценообразование тарифов ОСАГО будет изменено.

 

На 1 июля нынешнего года намечен переход полисов обязательного страхования автомобиля ОСАГО на бланки нового образца. Исполнительный директор российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев рассказал об основных нововведениях и изменениях, которые ждут автолюбителей. Об этом сообщает «РГ».

Действие  старого полиса не будет приостановлено, с 1 июля он не станет недействительным. Единственным неудобством для пользующихся дореформенным полисом автомобилистов станет тот факт, что инспектор ГИБДД при проверке документов с 1 июля не сможет обойтись лишь визуальным контролем наличия страховки — уникальный номер бланка придется пробивать по электронной базе.

Данные меры предосторожности связаны с увеличившимся числом мошеннических действий и установленных фактов подделки полисов ОСАГО. Как отмечает Уфимцев, бланки нового образца имеют гораздо более высокий уровень защиты, нежели нынешние, и подделать их в разы сложнее.

Старый полис будет идентичен новому и будет иметь такую же легитимность. Старые полисы не заставят менять в обязательном порядке с 1 июля. Автовладельцы могут сделать это по желанию.

Что касается других изменений, то основными из них является новый расчет коэффициента бонус-малус (показатель личной аварийности каждого водителя, от которого зависит снижение или повышение окончательной стоимости страховки), установление приоритета восстановления транспортного средства над денежными выплатами и возможное внедрение автоматической проверки полисов дорожными камерами ГИБДД и средствами фотовидеофиксации.

Новый коэффициент бонус-малус (КБМ) коснется прежде всего владельцев тех автомобилей, которые решили сделать неограниченную страховку.

«Предложение о достаточно высоком КБМ мы с Центробанком согласовываем, потому что за руль такой машины может сесть кто угодно», — пояснил исполнительный директор РСА. Впрочем, на каком именно уровне будет установлен КБМ для машин со страховкой без ограничения, Уфимцев не рассказал.

Также обновленный расчет КБМ скажется на владельцах ТС, в чьи страховки вписано несколько водителей. Если несколько человек вписаны, то считаться стоимость будет по худшему водителю.

Говоря о приоритете ремонта автомобиля над выплатой денежных средств, страховщики отметили, что большинству автовладельцев нет разницы, сколько денег страховая компания перечислила автосервису за восстановление авто. В первую очередь их волнует, чтобы их машина была отремонтирована.

«Гознак» опроверг информацию о замене полисов ОСАГО с 1 июля

Спешить не будут

Информация об одномоментном обновлении бланков полисов ОСАГО в России с 1 июля 2016 года не соответствует действительности. Об этом заявила помощник генерального директора ФГУП «Гознак» по связям с общественностью Наталья Никифорова. Напомним, что вчера об этом писал «Каспий-Инфо».

По словам Натальи Некифоровой, соглашение с Российским союзом автостраховщиков (РСА) о полном обновлении нынешних бланков ОСАГО, с усилением их защиты, не предусматривало спешной замены самих полисов у всех автовладельцев. «Никифорова подчеркнула, что дата обмена на данный момент не обсуждалась.
«Когда мы говорим о замене, то имеем в виду, чтобы с определенной даты страховщики выдавали на новых бланках только новые полисы, а не меняли те полисы, которые находятся в обращении. То есть, полная замена документов произойдет постепенно, в плановом порядке», — пояснила представитель «Гознака».
Ранее стало известно, что с 1 июля 2016 года Российский союз автостраховщиков (РСА) собирается заменить все бланки полисов ОСАГО, в том числе и действующие.Такое решение было принято для противодействия распространению фальшивых бланков полисов ОСАГО.
По информации «Автоньюс.Ру»

С 1 июля автовладельцам придется оформлять новый полис ОСАГО

Чтобы избежать подделки бланков
Президиум Российского союза автостраховщиков принял решение о замене всех бланков полисов ОСАГО с 1 июля 2016 года, сообщил президент РСА и Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.
Он подчеркнул, что такая замена будет производиться как мера противодействия распространению фальшивых бланков полисов ОСАГО, сообщает «Интерфакс».

