Астраханец чуть не потерял жилье

Астраханец решил взять займ, но не ожидал, что при этом может лишиться жилья.   

Вместо договора займа с гражданином К. заключены договор купли-продажи 4-х комнатной квартиры и договор финансовой аренды данной квартиры, — сообщили «КаспийИнфо» в прокуратуре Трусовского района. Данные документы предусматривали, что гражданин К. первоначально продает организации-заемщику квартиру за 980 тысяч рублей, а организация, в свою очередь, предоставляет данное жилое помещение в пользование ему же сроком на 5 лет с условием внесения им на счет данной организации ежемесячных платежей за аренду этого жилья. При этом общая сумма ежемесячных платежей составляла более 2, 4 млн. рублей, то есть значительно превышала стоимость квартиры по договору купли-продажи. Кроме того, после выплаты всех ежемесячных платежей на сумму более 2, 4 млн. рублей гражданин К. должен был выкупить у организации ранее принадлежащую ему квартиру за дополнительную плату.

Таким образом, заключенные между гражданином К. и организацией сделки приводили к ухудшению не только финансового состояния гражданина К., но и к ухудшению его жилищных условий, поскольку другого жилья у него не было. В итоге астраханец  не смог выплачивать организации аренду —  более 40 тысяч рублей ежемесячно. Заемщик обратился в суд с иском о выселении гражданина К. и его семьи из данной квартиры.

Между тем, данные сделки по иску гражданина К. судом признаны недействительными, поскольку человек просто хотел взять займ и совершенно не желал  продавать единственное жилье.   А вот организация-заемщик преследовала цель приобрести квартиру по существенно заниженной стоимости без соблюдения гарантий прав граждан, предусмотренных действующим законодательством. Более того, организация, оформив 4-х комнатную квартиру в свою собственность, дополнительно получала от продавца квартиры ежемесячные платежи за пользование ею.  Кроме того, несчастный заемщик обязан был вновь приобрести данную квартиру в собственность за немалые деньги, что вновь привело бы к получению юридическим лицом прибыли и, соответственно, к существенному отягощению финансового состояния гражданина.

Решением суда стороны данных сделок приведены в первоначальное положение: право собственности на данную квартиру за организацией, выкупившей жилое помещение, прекращено и передано в собственность гражданину К. без ограничений права, предусмотренных действующим законодательством; требование организации о выселении граждан судом отклонено.

 

 

Трудно выплачивать платежи по микрозаймам? Есть выход!

Астраханцы могут забыть о том, что платежи по микрозаймам «съедают» все деньги.

Теперь каждый из нас может рефинансировать свои платежи, сделать их более

приемлемыми для себя.

На улице Ногина, дом 2 открылся офис Рефинансируй.рф. Здесь можно подать

заявку на рефинансирование микрозаймов, ипотеки и банковских потребительских

кредитов, а также получить консультацию персонального финансового советника

относительно способов и возможностей снижения долговой нагрузки и по другим

вопросам, связанным с личным финансовым планированием.

С собой необходимо иметь лишь паспорт. Вы рассказываете оператору об

имеющихся у вас долгах по микрозаймам и кредитах (которые, возможно, были

оформлены в разных компаниях и банках) и индивидуально для вас рассчитывается

график погашения платежей на тот срок, который вам максимально подходит.

«Мы предлагаем нашим заемщикам рефинансирование долгов с пониженной

процентной ставкой. Таким образом клиент получает простой и выгодный способ

снижения регулярных платежей и облегчения долговой нагрузки, что особенно важно

в регионах с высокой закредитованностью населения, к числу которых относится

Астрахань», — прокомментировал директор по региональному развитию

Рефинансируй.рф Евгений Сивцов. — Мы пришли на астраханский рынок с

гуманитарной миссией: рефинансирование переводит долги из неподъемных в

долги, как говорится, по карману».

По экспертным оценкам, до 30% граждан, получивших кредиты, сегодня находятся в

преддефолтном состоянии или уже ушли в небольшую просрочку. Преимущественно

это добропорядочные заемщики, которые имеют проблемы с платежеспособностью

по разным причинам.

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, клиент должен быть

гражданином Российской Федерации и иметь постоянный доход. Количество

микрозаймов и кредитов для рефинансирования не ограничено.

Рассказывая о работе офиса Рефинансируй.рф в Астрахани, Евгений Сивцов

отметил, что при возникновении малейших сомнений в том, что вы сможете вовремя

внести очередной платеж по кредиту или займу, не следует дожидаться наступления

просрочки. Нужно как можно скорее обратиться в офис Рефинансируй.рф. Здесь

знают, как помочь. Процедура рефинансирования предполагает не просто снижение

ежемесячных выплат по кредитам и займам, но и конкретную выгоду для клиентов.

Судите сами: если у вас снижается процентная ставка, то и сумма переплаты по

долгам будет существенно меньше. А значит – обратившись в Рефинансируй.рф, вы

не только решите свои финансовые вопросы, но и сэкономите.

