Все, что вы хотели узнать о банкротстве, но стеснялись спросить

Как начать процедуру банкротства физического лица и из чего она состоит? Чем грозит банкротство физических лиц? В УФНС России по Астраханской области специалисты подробно разъяснили эти и другие вопросы.
 
№1. Что такое банкрот?
В октябре прошлого года в закон о банкротстве были внесены изменения, позволяющие не только организации, но и физическому лицу признавать свою несостоятельность. Банкрот – это гражданин, не имеющий больше возможности платить по своим долгам, а процедура банкротства – целый комплекс мероприятий, направленных на избавление должника от непосильных долговых обязательств. Такой статус должник получает только по решению арбитражного суда.
№2. Как начать процедуру?
Инициируют процедуру кредиторы по денежным обязательствам, сам должник или налоговая инспекция. Если процедуру начинает должник, то он подает в арбитражный суд заявление о признании банкротом с описанием ситуации, при которой он не может больше погашать платежи, и приложением подтверждающих документов. При этом сумма долгов (кредиты вместе с процентами, обязательные платежи) должна быть не менее 500 тыс. руб., а просрочка – от 90 дней. “Более того, должник в таком случае обязан не позднее 30 рабочих дней со дня, когда стало известно о том, что нет возможности погашать долги, самостоятельно обратиться в арбитражный суд с заявлением”, – сообщил Р. Кайбушев. — “За неисполнение этой обязанности мы вправе выписать физическому лицу штраф в размере 1-3 тыс. руб. Нашим ведомством уже было вынесено 16 постановлений о привлечении к административной ответственности на 80 тыс. руб.”, – подытожил он. Расходы на процедуру банкротства составляют 25 тыс. руб. (ранее эта сумма была 10 тыс. руб.), которые должник вносит на депозит суда при подаче заявления на вознаграждение финансовому управляющему плюс расходы на опубликование сведений о банкротстве, а также 6 тыс. руб. госпошлины.
№3. Если я стану банкротом, чем это грозит?
С момента принятия заявления о банкротстве устанавливается ряд запретов по отношению к должнику: запрет на погашение любых задолженностей, обращение взыскания на заложенное имущество, ограничивается распоряжение активами. Далее судом назначается финансовый управляющий, проводятся реструктуризации долгов и продажа имущества должника. Нужно отметить, что любое распоряжение активами без разрешения управляющего, например, продажа имущества, может повлечь административную или даже уголовную ответственность. После завершения расчетов с кредиторами непогашенные долги будут списаны, а гражданин включается в реестр банкротов. В течение 5 лет гражданин не сможет вновь подать на банкротство, при заключении договора займа или кредитного договора обязан указывать, что он – банкрот. Кроме того, в течение 3 лет он не может занимать руководящие должности в компаниях.
№4. А мошенников вычисляют?
Налоговики напоминают, что дела о банкротстве рассматриваются очень тщательно. При непредоставлении необходимых сведений финансовому управляющему и суду, совершении мошенничества, злостном уклонении от погашения кредитов и уплаты налогов, предоставлении заведомо ложных сведений при оформлении кредита, сокрытии или умышленном уничтожении имущества должника могут привлечь к административной или уголовной ответственности. “В этих случаях долги не будут списаны”, – подчеркнул Р. Кайбушев. А за преднамеренное банкротство или сокрытие имущества Уголовным кодексом РФ предусмотрено наказание до 6 лет лишения свободы.
№5. Закон вообще работает? 
По оценкам специалистов, россияне в массе своей пока либо не знают о возможности освободиться от долгов с помощью процедуры банкротства, либо не пользуются ей. Как пишут “Ведомости”, на 1 ноября текущего года, среди потенциальных банкротов, подпадающих под действие закона, лишь около 1000 человек, или 0,2%, на 1 ноября добились освобождения от долгов, механизм реструктуризации задолженности вообще оказался неработающим, а инициаторами банкротства в 80% случаев были кредиторы. По данным Объединенного кредитного бюро, в настоящее время под действие закона о банкротстве физлиц попадает около 600 тысяч граждан с долгами по одному или нескольким кредитам от 500 тыс. рублей, платежи по которым просрочены более чем на 90 дней.
В числе причин низкой работоспособности нового закона эксперты называют дороговизну и сложность процедуры, необходимость для должника собирать большой пакет документов. Сегодня фиксированный размер вознаграждения арбитражному управляющему составляет 25 тыс. рублей (недавно было 10 тыс.) плюс 6 тыс. рублей пошлины, не
считая других расходов. Для многих должников это неподъёмные суммы.
№6. Сколько нужно заплатить управляющему?  
С другой стороны, для арбитражных управляющих вознаграждение в 25 тысяч слишком мало: объем работы с банкротами-“физиками” почти такой же, как с юрлицами, а эффективность близка к нулю, поскольку у большинства должников нет ни денег, ни имущества, чтобы расплатиться с долгами. Средняя сумма, которую просят управляющие за сопровождение банкротства, – 100 тысяч рублей. Поэтому людям зачастую трудно найти управляющего, который согласился бы работать за эти деньги, а “принудительного” назначения управляющего закон не предусматривает.
Сейчас появляются предложения изменить закон о банкротстве физлиц. В частности, ввести упрощенные процедуры для граждан, не имеющих имущества для реализации, и ужесточение ответственности арбитражных управляющих.
А 29 ноября Совет Федерации одобрил закон, снижающий с 1 января 2017 года размер госпошлины при подаче заявления о банкротстве в 20 раз, с 6 тысяч до 300 рублей.