«С 1 июля 2016 года все полисы ОСАГО будут заменены на новые бланки. Эта мера позволит вывести из обращения поддельные полисы, а также усложнит возможность изготовления нового фальсификата и заставит задуматься страхователей, покупать ли сейчас поддельный полис, так как после 1 июля его придется приобретать снова», — пояснил Юргенс.

 
При этом исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев сообщил РБК, что никому из водителей не придется нести дополнительные расходы, издержки этого обмена лягут на страховщиков.
Параметры новых бланков разрабатывает Гознак. Они будут иметь более высокий уровень защиты, рассказал Уфимцев. По его словам, механизм замены пока детально не проработан: «Возможно, будет введен какой-то переходный период, во время которого граждане смогут обменять старый бланк на новый», — предположил испольнительный директор РСА.
По информации «Росбалт»

В базе полисов ОСАГО произошёл крупный сбой

Граждане не могли застраховать машины
Уже несколько дней граждане не могут застраховать машину из-за сбоев в работе единой базы полисов «автогражданки» Российского союза автостраховщиков (РСА). Об этом со ссылкой на представителей РСА и страховых компаний сообщают «Известия».
 
Как пояснили представители РСА, сейчас в базе наблюдаются перебои при проверке коэффициента «бонус-малус», на основании которого принимаются решения о скидке. В настоящее время ограничена возможность приобретения ОСАГО в электронном виде. Одновременно в РСА заявляют, что купить полис «автогражданки» в стандартной форме — на бумажном носителе — можно, хотя подтверждение о том, что договор обработан, предоставляется базой данных с задержкой.
А вот сами автомобилисты жалуются на то, что застраховать автомобиль уже несколько дней невозможно ни в каком виде. К примеру, в Иваново автовладельцам отказывают в оформлении полиса именно из-за неработающих баз. При этом некоторые страховые агенты все же оформляют полисы, обещая внести данные в базу позже. Однако такой способ таит опасность для водителей. Дело в том, что по закону полисы считаются действительными только после регистрации в базе РСА. При наступлении страхового случая до регистрации выплаты по нему не будет.
По материалам «Автомэйл.ру»

ОСАГО может подорожать в 8 раз

Но не для всех
Полис ОСАГО для нарушителей правил дорожного движения может подорожать в 2-8 раз в случае принятия новых коэффициентов, связанных с количеством и тяжестью дорожных проступков. Такие данные содержатся в оценке Независимого актуарного информационно-аналитического центра (НААЦ), который провел исследование по заказу Российского союза страховщиков (РСА). Об этом сообщают«Ведомости». Проработать возможность введения повышающего коэффициента в ОСАГО для злостных нарушителей в августе 2015 г. поручало правительство. Предложение включено в утвержденный премьером Дмитрием Медведевым план мероприятий, направленных на снижение смертности от ДТП.
В настоящее время стоимость ОСАГО рассчитывается исходя из базового тарифа (3432-4118 рублей), с поправкой на ряд коэффициентов. Коэффициент «бонус-малус» уже дает право на скидку для аккуратных водителей, а виновники ДТП, напротив, платят больше. Однако, как считают в НААЦ, система излишне мягкая, а сами повышающие коэффициенты невелики.
Поэтому в НААЦ предлагают два варианта новой схемы. Согласно первой, на стоимость ОСАГО будут влиять вообще все зафиксированные нарушения ПДД. При наличии 5-10 нарушений, цена полиса ОСАГО может вырасти в 1,86 раза, 10-15 — в 2,06 раза, 15-20 — в 2,26 раза. Для группы 35 и более нарушений коэффициент может составить 3,04.
По второму варианту схемы, на цену полиса будут влиять только серьезные нарушения ПДД. В докладе НААЦ к ним причислено, пересечение стоп-линии, вождения в нетрезвом виде. Однако в этом случае коэффициент за пять грубых нарушений может равняться 3,12, а максимальное значение (от 20 нарушений) может доходить до 8,29. Преимущество этого подхода в том, что он практически не повлияет на среднюю стоимость ОСАГО и будет распространяться только на самых злостных нарушителей.
Добавим, что увеличение стоимости ОСАГО в увязке с нарушениями ПДД может произойти уже в 2016 году. Уже в I квартале этого года МВД и Центробанк должны подготовить доклад в правительство на данную тему, а в новой стратегии развития финансового рынка ЦБ введение коэффициента запланировано именно на этот год.
 