К сведению:

ООО микрокредитная компания «Агентство по рефинансированию микрозаймов», созданная в 2015 году для осуществления деятельности по рефинансированию микрозаймов, входит в группу компаний «Русмикрофинанс» и работает под брендом Рефинансируй.рф. Региональная сеть «Рефинансируй.рф» включает собственные офисы компании и более 300 партнерских офисов. Заявки на рефинансирование микрозаймов, полученные в сторонних микрофинансовых организациях, принимаются по всей России через сеть партнерских офисов, а также в дистанционном режиме на сайте www.Рефинансируй.рф.

Офис Рефинансируй.рф находится по адресу: 414000, г. Астрахань, ул. Ногина, дом № 2.

Режим работы офиса: с 8.00 до 17.30 без выходных и обеда. Телефон 8 (8512) 99-59-63.

Эксперты ЦБ не рекомендуют брать кредиты, которые потом невозможно погасить

С потребительским кредитованием сегодня связана треть жалоб на работу банков, поступающих в Центробанк. Об этом руководитель Службы Центрального банка РФ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута рассказал корреспонденту «Новости Волгограда». Из них 35% обращений в ЦБ касаются проблем с погашением кредита, 18% приходятся на страхование кредитов и другие дополнительные банковские услуги, 16% – на взыскание задолженности. Интересно, что в 5% случаев заявители выражают свое несогласие с условиями кредитного договора, который сами же и подписали.

Как рассказал Михаил Мамута, многие заемщики попадают в сложную ситуацию из-за того, что недостаточно внимательно читают кредитный договор, а то и вовсе подписывают его не глядя. «Вопросы к содержанию договора появляются, когда возникают проблемы с погашением. Также заемщики не учитывают комиссии, не знают тарифов, теряют документы, при возникновении сложностей избегают контактов с банком, усугубляя свое положение», – говорит он.

По статистике Объединенного кредитного бюро (ОКБ), около трети месячного дохода россиян уходит на погашение кредитов, а в некоторых регионах эта цифра превышает половину заработка. В среднем по стране сумма платежа по кредитам достигла в I полугодии 2017 года 12,5 тыс. рублей. В Астраханской области уровень кредитной нагрузки населения (отношение размера ежемесячных кредитов по всем кредитам заемщика к уровню его дохода) составляет 46%.

И, по всей видимости, это не предел. Кредитные аппетиты россиян неуклонно растут – по данным ОКБ, только в июле текущего года в стране было выдано 2,57 млн новых кредитов общим объемом около 424 млрд рублей – на 24% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Кредит – не панацея, а возможная головная боль

Эксперты рекомендуют хорошенько подумать – так ли необходимо брать кредит? Оправдает ли себя скидка на кредитную бытовую технику или навороченный смартфон, если взять их сейчас, или вся «экономия» уйдет на выплату процентов? Достаточно потратить несколько минут на простые расчеты, чтобы понять – отложив покупку на несколько месяцев и накопив нужную сумму, желаемую вещь можно будет приобрести гораздо дешевле, чем влезая в долги.

Чаще всего единственным действительно оправданным кредитом является ипотека. Накопить на квартиру способна лишь малая часть населения, поэтому ипотечное кредитование не теряет своей актуальности. Также выгодными можно считать автокредиты: процент по ним ниже, чем по потребительским, поскольку залогом служит приобретаемая машина. Прочие кредиты, по мнению экспертов, факультативны и необязательны.

Стоит понимать, что почти любой заемщик может оказаться в ситуации, когда отдать кредит оказывается невозможно. По статистике ОКБ, на конец I полугодия текущего года по всей России насчитывалось около 7,1 млн заемщиков, которые не платят по своим кредитам более 90 дней. На 1 июля 2017 года в Астраханской области 17,2% заемщиков просрочили свои платежи по кредитам на 3 месяца и более – это почти 60 тыс. человек. Средняя сумма просроченной задолженности на одного заемщика в регионе составила 217 тыс. 344 рубля.

Одной из распространенных ошибок остается непонимание разницы между кредитом в банке и займом в микрофинансовой организации (МФО). Конечно, оформить «быстрый заем» в МФО куда проще, но и возвращать его следует стремительно. Ведь если средняя ставка по потребительскому кредиту в банке на сегодняшний день – около 18%, то в МФО она доходит до 160% годовых. Поэтому брать в долг у МФО следует только в критической ситуации – если, например, нужно протянуть неделю до зарплаты. За более крупными суммами на длительный срок нужно идти в банк.

Также далеко не все заемщики понимают, что кредитная карта – это тот же кредит, только с более высокой кредитной ставкой. То есть просрочка возврата денег по «кредитке» также грозит штрафными санкциями. Однако у этого «запасного кошелька» есть и преимущество: льготный период (обычно он не превышает 2 месяцев), в течение которого можно восполнить совершенные траты без начисления процентов. Аккуратно совершая выплаты – за 5–7 дней до даты возмещения, можно пользоваться кредитной картой безболезненно и не переплачивать.