Водителям разрешат ездить без бумажного полиса ОСАГО

Электронные базы

Владельцы электронных полисов ОСАГО смогут не предъявлять бумажную версию документа. Такие поправки в ПДД поручил подготовить Игорь Шувалов, следует из официального сообщения секретариата первого зампреда Правительства РФ.

С 1 июля 2015 года любой водитель может купить ОСАГО через интернет. Однако формально водитель все равно обязан возить с собой бумажную копию документа и показывать её инспектору ГИБДД, в случае остановки на дороге. Согласно новым поправкам, сотрудники ДПС будут обязаны использовать электронные ресурсы с подключением к базам данных Российского союза автостраховщиков. То есть водителям не придется возить с собой «лишнюю бумажку».

Как отмечают в секретариате И. Шувалова, нововведения облегчат жизнь автовладельцев, воспользовавшихся электронным полисом ОСАГО, а также могут снизить стоимость услуги ввиду отсутствия посредника между страховой компанией и потребителем, сэкономить время оформления документа и повысить прозрачность процедуры. Однако о сроках рассмотрения новых поправок в ПДД пока не сообщается.

Можно «загреметь» на полгода

Если купить поддельный полис ОСАГО

Банк России распространил информацию, в которой предупреждает, что приобретение «левых» полисов ОСАГО чревато уголовной ответственностью.

С 12 апреля текущего года тарифы на обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО) выросли на 40-60%. В связи с этим эксперты высказывали опасения, что многие водители теперь просто перестанут покупать официальные страховки и начнут приобретать на «черном рынке» поддельные бланки страховых полисов. Вероятно, проблема оказалась актуальной, поскольку Центральный банк РФ в конце июля распространил информацию «О продаже полисов ОСАГО по заниженным ценам».

В информации регулятор указывает, что страховые организации не вправе применять страховые тарифы, не соответствующие требованиям, установленным Центробанком. Поэтому продажа полисов по заниженным ценам «изначально свидетельствует о вероятности использования поддельных бланков страховых полисов», предупреждает ЦБ РФ. Банк России настоятельно советует при оформлении полиса ОСАГО проверять наличие у страховщика действующей лицензии, а у страхового агента – соответствующей доверенности.

Кроме того, бланки полисов ОСАГО относятся к бланкам строгой отчетности, они имеют номер и регистрируются в специальном порядке. Проверить полис на подлинность можно на официальном сайте Российского Союза автостраховщиков (РСА) www.autoins.ru.

Приобретение и использование заведомо поддельного полиса либо незаполненного бланка полиса ОСАГО может квалифицироваться как противоправное деяние, ответственность за которое предусмотрена Уголовным кодексом РФ», предостерегает Центральный банк. Имеется в виду часть 3 статьи 327 УК «Использование заведомо подложного документа». Санкции – от штрафа на сумму до 80 тысяч рублей до ареста на срок до 6 месяцев.

За поддельный полис ОСАГО могут посадить

На полгода 

Банк России распространил информацию, в которой предупреждает, что приобретение «левых» полисов ОСАГО чревато уголовной ответственностью.

С 12 апреля текущего года тарифы на обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО) выросли на 40-60%. В связи с этим эксперты высказывали опасения, что многие водители теперь просто перестанут покупать официальные страховки и начнут приобретать на «черном рынке» поддельные бланки страховых полисов.