Чтобы помочь людям разобраться во всех тонкостях работы финансового рынка, Центробанк в сентябре открыл сайт fincult.info. Здесь даются подробные разъяснения о разных видах кредитов и займов, рекомендации по выбору продукта в зависимости от цели и размера кредита.

Если без кредита не обойтись

Никто из нас не застрахован от ситуаций, когда избежать кредита невозможно – например, требуется оплатить учебу ребенка в вузе, необходим дорогостоящий ремонт или оперативное лечение. В этом случае необходимо создать «подушку безопасности», отложив хотя бы 2–3 месячные зарплаты, которые позволят выплачивать кредит даже при потере работы, сокращении доходов или болезни заемщика. Эксперты советуют не тратить на первоначальный взнос все свои сбережения, а оставлять определенную сумму про запас, обеспечив собственную платежеспособность. Также следует позаботиться, чтобы ежемесячные платежи не превышали трети совокупного семейного дохода.

Далее следует выяснить, какой банк предлагает самые выгодные условия. Несмотря на снижение числа банковских подразделений, ставки на потребительском рынке идут вниз: этому способствует жесткая конкуренция на финансовом рынке. По данным Росстата, если в Астраханской области средняя плата за пользование потребкредитом еще в январе 2017 года составляла 12 тыс. 333 рубля, то к августу она упала до 11 тыс. 258 рублей.

Поскольку за заемщиков с хорошей кредитной историей банки буквально воюют, имеет смысл подать документы сразу в несколько банков. Таким образом, можно будет сравнить предложения и выбрать для себя «самое вкусное».

Непременно выясните полную стоимость кредита – вместе с процентной ставкой, обязательной страховкой, различными комиссиями или платой за выпуск кредитной карты. Помните: полную стоимость кредита банк обязан указать в правом верхнем углу на первой странице договора.

«Внимательно читайте договор перед подписанием и задавайте вопросы сотрудникам, если вам что-то непонятно. Не стесняйтесь потратить время сотрудника банка – это его работа. Излишняя поспешность – это ваши будущие затраты», – советует Мамута. Также он рекомендует отслеживать информацию, размещаемую на сайте или в офисах банка – со временем банковские тарифы могут меняться.

Перед подписанием договора следует особенно внимательно читать то, что написано мелким шрифтом. Непременно убедитесь в том, что вам действительно необходимы дополнительные услуги, предлагаемые банком. Например, многие банки навязывают клиентам при взятии потребкредита страховку, хотя в большинстве случаев она не является обязательным условием договора. Поэтому заемщик вправе от нее отказаться и вернуть деньги даже уже после заключения договора (в течение пяти дней после подписания). Нередко заемщики жалуются, что при взятии не слишком солидных кредитов (порядка 100 тыс. рублей) им пришлось переплатить за страховку около 20–30% от общей суммы.

Тем не менее страховка может пригодиться, если кредит долгосрочный. Она защитит вас, если вы заболеете и не сможете выплачивать проценты, а в случае смерти заемщика избавит от финансового бремени его наследников.

«Когда я брал кредит на пять лет, мне предложили оформить страховку за 5000 рублей, – рассказывает Дмитрий. – Я согласился и не жалею о принятом решении. Я человек немолодой, и со здоровьем у меня не все в порядке. Как представлю, что завтра меня не станет, а долги лягут на моих детей – так нехорошо делается. Нет, пусть уж за потраченные мной на путешествие деньги отвечать буду только я!»

Поручительство: нужны ли вам чужие долги?

Чтобы минимизировать собственные риски, банки охотнее выдают кредиты под поручительство. Таким образом, они могут быть уверены: в случае возникновения финансовых трудностей у основного клиента, кредит, согласно договору, будет погашен его поручителями. В результате в один далеко не прекрасный момент человек, считавший, что поставил свою подпись под кредитным договором «для галочки», становится должником.

Прежде чем идти навстречу «лучшему другу» или «любимой сестре» и выступать их поручителем перед банком, оцените их кредитоспособность и, что немаловажно, степень ответственности. Важно понимать, что поручитель отвечает по заключенному договору точно так же, как и заемщик.

«Мой муж выступил поручителем у своего сотрудника, – рассказывает жительница Астрахани Светлана. – Сотрудник приобрел автомобиль, через некоторое время автомобиль разбил и пропал. Ни на одном судебном заседании его не было, и теперь мы со дня на день ждем судебных приставов дома».

Плохая новость: выплачивать кредит за должника мужу Светланы все же придется – на то оно и поручительство. Новость получше: на основании статьи 364 Гражданского кодекса РФ, после погашения чужого кредита поручитель имеет право обратиться в суд с иском к заемщику и потребовать не только возмещения погашенных за заемщика сумм, но и уплаты процентов на эту сумму, и возмещения прочих убытков. После решения суда взыскивать присужденные суммы можно будет через службу судебных приставов. Тем не менее, если уж банку не удалось отловить должника и заставить его платить, шансы поручителя на возвращение своих денег и вовсе стремятся к нолю.