Вероятно, проблема оказалась актуальной, поскольку Центральный банк РФ в конце июля распространил информацию «О продаже полисов ОСАГО по заниженным ценам».
В информации регулятор указывает, что страховые организации не вправе применять страховые тарифы, не соответствующие требованиям, установленным Центробанком. Поэтому продажа полисов по заниженным ценам «изначально свидетельствует о вероятности использования поддельных бланков страховых полисов», предупреждает ЦБ РФ.

Банк России настоятельно советует при оформлении полиса ОСАГО проверять наличие у страховщика действующей лицензии, а у страхового агента – соответствующей доверенности.

Кроме того, бланки полисов ОСАГО относятся к бланкам строгой отчетности, они имеют номер и регистрируются в специальном порядке. Проверить полис на подлинность можно на официальном сайте Российского Союза автостраховщиков (РСА)
Приобретение и использование заведомо поддельного полиса либо незаполненного бланка полиса ОСАГО может квалифицироваться как противоправное деяние, ответственность за которое предусмотрена Уголовным кодексом РФ», предостерегает Центральный банк. Имеется в виду часть 3 статьи 327 УК «Использование заведомо подложного документа». Санкции – от штрафа на сумму до 80 тысяч рублей до ареста на срок до 6 месяцев.

Росгосстрах снова страхует ОСАГО

Банк России с 8 июня возобновил действие лицензии ООО «Росгосстрах» по ОСАГО, приостановленной с 28 мая.

Тогда компании запретили выдавать новые полисы обязательного автострахования из-за большого количества жалоб автовладельцев, поступивших в Центробанк, связанных с заключением договоров ОСАГО, и неисполнения предписаний ЦБ РФ об устранении нарушений. Теперь эти нарушения устранены, сообщает Банк России, и Росгосстрах снова может выдавать полисы автогражданки.

Астраханцам на заметку: у «Росгосстраха» отобрали ОСАГО

Но заниматься им будет… «Росгосстрах»

На этой неделе Банк России объявил о том, что ограничил действие лицензии ООО «Росгосстрах» в части обязательного автострахования (ОСАГО). Страховщику запрещено выдавать новые полисы ОСАГО и изменять условия договоров по ранее выданным, но продолжать их обслуживать. В самой компании заявляют, что работа по заключению договоров ОСАГО будет продолжена, только другой структурой — ОАО «Росгосстрах», также имеющей лицензию на «автогражданку».

Граждане пожаловались

Банк России (ЦБ РФ) 26 мая опубликовал пресс-релиз, в котором сообщил, что ограничивает действие лицензии ООО «Росгосстрах» по обязательному страхованию гражданской ответственности транспортных средств.

«Ограничение действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров ОСАГО и внесение изменений в действующие договоры, влекущих увеличение обязательств», — говорится в пресс-релизе. В то же время компания обязана работать по ранее заключенным договорам, то есть принимать заявления о наступлении страховых случаев и производить положенные выплаты. Решение вступает со дня опубликования в «Вестнике Банка России».

Применение столь жесткой меры к одному их крупнейших страховщиков страны, занимающему в ряде регионов доминирующую позицию, в ЦБ РФ объясняют большим количеством жалоб на ООО «Росгосстрах», поступающих в Центробанк, и неисполнением предписаний регулятора в части нарушения порядка заключения договоров ОСАГО. Только с 1 апреля по 25 мая 2015 года в Банк России поступило более 2300 жалоб граждан на действия ООО «Росгосстрах».  С начала года ЦБ РФ выдал компании 385 предписаний и вынес 78 постановлений о наложении штрафов.

«Нарушения ООО «Росгосстрах» законодательства по ОСАГО, в том числе непредставление автовладельцам законной скидки за безубыточность, необоснованный отказ в заключении договора ОСАГО, навязывание дополнительных услуг, носили массовый характер», — отмечают в Центробанке.

Замена на страховом поле

Доля «Росгосстраха» составляет примерно треть всего рынка ОСАГО, причем в ряде регионов он занимает доминирующее положение. Только с начала 2015 года компания заключила более 5,5 млн договоров ОСАГО, за 2014 год — 18 млн. К тому же в сельской местности, на отдаленных и труднодоступных территориях офисы «Росгосстраха» в силу исторически сложившихся реалий (он унаследовал сеть советского страховщика — госкомпании «Госстрах») зачастую единственные, и заключать договор автовладельцам больше просто не с кем. Поэтому ряд экспертов высказывал опасения, что страховой рынок не сможет полностью освоить долю «Росгосстраха». Банк России заявил, что в связи с этим уделит повышенное внимание ситуации с доступностью услуг «автогражданки» для автовладельцев.

Но, похоже, другим страховщикам не удастся «перехватить» значительную часть клиентов «Росгосстраха». Вчера, как сообщил РБК, вице-президент холдинга Дмитрий Маркаров заявил, что вместо ООО «Росгосстрах» автострахование будет осуществлять головная компания холдинга — ОАО «Росгосстрах», также имеющая лицензию на ОСАГО, действие которой ЦБ РФ не ограничивал. У ОАО есть как представительства во всех регионах России, так и бланки страховых полисов.

Слова Маркарова косвенно подтверждает и ситуация в астраханских офисах «Росгосстраха», которые вчера утром посетил корреспондент КаспийИнфо. Народу в них было мало, а на вопрос: «Оформляете ли ОСАГО?» последовал ответ: «Приезжайте в понедельник с документами».

 

 «Росгосстрах» — крупнейшая розничная страховая компания и лидер в сегменте ОСАГО. Общие сборы группы компаний «Росгосстрах» за прошлый год достигли 142,9 млрд руб. (против 112,5 млрд руб. годом ранее). Выплаты за отчетный период были равны 69,2 млрд руб. (против 54,6 млрд руб. в 2013 году), следует из отчетности страховщика по МСФО. Прибыль страховщика составила 4,6 млрд руб.​

ЦБ ограничил деятельность «Росгосстраха» из-за многочисленных нарушений

Центробанк ввел запрет на заключение договоров ОСАГО ООО «Росгосстрах» из-за многочисленных нарушений, пишет «Интерфакс».

Согласно сообщению ЦБ, меры приняты в связи с выявленными нарушениями порядка заключения договоров ОСАГО. В частности, применения коэффициента бонус-малус при расчете страховой премии по ОСАГО. Данный коэффициент учитывает скидки и надбавки к базовому тарифу в зависимости от наличия страховых выплат. Также клиенты компании оказались недовольны необоснованным отказом в заключении договора, навязыванием дополнительных услуг.

По данным Центробанка, только с апреля по май поступило более 2,3 тысячи жалоб от граждан на действия ООО «Росгосстрах» при заключении договоров ОСАГО. С начала года компании было выдано 385 предписаний. Кроме того, в адрес компании было вынесено 78 постановлений по ст.15.34.1 КоАП «Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования».

 

Автошколы будут учить водителей оформлять аварии самостоятельно

Без вызова инспекторов ГАИ

В российских автошколах введут занятия по правильному оформлению документов о ДТП. Такое указание профильным министерствам на правительственном совещании дал первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов.

В частности, подготовить план введения в программу подготовки водителей автомобилей уроки вице-премьер поручил Минобрнауки России и федеральному МВД, которые займутся разработкой вместе с экспертами Российского союза автостраховщиков.

Предварительно для специальных уроков в автошколах планируют выделить дополнительный учебный час. При этом инициаторы отмечают, что его может не хватить, ведь даже упрощенное оформление ДТП занимает примерно столько же, около одного часа.

Уточняется, что таким образом будущие водители постепенно включатся в практику самостоятельного фиксирования факта аварии, как давно уже принято в у европейских автовладельцев.

«Такой порядок возможен в том случае, если в результате аварии никто не пострадал (сами водители, пассажиры или пешеходы), при этом в столкновении участвовало только два автомобиля, оба водителя вписаны в полис ОСАГО и между ними нет разногласий по поводу обстоятельств ДТП», — комментируют эксперты.

При этом газета уточняется, что максимальный размер возмещения по европротоколу составляет 50 000 рублей, или же 25 тысяч при условии, что хотя бы один из договоров ОСАГО участников ДТП заключен до 2 августа 2014 года. Но в некоторых регионах провели эксперимент с послеоктябрскьми «договорниками» ОСАГО: там они рассчитывать на 400 тыс. рублей

Напомним, что упрощенный порядок оформления дорожно-транспортных происшествий предусмотрен законом об обязательном автостраховании: эта норма действует еще с 2009 года, однако среди российских автовладельцев на сегодня так и не получила широкого распространения.

Между тем, «по данным РСА, в России в 2014 году доля обращений потерпевших в рамках европротокола в общем количестве обращений по прямому возмещению убытков составила лишь 10,5%; в 2013-м показатель был равен 9,1%, и в правительстве не вполне довольны такими темпами роста популярности полюбовных соглашений на дороге», пишут «Известия».

Стало ли ОСАГО ближе к астраханцам?

После того как стало дороже

С 12 апреля тарифы обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО) выросли на 40-60%. Журналисты КаспийИнфо попробовали выяснить, доступнее ли для граждан стала подорожавшая «автогражданка» и сколько им теперь придется заплатить за страховку.

Коридор раздался вширь

Первое повышение стоимости «автогражданки» состоялось в октябре прошлого года, почти сразу после передачи полномочий по установлению страховых тарифов от правительства страны к Центробанку. Тарифы выросли на 20-30%, кроме того, если прежде они были фиксированными, то с 1 октября 2014 года ЦБ РФ установил их минимальные и максимальные значения, в пределах которых каждый страховщик мог устанавливать свои тарифы. Правда, верхняя и нижняя границы тарифного коридора отличались друг от друга всего на 5%. Тогда же ЦБ РФ объявил, что следующее повышение тарифов произойдет в апреле 2015 года (законом ему дано право изменять ставки не более 1 раза в 6 месяцев).

Дело в том, что с 1 апреля со 160 тыс. до 500 тыс. рублей увеличился порог выплат в счет компенсации вреда жизни и здоровью потерпевшего. Ссылаясь на этот фактор, а также на удорожание запчастей, материалов и стоимости ремонта автомобилей, Банк России с 12 апреля 2015 года повысил минимальные значения базовых страховых тарифов на 40%. При этом сами рамки тарифного коридора (от минимума до максимума) раздвинулись с 5 до 20 процентов. Таким образом, увеличение тарифов ОСАГО с прошлого воскресенья составило 40-60%. Например, если минимальный тариф для легкового авто составлял 2440 рублей, то с 12 апреля он увеличился до 3432 рублей, а максимальное значение, превышающее минимальное на 20%, составило 4118 рублей вместо 2574.

Правда, для трех категорий – «легковые автомобили юридических лиц», «тракторы», «мотоциклы и мопеды», нижняя граница базовых ставок значительно снижена — на 22%, 25% и 42% соответственно, утешает ЦБ РФ.

Но и это еще не все. Помимо тарифов, Банк России с 1 апреля изменил и территориальные коэффициенты в ряде регионов. В 11 субъектах РФ, где, по данным ЦБ РФ, страхование по ОСАГО наиболее убыточно, коэффициенты повышены, еще в 10 и городе Байконуре — понижены. Для Астраханской области коэффициенты не изменились: 1,4 для города Астрахани и 0,8 для других населенных пунктов.

Приходите завтра

Понятно, что новые тарифы вызвали отрицательную реакцию автолюбительского сообщества — кому охота в разгар кризиса, когда цены на продукты и товары первой необходимости выросли на 20-30%, на предприятиях и в коммерческих фирмах идет сокращение зарплат и персонала, переплачивать в полтора раза еще и за ОСАГО? Так, Федерация автовладельцев России (ФАР) собрала более 100 тысяч подписей против удорожания и планирует обратиться в Генпрокуратуру и Следственный комитет с просьбой разобраться с тем, что сегодня происходит на рынке ОСАГО.

Действительно, в последние дни марта и в начале апреля в страховых компаниях наблюдались огромные очереди желающих застраховаться по старым ценам, состоящие как из тех, у кого срок страховки заканчивался именно в эти дни, так и тиз желающих сэкономить, расторгнув действующий договор ОСАГО на месяц-два раньше срока (потеряв при этом часть денег) и заключив новый пока еще по старым расценкам.

Но страховщики делали все, чтобы дотянуть до 12 апреля с наименьшими «потерями». Кто-то просто временно свернул работу по ОСАГО, кто-то не продавал полисы без нагрузки в виде дополнительных видов страхования, что обходилось автовладельцам на еще в 2-3 тысячи рублей. Бывало, что в страховых компаниях «терялись» данные о безаварийной езде страхователя, за которую полагалась скидка. «Надо запрашивать центральную базу, придите дней через 10», — нередко слышали отстоявшие очередь. А через 10 дней — это уже после 12 апреля.

Они не мелочатся

Но вот «День «Х» прошел, и КаспийИнфо решили выяснить, как сейчас обстоят дела с приобретением полисов ОСАГО. Мы попытались связаться со страховыми компаниями с целью узнать стоимость страховки и возможность быстрого оформления полиса.

По телефону это оказалось не так-то просто. Астраханские номера нескольких наиболее популярных страховщиков, которые удалось найти в Интернете, либо весь день не отвечали, либо уже перестали существовать. В двух, до которых удалось дозвониться, ответили, что очередей нет, но по сумме страховки, даже базовой, информацию по телефону не дают: «Приезжайте с документами на машину, будем считать». Тем не менее на сайтах многих страховщиков работают онлайн-калькуляторы, на которых можно самостоятельно рассчитать базовую сумму ОСАГО уже с последними изменениями, что мы и сделали.

Заданы были следующие параметры: легковой автомобиль, мощность двигателя свыше 100 л. с. до 120 включительно (коэффициент КМ = 1,2), ограниченное количество лиц, допущенных к управлению ТС (КО = 1) , возраст водителя 24 года, стаж более 3 лет (КВС = 1), период использования ТС 10 месяцев и более (КС = 1), ранее не страховался (КБМ = 1), территория использования — город Астрахань (КТ = 1,4). Калькуляторы целого ряда крупных страховщиков дали одинаковую сумму страховки: 6918 руб. 24 коп., из чего несложно подсчитать, что базовый тариф у них всех максимальный и равен 4118 руб.: 4118 х 1,2 х 1,4 = 6918,24 руб.

Молодых и подержанных не страхуем

Корреспонденту КаспийИнфо удалось побеседовать с одним из страховых агентов, чья точка продаж расположена в центре города. Девушка работает сразу на трех крупных страховщиков. По ее словам, агентам по-прежнему разрешено продавать полисы ОСАГО только с «довеском» в виде страхования имущества или жизни. Стоимость дополнительной страховки — 2-3 тыс. руб. Ну и плюс агентские 600 рублей с каждого клиента. «Возможно, в офисах самих страховых и дают «чистое» ОСАГО», но мы без других страховок их продавать не имеем права», — пояснила она.

По словам продавца, страховщики установили также ряд ограничений при оформлении автогражданки. Кто-то разрешает пройти техосмотр только в «своем» диагностическом центре (без документа о техосмотре сейчас страховку не дают); кто-то не страхует возрастные машины: иномарки старше 2005 года выпуска и российские старше 2010; кто-то не хочет выдавать полисы молодым и неопытным водителям младше 22 лет или со стажем вождения меньше 3 лет. Тарифы у «ее» страховщиков также максимальные или близкие к ним.

Таким образом, и после 12 апреля ОСАГО ближе к астраханцам не стало. Зато стало дороже.